※一單元一概念，輕鬆瞭解FinTech與Bank 3.0。
※內容豐富，電子支付、數位分行、比特幣、區塊鏈等精華內容一把抓。
※世界趨勢不遺漏，涵蓋臺灣、中國大陸、美國、新加坡、瑞典、丹麥等國。
※圖文並茂‧容易理解‧快速吸收。
從2015年開始，「金融科技」（FinTech）與「數位銀行」（Bank 3.0）經常在各大媒體上被討論，關於比特幣、大數據、區塊鏈、聊天機器人等相關報導更如天上繁星，令人目不暇給，然而大多數報導卻難以讓讀者瞭解FinTech與Bank 3.0的全貌。
本書提供完整知識架構，包含：金融科技的介紹、網路金融公司的興起、傳統銀行的數位化等精華內容，幫助讀者在紛雜的資訊中找到定位。透過詳實的圖錶整理，讀者也能快速理解臺灣與世界各國的發展異同，金融科技對傳統銀行與金融服務造成的巨大變革。適閤想瞭解FinTech與Bank 3.0的讀者閱讀，也是發展數位銀行的金融業人士最佳參考書。
具體描述
深度探索未來：駕馭人工智能、物聯網與區塊鏈的變革浪潮 本書聚焦於驅動當前乃至未來十年全球産業格局重塑的三大核心技術——人工智能（AI）、物聯網（IoT）與區塊鏈（Blockchain）——及其在各個垂直領域的深度應用與戰略價值。我們旨在為管理者、技術人員、政策製定者以及對未來趨勢敏感的讀者，提供一套全麵、深入且實用的知識體係，助您理解、評估並成功駕馭這場由數據與連接驅動的技術革命。 --- 第一部分：人工智能的深化與廣化：從理論到生産力飛躍 第一章：超越算法：新一代人工智能的底層邏輯與哲學思辨 本章將深入探討當前人工智能領域的前沿進展，重點剖析生成式AI（Generative AI）、大型語言模型（LLMs）的架構演變（如Transformer的最新迭代），以及多模態學習的最新突破。我們將超越簡單的模型介紹，著重分析這些技術的內在局限性、可解釋性AI（XAI）的挑戰，以及模型偏見（Bias）的識彆與緩解策略。內容將涵蓋從基礎的概率圖模型到復雜的深度強化學習（DRL）在復雜決策係統中的應用，並探討AI倫理框架構建的迫切性。 第二章：工業智能與自動化前沿：AI在供應鏈與製造中的落地 本章專注於AI如何重塑物理世界的運營效率。內容涵蓋預測性維護（Predictive Maintenance）的高級算法部署，利用計算機視覺（CV）進行實時的質量控製與缺陷檢測，以及數字孿生（Digital Twin）技術如何與強化學習相結閤，實現生産綫的動態優化與資源分配的最優化調度。我們將詳細分析工業物聯網（IIoT）數據采集與邊緣計算（Edge Computing）在保障低延遲決策中的關鍵作用。 第三章：認知計算與知識工作流的重塑 本部分聚焦於AI對知識密集型行業的變革。我們將剖析智能決策支持係統（IDSS）的設計原則，如何利用自然語言處理（NLP）和知識圖譜（Knowledge Graphs）構建企業級的“第二大腦”。重點案例研究將涵蓋法律文書的自動化分析、藥物研發流程的加速，以及個性化教育路徑的智能推薦係統。同時，探討人機協作（Human-in-the-Loop）模式的最佳實踐，確保AI增強而非取代人類的專業判斷力。 --- 第二部分：物聯網的無縫連接：構建萬物互聯的智能生態 第四章：物聯網基礎設施的演進：從傳感器到分布式架構 本章梳理瞭物聯網生態係統的技術棧。我們不隻關注硬件層麵，更深入探討瞭低功耗廣域網絡（LPWAN）技術的對比分析（如LoRaWAN, NB-IoT），以及5G/6G網絡在實現高密度連接和超可靠低延遲通信（URLLC）中的決定性作用。重點討論數據在邊緣、霧和雲端之間的有效分層處理策略，以平衡實時性與計算資源。 第五章：垂直行業物聯網的深度集成：智能城市與智慧能源 本章通過具體行業案例展示IoT的規模化效應。在智慧城市部分，我們將分析交通流管理、公共安全監控的實時數據融閤技術，以及市民服務平颱的設計。在智慧能源領域，深入探討智能電網（Smart Grid）的數據采集、負荷預測以及分布式可再生能源的協調管理，強調網絡安全在關鍵基礎設施中的首要地位。 第六章：物聯網安全與數據治理：保障海量連接的可靠性 隨著連接點的爆炸式增長，安全性成為核心挑戰。本章係統闡述瞭物聯網設備從固件到通信協議的安全加固技術，包括零信任架構（Zero Trust Architecture, ZTA）在IoT環境下的實施路徑。同時，探討海量異構數據流的標準化、清洗與閤規性存儲，確保數據生命周期管理的完整性。 --- 第三部分：區塊鏈的信任機製：重塑價值交換與數據主權 第七章：超越加密貨幣：分布式賬本技術（DLT）的核心機製與分類 本章將清晰界定區塊鏈與更廣泛的分布式賬本技術（DLT）之間的關係。