银行授信法规及实务-重点整理暨试题解析（2018年最新版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书系节录「银行授信法规」及「银行授信实务」二书内容，保留其精髓，完整呈现银行授信业务的各项层面。本书共分为三篇，第壹篇银行授信法规共分为四章，包括：授信基本法律、授信相关规章、外汇相关规章及信用卡、现金卡相关规章等；第贰篇银行授信实务共分为五章，包括：基础授信、企业授信、外汇授信、消费者授信与事后管理及催收等内容。第参篇特蒐罗历届考古题，并针对难题作详细解析，以供读者练习及应试之用。

　　本书大量採用案例题型，以深入浅出方式引导读者一窥银行授信法规与实务等相关内容，并以条列方式说明重要观念与解析，并作详细试题解析，可供读者反覆练习，对于金融机构从事征授信业务之从业人员及大专院校财金系所学生，极适合作为其日常业务之参考、进修或准备应试之用。
 

金融合规与风险管理前沿透视：商业银行内部控制与审慎监管实务精要 本书聚焦于当前商业银行业务发展中最为关键的两个维度：内部控制体系的构建与优化，以及宏观审慎监管政策的深入理解与落地执行。 旨在为金融从业人员、监管机构人员及相关研究学者提供一套全面、深入、具有高度实操价值的参考资料，以应对日趋复杂和快速变化的金融市场环境。 本书摒弃了对基础法律条文的简单罗列，而是深入剖析了监管精神的内在逻辑及其对银行经营管理实践的具体影响。全书内容紧密围绕商业银行在日常运营中必须面对的合规挑战、风险识别与控制，以及在新监管框架下的战略调整。 --- 第一部分：全面风险管理体系的重塑与深化 第一章：宏观经济形势与系统性风险传导机制分析 本章首先对全球及国内宏观经济运行的最新趋势进行审慎评估，重点探讨了利率市场化、地缘政治冲突以及技术变革对银行资产质量和盈利能力构成的潜在冲击。接着，本书详细阐述了系统性风险的传导路径，特别是信贷风险、市场风险与流动性风险交叉叠加的“多米诺骨牌效应”。内容涵盖压力测试的进阶方法论，如何利用宏观审慎工具箱中的各项工具（如逆周期资本缓冲、宏观审慎评估（MPA）指标体系）进行前瞻性风险管理。 第二章：信用风险精细化管理：从传统授信到全生命周期风控 本章超越了传统的“五级分类”和“授信审批”范畴。重点深入研究了企业集团授信的穿透式管理，强调了对融资链条、资金用途和最终受益人的穿透识别，以有效规避关联方风险和循环担保风险。 第二节：供应链金融的合规边界与数据安全： 探讨了在引入第三方信息平台和物流跟踪技术时，如何确保数据源的真实性、及时性，并严格遵守数据隐私保护法规，避免“虚构交易”成为风险敞口。 第三节：不良资产处置的法律前沿与市场化运作： 详细分析了当前司法环境对债权实现的影响，特别关注破产重整程序中的银行权益保障，以及不良资产证券化（ABS）的合规架构设计与风险隔离机制。 第三章：市场风险与流动性风险的动态监测与压力应对 本章着重于描述在资本市场波动加剧的背景下，银行如何维持稳健的流动性头寸。内容包括： 1. ALM（资产负债管理）的期限错配优化： 结合最新的监管要求，分析了如何通过精准的期限结构分析，管理非利息收入占比波动带来的资产负债结构不稳定风险。 2. 证券投资组合的风险计量与限额管理： 深入探讨了久期管理、基差风险的计量模型在实际交易中的应用，以及如何根据监管要求对高风险衍生品工具设置硬性止损和展期限制。 --- 第二部分：内部控制与运营稳健性建设 第四章：操作风险的识别、评估与控制流程再造 操作风险已成为金融机构面临的重大挑战，特别是随着数字化转型的加速。本章重点剖析了以下几个关键领域： 科技风险集成管理（IT/Cyber Risk Integration）： 探讨了如何将信息安全风险、系统故障风险与传统操作风险进行整合管理。重点分析了云服务供应商的尽职调查标准、数据备份和灾难恢复（DRP）方案的有效性检验。 