※一單元一概念，輕鬆了解FinTech與Bank 3.0。
※內容豐富，電子支付、數位分行、比特幣、區塊鏈等精華內容一把抓。
※世界趨勢不遺漏，涵蓋臺灣、中國大陸、美國、新加坡、瑞典、丹麥等國。
※圖文並茂‧容易理解‧快速吸收。
從2015年開始，「金融科技」（FinTech）與「數位銀行」（Bank 3.0）經常在各大媒體上被討論，關於比特幣、大數據、區塊鏈、聊天機器人等相關報導更如天上繁星，令人目不暇給，然而大多數報導卻難以讓讀者了解FinTech與Bank 3.0的全貌。
本書提供完整知識架構，包含：金融科技的介紹、網路金融公司的興起、傳統銀行的數位化等精華內容，幫助讀者在紛雜的資訊中找到定位。透過詳實的圖表整理，讀者也能快速理解臺灣與世界各國的發展異同，金融科技對傳統銀行與金融服務造成的巨大變革。適合想了解FinTech與Bank 3.0的讀者閱讀，也是發展數位銀行的金融業人士最佳參考書。
具体描述
深度探索未来：驾驭人工智能、物联网与区块链的变革浪潮 本书聚焦于驱动当前乃至未来十年全球产业格局重塑的三大核心技术——人工智能（AI）、物联网（IoT）与区块链（Blockchain）——及其在各个垂直领域的深度应用与战略价值。我们旨在为管理者、技术人员、政策制定者以及对未来趋势敏感的读者，提供一套全面、深入且实用的知识体系，助您理解、评估并成功驾驭这场由数据与连接驱动的技术革命。 --- 第一部分：人工智能的深化与广化：从理论到生产力飞跃 第一章：超越算法：新一代人工智能的底层逻辑与哲学思辨 本章将深入探讨当前人工智能领域的前沿进展，重点剖析生成式AI（Generative AI）、大型语言模型（LLMs）的架构演变（如Transformer的最新迭代），以及多模态学习的最新突破。我们将超越简单的模型介绍，着重分析这些技术的内在局限性、可解释性AI（XAI）的挑战，以及模型偏见（Bias）的识别与缓解策略。内容将涵盖从基础的概率图模型到复杂的深度强化学习（DRL）在复杂决策系统中的应用，并探讨AI伦理框架构建的迫切性。 第二章：工业智能与自动化前沿：AI在供应链与制造中的落地 本章专注于AI如何重塑物理世界的运营效率。内容涵盖预测性维护（Predictive Maintenance）的高级算法部署，利用计算机视觉（CV）进行实时的质量控制与缺陷检测，以及数字孪生（Digital Twin）技术如何与强化学习相结合，实现生产线的动态优化与资源分配的最优化调度。我们将详细分析工业物联网（IIoT）数据采集与边缘计算（Edge Computing）在保障低延迟决策中的关键作用。 第三章：认知计算与知识工作流的重塑 本部分聚焦于AI对知识密集型行业的变革。我们将剖析智能决策支持系统（IDSS）的设计原则，如何利用自然语言处理（NLP）和知识图谱（Knowledge Graphs）构建企业级的“第二大脑”。重点案例研究将涵盖法律文书的自动化分析、药物研发流程的加速，以及个性化教育路径的智能推荐系统。同时，探讨人机协作（Human-in-the-Loop）模式的最佳实践，确保AI增强而非取代人类的专业判断力。 --- 第二部分：物联网的无缝连接：构建万物互联的智能生态 第四章：物联网基础设施的演进：从传感器到分布式架构 本章梳理了物联网生态系统的技术栈。我们不只关注硬件层面，更深入探讨了低功耗广域网络（LPWAN）技术的对比分析（如LoRaWAN, NB-IoT），以及5G/6G网络在实现高密度连接和超可靠低延迟通信（URLLC）中的决定性作用。重点讨论数据在边缘、雾和云端之间的有效分层处理策略，以平衡实时性与计算资源。 第五章：垂直行业物联网的深度集成：智能城市与智慧能源 本章通过具体行业案例展示IoT的规模化效应。在智慧城市部分，我们将分析交通流管理、公共安全监控的实时数据融合技术，以及市民服务平台的设计。在智慧能源领域，深入探讨智能电网（Smart Grid）的数据采集、负荷预测以及分布式可再生能源的协调管理，强调网络安全在关键基础设施中的首要地位。 第六章：物联网安全与数据治理：保障海量连接的可靠性 随着连接点的爆炸式增长，安全性成为核心挑战。本章系统阐述了物联网设备从固件到通信协议的安全加固技术，包括零信任架构（Zero Trust Architecture, ZTA）在IoT环境下的实施路径。同时，探讨海量异构数据流的标准化、清洗与合规性存储，确保数据生命周期管理的完整性。 --- 第三部分：区块链的信任机制：重塑价值交换与数据主权 第七章：超越加密货币：分布式账本技术（DLT）的核心机制与分类 本章将清晰界定区块链与更广泛的分布式账本技术（DLT）之间的关系。