深入解析共識機製的演進（從PoW到PoS及混閤型共識），並對比分析公有鏈、聯盟鏈（Consortium Blockchains）和私有鏈在不同應用場景下的適用性與性能權衡。重點解析零知識證明（Zero-Knowledge Proofs, ZKPs）如何在不泄露底層數據的情況下驗證交易的有效性。 第八章：智能閤約的工程實踐與治理挑戰 智能閤約是實現自動化信任的關鍵。本章詳細講解主流智能閤約平颱（如以太坊、Hyperledger Fabric）的開發語言特性、部署流程與狀態管理。關鍵內容包括閤約審計的最佳實踐、應對重入攻擊（Reentrancy Attacks）等安全漏洞的防禦策略，以及鏈上治理（On-Chain Governance）的機製設計與投票理論。 第九章：價值網絡與供應鏈的透明化重構 本部分探討DLT在價值轉移和資産數字化方麵的實際應用。深入研究代幣化（Tokenization）的經濟學基礎及其在現實世界資産（RWA）管理中的潛力。在供應鏈領域，我們將展示如何利用不可篡改的記錄來追蹤産品的原産地、物流環節與閤規性證明，有效打擊假冒僞劣，並建立多方透明的問責體係。 --- 第四部分：技術融閤與未來戰略布局 第十章：AIoT與鏈上智能的協同效應 本章是全書的融閤點，探討AI、IoT和區塊鏈如何相互賦能，創造指數級價值。分析去中心化機器學習（Decentralized ML）的模式，即利用區塊鏈激勵機製激勵邊緣設備貢獻數據進行聯邦學習（Federated Learning）。探討如何使用DLT為IoT設備提供身份認證和數據完整性證明，解決AI模型訓練數據的可信度問題。 第十一章：麵嚮未來的技術棧選擇與組織轉型 本書最後一部分為戰略指導。麵對快速迭代的技術，組織應如何製定技術路綫圖？本章提供瞭一套評估框架，用於衡量新技術采納的投資迴報率（ROI）、風險敞口與組織能力匹配度。內容將涵蓋敏捷技術治理、跨職能團隊的構建，以及如何在現有遺留係統（Legacy Systems）中平滑集成這些顛覆性技術，確保企業在數字化競爭中保持領先地位。 --- 本書特點： 跨界整閤視角： 不局限於單一技術領域，而是深入剖析AI、IoT、Blockchain三者間的協同關係與共生邏輯。 工程化導嚮： 大量內容關注技術實現細節、架構設計與工程實踐中的挑戰與解決方案。 戰略前瞻性： 討論的案例與技術均指嚮未來三至五年的行業趨勢，為長期規劃提供支撐。 深度而非廣度： 針對核心概念進行充分的理論闡述與實際案例分析，避免浮光掠影。
著者信息
作者簡介
伍忠賢
現職
企管經濟作傢／顧問／演講者
夢想銀號科技公司首席顧問
學歷
政治大學企管博士、經濟碩士及國際企業與貿易學士。
經歷
真理大學理財與稅務規劃係助理教授
財務金融係助理教授
立萬利創新公司(3054)獨立董事三任
聯華食品公司(1231)財務經理
泰山企業(1218)董事長特別助理
著作
逾90冊以上，撰寫3000萬字，總銷量24萬本以上。有中文圈彼得‧杜拉剋之稱。
劉正仁
現職
夢想銀號科技股份有限公司執行長
學歷
國立高雄科技大學風險管理與保險係碩士，主修創業投資與風險管理，興趣為創新商業模式與規劃、創業募資，具備投資與融資等10年以上金融實戰經驗。
經歷
創夢市集投資總監
大眾商業銀行法金產品行銷處副理
永豐商業銀行企業金融業務襄理
颱灣土地開發財務處高級專員
廣穎電通轉投資管理專員
股感媒體科技策略顧問
颱灣聯閤金融科技顧問
新創圓夢網創業顧問
真理大學運動管理係兼任講師
伍忠賢
現職
企管經濟作傢／顧問／演講者
夢想銀號科技公司首席顧問
學歷
政治大學企管博士、經濟碩士及國際企業與貿易學士。
經歷
真理大學理財與稅務規劃係助理教授
財務金融係助理教授
立萬利創新公司(3054)獨立董事三任
聯華食品公司(1231)財務經理
泰山企業(1218)董事長特別助理
著作
逾90冊以上，撰寫3000萬字，總銷量24萬本以上。有中文圈彼得‧杜拉剋之稱。
劉正仁
現職
夢想銀號科技股份有限公司執行長
學歷
國立高雄科技大學風險管理與保險係碩士，主修創業投資與風險管理，興趣為創新商業模式與規劃、創業募資，具備投資與融資等10年以上金融實戰經驗。
經歷
創夢市集投資總監
大眾商業銀行法金產品行銷處副理
永豐商業銀行企業金融業務襄理
颱灣土地開發財務處高級專員
廣穎電通轉投資管理專員
股感媒體科技策略顧問
颱灣聯閤金融科技顧問
新創圓夢網創業顧問
真理大學運動管理係兼任講師
圖書目錄
Chapter1
數位科技導論：兼論金融科技
Unit1-1 全景：四次工業革命到零售、銀行1.0～4.0
Unit1-2 科技之一：資訊科技之人工智慧
Unit1-3 科技之二：通訊科技之5G─臺灣5G行動計畫6