授权与复核机制的有效性穿透： 针对前台、中台、后台的业务流程，提出了基于风险导向的授权矩阵设计，确保关键岗位之间的制衡机制有效运行，防止“单人决策”带来的集中风险。 第五章：反洗钱（AML）与反恐怖融资（ATF）的深度合规 本章侧重于超越基础的“客户身份识别”（KYC）流程，进入到更高级别的监控与报告层面。 高风险客户的持续监控（Ongoing Monitoring）： 阐述了如何运用大数据分析和行为模式识别技术，对可疑交易进行实时预警，尤其关注跨境资金流动和虚拟资产相关的潜在风险点。 内部审计在AML/ATF合规中的作用： 明确了内部审计部门应如何独立评估合规部门的监测有效性，以及如何根据监管检查中发现的问题，驱动业务流程的根本性整改，而非仅仅是文档的更新。 第六章：内部审计与合规文化的培育 内部审计是银行内部控制的“防火墙”。本章探讨了如何构建一个独立、客观、具有前瞻性的内部审计职能： 1. 审计方法的现代化： 介绍如何运用数据分析工具（CAATs）进行连续审计和嵌入式审计，提升审计覆盖面和效率。 2. 合规文化的深层渗透： 强调“合规靠人人”而非“合规靠系统”的理念。讨论了如何通过高管层的明确承诺、员工培训的实战化模拟，以及对违规行为的零容忍处理机制，将合规要求内化为员工的职业习惯。 --- 第三部分：金融创新背景下的监管应对与治理 第七章：金融科技（FinTech）应用中的审慎监管考量 本章紧密结合了近年来互联网金融的规范发展，探讨了银行在应用新技术时必须履行的审慎责任： 开放银行（Open Banking）的数据接口安全与授权管理： 分析了在与第三方机构共享客户数据时的法律责任划分，以及确保API（应用程序接口）调用的安全性和稳定性所需的内部风控措施。 人工智能（AI）在信贷决策中的公平性与可解释性（Explainability）： 探讨了如何确保AI模型在审批过程中不产生系统性的歧视（如基于地域、性别等隐性偏见），并建立了模型决策的审计追踪路径。 第八章：监管科技（RegTech）的实践应用与效能评估 本书最后一部分将目光投向利用科技提升监管效率的趋势。详细介绍了RegTech在自动化报告、合规监测和监管沟通中的具体应用案例。重点分析了如何通过自动化工具，将监管要求的变化（如资本充足率计算口径的调整）快速、准确地映射到银行的内部报表系统，从而实现“即时合规”。 总结： 本书提供的是一套面向未来、强调主动风险管理而非被动应对的系统框架。它要求读者不仅要理解“做什么”（合规要求），更要理解“为什么”（监管背后的风险逻辑），并掌握“如何做”（先进的实操工具和流程再造方法）。对于致力于在复杂监管环境下稳健发展的金融机构而言，本书是不可或缺的实务指导手册。

评分☆☆☆☆☆

我必須說，這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》的「試題解析」部分，簡直是為我量身打造的救星！我之前考過幾次銀行相關的證照，每次都栽在授信這一塊，尤其是那些看似簡單、但題目一變化就容易出错的細節。這本書的試題解析，不是那種只提供標準答案，然後讓你猜為什麼是這個答案的。它會把每一題的考點都清楚地標示出來，然後針對這個考點，再回到書中的「重點整理」部分，告訴你哪個章節、哪個段落有相關的說明，讓你能夠融會貫通，而不只是死記硬背。最讓我欣賞的是，它會針對一些常見的錯誤觀念，做額外的說明和釐清。例如，在講到聯徵中心的信用評分時，很多考生會誤以為只要帳戶裡有錢，信用分數就會很高，但書裡就明確點出，聯徵分數更看重的是「還款記錄」、「負債狀況」以及「信用使用習慣」，並舉例說明了哪些行為可能會影響分數。這種「解題技巧」式的解析，對於我這種考試前臨時抱佛腳的人來說，簡直是太及時雨了。而且，書裡的試題涵蓋的範圍很廣，從基本的授信原則，到複雜的專案融資，甚至是一些比較少見的信用衍生性金融商品，都有涵蓋到，讓我在考前能夠做一次全面性的複習，非常有信心能通過接下來的考試。

