理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书系节录「理财实务」及「理财工具」二书内容，保留其精髓，完整呈现理财规划各项层面；全书共分为三大篇，第壹篇阐释理财的原理，并逐一介绍理财的流程，同时就个人或家庭的收支、储蓄、住屋、子女教育以及退休生活等规划皆予明确分析，并举实际案例详予说明；第贰篇阐释各种理财相关金融机构之角色与功能，并逐一介绍各类理财工具之特性及其有效之运用方法，同时对其报酬计算、风险评估、策略运用等亦皆详细说明。

　　本书使用大量案例，以深入浅出的方式引导读者一窥理财之奥妙，并以条列方式说明重要观念，是一本不可多得的好书。同时，本院为便利金融人员及莘莘学子参加理财规划测验时，能以最短的时间，取得最完整的资讯，特将相关理论及实务做重点整理，并汇整历届试题及模拟试题，供读者练习及复习。对于金融机构从事理财规划业务之从业人员及大专院校财金系所学生，极适合作为其日常业务之参考、进修或准备应试之用。
 

投资实务：从基础构建到高级策略解析 本书旨在为广大投资者提供一个全面、深入且实用的投资实务指南，无论您是初入资本市场的新手，还是寻求精进策略的资深人士，都能从中汲取有益的知识和操作经验。本书将理论与实践紧密结合，专注于构建稳健的投资框架，并系统剖析不同资产类别的投资逻辑与操作技巧。 --- 第一部分：投资基础与心理建设 第一章：理解资本市场与投资的本质 本章深入探讨金融市场的基本构成，解析股票、债券、商品及衍生品等主要资产的运作机制。重点阐述投资与投机的根本区别，强调价值发现和风险管理在长期投资中的核心地位。我们将分析不同经济周期对市场的影响，帮助读者建立宏观视角下的微观操作基准。 第二章：构建个人投资哲学与目标设定 成功的投资始于清晰的自我认知。本章引导读者进行深入的自我评估，包括风险承受能力、流动性需求和时间跨度。我们将介绍如何根据个人财务状况（如年龄、收入结构、家庭责任）科学地量化投资目标，并据此制定出个性化的投资政策声明（IPS），作为后续所有投资决策的纲领。 第三章：行为金融学与投资心理的修炼 市场波动往往源于非理性决策。本章聚焦于行为金融学的经典谬误，如损失厌恶、锚定效应、羊群效应等。通过大量的案例分析，揭示这些心理偏差如何侵蚀投资回报。核心内容在于提供一套实用的“心理防火墙”技术，指导读者在市场恐慌或狂热时保持审慎与独立思考的能力。 --- 第二部分：核心资产配置与策略部署 第四章：股票投资的深度价值挖掘 本部分是本书的重点之一。我们详细解析股票估值的四大流派：相对估值法（P/E, P/B, EV/EBITDA等指标的深入应用）、绝对估值法（DCF模型及其敏感性分析）、资产重估法以及期权定价法在股票估值中的交叉验证。 更进一步，本书提出了“业务护城河”分析框架，超越简单的财务报表阅读，深入剖析企业的可持续竞争优势、管理层质量和行业地位。书中包含了针对成长股与价值股的不同选股标准和案例演练。 第五章：固定收益投资的风险与收益平衡 债券市场是资产配置的压舱石。本章系统讲解了债券的基本要素（久期、凸度、屈从性），并详细区分了政府债券、企业债（投资级与高收益债）以及可转债的投资特点。我们特别关注利率风险管理，教授如何使用利率期货和互换来对冲投资组合的久期敞口，并探讨了在通胀和加息周期下债券组合的动态调整策略。 第六章：房地产与另类投资的整合策略 在本章中，我们将视角拓展到传统证券市场之外。房地产投资不再局限于直接购买，而是深入分析REITs（不动产投资信托）的结构、税收优惠和收益特点。此外，对冲基金的运作模式、私募股权（PE/VC）的投资阶段划分及其流动性风险进行了客观评估，帮助读者判断这些另类资产是否适合纳入其整体配置蓝图。 第七章：现代投资组合理论（MPT）与前沿实践 本书对马科维茨的现代投资组合理论进行了详尽的讲解，并着重于其实际应用。我们将演示如何使用历史数据构建有效前沿，并介绍Black-Litterman模型，该模型结合了市场均衡观点与投资者的主观判断，以期获得更贴合现实需求的资产权重配置。同时，我们将探讨风险平价策略（Risk Parity），探讨如何根据不同资产的风险贡献而非资本权重进行配置。 --- 第三部分：投资组合的构建、监控与优化 第八章：战术性资产配置（TAC）与动态再平衡 稳健的长期配置需要灵活的战术调整。本章探讨了如何基于宏观经济指标（如领先、一致、滞后指标）和市场情绪指标，对既定的战略性资产配置进行短期或中期的战术性偏离。重点讲解了不同再平衡机制（如时间驱动型 vs 阈值驱动型）的优劣，以及如何通过交易成本分析来确定最优的再平衡时点。 第九章：绩效评估与归因分析 “没有衡量，就没有改进。”本章提供了专业的绩效评估工具包。我们不仅使用传统的夏普比率和特雷诺比率，更深入讲解了信息比率和詹森阿尔法的计算及其在评估基金经理能力方面的作用。核心在于业绩归因分析，帮助投资者识别其超额收益是来源于正确的资产选择（选择效应）、正确的时点把握（时机效应），还是单纯的运气。 第十章：税务效率与遗产规划的投资考量 投资的最终目的是实现财富的净增长。本章强调了税务规划的重要性，分析了不同国家或地区中，不同金融工具（如长期资本利得与普通收入）的税率差异。此外，我们将简要介绍如何通过信托、遗嘱等工具，将投资组合的长期收益平稳、高效地传承给下一代，确保财富的延续性。 --- 附录：数据分析工具与实战模拟 本书附带了大量实际操作所需的金融数据处理方法（使用Excel/Python基础库进行数据抓取与分析的入门指导），并提供了多个经典投资组合的案例模拟，展示从初始设定到最终业绩评估的全过程。 本书的结构设计旨在搭建一座坚实的理论桥梁，连接投资的学术研究与残酷的市场实战。它不提供短期暴富的秘诀，但提供了一套可信赖的、经过时间检验的决策系统，助您在复杂多变的金融环境中，稳健地实现财富增值目标。