深入解析共识机制的演进（从PoW到PoS及混合型共识），并对比分析公有链、联盟链（Consortium Blockchains）和私有链在不同应用场景下的适用性与性能权衡。重点解析零知识证明（Zero-Knowledge Proofs, ZKPs）如何在不泄露底层数据的情况下验证交易的有效性。 第八章：智能合约的工程实践与治理挑战 智能合约是实现自动化信任的关键。本章详细讲解主流智能合约平台（如以太坊、Hyperledger Fabric）的开发语言特性、部署流程与状态管理。关键内容包括合约审计的最佳实践、应对重入攻击（Reentrancy Attacks）等安全漏洞的防御策略，以及链上治理（On-Chain Governance）的机制设计与投票理论。 第九章：价值网络与供应链的透明化重构 本部分探讨DLT在价值转移和资产数字化方面的实际应用。深入研究代币化（Tokenization）的经济学基础及其在现实世界资产（RWA）管理中的潜力。在供应链领域，我们将展示如何利用不可篡改的记录来追踪产品的原产地、物流环节与合规性证明，有效打击假冒伪劣，并建立多方透明的问责体系。 --- 第四部分：技术融合与未来战略布局 第十章：AIoT与链上智能的协同效应 本章是全书的融合点，探讨AI、IoT和区块链如何相互赋能，创造指数级价值。分析去中心化机器学习（Decentralized ML）的模式，即利用区块链激励机制激励边缘设备贡献数据进行联邦学习（Federated Learning）。探讨如何使用DLT为IoT设备提供身份认证和数据完整性证明，解决AI模型训练数据的可信度问题。 第十一章：面向未来的技术栈选择与组织转型 本书最后一部分为战略指导。面对快速迭代的技术，组织应如何制定技术路线图？本章提供了一套评估框架，用于衡量新技术采纳的投资回报率（ROI）、风险敞口与组织能力匹配度。内容将涵盖敏捷技术治理、跨职能团队的构建，以及如何在现有遗留系统（Legacy Systems）中平滑集成这些颠覆性技术，确保企业在数字化竞争中保持领先地位。 --- 本书特点： 跨界整合视角： 不局限于单一技术领域，而是深入剖析AI、IoT、Blockchain三者间的协同关系与共生逻辑。 工程化导向： 大量内容关注技术实现细节、架构设计与工程实践中的挑战与解决方案。 战略前瞻性： 讨论的案例与技术均指向未来三至五年的行业趋势，为长期规划提供支撑。 深度而非广度： 针对核心概念进行充分的理论阐述与实际案例分析，避免浮光掠影。
著者信息
作者簡介
伍忠賢
現職
企管經濟作家／顧問／演講者
夢想銀號科技公司首席顧問
學歷
政治大學企管博士、經濟碩士及國際企業與貿易學士。
經歷
真理大學理財與稅務規劃系助理教授
財務金融系助理教授
立萬利創新公司(3054)獨立董事三任
聯華食品公司(1231)財務經理
泰山企業(1218)董事長特別助理
著作
逾90冊以上，撰寫3000萬字，總銷量24萬本以上。有中文圈彼得‧杜拉克之稱。
劉正仁
現職
夢想銀號科技股份有限公司執行長
學歷
國立高雄科技大學風險管理與保險系碩士，主修創業投資與風險管理，興趣為創新商業模式與規劃、創業募資，具備投資與融資等10年以上金融實戰經驗。
經歷
創夢市集投資總監
大眾商業銀行法金產品行銷處副理
永豐商業銀行企業金融業務襄理
台灣土地開發財務處高級專員
廣穎電通轉投資管理專員
股感媒體科技策略顧問
台灣聯合金融科技顧問
新創圓夢網創業顧問
真理大學運動管理系兼任講師
伍忠賢
現職
企管經濟作家／顧問／演講者
夢想銀號科技公司首席顧問
學歷
政治大學企管博士、經濟碩士及國際企業與貿易學士。
經歷
真理大學理財與稅務規劃系助理教授
財務金融系助理教授
立萬利創新公司(3054)獨立董事三任
聯華食品公司(1231)財務經理
泰山企業(1218)董事長特別助理
著作
逾90冊以上，撰寫3000萬字，總銷量24萬本以上。有中文圈彼得‧杜拉克之稱。
劉正仁
現職
夢想銀號科技股份有限公司執行長
學歷
國立高雄科技大學風險管理與保險系碩士，主修創業投資與風險管理，興趣為創新商業模式與規劃、創業募資，具備投資與融資等10年以上金融實戰經驗。
經歷
創夢市集投資總監
大眾商業銀行法金產品行銷處副理
永豐商業銀行企業金融業務襄理
台灣土地開發財務處高級專員
廣穎電通轉投資管理專員
股感媒體科技策略顧問
台灣聯合金融科技顧問
新創圓夢網創業顧問
真理大學運動管理系兼任講師
图书目录
Chapter1
數位科技導論：兼論金融科技
Unit1-1 全景：四次工業革命到零售、銀行1.0～4.0
Unit1-2 科技之一：資訊科技之人工智慧
Unit1-3 科技之二：通訊科技之5G─臺灣5G行動計畫6
