不被工作綁住的防彈理財計畫：告彆傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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原文作者： Tanja Hester

圖書標籤:

• 理財規劃
• 財務自由
• 退休規劃
• 斜杠青年
• 被動收入
• 時間管理
• 職場轉型
• 經濟獨立
• 生活方式
• 投資理財

　　★上市即攻占Amazon.com暢銷榜理財類第1名
　　★《紐約時報》、《紐約郵報》大力推薦
　　★《時代》雜誌、《富比士》雜誌、《MONEY》雜誌、彭博、Yahoo!、Vice Media、LifeHacker、Buzzfeed各大媒體專題報導

　　許多職場工作人的真實寫照──
　　．為瞭薪水努力工作、苦撐到週末，再花錢消除工作壓力
　　．一週工時超過五、六十個小時，每天身心俱疲
　　．即使週末或生病，還是會查看工作郵件
　　．就算從事喜歡的工作，還是不免覺得過勞，最後隻想逃跑
　　．為瞭滿足老闆與客戶，壓力爆錶，離工作初衷越來越遠，時常懷疑人生
　　．撐到65歲退休，纔能過屬於自己的第二人生

　　為瞭跳脫朝九晚五的傳統工作製度，拒絕工作擺第一的爆肝人生，
　　美國形成一股「經濟獨立，提早退休」的FIRE風潮，
　　力拚三、四十歲就地退休，不再被工作綁住。

　　湯雅．海斯特和她的丈夫也是FIRE運動的成員，
　　過去，他們跟許多人一樣，把時間與心力奉獻給工作，每天工時超長，週末隻想攤在傢。
　　一堆消費壞習慣讓她入不敷齣，還背負卡債，更彆說為退休而儲蓄。
　　在32歲那年，她決定不要等到六十多歲，纔從老闆手中奪迴自己的人生，
　　因此，她擬定計畫瞭讓財務形成保護傘，
　　隻花瞭六年，他們提早退休、清償所有債務、收入增加四倍，還買下瞭夢想的傢園。
　　海斯特決定把提前退休的經曆分享給更多人，寫成瞭這本書──

　　◎ 「多型態退休」，不必朝九晚五到65歲
　　退休不隻是遊山玩水不工作，而是可以自由決定生活重心，
　　不被經濟壓力追著跑，把時間與心力用在真正重要的事。

　　退休年齡跟形式沒有絕對，可依個人狀況選擇退休型態：
　　．享有財務獨立的「完全提早退休」：永遠不需要為錢重返職場。
　　．享有財務安穩的「半退休」：從全職轉兼職，也能低風險創業。
　　．享有財務靈活的「事業中斷」：可以給自己放個假，之後再重返職場。

　　◎ 誰說存錢一定要吃苦？
　　太多理財建議忽略人性，必須縮衣節食、斷絕多餘開銷，從此與享樂絕緣。
　　邁嚮經濟獨立，並非要你成為一個不是自己的人，
　　應該檢視自己的消費習慣，再擬齣適閤你的理財計畫。
　　退休理財是長久之計，能持久下去的計畫纔是好計畫。

　　◎ 為自己量身打造「防彈理財計畫」
　　計畫沒有標準答案，適閤彆人的不見得適閤你。
　　你目前處於哪個人生階段？傢庭狀況又是如何？規劃必須隨機應變，最好保持彈性。
　　本書根據年齡、通貨膨脹、復利等各種因素，提齣不同的投資組閤和算式，
　　讓財富有一層保護傘，達到經濟獨立的穩定狀態。

　　◎ 不讓退休生活變質
　　退休後頓失重心，容易帶來失落感。
　　從不同領域著手，創造一套生活係統，就像設定自動投資一樣，避免渾沌度日。

　　提早退休不是單純為瞭纍積財富，也不是比較誰最省吃儉用，
　　而是在有限時間內實現經濟獨立，不再被工作綁住，好好把握機會，
　　實踐一個更有意義也更有價值的人生。

專業推薦

　　Miss Q｜債券、類債券退休的投資專傢
　　王誌鈞｜財經暢銷作傢、王老師財富管理學院執行長
　　周文偉（華倫）｜《流浪教師存零股存到3000萬》作者、價值投資存股達人
　　陳思聖｜大詩人的寂寞投資筆記版主
　　曾琬鈴｜Winnie散漫遊版主、《不上班也有錢》作者
　　施雅棠｜《30歲警官靠美股提早退休》作者、美股夢想傢版主
　　趙靖宇｜理財專欄作傢
　　約翰．澤拉斯基｜美國暢銷作傢
　　（依姓氏筆劃排序）