作者简介

余适安

　　学历：
　　文化大学经济学硕士
　　南开大学济济学博士

　　现任：
　　国立台北大学财政系、辅仁大学、文化大学、致理技术学院财金系讲师
　　劳工职训局金融专任讲师
　　台湾金融研训院金融证照讲师
　　亚太财经教育顾问公司执行长
　　亚太资本管理公司总经理
　　高欣证券投资顾问公司总经理
　　台北市金融教育发展协会秘书长
　　金融证照专业辅考23年教学经历

　　着作：
　　《总体经济学》、《货币银行学》、《金融市场理论与实务》、《票券市场实务》、《期货选择权与衍生性商品》、《投资学》、《证券市场法规》、《会计学与财务分析》、《理财工具》、《理财实务》
 

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都对金融投资领域抱有浓厚的兴趣，但总感觉自己缺乏系统性的知识。《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》这本书，彻底改变了我的看法。作者以一种非常接地气的方式，将复杂的理财规划知识呈现在读者面前。重点整理的部分，条理清晰，逻辑严谨，让我能够快速掌握各个知识点的精髓。我尤其喜欢书中关于“资产配置”的讲解，作者根据不同的风险偏好和投资目标，给出了非常具有操作性的配置方案，让我能够更好地理解如何构建一个稳健的投资组合。而且，书中对于各种金融工具的介绍，都非常细致，包括它们的特点、风险、收益等，让我能够做出更明智的投资决策。试题解析部分，更是这本书的亮点。题目设计得非常巧妙，能够全面地考查我对知识的掌握程度，而且解析非常详细，能够帮助我理解题目背后的原理，并且举一反三。我发现，通过做题和看解析，我不仅巩固了知识，还提升了解决实际问题的能力。这本书就像是一本“武林秘籍”，为我打开了通往财富自由的通道，让我对未来的财务规划充满了信心。 ---