Unit1-4 5G與人工智慧技術運用：智慧零售─零售1.0～4.0
Unit1-5 金融業範圍與重要性
Unit1-6 全景：金融科技的範圍
Unit1-7 金融科技與金融業分類
Unit1-8 全景：金融科技的演進與Bank1.0～3.0
Unit1-9 近景：金融科技名詞起源與相關論文
Unit1-10 近景：金融科技在銀行業務的運用
Unit1-11 全景、近景：全球、金融中心競爭力排名
Unit1-12 特寫：金融科技（指數）排名
Unit1-13 全球金融科技業的投資
Unit1-14 全球、美國十大金融科技公司
附錄 數位科技在政府、金融業的運用
Chapter2
各國中央銀行與金融監理機構對金融業與金融科技業的監理
Unit2-1 全景：全球銀行監理與金融穩定
Unit2-2 近景：美中臺的中央銀行組織結構─金融穩定與金融監理
Unit2-3 近景：美中臺金融監理機構
Unit2-4 特寫：臺灣的純網路保險公司（2023年上市）
Unit2-5 中國大陸銀保監會之創新業務監管部
Unit2-6 金融監督科技與監理科技
Unit2-7 臺星「金融科技」創業生態系統比較
Unit2-8 金融監理機關對金融科技業監理政策：與食品藥物署之新藥臨床實驗相比
Unit2-9 全景：開放資料
Unit2-10 金融業開放資料架構
Unit2-11 金融科技的開放資料I：以臺灣的聯合徵信中心為對象
Unit2-12 金融科技的開放資料II：以臺灣證券集中保管公司為例
附錄 中國大陸人民銀行在金融科技的組織設計
Chapter3
金融科技「行業」：金融科技、網路金融公司
Unit3-1 金融科技公司
Unit3-2 美國的金融科技公司：卡瑪信用公司
Unit3-3 網路金融公司市場定位
Unit3-4 網路金融公司
Unit3-5 網路金融公司的典範：陸企螞蟻科技集團
Unit3-6 銀行業引進金融科技：全球、美國角度─數位銀行（Bank 3.0）經營方式
Unit3-7 金融業對網路金融公司的反擊：以陸企平安保險集團旗下「陸金所」為例
Unit3-8 網路金融公司對美中臺銀行業的威脅「微不足道」
Unit3-9 金融科技的資料來源與刊物
Unit3-10 銀行採用金融科技節省成本，增加收入
Chapter4
公司與支付方式：總體篇
Unit4-1 公司、家庭與政府支付動機
Unit4-2 營業活動的支付方式I：家庭（個人）
Unit4-3 營業活動的支付方式II：公司和政府
Unit4-4 經濟體系金融面的支付
Unit4-5 全景：支付種類─以臺灣為例
Unit4-6 支付方式的進行過程
Unit4-7 電子支付的重要性
Unit4-8 以丹麥說明電子支付的好處
Unit4-9 瑞典：無現金社會的極致
Unit4-10 人們為什麼還使用現金
Chapter5
網路金融公司在支付業務：個體篇
Unit5-1 近景：零售支付中的支付市場
Unit5-2 手機支付的資金來源
Unit5-3 大型科技公司進軍金融業務
Unit5-4 三種小額支付評分：臺灣情況
Unit5-5 中國大陸支付產業
Unit5-6 中國大陸政府對手機付款的管理
Unit5-7 中國大陸支付寶
Unit5-8 中國大陸騰訊金融公司
Chapter6
數位代幣、貨幣與跨國支付：兼論比特幣
Unit6-1 全景：數位資產中的代幣與貨幣
Unit6-2 數位資產：比特幣的支付功能
Unit6-3 中國大陸政府對比特幣交易的監理
Unit6-4 數位貨幣1.0：2014年起─全球穩定幣I
Unit6-5 特寫：全球穩定幣II─臉書天天幣（Diem）
Unit6-6 全球穩定幣III：金融監理
Unit6-7 數位貨幣2.0：中央銀行數位貨幣─美中貨幣戰的工具
Unit6-8 數位貨幣2.0：2020年起─中央銀行發行數位貨幣，以中國大陸人民幣為例
Unit6-9 數位人民幣試點
Chapter7
網路金融公司的授信業務：以網路放款仲介為例
Unit7-1 網路放款仲介公司的商機（市場定位）
Unit7-2 網路放款仲介公司導論
Unit7-3 企業對企業電子商務的網路放款
Unit7-4 網路放款仲介行業的兩項分類
Unit7-5 網路放款仲介公司的典型：美國放款俱樂部
Unit7-6 美國證券交易委員會對「網路放款仲介公司」的監理
Unit7-7 中國大陸銀保監會監理
Chapter8
美中臺的網路放款仲介公司
Unit8-1 網路放款平台公司
Unit8-2 美國網路社群放款仲介公司
Unit8-3 中國大陸的網路放款仲介公司
Unit8-4 鴻海的富士康集團在中國大陸的網路金融業務
Unit8-5 中國大陸網路放款仲介公司