Unit1-4 5G與人工智慧技術運用：智慧零售─零售1.0～4.0
Unit1-5 金融業範圍與重要性
Unit1-6 全景：金融科技的範圍
Unit1-7 金融科技與金融業分類
Unit1-8 全景：金融科技的演進與Bank1.0～3.0
Unit1-9 近景：金融科技名詞起源與相關論文
Unit1-10 近景：金融科技在銀行業務的運用
Unit1-11 全景、近景：全球、金融中心競爭力排名
Unit1-12 特寫：金融科技（指數）排名
Unit1-13 全球金融科技業的投資
Unit1-14 全球、美國十大金融科技公司
附錄 數位科技在政府、金融業的運用
Chapter2
各國中央銀行與金融監理機構對金融業與金融科技業的監理
Unit2-1 全景：全球銀行監理與金融穩定
Unit2-2 近景：美中臺的中央銀行組織結構─金融穩定與金融監理
Unit2-3 近景：美中臺金融監理機構
Unit2-4 特寫：臺灣的純網路保險公司（2023年上市）
Unit2-5 中國大陸銀保監會之創新業務監管部
Unit2-6 金融監督科技與監理科技
Unit2-7 臺星「金融科技」創業生態係統比較
Unit2-8 金融監理機關對金融科技業監理政策：與食品藥物署之新藥臨床實驗相比
Unit2-9 全景：開放資料
Unit2-10 金融業開放資料架構
Unit2-11 金融科技的開放資料I：以臺灣的聯閤徵信中心為對象
Unit2-12 金融科技的開放資料II：以臺灣證券集中保管公司為例
附錄 中國大陸人民銀行在金融科技的組織設計
Chapter3
金融科技「行業」：金融科技、網路金融公司
Unit3-1 金融科技公司
Unit3-2 美國的金融科技公司：卡瑪信用公司
Unit3-3 網路金融公司市場定位
Unit3-4 網路金融公司
Unit3-5 網路金融公司的典範：陸企螞蟻科技集團
Unit3-6 銀行業引進金融科技：全球、美國角度─數位銀行（Bank 3.0）經營方式
Unit3-7 金融業對網路金融公司的反擊：以陸企平安保險集團旗下「陸金所」為例
Unit3-8 網路金融公司對美中臺銀行業的威脅「微不足道」
Unit3-9 金融科技的資料來源與刊物
Unit3-10 銀行採用金融科技節省成本，增加收入
Chapter4
公司與支付方式：總體篇
Unit4-1 公司、傢庭與政府支付動機
Unit4-2 營業活動的支付方式I：傢庭（個人）
Unit4-3 營業活動的支付方式II：公司和政府
Unit4-4 經濟體係金融麵的支付
Unit4-5 全景：支付種類─以臺灣為例
Unit4-6 支付方式的進行過程
Unit4-7 電子支付的重要性
Unit4-8 以丹麥說明電子支付的好處
Unit4-9 瑞典：無現金社會的極緻
Unit4-10 人們為什麼還使用現金
Chapter5
網路金融公司在支付業務：個體篇
Unit5-1 近景：零售支付中的支付市場
Unit5-2 手機支付的資金來源
Unit5-3 大型科技公司進軍金融業務
Unit5-4 三種小額支付評分：臺灣情況
Unit5-5 中國大陸支付產業
Unit5-6 中國大陸政府對手機付款的管理
Unit5-7 中國大陸支付寶
Unit5-8 中國大陸騰訊金融公司
Chapter6
數位代幣、貨幣與跨國支付：兼論比特幣
Unit6-1 全景：數位資產中的代幣與貨幣
Unit6-2 數位資產：比特幣的支付功能
Unit6-3 中國大陸政府對比特幣交易的監理
Unit6-4 數位貨幣1.0：2014年起─全球穩定幣I
Unit6-5 特寫：全球穩定幣II─臉書天天幣（Diem）
Unit6-6 全球穩定幣III：金融監理
Unit6-7 數位貨幣2.0：中央銀行數位貨幣─美中貨幣戰的工具
Unit6-8 數位貨幣2.0：2020年起─中央銀行發行數位貨幣，以中國大陸人民幣為例
Unit6-9 數位人民幣試點
Chapter7
網路金融公司的授信業務：以網路放款仲介為例
Unit7-1 網路放款仲介公司的商機（市場定位）
Unit7-2 網路放款仲介公司導論
Unit7-3 企業對企業電子商務的網路放款
Unit7-4 網路放款仲介行業的兩項分類
Unit7-5 網路放款仲介公司的典型：美國放款俱樂部
Unit7-6 美國證券交易委員會對「網路放款仲介公司」的監理
Unit7-7 中國大陸銀保監會監理
Chapter8
美中臺的網路放款仲介公司
Unit8-1 網路放款平颱公司
Unit8-2 美國網路社群放款仲介公司
Unit8-3 中國大陸的網路放款仲介公司
Unit8-4 鴻海的富士康集團在中國大陸的網路金融業務
Unit8-5 中國大陸網路放款仲介公司