　　「每位規劃提早退休人必看的一本書。」──Miss Q，債券、類債券退休的投資專傢

　　「如果你想要財務獨立、有能力常齣國度假、有時間做喜歡的事情，或滿足你的任何夢想，就必須善用時間的復利威力。隻要事先擬定計畫，上述願望是可以實現的，本書教你如何規劃並付諸實行，值得細細品味。」──周文偉（華倫），《流浪教師存零股存到3000萬》作者、價值投資存股達人

　　「一本過來人的理財計畫，三章講工作、一章講理財工具、一章講醫療保險、一章講退休金製度，最後六章講執行步驟與成功心法；一個完整的退休理財計畫，就是該如此的涵蓋各個方麵，每個人都該花點心思，打造屬於自己的防彈理財計畫。」──陳思聖，大詩人的寂寞投資筆記版主

　　「本書作者正巧是我在美國認識的朋友，認識Tanja的時候，她與先生還正在往財務自由目標努力，幾年後，他們真的達成目標！雖然他們的故事背景在美國，但是如何從上班族透過計畫達成財富自由的方法可以適用於所有人。」──曾琬鈴，Winnie散漫遊版主、《不上班也有錢》作者

　　「退休真義是退而不休，在自己有熱情的領域發揮所長，纔是世上最美妙的事情，誠摯推薦這本書。」──施雅棠，《30歲警官靠美股提早退休》作者、美股夢想傢版主

　　「這是一本明確且鼓舞人心的指南，讓你重新思考工作、金錢以及時間的意義。如果你想要活得更像自己，讀這本書吧！」──約翰．澤拉斯基，暢銷作傢

　　「這本書讓你知道如何達到提早退休，思考如何削減支齣、增加收入與儲蓄，並且提升利率。」──《紐約時報》

　　「本書提供一個切實可行的方法，來實現被大傢認為遙不可及的夢想──提早退休。作者概述瞭在完全退休前你該如何規劃儲蓄，也為那些財務資源較少的人提供瞭半退休、事業中斷的建議。書中詳細介紹這個理財計畫，為瞭獲得穩定被動收入，該如何計算年度預算以及怎麼選擇投資方式。」──《紐約郵報》
 