Unit8-6 臺灣的網路放款仲介公司
Chapter9
銀行策略管理
Unit9-1 金融科技對銀行業的衝擊：全球和中國大陸
Unit9-2 數位銀行經營方式對美國銀行業的衝擊
Unit9-3 金融科技對銀行業的衝擊：臺灣
Unit9-4 銀行損益表結構：2021年臺灣三十八家本國銀行
Unit9-5 金控公司的公司策略：臺灣三家純網路銀行
Unit9-6 玉山金控公司的數位銀行進程
Unit9-7 銀行轉投資金融科技公司
Unit9-8 銀行在數位銀行業務的任務編組與企業文化
Unit9-9 銀行的數位組織設計
Unit9-10 中國大陸的純網路銀行
Chapter10
銀行智慧分行
Unit10-1 智慧分行：花旗銀行與華南銀行比較
Unit10-2 智慧分行的普及率進程
Unit10-3 2031年以後的銀行分行可能樣貌
Unit10-4 智慧顧客服務導論
Unit10-5 智慧客服：指尖上的顧客服務
Unit10-6 銀行的智慧顧客服務
Unit10-7 在銀行電話銷售時的運用（以日本兩家銀行為例）：大數據分析加人工智慧
Unit10-8 人形機器人的現場服務：以Pepper為例
Chapter11
銀行對金融科技的研發管理
Unit11-1 臺灣的銀行在全球金融科技中的地位：微不足道
Unit11-2 銀行研發管理：目標、策略、組織設計
Unit11-3 銀行的數位金融商品／服務研發管理
Unit11-4 銀行黑客松：以玉山銀行為例
Unit11-5 數位銀行商品研發的「產品的工程發展」：設計階段
Unit11-6 銀行組成研發聯盟
Unit11-7 銀行的智慧財產權管理
Chapter12
區塊鏈技術在數位金融的運用
Unit12-1 區塊鏈技術
Unit12-2 以一筆交易來說明區塊鏈的四個特色
Unit12-3 區塊鏈技術發展的三階段
Unit12-4 區塊鏈技術「商品化」的三階段
Unit12-5 區塊鏈在銀行業運用的導論
Unit12-6 智慧契約
Chapter13
銀行分行綜合業務的數位化
Unit13-1 網路身分識別的認證
Unit13-2 金融業的網路申請開戶
Unit13-3 線上申請信用卡：以永豐銀行為例
Unit13-4 線上存款
Unit13-5 自動櫃員機免卡提款
Unit13-6 銀行自動櫃員機免卡提款的生物辨識
Unit13-7 美臺自動櫃員機免卡操作的發展
Unit13-8 金融科技的綜合運用：陸企百度的作法
Chapter14
銀行手機支付的布局
Unit14-1 信用卡市場分析
Unit14-2 銀行在信用卡的展業
Unit14-3 手機支付
Unit14-4 手機綁信用卡
Unit14-5 手機支付的生命週期階段
Chapter15
銀行的放款線上申請
Unit15-1 線上申請貸款
Unit15-2 美國個人信用評分公司：兼論財務控制公司（FICO）
Unit15-3 美國財務控制公司的個人信評系統
Unit15-4 玉山銀行的「e指貸」：以審核貸款申請
Unit15-5 房屋貸款前的房屋估價
Unit15-6 螞蟻集團公司旗下的信用評分公司：芝麻信用管理公司
Chapter16
銀行財富管理部的業務
Unit16-1 全球財富分配統計
Unit16-2 財富管理商機
Unit16-3 你不理財，財不理你
Unit16-4 銀行財富管理業務的市場定位
Unit16-5 財富管理業務的顧客需求分析
Unit16-6 臺灣的共同基金市場商機：兼論貴賓財富管理行銷組合
Unit16-7 財富管理方式
Unit16-8 財富管理的金融商品
Unit16-9 金融科技的懶人投資法─全景：鏡像與跟單交易
Unit16-10 近景：跟單交易─以色列e投睿（eToro）為例
數位科技導論：兼論金融科技
Unit1-1 全景：四次工業革命到零售、銀行1.0～4.0
Unit1-2 科技之一：資訊科技之人工智慧
Unit1-3 科技之二：通訊科技之5G─臺灣5G行動計畫6
Unit1-4 5G與人工智慧技術運用：智慧零售─零售1.0～4.0
Unit1-5 金融業範圍與重要性
Unit1-6 全景：金融科技的範圍
Unit1-7 金融科技與金融業分類
Unit1-8 全景：金融科技的演進與Bank1.0～3.0
Unit1-9 近景：金融科技名詞起源與相關論文
Unit1-10 近景：金融科技在銀行業務的運用
Unit1-11 全景、近景：全球、金融中心競爭力排名
Unit1-12 特寫：金融科技（指數）排名
Unit1-13 全球金融科技業的投資
Unit1-14 全球、美國十大金融科技公司
附錄 數位科技在政府、金融業的運用
Chapter2
