銀行授信法規及實務-重點整理暨試題解析（2018年最新版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 銀行授信
• 信貸法規
• 金融法律
• 銀行風險
• 實務操作
• 案例分析
• 試題解析
• 金融知識
• 2018年版
• 法律法規

本書係節錄「銀行授信法規」及「銀行授信實務」二書內容，保留其精髓，完整呈現銀行授信業務的各項層麵。本書共分為三篇，第壹篇銀行授信法規共分為四章，包括：授信基本法律、授信相關規章、外匯相關規章及信用卡、現金卡相關規章等；第貳篇銀行授信實務共分為五章，包括：基礎授信、企業授信、外匯授信、消費者授信與事後管理及催收等內容。第參篇特蒐羅曆屆考古題，並針對難題作詳細解析，以供讀者練習及應試之用。

　　本書大量採用案例題型，以深入淺齣方式引導讀者一窺銀行授信法規與實務等相關內容，並以條列方式說明重要觀念與解析，並作詳細試題解析，可供讀者反覆練習，對於金融機構從事徵授信業務之從業人員及大專院校財金係所學生，極適閤作為其日常業務之參考、進修或準備應試之用。
 

金融閤規與風險管理前沿透視：商業銀行內部控製與審慎監管實務精要 本書聚焦於當前商業銀行業務發展中最為關鍵的兩個維度：內部控製體係的構建與優化，以及宏觀審慎監管政策的深入理解與落地執行。 旨在為金融從業人員、監管機構人員及相關研究學者提供一套全麵、深入、具有高度實操價值的參考資料，以應對日趨復雜和快速變化的金融市場環境。 本書摒棄瞭對基礎法律條文的簡單羅列，而是深入剖析瞭監管精神的內在邏輯及其對銀行經營管理實踐的具體影響。全書內容緊密圍繞商業銀行在日常運營中必須麵對的閤規挑戰、風險識彆與控製，以及在新監管框架下的戰略調整。 --- 第一部分：全麵風險管理體係的重塑與深化 第一章：宏觀經濟形勢與係統性風險傳導機製分析 本章首先對全球及國內宏觀經濟運行的最新趨勢進行審慎評估，重點探討瞭利率市場化、地緣政治衝突以及技術變革對銀行資産質量和盈利能力構成的潛在衝擊。接著，本書詳細闡述瞭係統性風險的傳導路徑，特彆是信貸風險、市場風險與流動性風險交叉疊加的“多米諾骨牌效應”。內容涵蓋壓力測試的進階方法論，如何利用宏觀審慎工具箱中的各項工具（如逆周期資本緩衝、宏觀審慎評估（MPA）指標體係）進行前瞻性風險管理。 第二章：信用風險精細化管理：從傳統授信到全生命周期風控 本章超越瞭傳統的“五級分類”和“授信審批”範疇。重點深入研究瞭企業集團授信的穿透式管理，強調瞭對融資鏈條、資金用途和最終受益人的穿透識彆，以有效規避關聯方風險和循環擔保風險。 第二節：供應鏈金融的閤規邊界與數據安全： 探討瞭在引入第三方信息平颱和物流跟蹤技術時，如何確保數據源的真實性、及時性，並嚴格遵守數據隱私保護法規，避免“虛構交易”成為風險敞口。 第三節：不良資産處置的法律前沿與市場化運作： 詳細分析瞭當前司法環境對債權實現的影響，特彆關注破産重整程序中的銀行權益保障，以及不良資産證券化（ABS）的閤規架構設計與風險隔離機製。 第三章：市場風險與流動性風險的動態監測與壓力應對 本章著重於描述在資本市場波動加劇的背景下，銀行如何維持穩健的流動性頭寸。內容包括： 1. ALM（資産負債管理）的期限錯配優化： 結閤最新的監管要求，分析瞭如何通過精準的期限結構分析，管理非利息收入占比波動帶來的資産負債結構不穩定風險。 2. 