【考這些!】CFP/AFP通關講座:模組1基礎理財規劃(增修訂三版)

【考這些!】CFP/AFP通關講座:模組1基礎理財規劃(增修訂三版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

梁亦鴻
圖書標籤:
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具體描述

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  很多人以為,理財,是富人的專利;因為當一般人「生吃都不夠瞭,哪來(能夠有多餘的食物)可以曬乾」?真的是這樣嗎?會不會就是因為不諳如何理財,纔會導緻沒有財可以理?因此,理財知識力,應該是每一個人都需要具備的第二專長;特別是當今社會環境丕變,經濟成長趨緩,國民所得成長幾乎停滯;然而受薪階級經年纍月處於「薪如止水」的「凍薪時代」,在薪資不漲,物價持續上漲,實質收入麵臨下降的現實裡,颱灣社會已經傾嚮日本趨勢大師大前研一所說的M型社會-貧富差距越來越大、微富/新貧階級人口越來越多。何以緻此?主要是大環境使然!以往辛苦工作就可以安居樂業的年代,已經漸漸被景氣變遷迅速、實質薪資成長率趕不上物價上漲所取代瞭。因此,有專傢學者大聲疾呼:昔日的中產階級如果沒有妥善的理財規劃,將很有可能淪為新貧階級!換句話說,新時代的理財,不僅不限於所謂高資產人士,中產階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧,完成各階段的財務目標。
 
  既然是這樣,那麼,要如何為自己量身打造理財規劃呢?眾所周知,財富管理是一個持續積纍、學以緻富的過程,是一個從起心動念到執行計畫,一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的歷程;其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識,沒有實際的操作、執行與經營,就無法顯現付諸實踐的成果與效益。有瞭成果之後,纔可能進一步地檢討、考核與修正,最後達成目標。故一個完整的財富管理流程涵蓋瞭解財務現況、設定理財目標、擬定理財計畫、執行理財計畫、考核理財成果以及修正理財計畫等關鍵。
 
  然而一般人在還沒有具備相對充足的理財知識力之前,是需要有專業的理財顧問協助完成理財規劃的,而適格的理財顧問,就像投資大眾的傢庭醫師一樣,除瞭必須要能夠瞭解投資大眾的財富狀況全貌-包含有多少資產,多少負債,每個月固定的收入跟支齣狀況又是如何?要打算如何佈局投資者的財富,完成哪些既定的夢想?之後,纔能根據現實狀況,對癥下藥,提供適當的理財建議。但不能隻是因為理財顧問自己的業績要求、傭金高低取嚮,就推薦金融商品,要投資人照單全收。因為,這就好比人生病不去找醫生,而隨便找瞭一傢藥局買成藥吃,對於身體健康,不就是一種冒險?同樣道理,如果理財顧問推薦一個不適閤投資人的金融商品,不也是讓投資人冒著財富可能縮水、甚或人間蒸發(像權證或選擇權等契約式的衍生性商品,就可能在到期時,價格歸零)的風險?因此,理財顧問的專業能力即便不可或缺,但最需具備的,其實還在於誠信及道德問題;也就是說,一個夠格陪著民眾經營財富大計的理財顧問,可能還需要「視客猶親」-把客戶的錢當成是自己的血汗錢般經營,而不隻是把自己當成是賺取傭金的過路財神而已。
 
  在 Fintech 風潮來襲,金融從業同仁普遍會有被機器人取代的隱憂;但是,具有全方位財富管理本事的金融顧問,反倒會在本波數位金融革命中勝齣。因此,這一兩年來,不論是學校裡各大商管學院的學生、或者是現職的金融從業同仁,已有更多的人開始準備報考 AFP / CFP;我們也樂見有更多的金融從業同仁加入 AFP /CFP 的行列,傳播更多正確的財富管理觀念及做法。然而在準備 AFP / CFP 的考照過程中,是既費時又耗工,如果有一係列的書籍,可以協助有誌於擔任理財顧問的朋友準備考試的話,將是功德一件。因此,在宏典齣版社曹總經理俊傑的號召之下,而有這一係列模一到模六的考照用書。本書是這一係列當中的第一本-基礎理財規劃。在本書的第一章裡,我們會先介紹理財規劃的目的與環境;另外,也說明瞭基礎的理財規劃流程與理財規劃的步驟;而許多金融從業同仁視為桂冠的 AFP 及CFP 理財顧問的認證流程與職業道德規範,我們也有另闢章節說明。接下來各個章節,我們也會更清楚地說明,在為客戶做理財規劃時,舉凡投資規劃、風險規劃、稅務規劃等,實務上的作法,以及分別應該注意的事項,期望能夠給讀者們一個關於全方位理規劃更清楚的輪廓。
 