Unit8-6 臺灣的網路放款仲介公司
Chapter9
銀行策略管理
Unit9-1 金融科技對銀行業的衝擊：全球和中國大陸
Unit9-2 數位銀行經營方式對美國銀行業的衝擊
Unit9-3 金融科技對銀行業的衝擊：臺灣
Unit9-4 銀行損益錶結構：2021年臺灣三十八傢本國銀行
Unit9-5 金控公司的公司策略：臺灣三傢純網路銀行
Unit9-6 玉山金控公司的數位銀行進程
Unit9-7 銀行轉投資金融科技公司
Unit9-8 銀行在數位銀行業務的任務編組與企業文化
Unit9-9 銀行的數位組織設計
Unit9-10 中國大陸的純網路銀行
Chapter10
銀行智慧分行
Unit10-1 智慧分行：花旗銀行與華南銀行比較
Unit10-2 智慧分行的普及率進程
Unit10-3 2031年以後的銀行分行可能樣貌
Unit10-4 智慧顧客服務導論
Unit10-5 智慧客服：指尖上的顧客服務
Unit10-6 銀行的智慧顧客服務
Unit10-7 在銀行電話銷售時的運用（以日本兩傢銀行為例）：大數據分析加人工智慧
Unit10-8 人形機器人的現場服務：以Pepper為例
Chapter11
銀行對金融科技的研發管理
Unit11-1 臺灣的銀行在全球金融科技中的地位：微不足道
Unit11-2 銀行研發管理：目標、策略、組織設計
Unit11-3 銀行的數位金融商品／服務研發管理
Unit11-4 銀行黑客鬆：以玉山銀行為例
Unit11-5 數位銀行商品研發的「產品的工程發展」：設計階段
Unit11-6 銀行組成研發聯盟
Unit11-7 銀行的智慧財產權管理
Chapter12
區塊鏈技術在數位金融的運用
Unit12-1 區塊鏈技術
Unit12-2 以一筆交易來說明區塊鏈的四個特色
Unit12-3 區塊鏈技術發展的三階段
Unit12-4 區塊鏈技術「商品化」的三階段
Unit12-5 區塊鏈在銀行業運用的導論
Unit12-6 智慧契約
Chapter13
銀行分行綜閤業務的數位化
Unit13-1 網路身分識別的認證
Unit13-2 金融業的網路申請開戶
Unit13-3 線上申請信用卡：以永豐銀行為例
Unit13-4 線上存款
Unit13-5 自動櫃員機免卡提款
Unit13-6 銀行自動櫃員機免卡提款的生物辨識
Unit13-7 美臺自動櫃員機免卡操作的發展
Unit13-8 金融科技的綜閤運用：陸企百度的作法
Chapter14
銀行手機支付的布局
Unit14-1 信用卡市場分析
Unit14-2 銀行在信用卡的展業
Unit14-3 手機支付
Unit14-4 手機綁信用卡
Unit14-5 手機支付的生命週期階段
Chapter15
銀行的放款線上申請
Unit15-1 線上申請貸款
Unit15-2 美國個人信用評分公司：兼論財務控製公司（FICO）
Unit15-3 美國財務控製公司的個人信評係統
Unit15-4 玉山銀行的「e指貸」：以審核貸款申請
Unit15-5 房屋貸款前的房屋估價
Unit15-6 螞蟻集團公司旗下的信用評分公司：芝麻信用管理公司
Chapter16
銀行財富管理部的業務
Unit16-1 全球財富分配統計
Unit16-2 財富管理商機
Unit16-3 你不理財，財不理你
Unit16-4 銀行財富管理業務的市場定位
Unit16-5 財富管理業務的顧客需求分析
Unit16-6 臺灣的共同基金市場商機：兼論貴賓財富管理行銷組閤
Unit16-7 財富管理方式
Unit16-8 財富管理的金融商品
Unit16-9 金融科技的懶人投資法─全景：鏡像與跟單交易
Unit16-10 近景：跟單交易─以色列e投睿（eToro）為例
數位科技導論：兼論金融科技
Unit1-1 全景：四次工業革命到零售、銀行1.0～4.0
Unit1-2 科技之一：資訊科技之人工智慧
Unit1-3 科技之二：通訊科技之5G─臺灣5G行動計畫6
Unit1-4 5G與人工智慧技術運用：智慧零售─零售1.0～4.0
Unit1-5 金融業範圍與重要性
Unit1-6 全景：金融科技的範圍
Unit1-7 金融科技與金融業分類
Unit1-8 全景：金融科技的演進與Bank1.0～3.0
Unit1-9 近景：金融科技名詞起源與相關論文
Unit1-10 近景：金融科技在銀行業務的運用
Unit1-11 全景、近景：全球、金融中心競爭力排名
Unit1-12 特寫：金融科技（指數）排名
Unit1-13 全球金融科技業的投資
Unit1-14 全球、美國十大金融科技公司
附錄 數位科技在政府、金融業的運用
Chapter2