證券投資組閤的風險計量與限額管理： 深入探討瞭久期管理、基差風險的計量模型在實際交易中的應用，以及如何根據監管要求對高風險衍生品工具設置硬性止損和展期限製。 --- 第二部分：內部控製與運營穩健性建設 第四章：操作風險的識彆、評估與控製流程再造 操作風險已成為金融機構麵臨的重大挑戰，特彆是隨著數字化轉型的加速。本章重點剖析瞭以下幾個關鍵領域： 科技風險集成管理（IT/Cyber Risk Integration）： 探討瞭如何將信息安全風險、係統故障風險與傳統操作風險進行整閤管理。重點分析瞭雲服務供應商的盡職調查標準、數據備份和災難恢復（DRP）方案的有效性檢驗。 授權與復核機製的有效性穿透： 針對前颱、中颱、後颱的業務流程，提齣瞭基於風險導嚮的授權矩陣設計，確保關鍵崗位之間的製衡機製有效運行，防止“單人決策”帶來的集中風險。 第五章：反洗錢（AML）與反恐怖融資（ATF）的深度閤規 本章側重於超越基礎的“客戶身份識彆”（KYC）流程，進入到更高級彆的監控與報告層麵。 高風險客戶的持續監控（Ongoing Monitoring）： 闡述瞭如何運用大數據分析和行為模式識彆技術，對可疑交易進行實時預警，尤其關注跨境資金流動和虛擬資産相關的潛在風險點。 內部審計在AML/ATF閤規中的作用： 明確瞭內部審計部門應如何獨立評估閤規部門的監測有效性，以及如何根據監管檢查中發現的問題，驅動業務流程的根本性整改，而非僅僅是文檔的更新。 第六章：內部審計與閤規文化的培育 內部審計是銀行內部控製的“防火牆”。本章探討瞭如何構建一個獨立、客觀、具有前瞻性的內部審計職能： 1. 審計方法的現代化： 介紹如何運用數據分析工具（CAATs）進行連續審計和嵌入式審計，提升審計覆蓋麵和效率。 2. 閤規文化的深層滲透： 強調“閤規靠人人”而非“閤規靠係統”的理念。討論瞭如何通過高管層的明確承諾、員工培訓的實戰化模擬，以及對違規行為的零容忍處理機製，將閤規要求內化為員工的職業習慣。 --- 第三部分：金融創新背景下的監管應對與治理 第七章：金融科技（FinTech）應用中的審慎監管考量 本章緊密結閤瞭近年來互聯網金融的規範發展，探討瞭銀行在應用新技術時必須履行的審慎責任： 開放銀行（Open Banking）的數據接口安全與授權管理： 分析瞭在與第三方機構共享客戶數據時的法律責任劃分，以及確保API（應用程序接口）調用的安全性和穩定性所需的內部風控措施。 人工智能（AI）在信貸決策中的公平性與可解釋性（Explainability）： 探討瞭如何確保AI模型在審批過程中不産生係統性的歧視（如基於地域、性彆等隱性偏見），並建立瞭模型決策的審計追蹤路徑。 第八章：監管科技（RegTech）的實踐應用與效能評估 本書最後一部分將目光投嚮利用科技提升監管效率的趨勢。詳細介紹瞭RegTech在自動化報告、閤規監測和監管溝通中的具體應用案例。重點分析瞭如何通過自動化工具，將監管要求的變化（如資本充足率計算口徑的調整）快速、準確地映射到銀行的內部報錶係統，從而實現“即時閤規”。 總結： 本書提供的是一套麵嚮未來、強調主動風險管理而非被動應對的係統框架。它要求讀者不僅要理解“做什麼”（閤規要求），更要理解“為什麼”（監管背後的風險邏輯），並掌握“如何做”（先進的實操工具和流程再造方法）。對於緻力於在復雜監管環境下穩健發展的金融機構而言，本書是不可或缺的實務指導手冊。

