0050和0056，哪個更能達到累積財富的效果？
　　台股萬八創新高，現在進場還來得及嗎？
　　股災來了該怎麼辦？理財專家盧燕俐報你知！

　　▎打破迷思！台股基金獲利，比你想的多更多！
　　許多人誤以為台股基金表現「溫吞」很難賺，但細看2021年績效就會發現：106檔一般股票型基金中，有46檔績效超過50％，勝過大盤同期的49.47％。

　　如果把時間拉長到5年，大盤5年漲了93.22％，而成立超過5年的一般股票型基金72檔，就有55檔績效超過100％。

　　換句話說，從5年績效來看，買台股基金賺贏大盤的機率，其實超過7成！更別說當中有7檔基金，獲利超過200％，等於比大盤多賺一倍！

　　▎實戰操作！基金百百款，3方法找出高績效標的！
　　那麼，該如何挑出超高績效的投資標的呢？對於上班族或小資族來說，選擇長線存基金的方式較為理想，此時可以比較各支基金5~10年的績效，就能輕鬆找出合適的投資目標。

　　如果你希望追求短期高報酬，打算把火力集中在短線強棒基金，則要觀察其1~3個月內的績效，並搭配大盤走勢判斷，就能找到合適的進場時機。

　　萬一你有選擇障礙，或者沒有辦法足夠的時間心力來做功課，那麼旗艦型基金就是你最好的選擇！

　　▎不怕股災！母子基金聰明配置，退休沒煩惱！
　　疫情以來的國際局勢動盪，台股創新高後的回檔壓力，無不讓投資人膽戰心驚。而勞保破產的新聞頻傳，更讓民眾普遍對退休後的未來沒有信心，害怕老後生活缺乏保障。政策面我們無從插手，小老百姓只能自立自強！

　　理財專家盧燕俐將在書中不藏私分享她的理財之道、行情下殺時的應變原則，以及獨到的「母子基金」配置法：即使45歲才開始定期定額，60歲退休時也能無壓力樂享退休生活，邁向複利人生！

　　【適讀對象】
　　✓剛學習投資，有選擇障礙、不知從何開始的理財小白。
　　✓害怕勞保沒保障，積極規劃退休金儲備的青壯上班族。
　　✓追求財富穩健成長、未來月月有得領的存股族或指數投資人。

　　【理財小白不可不知的投資撇步！】
　　➤淨值低不等於上漲機會高！想長期穩定獲利，0050比0056更理想！
　　➤平時定期定額，閒錢逢低加碼，讓你的報酬多更多！
　　➤比起存個股或主題型ETF，主動型基金更有創造超額獲利的機會。
　　➤想找長線買點，跟著國安基金進場免煩惱。
　　➤關注定期定額扣款人數，反轉訊號就藏在其中！
　　➤頻換經理人的基金要小心，操盤穩定度低，淨值也就難有起色。
　　➤台股平均三年一次多空循環，高點不停利，一切白搭。
　　➤停損沒什麼不好，冷靜思考能為你醞釀下次反敗為勝的契機。
　　➤債券基金也無法永保平安，投資評級要留意。
　　➤過去績效不保證未來收益，固定追蹤並設定停利停損點很重要！

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誠摯推薦

　　周輝啟／復華投信總經理
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　　張　錫／投信投顧公會理事長兼國泰投信董事長
　　梁永煌／《今周刊》發行人
　　曾寶儀／知名主持人
　　劉宗聖／元大投信董事長
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　　「台灣企業競爭力提升，帶動台股產生明顯的質變與量變，台股基金重回主場，透過最具代表性的台股ETF、台股基金，才能全面掌握台股投資機會。」──劉宗聖／元大投信董事長
 

作者簡介

盧燕俐

　　理財專家，多家金控公司講師與地產顧問，現任華視《鈔錢部署》節目主持人。

　　1970年生，從臺大社會系、政大新聞所畢業後，歷任《聯合報》記者、《Smart智富月刊》副總編輯、《今周刊》出版部副總編輯、《萬寶週刊》編輯總監，並主持過寶島新聲廣播節目，及中視股市節目。

　　十五年媒體與投顧生涯，全省跑透透，拜訪過兩百多位上市、櫃企業負責人，看盡產業興衰；並結識許多傑出的基金經理人和投資高手，對股市、基金、ETF與地產等各投資領域，有融會貫通的獨特見解。近十年則廣受各大電視媒體邀約，分享獨特的投資理財心得，助一般民眾輕鬆學習理財。

　　著有：《全世界的有錢人都在說「不」》

　　FB粉絲專頁：理財專家盧燕俐
　　www.facebook.com/442592372948047/
 

只買0050還不夠，想要超額利潤，得靠主動型基金

「老師，聽完妳的課，我覺得很困擾，坊間很多書籍，都說閉著眼睛買0050和0056就對了，為什麼還需要買台股基金？這兩者之間到底有什麼不同？」每次演講完，都有一堆人提出類似的問題。

好，我先給大家結論，「如果你不會選基金，買0050可以賺取貼近大盤漲幅的報酬；可是，如果你比較貪心，想要有超額利潤，就必須透過主動型的台股基金，讓厲害的基金經理人來幫忙選股！」

這段結論，有幾個重點，可以分拆解釋。首先，「買0050可以賺取貼近大盤漲幅的報酬」，意思是，0050是台灣成立最久的ETF（指數股票型基金），成分股內含台灣市值前五十大的公司，包括：台積電、聯發科、鴻海、台達電、聯電等，電子、金融與傳產類股皆有，只要看好台股長期趨勢，又不懂得選股，那麼，買0050確實是不錯的選擇。

0050報酬貼近大盤指數

舉個例子，就2016到2021年，這六年來看，0050有三年小勝大盤指數，三年則小輸，但其實落差不大，買0050幾乎等同買進大盤指數。主要就在於，0050這類ETF屬於被動型基金，漲跌幅與所連結的指數和成分股相呼應。

可是，主動型的台股基金就不一樣了，每家基金公司與經理人各有不同的操盤風格，透過團隊拜訪上市櫃公司，經過深入討論，並評估企業投資價值，希望藉由主動選股，來打敗大盤、打敗同類型基金，替投資人創造更好的績效。而這，也就成了主動型與被動型基金最大的差別。

所以，我前面才會說，「如果比較貪心，想要有超額利潤，就必須讓厲害的基金經理人來幫忙選股」。尤其台股在漲破15000點之後，類股輪動快速，傳產股當家，對傳產股不熟悉的投資人，極有可能看對指數，賠了價差。

績優基金彰顯團隊功力

再以主動型台股基金五年績效第一名，安聯台灣智慧基金為例，2016到2021年，只有2016年小輸0050，其餘五年全都完勝，更別說2019年單年，獲利居然是0050的2.4倍。這就顯現出基金經理人和團隊的操盤功力！

建議讀者，在買進基金之前，不妨多做一下功課。畢竟套句我常說的，「雖然過去績效不保證未來績效，但如果過去績效都不好，投資人怎能放心把錢交給基金公司呢？」