各國中央銀行與金融監理機構對金融業與金融科技業的監理
Unit2-1 全景：全球銀行監理與金融穩定
Unit2-2 近景：美中臺的中央銀行組織結構─金融穩定與金融監理
Unit2-3 近景：美中臺金融監理機構
Unit2-4 特寫：臺灣的純網路保險公司（2023年上市）
Unit2-5 中國大陸銀保監會之創新業務監管部
Unit2-6 金融監督科技與監理科技
Unit2-7 臺星「金融科技」創業生態系統比較
Unit2-8 金融監理機關對金融科技業監理政策：與食品藥物署之新藥臨床實驗相比
Unit2-9 全景：開放資料
Unit2-10 金融業開放資料架構
Unit2-11 金融科技的開放資料I：以臺灣的聯合徵信中心為對象
Unit2-12 金融科技的開放資料II：以臺灣證券集中保管公司為例
附錄 中國大陸人民銀行在金融科技的組織設計
Chapter3
金融科技「行業」：金融科技、網路金融公司
Unit3-1 金融科技公司
Unit3-2 美國的金融科技公司：卡瑪信用公司
Unit3-3 網路金融公司市場定位
Unit3-4 網路金融公司
Unit3-5 網路金融公司的典範：陸企螞蟻科技集團
Unit3-6 銀行業引進金融科技：全球、美國角度─數位銀行（Bank 3.0）經營方式
Unit3-7 金融業對網路金融公司的反擊：以陸企平安保險集團旗下「陸金所」為例
Unit3-8 網路金融公司對美中臺銀行業的威脅「微不足道」
Unit3-9 金融科技的資料來源與刊物
Unit3-10 銀行採用金融科技節省成本，增加收入
Chapter4
公司與支付方式：總體篇
Unit4-1 公司、家庭與政府支付動機
Unit4-2 營業活動的支付方式I：家庭（個人）
Unit4-3 營業活動的支付方式II：公司和政府
Unit4-4 經濟體系金融面的支付
Unit4-5 全景：支付種類─以臺灣為例
Unit4-6 支付方式的進行過程
Unit4-7 電子支付的重要性
Unit4-8 以丹麥說明電子支付的好處
Unit4-9 瑞典：無現金社會的極致
Unit4-10 人們為什麼還使用現金
Chapter5
網路金融公司在支付業務：個體篇
Unit5-1 近景：零售支付中的支付市場
Unit5-2 手機支付的資金來源
Unit5-3 大型科技公司進軍金融業務
Unit5-4 三種小額支付評分：臺灣情況
Unit5-5 中國大陸支付產業
Unit5-6 中國大陸政府對手機付款的管理
Unit5-7 中國大陸支付寶
Unit5-8 中國大陸騰訊金融公司
Chapter6
數位代幣、貨幣與跨國支付：兼論比特幣
Unit6-1 全景：數位資產中的代幣與貨幣
Unit6-2 數位資產：比特幣的支付功能
Unit6-3 中國大陸政府對比特幣交易的監理
Unit6-4 數位貨幣1.0：2014年起─全球穩定幣I
Unit6-5 特寫：全球穩定幣II─臉書天天幣（Diem）
Unit6-6 全球穩定幣III：金融監理
Unit6-7 數位貨幣2.0：中央銀行數位貨幣─美中貨幣戰的工具
Unit6-8 數位貨幣2.0：2020年起─中央銀行發行數位貨幣，以中國大陸人民幣為例
Unit6-9 數位人民幣試點
Chapter7
網路金融公司的授信業務：以網路放款仲介為例
Unit7-1 網路放款仲介公司的商機（市場定位）
Unit7-2 網路放款仲介公司導論
Unit7-3 企業對企業電子商務的網路放款
Unit7-4 網路放款仲介行業的兩項分類
Unit7-5 網路放款仲介公司的典型：美國放款俱樂部
Unit7-6 美國證券交易委員會對「網路放款仲介公司」的監理
Unit7-7 中國大陸銀保監會監理
Chapter8
美中臺的網路放款仲介公司
Unit8-1 網路放款平台公司
Unit8-2 美國網路社群放款仲介公司
Unit8-3 中國大陸的網路放款仲介公司
Unit8-4 鴻海的富士康集團在中國大陸的網路金融業務
Unit8-5 中國大陸網路放款仲介公司
Unit8-6 臺灣的網路放款仲介公司
Chapter9
銀行策略管理
Unit9-1 金融科技對銀行業的衝擊：全球和中國大陸
Unit9-2 數位銀行經營方式對美國銀行業的衝擊
Unit9-3 金融科技對銀行業的衝擊：臺灣
Unit9-4 銀行損益表結構：2021年臺灣三十八家本國銀行
Unit9-5 金控公司的公司策略：臺灣三家純網路銀行
Unit9-6 玉山金控公司的數位銀行進程
Unit9-7 銀行轉投資金融科技公司
Unit9-8 銀行在數位銀行業務的任務編組與企業文化
Unit9-9 銀行的數位組織設計
Unit9-10 中國大陸的純網路銀行
Chapter10
銀行智慧分行