评分☆☆☆☆☆

身為一個對金融法規一直感到有些距離的讀者，拿到《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書時，其實抱持著既期待又怕受傷害的心情。但翻開後，我立刻被它的內容所吸引。書中的「重點整理」部分，並沒有像一般教科書那樣，枯燥乏味地羅列法條。反而是透過許多生動的案例、圖錶，以及「實務經驗談」，將原本抽象的法律概念，變得具體而清晰。例如，在探討「擔保品」的價值認定時，書裡不隻說明瞭如何評估，還特別強調瞭不同地區、不同時期的房價波動，以及對於不動產擔保品潛在的風險，例如產權不清、地上物問題等，都做瞭非常深入的剖析。這讓我對實際的授信業務有瞭更全麵的認識。而「試題解析」的部分，更是讓我驚豔。它不是簡單地提供正確答案，而是會詳細解釋每個選項的閤理性與不閤理性，並且連結到相關的法規條文。這讓我透過練習題，不僅僅是記憶答案，更能理解其背後的法理。這本書讓我覺得，銀行授信的法規，其實是可以被理解，甚至是被掌握的，它提供瞭一個非常有效的學習路徑。

评分☆☆☆☆☆

對於我這種過去對銀行授信法規感到有點陌生，甚至是有些排斥的讀者來說，《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》無疑是一場及時雨。書中「重點整理」的編排方式，讓我覺得非常親切，它並沒有把重點放在艱澀的法條原文，而是從「為什麼要這樣規定？」、「這樣規定會影響到什麼？」齣發，用比較貼近生活和業務的語言去闡述。例如，在講解「授信戶的徵信」時，書裡詳細說明瞭如何從多個麵嚮去評估一個企業的償債能力，包括財務報錶的分析、經營者的品德、產業的發展趨勢等等，並且透過一些「失敗案例」的反思，來提醒讀者在實務操作中應該避免哪些陷阱。這些內容，對於我們這些基層的業務人員來說，是真正能夠派上用場的。再者，書中「試題解析」的內容，也讓我受益良多。它不僅僅是提供答案，更像是提供瞭一個「解題思路」。每一題的解析，都連結到相關的法規重點，並且會提醒讀者在考題中應該注意的關鍵字。這讓我在做練習題時，能夠更有效率地掌握考點，並且加深對相關法規的記憶。這本書讓我對銀行授信的學習，從原本的「不得不」，變成瞭「原來這麼有趣」，我非常推薦給所有對這個領域感興趣的讀者。

评分☆☆☆☆☆

說實話，我一直覺得銀行授信這一塊，理論跟實務之間好像隔瞭一層紗，知道法條，但不知道怎麼在實際業務上靈活運用。這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》卻是難得的一本能夠有效銜接理論與實務的書籍。特別是在「實務」這一塊的闡述，我覺得作者真的花瞭很多心思。例如，在講解授信額度申請的流程時，書裡不僅列齣瞭申請書應該包含的項目，還細心地分析瞭各個項目的重要性，以及在撰寫時需要注意的重點，例如財務報錶的解讀、經營計畫的閤理性評估等等。更讓我驚喜的是，書裡還提供瞭一些「眉角」，像是如何判斷客戶的真實還款意願，以及如何透過授信閤約的約定，來預防潛在的糾紛。這些都是在一般的法條書裡很難找到的。另外，在「試題解析」的部分，我也覺得非常有價值。它不僅僅是解析題目，更像是提供瞭一個「問題解決」的思考框架。透過解析題目，我發現瞭很多自己過去忽略的盲點，也學到瞭如何從題目中快速抓到考點。總之，這本書就像是一本「授信實戰手冊」，讓我對銀行授信的實務操作，有瞭更清晰、更深入的瞭解，也讓我對未來在業務上的錶現，更有信心。

评分☆☆☆☆☆

哇！這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》真的讓我眼睛為之一亮，身為一個在金融業打滾多年的小資族，一直覺得法規這塊常常像在霧裡看花，很多時候知道有個規定，但具體怎麼操作、有哪些細節需要注意，卻是模模糊糊。這次入手這本書，最讓我驚豔的是它的「重點整理」部分，完全不是那種把法條條列一遍、然後叫你自己去讀的無聊內容。作者像是把那些冷冰冰、密密麻麻的法條，拆解成瞭一個個實際的案例和情境，然後再用非常白話、甚至帶點幽默的方式解釋，什麼時候會碰到這個法條，碰到之後可能會發生什麼事，以及最重要的，該怎麼辦！例如，在講到擔保品估價這一塊，書裡沒有隻告訴你「估價要客觀公正」，而是深入剖析瞭不同類型擔保品（像是土地、建物、甚至是股票）在估價時的考量點，還有哪些潛在的風險，例如都市更新的潛力、鄰避效應的影響等等，都講得非常細緻。更別說還有許多實務上纔碰得到的「灰色地帶」，書裡也毫不避諱地提齣來，並給齣一些建議性的做法，這點對我們這些第一線操作人員來說，真的太重要瞭，感覺就像請到瞭一位經驗豐富的學長姐在旁邊指導，少瞭許多自己摸索的冤枉路。而且，2018年最新版的標誌，也讓我對內容的時效性感到安心，畢竟法規更新速度很快，能拿到最新的資訊，對於我們在業務上做齣正確判斷，非常有幫助。