评分☆☆☆☆☆

說實話，我一直覺得銀行授信這一塊，理論跟實務之間好像隔了一層紗，知道法條，但不知道怎麼在實際業務上靈活運用。這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》卻是難得的一本能夠有效銜接理論與實務的書籍。特別是在「實務」這一塊的闡述，我覺得作者真的花了很多心思。例如，在講解授信額度申請的流程時，書裡不僅列出了申請書應該包含的項目，還細心地分析了各個項目的重要性，以及在撰寫時需要注意的重點，例如財務報表的解讀、經營計畫的合理性評估等等。更讓我驚喜的是，書裡還提供了一些「眉角」，像是如何判斷客戶的真實還款意願，以及如何透過授信合約的約定，來預防潛在的糾紛。這些都是在一般的法條書裡很難找到的。另外，在「試題解析」的部分，我也覺得非常有價值。它不僅僅是解析題目，更像是提供了一個「問題解決」的思考框架。透過解析題目，我發現了很多自己過去忽略的盲點，也學到了如何從題目中快速抓到考點。總之，這本書就像是一本「授信實戰手冊」，讓我對銀行授信的實務操作，有了更清晰、更深入的了解，也讓我對未來在業務上的表現，更有信心。

评分☆☆☆☆☆

身為一個對金融法規一直感到有些距離的讀者，拿到《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書時，其實抱持著既期待又怕受傷害的心情。但翻開後，我立刻被它的內容所吸引。書中的「重點整理」部分，並沒有像一般教科書那樣，枯燥乏味地羅列法條。反而是透過許多生動的案例、圖表，以及「實務經驗談」，將原本抽象的法律概念，變得具體而清晰。例如，在探討「擔保品」的價值認定時，書裡不只說明了如何評估，還特別強調了不同地區、不同時期的房價波動，以及對於不動產擔保品潛在的風險，例如產權不清、地上物問題等，都做了非常深入的剖析。這讓我對實際的授信業務有了更全面的認識。而「試題解析」的部分，更是讓我驚豔。它不是簡單地提供正確答案，而是會詳細解釋每個選項的合理性與不合理性，並且連結到相關的法規條文。這讓我透過練習題，不僅僅是記憶答案，更能理解其背後的法理。這本書讓我覺得，銀行授信的法規，其實是可以被理解，甚至是被掌握的，它提供了一個非常有效的學習路徑。