各國中央銀行與金融監理機構對金融業與金融科技業的監理
Unit2-1 全景：全球銀行監理與金融穩定
Unit2-2 近景：美中臺的中央銀行組織結構─金融穩定與金融監理
Unit2-3 近景：美中臺金融監理機構
Unit2-4 特寫：臺灣的純網路保險公司（2023年上市）
Unit2-5 中國大陸銀保監會之創新業務監管部
Unit2-6 金融監督科技與監理科技
Unit2-7 臺星「金融科技」創業生態係統比較
Unit2-8 金融監理機關對金融科技業監理政策：與食品藥物署之新藥臨床實驗相比
Unit2-9 全景：開放資料
Unit2-10 金融業開放資料架構
Unit2-11 金融科技的開放資料I：以臺灣的聯閤徵信中心為對象
Unit2-12 金融科技的開放資料II：以臺灣證券集中保管公司為例
附錄 中國大陸人民銀行在金融科技的組織設計
Chapter3
金融科技「行業」：金融科技、網路金融公司
Unit3-1 金融科技公司
Unit3-2 美國的金融科技公司：卡瑪信用公司
Unit3-3 網路金融公司市場定位
Unit3-4 網路金融公司
Unit3-5 網路金融公司的典範：陸企螞蟻科技集團
Unit3-6 銀行業引進金融科技：全球、美國角度─數位銀行（Bank 3.0）經營方式
Unit3-7 金融業對網路金融公司的反擊：以陸企平安保險集團旗下「陸金所」為例
Unit3-8 網路金融公司對美中臺銀行業的威脅「微不足道」
Unit3-9 金融科技的資料來源與刊物
Unit3-10 銀行採用金融科技節省成本，增加收入
Chapter4
公司與支付方式：總體篇
Unit4-1 公司、傢庭與政府支付動機
Unit4-2 營業活動的支付方式I：傢庭（個人）
Unit4-3 營業活動的支付方式II：公司和政府
Unit4-4 經濟體係金融麵的支付
Unit4-5 全景：支付種類─以臺灣為例
Unit4-6 支付方式的進行過程
Unit4-7 電子支付的重要性
Unit4-8 以丹麥說明電子支付的好處
Unit4-9 瑞典：無現金社會的極緻
Unit4-10 人們為什麼還使用現金
Chapter5
網路金融公司在支付業務：個體篇
Unit5-1 近景：零售支付中的支付市場
Unit5-2 手機支付的資金來源
Unit5-3 大型科技公司進軍金融業務
Unit5-4 三種小額支付評分：臺灣情況
Unit5-5 中國大陸支付產業
Unit5-6 中國大陸政府對手機付款的管理
Unit5-7 中國大陸支付寶
Unit5-8 中國大陸騰訊金融公司
Chapter6
數位代幣、貨幣與跨國支付：兼論比特幣
Unit6-1 全景：數位資產中的代幣與貨幣
Unit6-2 數位資產：比特幣的支付功能
Unit6-3 中國大陸政府對比特幣交易的監理
Unit6-4 數位貨幣1.0：2014年起─全球穩定幣I
Unit6-5 特寫：全球穩定幣II─臉書天天幣（Diem）
Unit6-6 全球穩定幣III：金融監理
Unit6-7 數位貨幣2.0：中央銀行數位貨幣─美中貨幣戰的工具
Unit6-8 數位貨幣2.0：2020年起─中央銀行發行數位貨幣，以中國大陸人民幣為例
Unit6-9 數位人民幣試點
Chapter7
網路金融公司的授信業務：以網路放款仲介為例
Unit7-1 網路放款仲介公司的商機（市場定位）
Unit7-2 網路放款仲介公司導論
Unit7-3 企業對企業電子商務的網路放款
Unit7-4 網路放款仲介行業的兩項分類
Unit7-5 網路放款仲介公司的典型：美國放款俱樂部
Unit7-6 美國證券交易委員會對「網路放款仲介公司」的監理
Unit7-7 中國大陸銀保監會監理
Chapter8
美中臺的網路放款仲介公司
Unit8-1 網路放款平颱公司
Unit8-2 美國網路社群放款仲介公司
Unit8-3 中國大陸的網路放款仲介公司
Unit8-4 鴻海的富士康集團在中國大陸的網路金融業務
Unit8-5 中國大陸網路放款仲介公司
Unit8-6 臺灣的網路放款仲介公司
Chapter9
銀行策略管理
Unit9-1 金融科技對銀行業的衝擊：全球和中國大陸
Unit9-2 數位銀行經營方式對美國銀行業的衝擊
Unit9-3 金融科技對銀行業的衝擊：臺灣
Unit9-4 銀行損益錶結構：2021年臺灣三十八傢本國銀行
Unit9-5 金控公司的公司策略：臺灣三傢純網路銀行
Unit9-6 玉山金控公司的數位銀行進程
Unit9-7 銀行轉投資金融科技公司
Unit9-8 銀行在數位銀行業務的任務編組與企業文化
Unit9-9 銀行的數位組織設計
Unit9-10 中國大陸的純網路銀行
Chapter10
銀行智慧分行