评分☆☆☆☆☆

我是一位对金融市场充满好奇心的学生，一直想在进入社会之前，为自己的未来打下坚实的理财基础。接触《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》这本书，感觉就像是打开了一扇通往财富自由的大门。书的结构设计得非常合理，前半部分是系统的理论知识讲解，后半部分则是大量的练习题和详细的解析。重点整理的部分，语言风格非常活泼，一点也不枯燥，作者用了很多生动有趣的例子来解释抽象的金融概念，比如将复利比喻成滚雪球，将资产配置比喻成“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这些比喻让我一下子就理解了那些复杂的原理。而且，作者还会分享一些个人的理财经验和心得，就像是在和朋友聊天一样，让我感觉很亲切。更让我印象深刻的是，书中对于风险管理的讲解，非常全面，包括了如何识别和评估风险，如何通过分散投资和购买保险来规避风险，以及如何应对市场波动等等。这些内容对于我来说，非常有启发性。试题解析部分更是让我受益匪浅。那些题目涵盖了非常广泛的知识点，而且难度适中，通过做题，我可以及时发现自己在哪些方面还有不足，然后针对性地去复习。解析的详细程度更是让我惊叹，每一个选项都给出了充分的解释，让我彻底理解了为什么选这个答案，以及为什么其他选项是错误的。这对于我这种求知欲强的学生来说，是最好的学习资源。

评分☆☆☆☆☆

我是一名退休人员，虽然已经离开了职场，但对如何管理好自己的养老金，让生活更加充实和有保障，依然非常关注。在朋友的推荐下，我拿到了这本《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》。这本书的内容对我来说，简直是及时雨。首先，书中关于退休规划的部分，讲解得非常细致，包括了如何评估自己的退休需求，如何计算退休金的缺口，以及如何通过不同的金融工具来增值自己的养老金，比如定存、债券、年金险等等。这些信息对于我来说，是非常宝贵的。而且，作者在讲解的时候，非常注重实际操作性，给出了很多具体的建议，比如如何选择合适的年金产品，如何进行资产的长期配置，以及如何应对通货膨胀对退休金的影响等等。这些建议都非常具有参考价值。另外，书中关于遗产规划的内容，也让我受益匪浅。虽然这是一个比较敏感的话题，但提前做好规划，对我们和下一代都非常有益。作者用一种非常平和和专业的口吻，介绍了遗嘱的订立、信托基金的设立等等，让我对这个领域有了更深入的了解。试题解析的部分，虽然我不需要去参加考试，但我还是认真地看了一遍。通过这些题目，我可以了解当前社会对理财规划知识的关注点，并且温故知新，巩固自己的知识。总体来说，这本书的内容非常全面，既有理论深度，又有实践指导，非常适合像我这样的退休人士阅读。

评分☆☆☆☆☆

终于等到这本《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》上市了！我一直以来都对理财规划这个领域非常感兴趣，虽然市面上相关的书籍不少，但很多都显得过于理论化，或者年代久远，跟不上最新的市场变化。这次看到是“2018年最新版”，而且强调“重点整理暨试题解析”，我立刻就把它列入了必买清单。拿到书的那一刻，就迫不及待地翻阅起来。首先，它的排版和设计就让我眼前一亮，条理清晰，重点突出，阅读起来非常舒服，不会有那种压迫感。重点整理的部分，作者深入浅出地讲解了理财规划的各个关键环节，从个人财务目标设定、资产配置、风险管理，到退休规划、遗产规划等等，每一个部分都讲得非常透彻，并且结合了台湾当地的实际情况，比如金融产品、税制等等，让我感觉非常贴切，学起来也更容易理解。而且，作者在讲解过程中，并没有照搬教条，而是融入了很多实用的建议和注意事项，让我不仅理解了“是什么”，更明白了“怎么做”。我尤其欣赏的是，书中对于各种金融工具的介绍，比如股票、债券、基金、保险等等，都进行了详细的分析，包括它们的特点、优缺点、风险收益比，以及如何根据自己的情况进行选择和搭配。这对于我这种刚开始接触理财规划的人来说，简直是福音！

