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★模二就是考这些！全新发行，完全遵循官方公告架构汇编，由具备台湾/中国CFP双认证之理财规划顾问「吕佳缜」专业开讲，带给你「100%仿真临场感」，上了考场不紧张，自信满满答题考取高分～★

　　「CFP模组二风险管理与保险规划」一科，涵盖风险管理面、保险面、规划运用面三大范围；本书期望在风险管理基础、保险学概论、保险法律与保险契约概念、社会保险与商业保险、有关税务、保险与信託、综合规划与运用等方面，协助读者建立完整之架构与观念。

　　在编排次第上，范围从大到小，由总论到个论，并参考专技普考保险代理人经纪人考试之大纲与重点，以便读者对风险管理与保险整体体系有所理解及掌握。因篇幅及编写时间有限，有跨模组或跨章节之概念，则以不重复为原则。

　　第一篇风险管理：在建立风险意识与风险管理之基础；而分为第一章风险概述，第二章风险管理概述。

　　第二篇保险概述：分为第三章保险基本概念、第四章保险之法律层面，在谈保险总论与保险法律面之重要观念；第五章人身保险、第六章健康保险与伤害保险、第七章财产保险概述、第八章财产保险个论、第九章社会保险与政策性保险，则介绍保险个论与社会保险。

　　第三篇保险规划：谈与保险规划相关之知识、运用实务及保险发展之趋势；此分为第十章租税、信託与保险，第十一章保险需求分析与保单规划、第十二章保险未来发展。

　　保险是无形商品，保险契约是典型之法律商品，完全依赖法律架构与保险契约条款，建立商品之内容；事前须符合精算及法令、事中之核保及承诺、事后之理赔及保全，都是重要环节。故于课文说明时，尽量列出相关法条在后面参照，以便读者能熟悉与应用。（所附条文之【】内为法条上所列之意旨、《》内则为便于理解条文之大意。）

　　理财顾问除在商品、销售、税务、投资、劳务、信託、谘询、理财规划等探讨与运用之外，也应该回来对保险契约之一般条款与特约条款、法规与判例、民法规定等，有更多认识及学习。

　　CFP考试时或许受出题之限，但常会碰到的实务，希望读者能打好基本功并善加运用：例如保险法§64因未诚实告知而被解除契约、§110受益人之指定、§111受益人之变更、§116逾期保险费未缴之催告效力及停效复效之规定、§58危险之增加、§59危险发生之通知义务等，保险之承保范围与保险事故之认定、理赔与否及理赔金额之差异、身故保险金与遗产继承关系之确定等。CFP®持证人或保险人员若能掌握法、理、情之处理能力，与顾客及保险公司沟通时会更顺畅；于收取财务规划费时，也更为安心、专业、有说服力。

　　CFP课程架构之模组一「基础理财规划」，是对理财规划概览之基础认识；模组二「风险管理与保险规划」则是进入四科专业领域之第一道门，可见其重要、基本及全面性。风险是无所不在，无差别地对待个人、企业、社会、国家甚或地球的，一旦发生事故，所有的人员、财物、理财目标等，都可能受到影响甚至摧毁。

　　八仙乐园粉尘爆炸事件、福岛核子灾变、911恐怖攻击、SARES疫情爆发、彗星撞地球等，都是明证；而风险控制比风险理财更为重要。不论是以何者为出发点，与顾客沟通个人、家庭、企业之理财规划时，请务必架好风险管理与保险这两张防护网。

　　CFP®持证人，可说是「个人金融理财师」，有如顾客之家庭财务医师，亲近且全面性地看顾顾客的财务状况，在本职学能上，至少须有一门精进之专科。笔者建议除取得CFP证照外，对模组二领域有兴趣再进修者，可参考以下四种证照：一是人身或财产保险之「核保、理赔或管理人员」，二是国家考试专门及技术人员之「保险代理人、保险经纪人、保险公证人」，三是「个人人身风险管理师、个人财产风险管理师、企业风险管理师」，四是「FRM（Financial Risk Manager）财金风险管理分析师」。

　　文末参考资料，可为高考、普考、特考之保险相关类科，与保险之代理人、经纪人、公证人等考试之用，值得买来仔细研读。另有很好的进修管道，是「三年七万补助课程」，凡劳保、农保、就业保险之被保险人，只要另外自付0~20%学费即可，各单位举办有各种类型课程，可上「劳动部职训e网」查询，选择您有兴趣的来进修。

　　CFP/AFP课程系列单行本，时隔数年能再重新编写出版，由兼具实务及专业之CFP®持证人作者群执笔，以应读者之需求，要由衷感谢「台湾金融研训院」前副院长及「FPAT台湾理财顾问认证协会」前秘书长陈泰隆先生、「宏典文化」曹俊杰总经理及詹伟成编辑等，对CFP/AFP制度之大力支持，与诸位作者先进之智慧经验及劳心劳力，为理念、传承、很小众市场而不辞辛勤。笔者才疏学浅，时间精力有限，疏漏误谬之处在所难免，尚祈各界先进不吝指正，不胜感激。

作者的话  
■ CFP® 国际认证高级理财规划顾问暨 AFP 理财规划顾问 
■ 本书使用说明

│Part 1 风险管理│

Chapter 1 风险概述
1.1 风险特性与要素  
1.2 风险分类  
1.3 危险理论  
模拟考题

Chapter 2 风险管理概述
2.1 风险管理目的  
2.2 风险管理程序步骤 
2.3 风险管理策略  
模拟考题

│Part 2 保险概述│

Chapter 3 保险基本概念
3.1 可保危险要件  
3.2 保险要素 
3.3 保险分类  
3.4 保险法与契约条款  
模拟考题

Chapter 4 保险之法律层面
4.1保险契约主体与客体  
4.2保险契约原则  
4.3保险契约性质  
4.4保险契约分类  
4.5保险契约效力 
模拟考题

Chapter 5 人身保险
5.1人寿保险  
5.2年金保险 
5.3投资型保险  
模拟考题

Chapter 6 健康保险与伤害保险
6.1健康保险  
6.2伤害保险  
模拟考题

Chapter 7 财产保险概述
7.1财产保险需求与分类 
7.2火灾保险  
7.3 海上保险  
模拟考题

Chapter 8 财产保险个论
8.1陆空保险 
8.2责任保险 
8.3保证保险 
8.4其他财产保险  
模拟考题

Chapter 9 社会保险与政策性保险
9.1社会保险 
9.2政策性保险  
9.3全民健康保险  
模拟考题

│Part 3 保险规划│

Chapter 10 租税、信託与保险
10.1保险费税法优惠  
10.2保险给付税法优惠  
10.3 保险税务规划  
10.4信託  
10.5保险金信託与金钱型保险金信託
模拟考题

Chapter 11 保险需求分析与保单规划
11.1保险需求分析与保单选择  
11.2财产保险规划 
11.3人身保险规划  
模拟考题

Chapter 12 保险未来发展
12.1保险市场发展  
12.2保险商品发展  
12.3保险法规改变  
模拟考题  
综合测验 (一)  
综合测验 (二) 

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