Unit10-1 智慧分行：花旗銀行與華南銀行比較
Unit10-2 智慧分行的普及率進程
Unit10-3 2031年以後的銀行分行可能樣貌
Unit10-4 智慧顧客服務導論
Unit10-5 智慧客服：指尖上的顧客服務
Unit10-6 銀行的智慧顧客服務
Unit10-7 在銀行電話銷售時的運用（以日本兩家銀行為例）：大數據分析加人工智慧
Unit10-8 人形機器人的現場服務：以Pepper為例
Chapter11
銀行對金融科技的研發管理
Unit11-1 臺灣的銀行在全球金融科技中的地位：微不足道
Unit11-2 銀行研發管理：目標、策略、組織設計
Unit11-3 銀行的數位金融商品／服務研發管理
Unit11-4 銀行黑客松：以玉山銀行為例
Unit11-5 數位銀行商品研發的「產品的工程發展」：設計階段
Unit11-6 銀行組成研發聯盟
Unit11-7 銀行的智慧財產權管理
Chapter12
區塊鏈技術在數位金融的運用
Unit12-1 區塊鏈技術
Unit12-2 以一筆交易來說明區塊鏈的四個特色
Unit12-3 區塊鏈技術發展的三階段
Unit12-4 區塊鏈技術「商品化」的三階段
Unit12-5 區塊鏈在銀行業運用的導論
Unit12-6 智慧契約
Chapter13
銀行分行綜合業務的數位化
Unit13-1 網路身分識別的認證
Unit13-2 金融業的網路申請開戶
Unit13-3 線上申請信用卡：以永豐銀行為例
Unit13-4 線上存款
Unit13-5 自動櫃員機免卡提款
Unit13-6 銀行自動櫃員機免卡提款的生物辨識
Unit13-7 美臺自動櫃員機免卡操作的發展
Unit13-8 金融科技的綜合運用：陸企百度的作法
Chapter14
銀行手機支付的布局
Unit14-1 信用卡市場分析
Unit14-2 銀行在信用卡的展業
Unit14-3 手機支付
Unit14-4 手機綁信用卡
Unit14-5 手機支付的生命週期階段
Chapter15
銀行的放款線上申請
Unit15-1 線上申請貸款
Unit15-2 美國個人信用評分公司：兼論財務控制公司（FICO）
Unit15-3 美國財務控制公司的個人信評系統
Unit15-4 玉山銀行的「e指貸」：以審核貸款申請
Unit15-5 房屋貸款前的房屋估價
Unit15-6 螞蟻集團公司旗下的信用評分公司：芝麻信用管理公司
Chapter16
銀行財富管理部的業務
Unit16-1 全球財富分配統計
Unit16-2 財富管理商機
Unit16-3 你不理財，財不理你
Unit16-4 銀行財富管理業務的市場定位
Unit16-5 財富管理業務的顧客需求分析
Unit16-6 臺灣的共同基金市場商機：兼論貴賓財富管理行銷組合
Unit16-7 財富管理方式
Unit16-8 財富管理的金融商品
Unit16-9 金融科技的懶人投資法─全景：鏡像與跟單交易
Unit16-10 近景：跟單交易─以色列e投睿（eToro）為例
图书试读
序
讀一本書有五類書的收獲
「重點不在於你出拳有多重，在於你挨多少重拳後，仍能往前行。」—洛基‧巴布亞（席維斯‧史特龍飾）
美國電影《洛基六：勇者無懼》（2006）
一、外行看熱鬧，內行看門道
2015年起，報刊對「金融科技」（FinTech）、「數位銀行」（Bank 3.0）的報導如天上繁星，令人目不暇給。套用財富極端分配「5%」的最高財富家庭擁有全國48%家庭財富，95%家庭擁有52%財富，95%有關這方面報刊的含金量極低。以北半球的人來判定方位來說，會找到北斗七星，再找到北極星作為北方，本書就是你在數位科技（尤其是金融科技，數位銀行）的北極星（在南半球的南十字星）」。
二、本書的市場定位
本書主要是作為下列兩種人士「見林又見樹」的易懂又實用的書。
（一）大學生
企管系、資訊工程、資訊管理系、（尤其是）財務金融系、金融系選修課的教科書到普通常識（簡稱通識）課程的用書。
（二）金融業（尤其是銀行業）
本書有八章（占全書50%）篇幅討論在金融科技的潮流下，銀行（尤其是消費金融導向的）如何跟上時代，推出「數位銀行」業務。本書可作為銀行在員工訓練、行員的自修用書。
三、本書如何做到「易懂實用」
（一）實用
本書不牽扯複雜的資訊用詞（例如：區塊鏈、大數據、人工智慧的原理），終究那只是「數位金融部」、「資訊部」（甚至是外包資訊公司）等少數人的事；十六萬位銀行從業人員只要找「一主題一家銀行」，讓你「從作中學」，由標竿銀行針對某項主題（例如：信用卡大數據分析）怎麼做，讓你「沒有吃過豬肉，至少也看過豬走路。」