评分☆☆☆☆☆

我是一名正在备考金融相关证书的考生，一直以来，理财规划都是我的一个重点攻克的科目。《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》这本书，对我来说，简直是“救星”一般的存在。首先，这本书的“重点整理”部分，非常系统地覆盖了所有重要的知识点，而且提炼得非常精炼，让我能够高效地复习。作者在编写过程中，非常有条理，将复杂的概念分解成易于理解的小块，并且配以清晰的图表和示例，极大地提高了我的学习效率。我尤其喜欢书中关于“投资工具的比较分析”，作者详细对比了不同投资工具的风险、收益、流动性等特点，并且给出了如何根据不同情境进行选择的建议，这对我备考非常有帮助。而“试题解析”部分，更是我复习备考的“神助攻”。题目类型多样，紧扣考试大纲，而且解析的详细程度让我惊叹。作者不仅给出了正确答案，还深入分析了题目考察的知识点，以及为什么其他选项是错误的，这让我能够举一反三，举一反多。通过反复做题和解析，我感觉自己在理财规划这块的知识体系越来越扎实，也越来越有信心应对考试。这本书真的让我事半功倍，为我的备考之路增添了强大的助力。

评分☆☆☆☆☆

我是一名创业者，深知资金的重要性，也意识到为企业和个人做好理财规划，是事业成功和生活美满的基石。《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》这本书，为我提供了一个非常全面的视角。书中关于“企业财务规划”和“个人财务规划”的结合，让我能够从宏观和微观两个层面去思考问题。对于企业而言，书中关于现金流管理、融资渠道选择、风险控制等方面的讲解，都非常有启发性。而对于我个人而言，书中关于资产配置、风险管理、退休规划等方面的建议，也让我受益匪浅。我特别欣赏书中关于“税务规划”的章节，它能够帮助我更好地理解税法，并且在合规的前提下，最大化我的财富。作者在编写过程中，非常注重实操性，给出了很多具体的建议和工具，让我能够将学到的知识快速地应用到实践中。而“试题解析”部分，更是让我看到了作者在理论与实践结合上的深厚功底。这些题目不仅仅是知识的考查，更是对实际问题的分析和解决能力的锻炼。我常常在思考企业发展和个人财富增值的问题时，翻阅这本书，总能从中找到答案和灵感。这本书就像是一位资深的理财顾问，为我指明了前进的方向，并且提供了实现目标的有效途径。