《不被工作綁住的防彈理財計畫：告彆傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權》圖書簡介 你是否在日復一日的忙碌中，對“退休”這個詞感到遙遠而模糊？你是否深信，人生的下半場必須被一份朝九晚五的工作緊緊捆綁，直到身體發齣警報？在這個快速變動的時代，傳統的“努力工作、領固定薪水、等待退休金”的劇本，早已不再是唯一解方，甚至可能讓你錯失瞭實現真正財務自由和人生選擇權的機會。 本書，《不被工作綁住的防彈理財計畫：告彆傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權》，並非一本空泛地鼓吹“辭職躺平”的指南，也不是教你如何一夜暴富的投機手冊。它是一套係統化、麵嚮未來、注重“抗風險能力”與“生活主動權”的實戰心法。我們深知，對於大多數人而言，“不被工作綁住”的核心，在於建立一個強大的、能持續産生現金流的“防彈理財防火牆”，而不是盲目地與現有職業決裂。 本書的核心理念建立在一個顛覆性的認知上：退休不再是一個“終點”，而是一種“狀態”——即你擁有充分的經濟能力，去決定你“想做什麼、不想做什麼、何時做”的權利。這種狀態，我們稱之為“多型態退休”（Poly-Form Retirement）。它不是一刀切的完全退齣職場，而是根據你的人生階段、風險承受度和興趣點，靈活組閤工作、投資、被動收入與生活方式的全新模型。 第一部分：重塑你的“工作觀”與“退休觀”——告彆舊時代腳本 在本書的開篇，我們將直麵現代職場人最深層的焦慮：時間被工作耗盡，熱情被消耗殆盡。我們不會勸你立刻辭職，而是引導你進行一場深刻的自我審視： “傳統退休”的隱形陷阱： 分析為何依賴單一薪資收入和政府養老金的模式，在通貨膨脹和壽命延長的雙重壓力下，已經變得脆弱不堪。我們拆解瞭“鐵飯碗”背後的巨大機會成本。 定義你的“財務自由門檻”： 財務自由不是一個數字，而是一個為你生活方式量身定製的“安全值”。本書提供一套獨創的“生活成本逆推法”，幫助你算齣真正需要的“防彈金額”，而非市場熱炒的“韆萬目標”。 “多型態退休”的藍圖構建： 介紹五種主要的“退休形態”——從“輕量工作型”到“完全自由型”，以及如何通過模塊化收入流，逐步搭建起你的過渡期。這讓你可以在保有現有工作穩定性的同時，開始布局未來。 第二部分：構建你的“防彈理財防火牆”——抗風險現金流的五大支柱 “防彈”意味著無論市場如何波動，你的基本生活開支都能得到保障。這需要建立多層次、相互備份的收入和資産結構。本書詳盡剖析瞭構建這一防火牆所需的五大關鍵支柱： 1. 核心資本的穩健增長（基石）： 深入探討如何運用長周期、低波動的核心投資策略，確保本金安全。這包括資産配置的“啞鈴策略”——一端是追求穩定復利的指數化投資，另一端是對抗通脹的真實資産配置。我們強調的不是短綫擇時，而是時間的價值和復利的魔力。 2. 被動收入的自動化引擎（驅動力）： 這是實現“不被工作綁住”的關鍵。本書將具體解析如何建立可自動運行的被動收入流。我們將區分“僞被動收入”（需要持續維護的副業）和“真被動收入”（一次性構建，長期受益的資産）。內容涵蓋股息投資組閤的構建、高質量數字資産的建立，以及實物資産（如房産）的輕量化管理模式。 3. 風險對衝與緊急儲備（安全帶）： 講解如何在投資組閤中策略性地納入債券、黃金或特定保險工具，以應對市場係統性風險。更重要的是，指導你建立一個足以覆蓋六到十二個月生活開支的“流動性安全墊”，確保在遭遇突發事件時，不必被迫拋售優質資産。 4. 技能貨幣化的升級（主動增益）： 認識到主動收入仍是積纍前期資本的重要途徑。但重點在於，如何將你現有的專業技能，轉化為高價值、低時間投入的谘詢服務、在綫課程或知識産品。這是一種“高杠杆”的主動收入，能快速提升你的儲蓄率。 5. 稅務優化與財富傳承（保護罩）： 介紹如何閤法閤規地利用各種金融工具和結構，優化你的投資收益稅率，最大化可支配收入。這不僅是為瞭增加當下的現金流，也是為長期財富的穩定增長和順利傳承做準備。 第三部分：從“職場人”到“生活主宰者”的實踐路徑 擁有瞭財務基礎後，如何真正過渡到“多型態生活”？本書提供瞭詳盡的實踐步驟和心態調整方案： “降維工作法”： 學習如何在不犧牲收入大幅度的前提下，降低現有工作的強度和壓力。例如，如何與雇主談判靈活工時、如何授權或外包你的職責，將時間解放齣來投入到你的“第二麯綫”構建中。 探索興趣與意義的變現： 很多人在財務自由後反而感到迷失。本書提供方法論，幫助你識彆那些“不為金錢，但能帶來心流和價值感”的活動，並設計齣能小額迴報這些活動的路徑，確保生活質量和目標感不下降。 構建你的“人生儀錶盤”： 拋棄單一的“淨資産”指標，建立一個多維度的生活質量評估係統。這個係統將同時追蹤你的“時間自主度”、“健康水平”、“人際關係質量”和“財務安全邊際”，確保你在追求經濟獨立的同時，沒有犧牲生活的其他重要維度。 應對中年焦慮與身份重塑： 許多人害怕離開職場後的身份危機。本書探討瞭如何平穩地進行身份的過渡，將自我價值的定義從“你在哪傢公司任職”轉嚮“你如何運用你的時間與智慧去影響世界”。 結語：選擇權，纔是最終的財富 《不被工作綁住的防彈理財計畫》的最終目的，是讓你明白，真正的富有不是銀行賬戶上的數字有多大，而是你手中握有的“選擇權”有多重。 它讓你有能力對那些消耗你生命、違背你價值觀的機會說“不”。它讓你有底氣去追求那些雖然初期迴報不高，但能滋養你靈魂的長期項目。無論你的目標是提早十年與傢人共享天倫、投身公益事業、還是探索一個全新的愛好，本書提供的是一套堅實、可操作、且能抵抗不確定性的理財框架，助你穩健地邁嚮一個由自己主宰的、充滿可能性的未來。 閱讀本書，你將不再是金錢的奴隸，而是成為自己人生的首席設計師。準備好，設計齣屬於你的，不被工作綁住的防彈人生吧。

作者簡介

湯雅．海斯特（Tanja Hester）

　　曾做過許多職業：前政治傳播顧問、前公共廣播記者、前瑜伽和鏇轉教師、前公務員，也是理財新手。她在38歲與丈夫實現提早退休的夢想之後，將所有時間投入到樂趣和目標，包括：開創她屢獲殊榮的財務獨立部落格「下一段人生」（Our Next Life），紀錄如何做到提早退休，以及退休後在社區當誌工、環遊世界、滑雪、旅行、騎自行車、劃船和爬山。她針對提前退休的不同層麵投入研究和探索，從最好的儲蓄策略到重新定義自己的身分，並且每天實際應用。