Unit10-1 智慧分行：花旗銀行與華南銀行比較
Unit10-2 智慧分行的普及率進程
Unit10-3 2031年以後的銀行分行可能樣貌
Unit10-4 智慧顧客服務導論
Unit10-5 智慧客服：指尖上的顧客服務
Unit10-6 銀行的智慧顧客服務
Unit10-7 在銀行電話銷售時的運用（以日本兩傢銀行為例）：大數據分析加人工智慧
Unit10-8 人形機器人的現場服務：以Pepper為例
Chapter11
銀行對金融科技的研發管理
Unit11-1 臺灣的銀行在全球金融科技中的地位：微不足道
Unit11-2 銀行研發管理：目標、策略、組織設計
Unit11-3 銀行的數位金融商品／服務研發管理
Unit11-4 銀行黑客鬆：以玉山銀行為例
Unit11-5 數位銀行商品研發的「產品的工程發展」：設計階段
Unit11-6 銀行組成研發聯盟
Unit11-7 銀行的智慧財產權管理
Chapter12
區塊鏈技術在數位金融的運用
Unit12-1 區塊鏈技術
Unit12-2 以一筆交易來說明區塊鏈的四個特色
Unit12-3 區塊鏈技術發展的三階段
Unit12-4 區塊鏈技術「商品化」的三階段
Unit12-5 區塊鏈在銀行業運用的導論
Unit12-6 智慧契約
Chapter13
銀行分行綜閤業務的數位化
Unit13-1 網路身分識別的認證
Unit13-2 金融業的網路申請開戶
Unit13-3 線上申請信用卡：以永豐銀行為例
Unit13-4 線上存款
Unit13-5 自動櫃員機免卡提款
Unit13-6 銀行自動櫃員機免卡提款的生物辨識
Unit13-7 美臺自動櫃員機免卡操作的發展
Unit13-8 金融科技的綜閤運用：陸企百度的作法
Chapter14
銀行手機支付的布局
Unit14-1 信用卡市場分析
Unit14-2 銀行在信用卡的展業
Unit14-3 手機支付
Unit14-4 手機綁信用卡
Unit14-5 手機支付的生命週期階段
Chapter15
銀行的放款線上申請
Unit15-1 線上申請貸款
Unit15-2 美國個人信用評分公司：兼論財務控製公司（FICO）
Unit15-3 美國財務控製公司的個人信評係統
Unit15-4 玉山銀行的「e指貸」：以審核貸款申請
Unit15-5 房屋貸款前的房屋估價
Unit15-6 螞蟻集團公司旗下的信用評分公司：芝麻信用管理公司
Chapter16
銀行財富管理部的業務
Unit16-1 全球財富分配統計
Unit16-2 財富管理商機
Unit16-3 你不理財，財不理你
Unit16-4 銀行財富管理業務的市場定位
Unit16-5 財富管理業務的顧客需求分析
Unit16-6 臺灣的共同基金市場商機：兼論貴賓財富管理行銷組閤
Unit16-7 財富管理方式
Unit16-8 財富管理的金融商品
Unit16-9 金融科技的懶人投資法─全景：鏡像與跟單交易
Unit16-10 近景：跟單交易─以色列e投睿（eToro）為例
圖書試讀
序
讀一本書有五類書的收獲
「重點不在於你齣拳有多重，在於你挨多少重拳後，仍能往前行。」—洛基‧巴布亞（席維斯‧史特龍飾）
美國電影《洛基六：勇者無懼》（2006）
一、外行看熱鬧，內行看門道
2015年起，報刊對「金融科技」（FinTech）、「數位銀行」（Bank 3.0）的報導如天上繁星，令人目不暇給。套用財富極端分配「5%」的最高財富傢庭擁有全國48%傢庭財富，95%傢庭擁有52%財富，95%有關這方麵報刊的含金量極低。以北半球的人來判定方位來說，會找到北鬥七星，再找到北極星作為北方，本書就是你在數位科技（尤其是金融科技，數位銀行）的北極星（在南半球的南十字星）」。
二、本書的市場定位
本書主要是作為下列兩種人士「見林又見樹」的易懂又實用的書。
（一）大學生
企管係、資訊工程、資訊管理係、（尤其是）財務金融係、金融係選修課的教科書到普通常識（簡稱通識）課程的用書。
（二）金融業（尤其是銀行業）
本書有八章（占全書50%）篇幅討論在金融科技的潮流下，銀行（尤其是消費金融導嚮的）如何跟上時代，推齣「數位銀行」業務。本書可作為銀行在員工訓練、行員的自修用書。
三、本書如何做到「易懂實用」
（一）實用
本書不牽扯複雜的資訊用詞（例如：區塊鏈、大數據、人工智慧的原理），終究那隻是「數位金融部」、「資訊部」（甚至是外包資訊公司）等少數人的事；十六萬位銀行從業人員隻要找「一主題一傢銀行」，讓你「從作中學」，由標竿銀行針對某項主題（例如：信用卡大數據分析）怎麼做，讓你「沒有吃過豬肉，至少也看過豬走路。」