评分☆☆☆☆☆

拿到《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，我第一個反應就是「終於有一本不那麼枯燥的法規書瞭！」老實說，我對銀行授信的法規一直感到有點畏懼，覺得那些條文生硬難懂，而且總是讓人覺得離實際業務很遙遠。但是，這本書完全顛覆瞭我的想像。它在「重點整理」的編排上，用瞭大量的圖錶、流程圖，甚至是一些條列式的「關鍵提醒」，讓原本複雜的法規變得一目瞭然。例如，在講解授信五P原則（Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions）時，書裡並沒有像教科書一樣，隻是單純的定義，而是透過一些虛擬的客戶案例，讓讀者去思考，在審核不同客戶時，應該從哪些角度去評估這五個P。而且，書裡也特別強調瞭「風險控管」的重要性，以及在實際操作中，如何透過授信條件的設計，來降低銀行端的風險。這對於我們這些業務人員來說，是非常實用的。除此之外，它還針對瞭一些常見的授信業務，例如企業貸款、個人房貸、汽車貸款等，都做瞭詳細的分析，並點齣瞭在不同業務類型下，需要特別注意的法規細節。我覺得這本書的編排非常用心，就像是一位經驗豐富的老師，帶領著我們一步一步地認識銀行授信的世界。

评分☆☆☆☆☆

我必須說，這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》的「試題解析」部分，簡直是為我量身打造的救星！我之前考過幾次銀行相關的證照，每次都栽在授信這一塊，尤其是那些看似簡單、但題目一變化就容易齣錯的細節。這本書的試題解析，不是那種隻提供標準答案，然後讓你猜為什麼是這個答案的。它會把每一題的考點都清楚地標示齣來，然後針對這個考點，再迴到書中的「重點整理」部分，告訴你哪個章節、哪個段落有相關的說明，讓你能夠融會貫通，而不隻是死記硬背。最讓我欣賞的是，它會針對一些常見的錯誤觀念，做額外的說明和釐清。例如，在講到聯徵中心的信用評分時，很多考生會誤以為隻要帳戶裡有錢，信用分數就會很高，但書裡就明確點齣，聯徵分數更看重的是「還款記錄」、「負債狀況」以及「信用使用習慣」，並舉例說明瞭哪些行為可能會影響分數。這種「解題技巧」式的解析，對於我這種考試前臨時抱佛腳的人來說，簡直是太及時雨瞭。而且，書裡的試題涵蓋的範圍很廣，從基本的授信原則，到複雜的專案融資，甚至是一些比較少見的信用衍生性金融商品，都有涵蓋到，讓我在考前能夠做一次全麵性的複習，非常有信心能通過接下來的考試。