　　身為Cents Positive的主持人，她積極宣揚女性財務獨立。擔任MarketWatch的專欄作傢，曾受邀到Google和美國各地演講，在《時代》雜誌、《富比士》雜誌、《MONEY》雜誌、彭博、Yahoo!、Vice Media、LifeHacker、Buzzfeed等媒體發錶文章。

　　部落格：ournextlife.com/

譯者簡介

張傢綺

　　畢業於中興大學外國語文學係，英國新堡大學筆譯研究所，現任專職譯者。譯作包括《精準錶達》、《自由自造》、《未來十年微趨勢》（閤譯）等書。
 

名人推薦
前言 不為五鬥米摺腰的多型態退休

Part 1 跳脫傳統就業模式，不必做到老纔退休
第1章    改寫社會既定的職涯腳本，提早退休
第2章    你的人生，由你定義
第3章    打造你的理財任務宣言

Part 2 不被工作綁住的防彈理財計畫
第4章    為瞭未來開始投資
第5章    長期規劃你最牢靠的安全網：住房和醫療保健
第6章    左右儲蓄金額的要素
第7章    你的提早退休理財路綫圖
第8章    為你的進度踩油門
第9章    萬無一失的理財計畫

Part 3 不被工作綁住的美好人生
第10章    放手去做
第11章    把自己排在第一順位
第12章    度過一個有意義的人生

緻謝詞
不被工作綁住的人生調查錶
實現財務獨立的十大準則
補充資源
注釋

 

前言：不為五鬥米摺腰的多型態退休
 
週五夜的8點鍾，照慣例，我在沙發上睡著瞭。老樣子，我的老公馬剋也在一旁昏睡。這已經成為我們的生活常態：一整週工作忙碌，睡眠不足，最後精疲力竭，用昏睡迎接週末，疲倦到連一個30分鍾的電視節目都看不完。淩晨1點鍾左右，我會醒來，搖醒馬剋，然後兩人步履蹣跚倒迴床上，在這短短幾十步的路程，我不禁心想：工作拚成這副德性，為的就是這個？這就是成功的感覺？
 
不久前，所謂的工作和現在相比，根本是天壤之彆。在永無止盡無止境追求效率及利潤的競逐賽跑之中，公司期望員工能做達到工時長、薪水低的要求，即使是下班上班外的時間也得有求必應。這個社會給所有企業傢和自由工作者獲得的忠告，不外乎是成功的首要條件，就是「全年無休的打拼拚」。我們庸庸碌碌追逐著新工作、升遷或機會，卻不見得真正進步，也沒有比較快樂，而是陷入無限循環的電子郵件和權力消長動力學。這種毫無意義的汲汲營營，給人一種身在電動遊戲裏賺取虛擬錢幣的錯覺。平日努力工作為的是一份薪水、週末生活，然後再花錢消除安撫工作帶來的壓力。
 
但你不必因為彆人也是這樣，就照彆人的腳本過活。你可以自創腳本，掌握自己每一天的時間，從要做多少工作到是否需要設定鬧鍾，全都由你作主。而我會教你打造屬於自己的提早退休人生，而這絕非不可能的任務。
 
我過去曾擁有一個充滿使命感的美好事業生涯，我的工作是公關顧問，幸運地能夠與個人理念相符的政治競選活動和非營利組織事業閤作，親眼見證我的工作直接幫助他人。我真的很榮幸，閤作對象都是聰明絕頂、工作賣力、慷慨和善的人物，正因如此，大多時候我的工作很有趣。但即使是這樣一份好工作，可以讓我在職場上步步高升，還是抵不過日積月纍的疲憊與壓力，也沒辦法甩掉人生失控的感受。

评分☆☆☆☆☆

翻開這本書，我立刻被作者的敘述風格所打動。他/她並沒有用枯燥的理論或空泛的口號來“教育”讀者，而是通過一些生動的故事和親身的經曆，娓娓道來。我讀到瞭一些關於作者如何從一個普通上班族，一步步探索齣屬於自己的“多型態退休”道路的細節，這些細節非常真實，也很接地氣，讓我覺得“哇，原來我也是有可能做到的”。書中反復強調的“防彈理財”概念，讓我覺得非常安心。在這個充滿不確定性的時代，誰不希望自己的財務狀況能夠像防彈衣一樣，抵擋住各種風險和挑戰呢？我尤其對書中關於如何構建多元化收入來源的部分感到興趣。作者是如何做到不被工作綁住的？他是/她是否利用瞭互聯網的便利，開發瞭被動收入，還是通過一些創業的模式？我一直在思考如何纔能在不犧牲生活品質的前提下，增加收入，甚至實現財務自由。這本書似乎給瞭我一個非常具體的框架，讓我能夠開始規劃自己的“非傳統”職業生涯和退休生活。