由於本書於2022年10月出書，為了讓本書在2022、2023年使用時，時效性高一些，有些數字（例如：GDP，總產值22.85兆元、本國銀行放款33兆元、存款44.27兆元等）是本書預估2022年的數字。
（二）易懂
本書講「人話」、「大白話」。
四、本書跟其他課程的「大隊接力」
（一）本書架構
本書十六章，分四部分，涵蓋五類書範圍：金融科技、網路金融公司、數位銀行（Bank3.0）。
第一部分共三章（第一～三章），說明全景：數位科技，近景：金融科技。
第二部分共五章（第四～八章），說明網路金融公司。
第三部分共四章（第九～十二章），說明銀行數位化的經營、核心活動（研發－生產－業務）。
第四部分共四章（第十三～十六章），介紹數位銀行情況下，分行的數位化運作。
（二）本書不討論的主題
限於篇幅，有四個主題，請參閱作者相關書籍：
．第三方支付與電子票證：此偏重貨幣銀行學領域。
．群眾募資：此偏重「財務管理」。一般來說，臺灣一年募資金額20億元以內，市場影響力極低。
．大數據分析的原理。
．人工智慧的原理與上一主題，在「公司數位轉型」系列書中說明。
（三）資料來源
有關臺灣的銀行營收、淨利等，以中央銀行金融業務檢查處編印〈本國銀行營運績效季報〉為準。
有關貨幣供給等，以中央銀行經濟研究處編印〈金融統計月報〉為準。
五、感謝
本書的撰寫，承蒙中央研究院麥朝成院士（2019年3月辭世）的教誨，許多銀行業人士的建議，特此感謝。
伍忠賢、劉正仁
2022年8月
謹誌於臺灣新北市新店區、臺北市北投區
讀一本書有五類書的收獲
「重點不在於你出拳有多重，在於你挨多少重拳後，仍能往前行。」—洛基‧巴布亞（席維斯‧史特龍飾）
美國電影《洛基六：勇者無懼》（2006）
一、外行看熱鬧，內行看門道
2015年起，報刊對「金融科技」（FinTech）、「數位銀行」（Bank 3.0）的報導如天上繁星，令人目不暇給。套用財富極端分配「5%」的最高財富家庭擁有全國48%家庭財富，95%家庭擁有52%財富，95%有關這方面報刊的含金量極低。以北半球的人來判定方位來說，會找到北斗七星，再找到北極星作為北方，本書就是你在數位科技（尤其是金融科技，數位銀行）的北極星（在南半球的南十字星）」。
二、本書的市場定位
本書主要是作為下列兩種人士「見林又見樹」的易懂又實用的書。
（一）大學生
企管系、資訊工程、資訊管理系、（尤其是）財務金融系、金融系選修課的教科書到普通常識（簡稱通識）課程的用書。
（二）金融業（尤其是銀行業）
本書有八章（占全書50%）篇幅討論在金融科技的潮流下，銀行（尤其是消費金融導向的）如何跟上時代，推出「數位銀行」業務。本書可作為銀行在員工訓練、行員的自修用書。
三、本書如何做到「易懂實用」
（一）實用
本書不牽扯複雜的資訊用詞（例如：區塊鏈、大數據、人工智慧的原理），終究那只是「數位金融部」、「資訊部」（甚至是外包資訊公司）等少數人的事；十六萬位銀行從業人員只要找「一主題一家銀行」，讓你「從作中學」，由標竿銀行針對某項主題（例如：信用卡大數據分析）怎麼做，讓你「沒有吃過豬肉，至少也看過豬走路。」
由於本書於2022年10月出書，為了讓本書在2022、2023年使用時，時效性高一些，有些數字（例如：GDP，總產值22.85兆元、本國銀行放款33兆元、存款44.27兆元等）是本書預估2022年的數字。
（二）易懂
本書講「人話」、「大白話」。
四、本書跟其他課程的「大隊接力」
（一）本書架構
本書十六章，分四部分，涵蓋五類書範圍：金融科技、網路金融公司、數位銀行（Bank3.0）。
第一部分共三章（第一～三章），說明全景：數位科技，近景：金融科技。
第二部分共五章（第四～八章），說明網路金融公司。
第三部分共四章（第九～十二章），說明銀行數位化的經營、核心活動（研發－生產－業務）。
第四部分共四章（第十三～十六章），介紹數位銀行情況下，分行的數位化運作。
（二）本書不討論的主題
限於篇幅，有四個主題，請參閱作者相關書籍：
．第三方支付與電子票證：此偏重貨幣銀行學領域。
．群眾募資：此偏重「財務管理」。一般來說，臺灣一年募資金額20億元以內，市場影響力極低。
．大數據分析的原理。
．人工智慧的原理與上一主題，在「公司數位轉型」系列書中說明。
（三）資料來源
有關臺灣的銀行營收、淨利等，以中央銀行金融業務檢查處編印〈本國銀行營運績效季報〉為準。
有關貨幣供給等，以中央銀行經濟研究處編印〈金融統計月報〉為準。
五、感謝
本書的撰寫，承蒙中央研究院麥朝成院士（2019年3月辭世）的教誨，許多銀行業人士的建議，特此感謝。
伍忠賢、劉正仁
2022年8月
謹誌於臺灣新北市新店區、臺北市北投區
用户评价
评分
