如何与大陆银行打交道 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　随着两岸人民之交流，以及台商大量赴大陆投资，台湾人民赴大陆定居、投资、置产日益增加，而以上种种均为商业行为之发生，既然如此，就无法脱离与银行发生不可分的密切关系。在分隔数十年的情况之下，两岸人民文化已有显着的差异，相对的两地银行操作与作业方式，也有相当大的出入，在「戒及用忍」政策逐渐松绑的同时，为使台湾人民及台商在与大陆银行往来时能够更为顺畅，进而利用大陆银行的资金，使台商投资之效能最大化，作者乃将服务于上海商业储蓄银行兼任海外金融小组工作时，对于大陆银行环境的所见所闻，整理成册，提供前进大陆经商的企业或个人作为参考，盼能使台湾人民有所了解，以利缩短彼此的认知差异。

作者简介

　　刘荣辉，台湾省屏东县人。淡江大学银行保险系毕业；国立政治大学金融研究所研修中。经历：上海商业储蓄银行三重分行经理；上海商业储蓄银行国际金融业务分行(OBU)经理；上海商业储蓄银行海外金融小组召集人；台湾金融研训院讲师政治大学公企中心讲师；台北金融研究发展基金会讲师；全球华商学苑讲师；汉邦企管公司讲师；精博企管公司讲师。现任：上海商业储蓄银行协理兼债权资产管理处处长。

跨越海峡的金融桥梁：解析港澳台地区银行业务实操指南 本书聚焦于在香港、澳门及台湾地区处理银行业务所必须掌握的关键知识与操作流程，旨在为计划在该区域进行金融活动的企业和个人提供一套详尽、实用的行动手册。 在全球化金融格局日益紧密的背景下，理解并有效利用港澳台三地的金融服务体系，对于拓展区域业务、管理跨境资产乃至进行个人财富规划都至关重要。本书摒弃宏观理论的空泛论述，专注于实操层面，力求为读者提供一个清晰、可执行的指引。 第一部分：港澳台金融体系概览与基础认知 本部分将为读者构建一个关于港澳台金融环境的立体认知框架。我们将深入剖析三地在金融监管、货币体系以及银行业结构上的核心差异，为后续的具体操作打下坚实基础。 1.1 监管框架与法律环境的差异化分析 香港（HK）： 重点解析金管局（HKMA）的审慎监管原则、反洗钱（AML）与恐怖主义融资（CTF）的严格要求，以及香港作为国际金融中心所遵循的普通法系对银行合同和客户关系的影响。我们将探讨虚拟银行牌照的发放趋势及其对传统银行的冲击。 澳门（MO）： 侧重于金融管理局（IGFMB）的角色定位，特别是其与博彩业及旅游业资金流动的紧密关系。分析其在人民币跨境结算中的独特地位和监管侧重点。 台湾（TW）： 详细解读金融监督管理委员会（FSC）的监管体系，包括其对资本适足性、消费者保护的规范，以及两岸金融往来（如《两岸人民关系条例》）对银行业务开展的特定限制。 1.2 货币与支付体系的运作机制 港元、澳门元与新台币的兑换及结算路径： 解释不同货币之间的汇率形成机制、银行间清算流程。 电子支付与移动金融： 深入研究香港的“转数快”（FPS）、澳门的电子支付现状，以及台湾的移动支付生态（如LINE Pay、街口支付），分析其对传统银行服务的替代性与互补性。 1.3 银行机构的分类与定位 系统重要性银行（D-SIBs）的认定标准。 零售银行、商业银行、投资银行以及私人银行在三地的业务侧重与服务范围。 外资银行在港澳台设立分支机构的路径与挑战。 第二部分：个人账户开设与资产管理实务 对于个人客户而言，开设账户、跨境汇款和税务规划是核心需求。本部分提供详尽的“一对一”操作指南。 2.1 个人银行账户开设流程精要 身份验证（KYC/CDD）的区域性差异： 针对香港的“S1合规要求”、澳门的特定身份认证文件要求，以及台湾对非居民自然人的开户限制。 所需文件清单与时效性预估： 区分居民、非居民、受雇人士和学生的开户所需文件包，提供自查清单。 线上开户与远程见证的最新进展： 分析三地银行在疫情后推行的线上开户服务，包括其技术门槛和法律合规边界。 2.2 跨境资金调拨与汇款操作 SWIFT、电汇与实时支付系统的选择： 对比不同汇款渠道的手续费、到账时间及信息报送要求。 外汇管制与申报要求： 重点解析香港的自由港政策、澳门的资金流动特性，以及台湾针对大额跨境汇款的申报规范。 防范跨境汇款陷阱： 识别常见的欺诈电邮和虚假汇款通知，确保资金安全。 2.3 财富管理与税务影响 港澳台的理财产品准入机制： 分析合格投资者（IA/RQI）的认定标准，以及非复杂性金融产品（如结构性存款、保险）的购买流程。 税务居民身份的判定与影响： 探讨在三地开设账户可能涉及的CRS（共同申报准则）信息交换义务，以及如何根据当地税法进行合规申报。 第三部分：企业与商业银行服务深度解析 本部分专注于服务于进出口贸易、跨境投资及本地运营的中小企业和大型企业。 3.1 公司账户的设立与维护 注册实体与银行账户的关联性： 详解香港的有限公司（Ltd）、澳门的个体工商户（IA）或台湾的股份有限公司（Co., Ltd.）在开立商业银行账户时的不同侧重点。 尽职调查（Due Diligence）的升级： 探讨银行对公司业务实质（Substance）、股东背景、资金来源的穿透式审查要求，尤其是在反避税背景下的审查重点。 授权与公司治理文件： 厘清董事会决议、授权书的格式要求，确保银行文件的一致性。 3.2 贸易融资与供应链服务 信用证（L/C）操作实务： 重点讲解香港作为传统贸易结算中心的信用证操作惯例（UCP 600的应用），以及台湾地区对进口押汇和出口贴现的需求。 保理与应收账款融资： 分析区域性保理业务的风险定价和操作流程，特别是涉及不同司法管辖区的应收账款的转让与追索权。 外汇风险管理工具： 企业如何利用远期合约（FX Forwards）和期权（Options）锁定汇率，规避港元、澳门元或新台币的波动风险。 3.3 银企协作中的技术与合规挑战 电子银行平台的使用与安全性： 企业网银的权限设置、双重验证机制及安全协议。 数据隐私与跨境数据传输： 港澳台地区在数据保护法规上的要求，以及企业在利用金融科技（FinTech）服务时需注意的合规边界。 第四部分：特定金融场景的高阶应用 本部分关注特定高净值客户或复杂商业结构下的银行业务需求。 4.1 机构投资者与基金运营 基金注册与托管服务： 分析在香港（如SFC监管的RE Fund）和台湾（如投信法）设立各类基金时的银行托管要求。 合格境外机构投资者（QFII/RQFII/QAII）在台湾的账户操作（如适用） 或香港的专业投资者身份认证。 4.2 跨境并购与项目融资 银团贷款的结构设计： 针对涉及港澳台三地资产的并购交易，如何协调不同司法管辖区的担保物权设定与合同执行。 跨境担保文件的起草与认证： 银行对保证函、抵押文件在法律效力上的要求。 4.3 家族办公室与私人银行服务 家族信托的设立与银行协作： 探讨如何在三地利用信托结构进行财富隔离与传承，以及私人银行在其中扮演的受托人或顾问角色。 非银行金融机构（如信托公司）与银行的合作模式。 --- 本书通过大量的案例分析和流程图示，力求将复杂的金融监管要求转化为清晰的行动步骤，帮助读者在港澳台银行业务的复杂环境中游刃有余，构建高效、安全的金融通道。