评分☆☆☆☆☆

哇！這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》真的讓我眼睛為之一亮，身為一個在金融業打滾多年的小資族，一直覺得法規這塊常常像在霧裡看花，很多時候知道有個規定，但具體怎麼操作、有哪些細節需要注意，卻是模模糊糊。這次入手這本書，最讓我驚豔的是它的「重點整理」部分，完全不是那種把法條條列一遍、然後叫你自己去讀的無聊內容。作者像是把那些冷冰冰、密密麻麻的法條，拆解成了一個個實際的案例和情境，然後再用非常白話、甚至帶點幽默的方式解釋，什麼時候會碰到這個法條，碰到之後可能會發生什麼事，以及最重要的，該怎麼辦！例如，在講到擔保品估價這一塊，書裡沒有只告訴你「估價要客觀公正」，而是深入剖析了不同類型擔保品（像是土地、建物、甚至是股票）在估價時的考量點，還有哪些潛在的風險，例如都市更新的潛力、鄰避效應的影響等等，都講得非常細緻。更別說還有許多實務上才碰得到的「灰色地帶」，書裡也毫不避諱地提出來，並給出一些建議性的做法，這點對我們這些第一線操作人員來說，真的太重要了，感覺就像請到了一位經驗豐富的學長姐在旁邊指導，少了許多自己摸索的冤枉路。而且，2018年最新版的標誌，也讓我對內容的時效性感到安心，畢竟法規更新速度很快，能拿到最新的資訊，對於我們在業務上做出正確判斷，非常有幫助。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》的內容，讓我感到非常紮實，而且對於我這個身處金融業第一線的讀者來說，其「實務」面的闡述，特別具有參考價值。書中「重點整理」的部分，並沒有停留在理論的介紹，而是深入探討了許多在實際授信業務中會遇到的問題。例如，在講到「授信條件的設定」時，書裡不僅列出了常見的授信條件，還詳細分析了不同條件對於風險的影響，以及如何在符合法規的前提下，最大化銀行的利益。我特別欣賞書中關於「客戶的信用評估」的內容，它詳細列出了評估一個客戶的信用狀況時，需要考慮的各個層面，包括財務指標、經營能力、產業前景，甚至包括客戶的「還款意願」和「過去的還款記錄」，這些細節的說明，都讓我覺得非常貼近實務。而「試題解析」的部分，更是讓我驚喜。它不僅僅是提供標準答案，更會針對每個選項，深入分析其正確性與錯誤性，並且連結到相關的法規條文。這讓我透過練習題，能夠不斷加深對法規的理解，並且學會如何將理論應用於實踐。總之，這本書是一本非常實用的工具書，對於想要提升銀行授信專業知識和實務技能的讀者來說，絕對是不可或缺的。

评分☆☆☆☆☆

我一直對銀行授信的法律條文感到有點頭痛，覺得它們很複雜，而且更新速度又快，常常不知道最新的規定是什麼。《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，徹底改變了我對這個領域的看法。它的「重點整理」部分，將繁瑣的法律條文，轉化成了易於理解的概念，並且使用了大量的圖表和案例，讓我更容易掌握核心內容。舉例來說，在討論「授信風險」時，書裡不僅列出了各種風險的分類，還提供了實際的案例，說明這些風險是如何在實際的授信業務中產生的，以及銀行如何透過不同的授信策略來降低這些風險。這比單純閱讀條文，來得生動有趣多了。而「試題解析」的部分，更是讓我印象深刻。它不只告訴你答案，更會深入解析為什麼是這個答案，以及這個題目所涵蓋的法規重點。這對於我這種考試前需要大量練習的人來說，簡直是太寶貴了。我特別喜歡書裡對於一些常見考題的「錯誤觀念釐清」，這讓我知道自己過去的哪些想法是不正確的，可以及時修正。總之，這本書不僅讓我對銀行授信的法規有了更紮實的理解，也大大提升了我應試的能力，是一款非常值得推薦的參考書。

评分☆☆☆☆☆

對於我這種過去對銀行授信法規感到有點陌生，甚至是有些排斥的讀者來說，《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》無疑是一場及時雨。書中「重點整理」的編排方式，讓我覺得非常親切，它並沒有把重點放在艱澀的法條原文，而是從「為什麼要這樣規定？」、「這樣規定會影響到什麼？」出發，用比較貼近生活和業務的語言去闡述。例如，在講解「授信戶的徵信」時，書裡詳細說明了如何從多個面向去評估一個企業的償債能力，包括財務報表的分析、經營者的品德、產業的發展趨勢等等，並且透過一些「失敗案例」的反思，來提醒讀者在實務操作中應該避免哪些陷阱。這些內容，對於我們這些基層的業務人員來說，是真正能夠派上用場的。再者，書中「試題解析」的內容，也讓我受益良多。它不僅僅是提供答案，更像是提供了一個「解題思路」。每一題的解析，都連結到相關的法規重點，並且會提醒讀者在考題中應該注意的關鍵字。這讓我在做練習題時，能夠更有效率地掌握考點，並且加深對相關法規的記憶。這本書讓我對銀行授信的學習，從原本的「不得不」，變成了「原來這麼有趣」，我非常推薦給所有對這個領域感興趣的讀者。

