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★模一就是考这些！全新发行，完全遵循官方公告架构汇编，作者均为教学经验丰富之CFP/AFP授课讲师，带给你「100%仿真临场感」～★

　　系统汇整「模组一基础理财规划」重点内容、最新命题焦点，章后辅以大量拟真试题。给你「真正会考的重点」，助您一次通过CFP/AFP！

　　很多人以为，理财，是富人的专利；因为当一般人「生吃都不够了，哪来（能够有多余的食物）可以晒干」？真的是这样吗？会不会就是因为不谙如何理财，才会导致没有财可以理？因此，理财知识力，应该是每一个人都需要具备的第二专长；特别是当今社会环境丕变，经济成长趋缓，国民所得成长几乎停滞；然而受薪阶级经年累月处于「薪如止水」的「冻薪时代」，在薪资不涨，物价持续上涨，实质收入面临下降的现实里，台湾社会已经倾向日本趋势大师大前沿一所说的Ｍ型社会－贫富差距越来越大、微富／新贫阶级人口越来越多。何以致此？主要是大环境使然！以往辛苦工作就可以安居乐业的年代，已经渐渐被景气变迁迅速、实质薪资成长率赶不上物价上涨所取代了。因此，有专家学者大声疾唿：昔日的中产阶级如果没有妥善的理财规划，将很有可能沦为新贫阶级！换句话说，新时代的理财，不仅不限于所谓高资产人士，中产阶级也需要理财规划、小资男女们更需要靠理财规划脱贫，完成各阶段的财务目标。

　　既然是这样，那么，要如何为自己量身打造理财规划呢？众所周知，财富管理是一个持续积累、学以致富的过程，是一个从起心动念到执行计画，一步一步长期学习、经营、修正、进而达成目标的历程；其中最重要的关键在于「经营」。因为无论具备多少观念知识，没有实际的操作、执行与经营，就无法显现付诸实践的成果与效益。有了成果之后，才可能进一步地检讨、考核与修正，最后达成目标。故一个完整的财富管理流程涵盖了解财务现况、设定理财目标、拟定理财计画、执行理财计画、考核理财成果以及修正理财计画等关键。

　　然而一般人在还没有具备相对充足的理财知识力之前，是需要有专业的理财顾问协助完成理财规划的，而适格的理财顾问，就像投资大众的家庭医师一样，除了必须要能够了解投资大众的财富状况全貌－包含有多少资产，多少负债，每个月固定的收入跟支出状况又是如何？要打算如何佈局投资者的财富，完成哪些既定的梦想？之后，才能根据现实状况，对症下药，提供适当的理财建议。但不能只是因为理财顾问自己的业绩要求、佣金高低取向，就推荐金融商品，要投资人照单全收。因为，这就好比人生病不去找医生，而随便找了一家药局买成药吃，对于身体健康，不就是一种冒险？同样道理，如果理财顾问推荐一个不适合投资人的金融商品，不也是让投资人冒着财富可能缩水、甚或人间蒸发（像权证或选择权等契约式的衍生性商品，就可能在到期时，价格归零）的风险？因此，理财顾问的专业能力即便不可或缺，但最需具备的，其实还在于诚信及道德问题；也就是说，一个够格陪着民众经营财富大计的理财顾问，可能还需要「视客犹亲」－把客户的钱当成是自己的血汗钱般经营，而不只是把自己当成是赚取佣金的过路财神而已。