說實話，現在市面上講金融科技的書，十本有八本都像是從國外翻譯過來的，內容講的都是矽谷的場景，跟我們台灣金融環境的法規和實務連結度不高。我最關心的點是，這本《圖解數位科技：金融科技與數位銀行（2版）》有沒有針對台灣的特殊情況做調整？比如說，金管會對於開放第三方支付的態度、純網銀的牌照發放機制，或是目前台灣各大銀行在推動數位轉型時遇到的在地挑戰，這些都是國外資料很難提供的關鍵資訊。我希望作者能站在台灣金融業者的角度，分析一下目前市場上幾家純網銀的營運模式差異，以及他們是如何在既有法規框架下，努力創新出吸引客戶的服務。如果能對比一下台灣大型公股銀行和新創純網銀在數位服務上的優勢與劣勢，那對我理解整個產業生態鏈將會非常有幫助。畢竟，我們讀書是要用在生活和工作上的，如果內容太過學術或太過遙遠，那就失去了意義。期待它能提供的是「在地化」且「實用」的產業洞察。
评分這本書的封面設計我一看就覺得很有質感，那種穩重中帶著一點現代感的色調，很符合現在金融科技給人的感覺。光是看到「圖解」這兩個字，我就知道這絕對不是那種厚重、充滿艱澀術語的教科書。畢竟現在這個時代，大家的時間都很寶貴，誰想花一整個下午去鑽研那些看不懂的專有名詞？我期待它能像搭積木一樣，把複雜的金融概念拆解成一個個小單元，讓我這個非本科出身的人也能快速上手。我特別想知道，它在講述區塊鏈或人工智慧如何改變傳統銀行服務時，會不會用很多生動的流程圖或是生活化的例子。如果能配上一些實際案例的對比圖，像是傳統開戶和數位開戶的步驟差異，那就太棒了。我現在在一家傳產公司做行政，雖然跟金融不直接相關，但每天都能感受到數位轉型的壓力，希望能從這本書裡找到一些線索，理解未來我們的工作模式可能會變成什麼樣子。總之，視覺化呈現和實用性，是我對這本書最基本的要求，希望它不要讓我失望，能成為我下班後的好夥伴，而不是又一本放在書架上積灰塵的「知識裝飾品」。我對它「圖解」的承諾抱持著高度的好奇心，希望能真正「看懂」數位科技的奧妙。
评分我個人對傳統金融體系感到有點厭倦，總覺得效率太低，排隊、蓋章的流程根本就不該存在於21世紀。所以我對「數位銀行」抱持著一種革命性的期待。我希望這本書在探討數位轉型時，不只是簡單地說「效率提升」，而是能具體描繪出未來金融服務的樣貌。想像一下，未來的信貸審核是不是可以完全依賴大數據模型，幾分鐘內就能完成，完全不需要提供一疊紙本收入證明？或者，客服中心是不是會被更聰明的AI客服取代，能夠處理更複雜的情緒和諮詢？如果書中能提供一些對於「未來工作場景」的預測和描繪，例如銀行櫃員的角色轉變，或是新的金融科技職位會出現在哪裡，我會覺得這本書的價值更高。它不該只是回顧過去的科技發展，更應該是引導我們去想像和準備，面對即將到來的「無實體分行」時代，我們該如何定位自己。這種前瞻性和引人深思的論述，遠比單純的知識羅列來得吸引人。
评分閱讀這類科技書籍時，常常會遇到一些比較學理性的名詞，例如「分散式帳本技術」、「微服務架構」等等，光是看到這些詞彙就可能讓人望而卻步。我非常看重作者在「化繁為簡」這個能力上下的功夫。既然書名強調「圖解」，我期待的不僅僅是流程圖，還包括那些抽象概念的類比。例如，要解釋什麼是API介接，作者能不能用一個生活中大家都懂的「水電供應」系統來做比喻，而不是直接丟出一堆技術術語。如果能在每個章節的結尾，設計一個「概念驗證」的小測驗，或者提供一些延伸閱讀的關鍵字清單，讓我能帶著問題去深入研究，那就更貼心了。這本書如果能做到「一看就懂，再看能懂更多」，而不是「看了一遍還是一頭霧水」，它就能真正成為一本值得推薦的工具書。我希望這本書能在我遇到相關議題時，成為我隨手就能翻閱，快速釐清脈絡的最佳參考資料庫，而不是只適合在剛學會時快速翻閱一次就束之高閣。
评分我最近對行動支付和電子化票證的發展超級有興趣，每次看到新聞報出哪家銀行又推出了什麼創新的App功能，就覺得自己好像永遠少學了一步。我希望這本書在闡述「數位銀行」的部分，能夠深入探討那些隱藏在App背後的安全機制。畢竟，把錢放在網路上跑，最讓人擔心的就是資安問題。我可不希望它只停留在介紹「有哪些App可以轉帳」這種層級，而是能像解剖青蛙一樣，告訴我MFA（多因素認證）是怎麼運作的？當我用指紋解鎖App時，數據在伺服器和手機之間是如何加密傳輸的？我期待看到一些關於「防釣魚攻擊」或「交易驗證流程」的技術細節，最好能搭配一些流程圖來標示出數據流向。如果作者能用一種連技術小白都能理解的方式，把這些底層邏輯解釋清楚，那就真的替廣大消費者解決了一大疑慮。畢竟，沒有信任基礎，再方便的科技也只是空中樓閣。這本書如果能在「信任建立」這塊著墨多一些，我會非常推薦給身邊所有對網路金融持觀望態度的親友們。
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