评分☆☆☆☆☆

一直以來，我都覺得銀行授信的法規，對於新手來說，簡直像是一道難以跨越的高牆。這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》卻用一種非常親切、實用的方式，讓我得以攀登這道高牆。書中的「重點整理」部分，沒有讓我覺得被大量的法條淹沒，而是透過「情境式」的講解，讓我理解法規在實際業務中的應用。例如，在討論「擔保品拍賣」的程序時，書裡詳細地介紹了從公告拍賣到點交的每一個環節，並且提醒了在不同情況下，可能遇到的法律問題，以及如何應對。這對於我們在處理不良資產時，提供了非常寶貴的指引。更讓我感動的是，書裡並沒有避諱實務上可能遇到的難題，而是提出了許多「建議性的做法」，這讓我們在處理複雜的授信案件時，有了更清晰的思路。而「試題解析」部分，則更是讓我如虎添翼。它讓我在複習的過程中，能夠針對自己的弱點進行加強，並且學到了許多「解題技巧」。我發現，透過解析題目，我更能理解法規背後的邏輯，而不是死記硬背。這本書的內容，讓我對銀行授信的法規，有了更深入、更全面的認識，也對我日後的業務工作，有很大的幫助。

评分☆☆☆☆☆

拿到《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》這本書，我第一個反應就是「終於有一本不那麼枯燥的法規書了！」老實說，我對銀行授信的法規一直感到有點畏懼，覺得那些條文生硬難懂，而且總是讓人覺得離實際業務很遙遠。但是，這本書完全顛覆了我的想像。它在「重點整理」的編排上，用了大量的圖表、流程圖，甚至是一些條列式的「關鍵提醒」，讓原本複雜的法規變得一目了然。例如，在講解授信五P原則（Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions）時，書裡並沒有像教科書一樣，只是單純的定義，而是透過一些虛擬的客戶案例，讓讀者去思考，在審核不同客戶時，應該從哪些角度去評估這五個P。而且，書裡也特別強調了「風險控管」的重要性，以及在實際操作中，如何透過授信條件的設計，來降低銀行端的風險。這對於我們這些業務人員來說，是非常實用的。除此之外，它還針對了一些常見的授信業務，例如企業貸款、個人房貸、汽車貸款等，都做了詳細的分析，並點出了在不同業務類型下，需要特別注意的法規細節。我覺得這本書的編排非常用心，就像是一位經驗豐富的老師，帶領著我們一步一步地認識銀行授信的世界。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，銀行授信是一個非常講究細節的領域，一點點的疏忽，都可能造成嚴重的後果。這本《銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析（2018年最新版）》對於我來說，就像是一位嚴謹的導師，一步一步地引導我釐清那些容易被忽略的細節。書中「重點整理」的部分，非常有條理地將授信的流程、風險、法規都做了詳細的拆解。我特別欣賞它在「風險控管」方面的闡述，它不僅僅是列出風險，還會從銀行的角度，分析這些風險可能帶來的影響，以及如何透過授信條件的設定、後續的追蹤，來有效降低這些風險。例如，在講解「公司戶授信」時，書裡詳細說明了如何分析企業的財務結構、經營狀況，以及產業景氣的變化，並且提醒在授信過程中，要特別注意哪些潛在的風險點，例如過度擴張、資金鏈斷裂等等。這些都是在實際業務中非常重要的考量。而「試題解析」的部分，更是讓我受益匪淺。它讓我發現了自己在某些觀念上的誤區，並且學到了如何從題目中快速抓到考點，做出正確的判斷。這本書真的讓我在理論與實務之間，建立起了一個穩固的橋樑。