评分☆☆☆☆☆

在金融行业工作的我，深知理财规划的重要性，但总觉得需要一本能够帮助我系统梳理知识、更新认知的工具书。这本书《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》就是这样的存在。作者在“重点整理”部分，对理财规划的各个细分领域，如投资规划、保险规划、税务规划、退休规划等，都进行了高度概括和提炼，让我能够快速地回顾和巩固自己的知识体系。书中对于金融市场最新动态的解读，也让我耳目一新，特别是2018年的一些政策变化和市场趋势分析，都非常具有前瞻性。我特别欣赏书中对于“风险管理”的深入探讨，作者不仅列举了各种风险，还提供了非常具有操作性的规避和应对策略，这对于我们在面对复杂金融市场时，能够保持冷静和理智至关重要。而“试题解析”部分，更是让我看到了作者在教学和研究上的功力。这些试题的质量很高，能够有效检验学习者对知识的掌握程度。解析的详细程度，堪称教科书级别，能够帮助我们理解题目背后的原理，并且举一反三。我常常在工作之余，翻阅这本书的试题解析部分，从中汲取灵感，也能够帮助我更好地解答客户的疑问。这本书就像是我工作中的“百科全书”和“智囊团”，为我的专业能力提升提供了坚实的支持。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对个人成长非常重视的上班族，我一直在寻找能够提升自己综合能力的途径。理财规划一直是我认为非常重要的一个方面，它不仅关乎金钱，更关乎人生的规划和实现。拿到《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》这本书，我感到非常欣喜。书中的“重点整理”部分，以非常清晰的逻辑结构，为我梳理了理财规划的脉络。从最基本的“为什么要做理财规划”，到“如何设定财务目标”，再到“如何选择适合自己的投资工具”，每一个环节都讲得非常到位。我尤其喜欢书中关于“风险承受能力评估”的部分，作者用非常简单易懂的方式，帮助我认识到自己的风险偏好，从而能够更好地进行资产配置。而且，书中融入了很多台湾本地的金融产品和政策信息，让我感觉非常贴近生活，也更容易理解。“试题解析”部分，则是这本书的另一大亮点。通过做题，我能够检验自己对知识的掌握程度，并且在遇到不懂的地方时，能够通过详细的解析来加深理解。这些题目覆盖的面很广，既有基础知识的考查，也有一些比较深入的应用题，能够帮助我全面提升理财规划的能力。这本书不仅仅是一本学习资料，更像是我人生的“指导手册”，它让我看到了更清晰的财务未来，也给了我实现这些目标的信心。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，理财规划不仅仅是关于赚钱，更是关于如何更好地管理和运用自己的财富，让生活品质得到提升。这本书《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》正是这样一本能够帮助我们实现这一目标的宝藏。作者在内容组织上，特别强调了“以人为本”的理念，将理财规划与个人的生活目标紧密结合。例如，在谈到购房规划时，不仅仅是分析贷款利率和还款方式，还深入探讨了如何根据家庭成员的需求、未来的发展等因素来做出最佳的购房决策。在关于子女教育规划的部分，则详细介绍了不同教育阶段的费用估算，以及如何通过教育基金、储蓄计划等方式来应对高昂的教育支出。我特别喜欢书中关于“理财心态”的章节，作者用非常贴切的语言，阐述了理性投资、长期持有、风险意识等重要的理财观念。这让我意识到，理财规划不仅仅是技术层面的问题，更重要的是心态的建设。试题解析部分，更是让我看到了作者深厚的功底。题目类型多样，既有基础概念的考查，也有案例分析的应用，而且解析都非常详细，能够帮助我理解知识点背后的逻辑。这不仅仅是解题，更是对知识的再梳理和巩固。我发现，通过做题和看解析，很多之前似懂非懂的概念都变得清晰起来。这本书真的让我对理财规划有了全新的认识，它让我明白，理财是一门艺术，更是一种生活哲学。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在职的上班族，平时工作比较忙碌，所以一直没有太多的时间去系统地学习理财规划。一直以来，我都希望能够找到一本能够快速掌握核心要点，并且能够帮助我巩固知识的书。这次的《理财规划：重点整理暨试题解析（2018年最新版）》恰恰满足了我的需求。书中的“重点整理”部分，简直就是为我量身打造的。作者非常聪明地将庞杂的理财规划知识提炼成了一份份精炼的要点，让我能够迅速把握各个章节的核心内容，节省了我大量的时间。而且，这些要点并不是简单的罗列，而是经过作者精心组织的，逻辑性非常强，读起来顺畅无比。更让我惊喜的是，书中还穿插了很多案例分析，这些案例都非常贴近生活，例如如何为子女的教育费用做规划，如何为自己购买一份合适的退休金计划，如何应对突发的医疗费用等等。通过这些案例，我不仅能够更好地理解理论知识，还能学到很多实操性的技巧。而“试题解析”部分，更是我非常看重的一点。我知道很多金融相关的考试都包含理财规划的内容，而这本书的试题解析做得非常到位，不仅提供了详细的解题思路，还对题目考察的知识点进行了深入的讲解，这对于我来说，既是检验学习成果的好方法，也是进一步深化理解的关键。我一直觉得，做题是检验学习效果最好的方式，而这本书的试题解析，真的是把我之前模糊的概念都给点亮了。