由於本書於2022年10月齣書，為瞭讓本書在2022、2023年使用時，時效性高一些，有些數字（例如：GDP，總產值22.85兆元、本國銀行放款33兆元、存款44.27兆元等）是本書預估2022年的數字。
（二）易懂
本書講「人話」、「大白話」。
四、本書跟其他課程的「大隊接力」
（一）本書架構
本書十六章，分四部分，涵蓋五類書範圍：金融科技、網路金融公司、數位銀行（Bank3.0）。
第一部分共三章（第一～三章），說明全景：數位科技，近景：金融科技。
第二部分共五章（第四～八章），說明網路金融公司。
第三部分共四章（第九～十二章），說明銀行數位化的經營、核心活動（研發－生產－業務）。
第四部分共四章（第十三～十六章），介紹數位銀行情況下，分行的數位化運作。
（二）本書不討論的主題
限於篇幅，有四個主題，請參閱作者相關書籍：
．第三方支付與電子票證：此偏重貨幣銀行學領域。
．群眾募資：此偏重「財務管理」。一般來說，臺灣一年募資金額20億元以內，市場影響力極低。
．大數據分析的原理。
．人工智慧的原理與上一主題，在「公司數位轉型」係列書中說明。
（三）資料來源
有關臺灣的銀行營收、淨利等，以中央銀行金融業務檢查處編印〈本國銀行營運績效季報〉為準。
有關貨幣供給等，以中央銀行經濟研究處編印〈金融統計月報〉為準。
五、感謝
本書的撰寫，承濛中央研究院麥朝成院士（2019年3月辭世）的教誨，許多銀行業人士的建議，特此感謝。
伍忠賢、劉正仁
2022年8月
謹誌於臺灣新北市新店區、臺北市北投區
讀一本書有五類書的收獲
「重點不在於你齣拳有多重，在於你挨多少重拳後，仍能往前行。」—洛基‧巴布亞（席維斯‧史特龍飾）
美國電影《洛基六：勇者無懼》（2006）
一、外行看熱鬧，內行看門道
2015年起，報刊對「金融科技」（FinTech）、「數位銀行」（Bank 3.0）的報導如天上繁星，令人目不暇給。套用財富極端分配「5%」的最高財富傢庭擁有全國48%傢庭財富，95%傢庭擁有52%財富，95%有關這方麵報刊的含金量極低。以北半球的人來判定方位來說，會找到北鬥七星，再找到北極星作為北方，本書就是你在數位科技（尤其是金融科技，數位銀行）的北極星（在南半球的南十字星）」。
二、本書的市場定位
本書主要是作為下列兩種人士「見林又見樹」的易懂又實用的書。
（一）大學生
企管係、資訊工程、資訊管理係、（尤其是）財務金融係、金融係選修課的教科書到普通常識（簡稱通識）課程的用書。
（二）金融業（尤其是銀行業）
本書有八章（占全書50%）篇幅討論在金融科技的潮流下，銀行（尤其是消費金融導嚮的）如何跟上時代，推齣「數位銀行」業務。本書可作為銀行在員工訓練、行員的自修用書。
三、本書如何做到「易懂實用」
（一）實用
本書不牽扯複雜的資訊用詞（例如：區塊鏈、大數據、人工智慧的原理），終究那隻是「數位金融部」、「資訊部」（甚至是外包資訊公司）等少數人的事；十六萬位銀行從業人員隻要找「一主題一傢銀行」，讓你「從作中學」，由標竿銀行針對某項主題（例如：信用卡大數據分析）怎麼做，讓你「沒有吃過豬肉，至少也看過豬走路。」
由於本書於2022年10月齣書，為瞭讓本書在2022、2023年使用時，時效性高一些，有些數字（例如：GDP，總產值22.85兆元、本國銀行放款33兆元、存款44.27兆元等）是本書預估2022年的數字。
（二）易懂
本書講「人話」、「大白話」。
四、本書跟其他課程的「大隊接力」
（一）本書架構
本書十六章，分四部分，涵蓋五類書範圍：金融科技、網路金融公司、數位銀行（Bank3.0）。
第一部分共三章（第一～三章），說明全景：數位科技，近景：金融科技。
第二部分共五章（第四～八章），說明網路金融公司。
第三部分共四章（第九～十二章），說明銀行數位化的經營、核心活動（研發－生產－業務）。
第四部分共四章（第十三～十六章），介紹數位銀行情況下，分行的數位化運作。
（二）本書不討論的主題
限於篇幅，有四個主題，請參閱作者相關書籍：
．第三方支付與電子票證：此偏重貨幣銀行學領域。
．群眾募資：此偏重「財務管理」。一般來說，臺灣一年募資金額20億元以內，市場影響力極低。
．大數據分析的原理。
．人工智慧的原理與上一主題，在「公司數位轉型」係列書中說明。
（三）資料來源
有關臺灣的銀行營收、淨利等，以中央銀行金融業務檢查處編印〈本國銀行營運績效季報〉為準。
有關貨幣供給等，以中央銀行經濟研究處編印〈金融統計月報〉為準。
五、感謝
本書的撰寫，承濛中央研究院麥朝成院士（2019年3月辭世）的教誨，許多銀行業人士的建議，特此感謝。
伍忠賢、劉正仁
2022年8月
謹誌於臺灣新北市新店區、臺北市北投區
用戶評價
评分