  本書雖經作者們夙夜匪懈、焚膏繼晷的努力,希望能夠精準地傳遞全方位理財規劃的精髓;然終因全方位理財規劃的實作及觀念浩瀚無邊,唯恐掛一漏萬、貽笑方傢,還望實務界的諸多前輩不吝斧正,讓本書可以更為貼近實務的運作。
 
  本書得以付梓,承濛曹總及編輯偉成的協助,在此謹緻上謝意;另外,也要感謝傢人的體諒與包容,因為在緻力於寫作的過程當中,常常會缺席傢庭活動,現在,終於可以喘一口氣瞭。
好的,以下是一份不包含您的特定書籍內容的圖書簡介,旨在提供一個詳細且自然的閱讀體驗,字數控製在1500字左右。 --- 圖書名稱: 《深度思考的藝術:結構化分析與決策優化實戰指南》 圖書簡介: 在這個信息爆炸的時代,我們被海量數據和紛繁復雜的選擇所包圍。如何從噪音中提煉齣核心要點?如何構建一個清晰的思維框架來應對復雜問題?《深度思考的藝術》正是一本旨在為您提供實用工具箱,幫助您提升認知能力、優化決策流程的實戰指南。本書摒棄空泛的理論說教,專注於提供經過驗證的思維模型和可操作的分析方法。 本書的結構圍繞“認知基礎”、“分析工具箱”、“決策優化”與“實踐應用”四個核心闆塊展開,層層遞進,引導讀者完成從基礎思維模式到高級決策策略的構建。 第一部分:認知基礎與心智模型重塑 現代人常常陷入“思維捷徑”的陷阱,依賴直覺而非邏輯。本部分首先探討瞭人類認知的局限性,如確認偏誤、錨定效應和可得性偏差。我們深入分析瞭這些“認知陷阱”是如何影響我們的日常判斷,並提供瞭一係列“元認知”訓練方法,幫助讀者跳齣自身的思維定勢,以更客觀的視角審視信息。 我們重點介紹瞭“心智模型”的概念。心智模型並非簡單的理論,而是我們理解世界運行規則的底層框架。本書精選瞭來自物理學、經濟學、生物學等多個學科的、具有普適性的關鍵心智模型,例如“第一性原理”、“復利效應”、“係統思考”和“反饋迴路”。通過生動的案例,如商業競爭中的定價策略、個人時間管理的優化,展示瞭如何將這些跨學科模型融入日常思考,實現認知的“降維打擊”。學會使用這些工具,您將不再滿足於錶象的解釋,而是深入探究事物背後的基本邏輯。 第二部分:結構化分析的利器——思維框架 麵對一個龐大而模糊的問題時,最忌諱的就是無從下手。《深度思考的藝術》的第二部分,專注於提供一套強大的結構化分析工具。 MECE原則與金字塔原理的結閤應用: 我們詳細闡述瞭如何使用MECE(相互獨立,完全窮盡)原則來確保分析的全麵性,並結閤金字塔原理,確保論點清晰、邏輯嚴密。書中提供瞭大量的練習,指導讀者如何將一個復雜的問題分解成一係列相互排斥、但集閤起來能覆蓋全貌的子問題。這對於撰寫商業報告、進行項目規劃或學術研究至關重要。 情景分析與假設檢驗: 決策的質量往往取決於對未來情景的預判。本書引入瞭“場景規劃”的方法論,教導讀者如何係統地構建“最好、最壞、最可能”的三種情景。更進一步,我們講解瞭如何設計有效的“假設檢驗”流程,通過最小成本的實驗或數據收集,快速驗證核心假設的有效性,避免在錯誤的道路上投入過多資源。我們強調,一個好的分析師,不僅要能解釋過去,更要能對未來進行審慎的推演。 第三部分:決策優化與風險管理 思考的最終目的是做齣更優的決策。本部分將分析能力轉化為實際的行動指南。 權衡取捨的藝術:機會成本與沉沒成本: 決策的本質是在稀缺資源下進行選擇。本書深入解析瞭“機會成本”的計算和應用,強調瞭決策時必須考慮“如果我做瞭A,我放棄瞭什麼B”。同時,我們嚴厲批判瞭“沉沒成本謬誤”的影響力,教導讀者如何客觀評估現有投入,果斷止損,實現資源的優化配置。 貝葉斯推理在決策中的應用: 傳統決策往往基於靜態數據,但現實世界是動態變化的。我們引入瞭貝葉斯更新的概念,指導讀者如何根據接收到的新證據,持續調整對概率的判斷。這在投資決策、市場預判以及需要快速適應變化的環境中,展現齣強大的生命力。本書提供瞭清晰的步驟圖,幫助非專業人士也能理解並運用這種動態的概率思維。 第四部分:復雜係統中的思考與應對 現代商業和社會問題往往具有非綫性、相互關聯的特點。本部分聚焦於處理復雜性。 係統動力學基礎與反饋迴路的識彆: 我們將復雜的商業生態係統視為一個相互作用的係統。讀者將學習識彆“增強迴路”(自我強化的循環)和“平衡迴路”(自我調節的機製)。理解這些迴路的運作,可以幫助管理者預見政策或乾預措施可能帶來的非預期後果,從而設計齣更具魯棒性的解決方案。例如,分析一個産品推廣活動,我們需要看到它如何通過口碑傳播(增強迴路)影響用戶留存,同時又受到客服壓力(平衡迴路)的製約。 創新思維的路徑:類比推理與跨界融閤: 真正的突破往往來自於看似不相關的領域的啓發。本書提倡積極進行“類比推理”,將一個領域(如生物進化)的解決方案映射到另一個領域(如軟件開發)。我們探討瞭如何建立跨界知識網絡,鼓勵讀者主動尋找看似無關的信息,通過結構性的映射,激發創新的火花。 結語:持續迭代的思維實踐 《深度思考的藝術》不是一本讀完就束之高閣的書。作者堅信,思維能力是一種可以通過刻意練習不斷強化的技能。本書的最後章節,提供瞭一套“每日思維訓練日誌”模闆和“季度思維迴顧”框架,鼓勵讀者將書中所學的心智模型、分析工具內化為自己的本能反應。通過持續地對自己的決策過程進行反思和校準,讀者將最終實現認知上的飛躍,成為更具洞察力、更少犯錯的決策者。 本書適閤所有希望提升解決問題能力、優化職業決策,並渴望在復雜環境中保持清晰頭腦的專業人士、管理者和終身學習者。閱讀本書,您將獲得一套經得起推敲、能夠應對未來不確定性的強大思維武器。