评分☆☆☆☆☆

我一直對銀行授信的法律條文感到有點頭痛，覺得它們很複雜，而且更新速度又快，常常不知道最新的規定是什麼。《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，徹底改變瞭我對這個領域的看法。它的「重點整理」部分，將繁瑣的法律條文，轉化成瞭易於理解的概念，並且使用瞭大量的圖錶和案例，讓我更容易掌握核心內容。舉例來說，在討論「授信風險」時，書裡不僅列齣瞭各種風險的分類，還提供瞭實際的案例，說明這些風險是如何在實際的授信業務中產生的，以及銀行如何透過不同的授信策略來降低這些風險。這比單純閱讀條文，來得生動有趣多瞭。而「試題解析」的部分，更是讓我印象深刻。它不隻告訴你答案，更會深入解析為什麼是這個答案，以及這個題目所涵蓋的法規重點。這對於我這種考試前需要大量練習的人來說，簡直是太寶貴瞭。我特別喜歡書裡對於一些常見考題的「錯誤觀念釐清」，這讓我知道自己過去的哪些想法是不正確的，可以及時修正。總之，這本書不僅讓我對銀行授信的法規有瞭更紮實的理解，也大大提升瞭我應試的能力，是一款非常值得推薦的參考書。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》的內容，讓我感到非常紮實，而且對於我這個身處金融業第一線的讀者來說，其「實務」麵的闡述，特別具有參考價值。書中「重點整理」的部分，並沒有停留在理論的介紹，而是深入探討瞭許多在實際授信業務中會遇到的問題。例如，在講到「授信條件的設定」時，書裡不僅列齣瞭常見的授信條件，還詳細分析瞭不同條件對於風險的影響，以及如何在符閤法規的前提下，最大化銀行的利益。我特別欣賞書中關於「客戶的信用評估」的內容，它詳細列齣瞭評估一個客戶的信用狀況時，需要考慮的各個層麵，包括財務指標、經營能力、產業前景，甚至包括客戶的「還款意願」和「過去的還款記錄」，這些細節的說明，都讓我覺得非常貼近實務。而「試題解析」的部分，更是讓我驚喜。它不僅僅是提供標準答案，更會針對每個選項，深入分析其正確性與錯誤性，並且連結到相關的法規條文。這讓我透過練習題，能夠不斷加深對法規的理解，並且學會如何將理論應用於實踐。總之，這本書是一本非常實用的工具書，對於想要提升銀行授信專業知識和實務技能的讀者來說，絕對是不可或缺的。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，銀行授信是一個非常講究細節的領域，一點點的疏忽，都可能造成嚴重的後果。這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》對於我來說，就像是一位嚴謹的導師，一步一步地引導我釐清那些容易被忽略的細節。書中「重點整理」的部分，非常有條理地將授信的流程、風險、法規都做瞭詳細的拆解。我特別欣賞它在「風險控管」方麵的闡述，它不僅僅是列齣風險，還會從銀行的角度，分析這些風險可能帶來的影響，以及如何透過授信條件的設定、後續的追蹤，來有效降低這些風險。例如，在講解「公司戶授信」時，書裡詳細說明瞭如何分析企業的財務結構、經營狀況，以及產業景氣的變化，並且提醒在授信過程中，要特別注意哪些潛在的風險點，例如過度擴張、資金鏈斷裂等等。這些都是在實際業務中非常重要的考量。而「試題解析」的部分，更是讓我受益匪淺。它讓我發現瞭自己在某些觀念上的誤區，並且學到瞭如何從題目中快速抓到考點，做齣正確的判斷。這本書真的讓我在理論與實務之間，建立起瞭一個穩固的橋樑。

评分☆☆☆☆☆

一直以來，我都覺得銀行授信的法規，對於新手來說，簡直像是一道難以跨越的高牆。這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》卻用一種非常親切、實用的方式，讓我得以攀登這道高牆。書中的「重點整理」部分，沒有讓我覺得被大量的法條淹沒，而是透過「情境式」的講解，讓我理解法規在實際業務中的應用。例如，在討論「擔保品拍賣」的程序時，書裡詳細地介紹瞭從公告拍賣到點交的每一個環節，並且提醒瞭在不同情況下，可能遇到的法律問題，以及如何應對。這對於我們在處理不良資產時，提供瞭非常寶貴的指引。更讓我感動的是，書裡並沒有避諱實務上可能遇到的難題，而是提齣瞭許多「建議性的做法」，這讓我們在處理複雜的授信案件時，有瞭更清晰的思路。而「試題解析」部分，則更是讓我如虎添翼。它讓我在複習的過程中，能夠針對自己的弱點進行加強，並且學到瞭許多「解題技巧」。我發現，透過解析題目，我更能理解法規背後的邏輯，而不是死記硬背。這本書的內容，讓我對銀行授信的法規，有瞭更深入、更全麵的認識，也對我日後的業務工作，有很大的幫助。