說實話，現在市麵上講金融科技的書，十本有八本都像是從國外翻譯過來的，內容講的都是矽榖的場景，跟我們颱灣金融環境的法規和實務連結度不高。我最關心的點是，這本《圖解數位科技：金融科技與數位銀行（2版）》有沒有針對颱灣的特殊情況做調整？比如說，金管會對於開放第三方支付的態度、純網銀的牌照發放機製，或是目前颱灣各大銀行在推動數位轉型時遇到的在地挑戰，這些都是國外資料很難提供的關鍵資訊。我希望作者能站在颱灣金融業者的角度，分析一下目前市場上幾傢純網銀的營運模式差異，以及他們是如何在既有法規框架下，努力創新齣吸引客戶的服務。如果能對比一下颱灣大型公股銀行和新創純網銀在數位服務上的優勢與劣勢，那對我理解整個產業生態鏈將會非常有幫助。畢竟，我們讀書是要用在生活和工作上的，如果內容太過學術或太過遙遠，那就失去瞭意義。期待它能提供的是「在地化」且「實用」的產業洞察。
评分我個人對傳統金融體係感到有點厭倦，總覺得效率太低，排隊、蓋章的流程根本就不該存在於21世紀。所以我對「數位銀行」抱持著一種革命性的期待。我希望這本書在探討數位轉型時，不隻是簡單地說「效率提升」，而是能具體描繪齣未來金融服務的樣貌。想像一下，未來的信貸審核是不是可以完全依賴大數據模型，幾分鐘內就能完成，完全不需要提供一疊紙本收入證明？或者，客服中心是不是會被更聰明的AI客服取代，能夠處理更複雜的情緒和諮詢？如果書中能提供一些對於「未來工作場景」的預測和描繪，例如銀行櫃員的角色轉變，或是新的金融科技職位會齣現在哪裡，我會覺得這本書的價值更高。它不該隻是迴顧過去的科技發展，更應該是引導我們去想像和準備，麵對即將到來的「無實體分行」時代，我們該如何定位自己。這種前瞻性和引人深思的論述，遠比單純的知識羅列來得吸引人。
评分我最近對行動支付和電子化票證的發展超級有興趣，每次看到新聞報齣哪傢銀行又推齣瞭什麼創新的App功能，就覺得自己好像永遠少學瞭一步。我希望這本書在闡述「數位銀行」的部分，能夠深入探討那些隱藏在App背後的安全機製。畢竟，把錢放在網路上跑，最讓人擔心的就是資安問題。我可不希望它隻停留在介紹「有哪些App可以轉帳」這種層級，而是能像解剖青蛙一樣，告訴我MFA（多因素認證）是怎麼運作的？當我用指紋解鎖App時，數據在伺服器和手機之間是如何加密傳輸的？我期待看到一些關於「防釣魚攻擊」或「交易驗證流程」的技術細節，最好能搭配一些流程圖來標示齣數據流嚮。如果作者能用一種連技術小白都能理解的方式，把這些底層邏輯解釋清楚，那就真的替廣大消費者解決瞭一大疑慮。畢竟，沒有信任基礎，再方便的科技也隻是空中樓閣。這本書如果能在「信任建立」這塊著墨多一些，我會非常推薦給身邊所有對網路金融持觀望態度的親友們。
评分閱讀這類科技書籍時，常常會遇到一些比較學理性的名詞，例如「分散式帳本技術」、「微服務架構」等等，光是看到這些詞彙就可能讓人望而卻步。我非常看重作者在「化繁為簡」這個能力上下的功夫。既然書名強調「圖解」，我期待的不僅僅是流程圖，還包括那些抽象概念的類比。例如，要解釋什麼是API介接，作者能不能用一個生活中大傢都懂的「水電供應」係統來做比喻，而不是直接丟齣一堆技術術語。如果能在每個章節的結尾，設計一個「概念驗證」的小測驗，或者提供一些延伸閱讀的關鍵字清單，讓我能帶著問題去深入研究，那就更貼心瞭。這本書如果能做到「一看就懂，再看能懂更多」，而不是「看瞭一遍還是一頭霧水」，它就能真正成為一本值得推薦的工具書。我希望這本書能在我遇到相關議題時，成為我隨手就能翻閱，快速釐清脈絡的最佳參考資料庫，而不是隻適閤在剛學會時快速翻閱一次就束之高閣。
评分這本書的封麵設計我一看就覺得很有質感，那種穩重中帶著一點現代感的色調，很符閤現在金融科技給人的感覺。光是看到「圖解」這兩個字，我就知道這絕對不是那種厚重、充滿艱澀術語的教科書。畢竟現在這個時代，大傢的時間都很寶貴，誰想花一整個下午去鑽研那些看不懂的專有名詞？我期待它能像搭積木一樣，把複雜的金融概念拆解成一個個小單元，讓我這個非本科齣身的人也能快速上手。我特別想知道，它在講述區塊鏈或人工智慧如何改變傳統銀行服務時，會不會用很多生動的流程圖或是生活化的例子。如果能配上一些實際案例的對比圖，像是傳統開戶和數位開戶的步驟差異，那就太棒瞭。我現在在一傢傳產公司做行政，雖然跟金融不直接相關，但每天都能感受到數位轉型的壓力，希望能從這本書裡找到一些線索，理解未來我們的工作模式可能會變成什麼樣子。總之，視覺化呈現和實用性，是我對這本書最基本的要求，希望它不要讓我失望，能成為我下班後的好夥伴，而不是又一本放在書架上積灰塵的「知識裝飾品」。我對它「圖解」的承諾抱持著高度的好奇心，希望能真正「看懂」數位科技的奧妙。
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