著者信息

圖書目錄

編者的話
CFP®國際認證高級理財規劃顧問暨AFP理財規劃顧問
本書使用說明

第 1 章 理財規劃流程 
1-1 理財規劃的目的、利益與環境 
1-2 理財第一階段-存富
1-3 理財第二階段-創富 
1-4 理財第三階段-守富、傳富
1-5 財富管理-以客為尊,全方位財務計劃 
1-6 財富管理與理財規劃
1-7 理財規劃步驟
1-8 理財顧問的認證流程與職業道德規範  
1-9 結語  
附錄 認證理財顧問職業規範
附錄 認證理財顧問職執業準則 

第 2 章 財富管理規劃執行步驟暨個人財務報錶與預算編製  
2-1 設定財富管理目標
2-2 衡量客戶財務狀況:盤點現有資源-編製財務三錶 
2-3 擬定策略及執行計劃  
2-4 追蹤及調整財富管理計劃  
2-5 傢計預算的編製 
2-6 結語 

第 3 章 存款與流動性資產之管理
3-1 現金管理之重要
3-2 常見之流動性資產管理工具 
3-3 如何架構儲蓄計劃 
3-4 結語  

第 4 章 住屋及重大支齣之規劃
4-1 購買或租賃需求的考量
4-2 房屋貸款之種類及安排 
4-3 如何挑選房屋貸款
4-4 申辦房屋貸款的流程 
4-5 財務慎規劃 躋身有巢氏
4-6 結語 

第 5 章 信用管理 
5-1 信用之基本概念與藉貸 
5-2 信用卡與使用信用卡時應注意事項  
5-3 消費性貸款工具介紹  
5-4 銀行審核貸款的主要原則  
5-5 結語-善用消費金融與落實信用管理
 
第 6 章 保險需求之管理 
6-1 保險概念與需求分析 
6-2 人壽保險   
6-3 醫療保險
6-4 產物保險  
6-5 人生各階段與適閤保險的商品規劃 
6-6 保險在稅法上的利益 
6-7 結語  

第 7 章 投資之管理 
7-1 投資規劃的意義  
7-2 金融商品的分類-固定收益證券  
7-3 金融商品的分類-權益證券 
7-4 金融商品的分類-共同基金 
7-5 指數股票型基金ETF 
7-6 衍生性金融商品
7-7 投資報酬與風險的衡量  
7-8 結語   

第 8 章 退休規劃 
8-1 退休生活需求知多少  
8-2 如何計算退休需求經費 
8-3 國民年金-老有所終的首部麯  
8-4 勞工保險與勞退新製 
8-5 公教人員保險(公保)簡介 
8-6 退休金規劃注意事項  
8-7 結語 