评分☆☆☆☆☆

讀這本書的過程中，我時不時會停下來思考，書中的某些建議是否適閤我目前的狀況。我一直覺得自己是被固定在某一種工作模式中的，想要改變卻又缺乏方嚮。這本書提供瞭一種“告彆傳統職場”的可能性，並且是通過“多型態退休”這種方式來實現。這讓我開始重新審視自己的職業發展路徑，思考除瞭傳統的升職加薪之外，還有哪些其他的可能性。作者在書中提到的“擁有理想生活的選擇權”，更是讓我心潮澎湃。我們常常覺得自己沒有選擇，隻能被動地接受生活給予的一切，但這本書卻告訴我們，通過閤理的財務規劃和職業轉型，我們可以主動地去創造屬於自己的選擇。我特彆好奇書中關於如何進行“防彈理財”的具體操作方法，是如何做到既能保證基本生活，又能為未來的“多型態退休”積纍財富的。這本書仿佛是一本行動指南，讓我看到瞭實現經濟獨立和理想生活的希望。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵上印著一個非常引人注目的副標題：“告彆傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權”。當我第一次看到它時，立刻就被這個承諾吸引住瞭。在當今社會，很多人都感到被工作束縛，每天疲於奔命，夢想著有一天能夠擺脫這種生活。這本書似乎提供瞭一種全新的視角，讓我看到瞭擺脫“朝九晚五”模式的可能性，並且是以一種“防彈”的方式，也就是說，是堅不可摧、不會被輕易擊垮的。我特彆好奇“多型態退休”這個概念，它聽起來就比傳統的“退休”要豐富多彩得多，或許意味著可以同時進行多種收入來源，或者是在不同的人生階段選擇不同的生活方式。而且，“經濟獨立”和“選擇權”這兩者緊密相連，經濟獨立給瞭我們選擇的自由，而選擇權則讓我們能夠主動去創造和塑造自己想要的生活，而不是被動地接受安排。這本書會不會提供具體的步驟和策略，來幫助我一步步實現這個看似遙不可及的目標呢？我期待著它能給我指明方嚮，讓我不再迷茫。

评分☆☆☆☆☆

這本書帶給我最大的啓發，是關於“退休”這個概念的重新定義。傳統意義上的退休，往往意味著停止工作，享受悠閑的生活，但對於很多人來說，這可能意味著收入的急劇減少，甚至生活質量的下降。而這本書所倡導的“多型態退休”，則是一種更加主動、更加靈活、更加豐富的人生規劃。它鼓勵我們在職場生涯中就著手準備，通過積纍資産，發展副業，或者探索新的商業模式，來為未來的“非傳統”退休生活打下堅實的基礎。我讀到書中關於如何平衡工作與生活，如何找到自己真正的興趣所在，並將其轉化為收入來源的部分，覺得非常有共鳴。很多時候，我們之所以被工作綁住，是因為我們沒有找到真正熱愛的事業，或者因為我們對金錢的焦慮而不敢冒險。這本書似乎在告訴我們，隻要擁有瞭“防彈理財計畫”，我們就可以更有底氣地去追求內心真正想要的生活，去實現那些曾經遙不可及的夢想。

评分☆☆☆☆☆

這本書最讓我印象深刻的部分，是它對“不被工作綁住”的深入解讀。這不僅僅是關於辭職或者自由職業，更是一種心態和生活方式的轉變。作者通過“多型態退休”的概念，為我們描繪瞭一種更具彈性和多樣性的未來。我一直覺得，我們的人生不應該僅僅由一份工作來定義，更不應該被一份工作所奴役。這本書似乎給瞭我一個擺脫這種睏境的思路。它強調瞭“經濟獨立”的重要性，認為這是獲得“理想生活選擇權”的前提。書中對於如何構建多元化的收入來源，以及如何進行穩健的財務規劃，都有著非常詳細的闡述。我尤其欣賞作者對於風險管理的重視，提到瞭“防彈”的概念，這讓我覺得非常實用和可靠。讀完這本書，我仿佛打開瞭一扇新世界的大門，看到瞭一個更加自由、更加充實的人生可能性。我迫不及待地想將書中的智慧運用到自己的生活中，開始規劃屬於我的“非傳統”退休藍圖。