　　在 Fintech 风潮来袭，金融从业同仁普遍会有被机器人取代的隐忧；但是，具有全方位财富管理本事的金融顾问，反倒会在本波数位金融革命中胜出。因此，这一两年来，不论是学校里各大商管学院的学生、或者是现职的金融从业同仁，已有更多的人开始准备报考 AFP ／ CFP；我们也乐见有更多的金融从业同仁加入 AFP ／CFP 的行列，传播更多正确的财富管理观念及做法。然而在准备 AFP ／ CFP 的考照过程中，是既费时又耗工，如果有一系列的书籍，可以协助有志于担任理财顾问的朋友准备考试的话，将是功德一件。因此，在宏典出版社曹总经理俊杰的号召之下，而有这一系列模一到模六的考照用书。本书是这一系列当中的第一本－基础理财规划。在本书的第一章里，我们会先介绍理财规划的目的与环境；另外，也说明了基础的理财规划流程与理财规划的步骤；而许多金融从业同仁视为桂冠的 AFP 及CFP 理财顾问的认证流程与职业道德规范，我们也有另辟章节说明。接下来各个章节，我们也会更清楚地说明，在为客户做理财规划时，举凡投资规划、风险规划、税务规划等，实务上的作法，以及分别应该注意的事项，期望能够给读者们一个关于全方位理规划更清楚的轮廓。

　　本书虽经作者们夙夜匪懈、焚膏继晷的努力，希望能够精准地传递全方位理财规划的精随；然终因全方位理财规划的实作及观念浩瀚无边，唯恐挂一漏万、贻笑方家，还望实务界的诸多前辈不吝斧正，让本书可以更为贴近实务的运作。

　　本书得以付梓，承蒙曹总及编辑伟成的协助，在此谨致上谢意；；再者感谢乔安妮老师提供部分章节内容与试题，谨此致谢；另外，也要感谢家人的体谅与包容，因为在致力于写作的过程当中，常常会缺席家庭活动，现在，终于可以喘一口气了。

编者的话
CFP®国际认证高级理财规划顾问暨AFP理财规划顾问
本书使用说明

第1章 理财规划流程  
1-1 理财规划的目的、利益与环境  
1-2 理财第一阶段－存富
1-3 理财第二阶段－创富  
1-4 理财第三阶段－守富、传富
1-5 财富管理－以客为尊，全方位财务计划  
1-6 财富管理与理财规划
1-7 理财规划步骤
1-8 理财顾问的认证流程与职业道德规范   
1-9 结语   
附录 认证理财顾问职业规范
附录 认证理财顾问职执业准则  

第2章 财富管理规划执行步骤暨个人财务报表与预算编制  
前言  
2-1 设定财富管理目标
2-2 衡量客户财务状况:盘点现有资源－编制财务三表  
2-3 拟定策略及执行计划   
2-4 追踪及调整财富管理计划   
2-5 家计预算的编制  
2-6 结语  

第3章 存款与流动性资产之管理
3-1 现金管理之重要
3-2 常见流动性资产管理工具  
3-3 如何架构储蓄计划  
3-4 结语   

第4章 住屋及重大支出之规划
4-1 购买或租赁需求之考量  
4-2 房屋贷款之种类及安排   
4-3 如何挑选房屋贷款
4-4 申办房屋贷款的流程   
4-5 财务慎规划 挤身有巢氏  

第5章 信用管理  
5-1 信用管理的本质  
5-2 信用卡与使用信用卡时应注意事项   
5-3 消费性贷款工具介绍   
5-4 银行审核贷款的主要原则   
5-5 结语－善用消费金融与落实信用管理
 
第6章 保险需求之管理  
6-1 保险概念与需求分析  
6-2 人寿保险    
6-3 医疗保险
6-4 产物保险   
6-5 人生各阶段与试合保险的商品规划  
6-6 保险在税法上的利益  
6-7 结语   

第7章 投资之管理  
7-1 投资规划的意义   
7-2 金融商品的分类－固定收益证券   
7-3 金融商品的分类－权益证券  
7-4 金融商品的分类－共同基金  
7-5 指数股票型基金ETF  
7-6 衍生性金融商品
7-7 投资报酬与风险的衡量   
7-8 结语    

第8章 退休规划  
8-1 退休生活需求知多少   
8-2 如何计算退休需求经费  
8-3 国民年金－老有所终的首部曲   
8-4 劳工保险与劳退新制  
8-5 公教人员保险(公保)简介  
8-6 退休金规划注意事项   
8-7 结语  

第9章 财产移转规划
9-1 财产移转规划  
9-2 遗产与赠与税规划  
9-3 信託简介

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