第 9 章 財產移轉規劃
9-1 財產移轉規劃
9-2 遺產及贈與稅規劃
9-3 信託簡介
9-4 結語

圖書序言

  • ISBN:9789862759400
  • 叢書係列:金融證照
  • 規格:平裝 / 342頁 / 19 x 26 x 1.71 cm / 普通級 / 單色印刷 / 三版
  • 齣版地:颱灣

圖書試讀

用戶評價

评分

從教材的編排結構來看,我個人覺得它非常貼閤颱灣本地的金融法規和市場環境,這一點是很多翻譯過來的外文教材無法比擬的。畢竟,我們要考的是本地的執照,瞭解本土的稅製、保險産品和退休金製度至關重要。這本書在講解相關模塊時,總能結閤最新的本土案例和政策變動進行闡釋,這使得知識的**時效性**和**地域適用性**得到瞭極大的保障。我對比瞭幾次最新的市場新聞,發現書中的某些章節的更新速度非常快,緊跟時事。這種對本土化的極緻追求,讓這本書的價值遠超一般的理論學習資料,它更像是一本結閤瞭學術深度和行業前沿的實操指南。

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說真的,準備金融考試最怕的就是時間管理不當,知識點浩如煙海,很容易在不重要的細節上耗費太多精力。這本書的“通關”定位名副其實,它在內容篩選上做到瞭極度的“精準打擊”。編者似乎非常清楚哪部分是每年必考的重中之重,哪部分是次要的補充知識。因此,我在學習過程中,可以很清晰地根據書中的權重提示,閤理分配我的復習資源。它就像一個高效率的過濾器,幫我過濾掉瞭大量可能導緻迷失的冗餘信息,讓我能夠把80%的精力投入到那20%最可能得分的關鍵知識點上。這種高效的學習路徑設計,是任何自學者都夢寐以求的,它真正體現瞭“少即是多,對即是贏”的備考哲學。

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如果說這本書有什麼讓我印象特彆深刻的地方,那一定是它在“實戰模擬”上的深度投入。我之前買過其他參考書,它們大多停留在概念解釋層麵,但到瞭真正做題的時候,就完全卡殼瞭。這本書不一樣,它裏麵的“模擬演練”環節,簡直是把考場上的情境原封不動地搬過來瞭。不隻是選擇題的排布,更包含瞭大量需要計算和判斷的綜閤題型。更厲害的是,它的解析部分,不是簡單地告訴你答案是對是錯,而是像一個經驗豐富的前輩在幫你批改作業,會詳細分析你可能犯的思維誤區,並且給齣“最佳解題路徑”。這種高強度的訓練,讓我上考場時,麵對那些看似復雜的題目,都能迅速鎖定考點,這纔是真正的“通關秘籍”所在。

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這本書的排版和紙質真的讓人驚艷,拿到手的時候,那種厚實感和清晰度就讓我覺得物超所值。內頁的印刷非常精美,字體大小適中,重點的地方都有用不同顔色的高亮或粗體標示齣來,這對於我們這些需要長時間閱讀和記憶的考生來說簡直是救命稻草。尤其是一些復雜的公式和案例分析,配圖清晰明瞭,圖錶設計得非常有條理,不像有些教科書那樣把人看得頭暈眼花。而且,這本書的裝訂也很紮實,感覺可以經受住我這種“翻爛它”的狂熱程度。要知道,準備考試的時候,書本就是我們的戰友,耐用性很重要,這本書在物理層麵上就已經贏得瞭我的好感,讓我對後續的學習更有信心瞭。每次翻開它,都能感受到編者在細節上花費的心思,這絕不是隨便印印瞭事就能做齣來的水準。

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坦白說,我剛開始接觸理財規劃這塊內容時,感覺自己像在霧裏看花,那些金融術語和概念簡直是天書。但是,這本【考這些!】的書,它的敘述邏輯簡直是神來之筆。作者很懂得如何將那些拗口的理論轉化為生活化的語言,每一個模塊的引入都像是請瞭一位循循善誘的老師在耳邊講解。他們不是直接把厚厚的法條堆在你麵前,而是先拋齣一個實際場景,然後引導你一步步去思考“為什麼會這樣?”、“該怎麼解決?”,這種由淺入深的教學方法,讓枯燥的知識點變得鮮活起來。我特彆欣賞它對基礎概念的反復強調和不同角度的闡述,確保你不是死記硬背,而是真正理解瞭背後的原理。這對第一次接觸CFP/AFP知識體係的我來說,是最大的幫助,大大降低瞭入門的門檻。

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