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我一直觉得，对于我们台湾人来说，了解大陆的金融生态，就像是打开了一扇新的大门，看到了更广阔的世界。但问题在于，这扇门背后是什么？是金光闪闪的宝藏，还是暗流涌动的漩涡？《如何与大陆银行打交道》这个书名，直接点出了核心的疑问。我很好奇，这本书会不会去深入分析大陆银行业的竞争格局？比如，国有大行、股份制银行、外资银行，它们各自的市场定位和优劣势是什么？在选择银行时，我们应该从哪些角度去考量？是服务、利率、还是产品多样性？我特别关心的是，如果我需要进行一些比较复杂的金融操作，比如在大陆开设公司账户、进行大额资金的跨境转移、或者申请一些商业贷款，这本书是否能提供一些具体的操作流程和注意事项？我希望它能够给出一些真实的案例，展示不同情况下的处理方式，并且能够解答一些我们台湾读者可能会遇到的独有问题，例如证件的互认、税务的申报等等。总之，我希望这本书能够让我对大陆的银行业有一个全面、深入且实用的认知，不再是雾里看花，而是能够真正地“上手”去操作。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我对大陆的金融市场一直保持着一种审慎的观察态度。一方面，它庞大的体量和快速的发展确实令人瞩目，蕴藏着不少机遇；另一方面，由于文化和制度上的差异，总觉得隔着一层看不见的壁垒，让人不敢轻易贸然闯入。尤其是在和银行打交道的过程中，这种谨慎感会更加强烈。一本名为《如何与大陆银行打交道》的书，对我来说，就像是一张藏宝图的指引，告诉我如何小心翼翼地去探索这片未知的领域。我非常期待这本书能够为我揭示大陆银行的运作逻辑，包括它们是如何评估客户的信用，如何设计各类金融产品，以及在面对不同类型的客户时，它们的策略会有哪些不同。更重要的是，我希望这本书能够教会我，如何在这个体系中，找到最适合自己的那条路径，无论是在存款、投资、还是融资方面。我更希望它能提供一些关于风险控制的建议，让我能够在享受大陆金融市场带来的潜在收益的同时，最大程度地降低自身面临的风险。这本书，对我而言，不仅仅是一本关于银行的书，更是一份关于如何在这个庞大经济体中，安全、有效地进行金融活动的安全指南。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名，瞬间就勾起了我强烈的好奇心。身为一个长期生活在台湾的读者，对于“大陆银行”这个概念，总有一种既熟悉又陌生的感觉。熟悉，是因为在新闻、网络上我们时常会接触到相关的资讯，了解一些概况；陌生，则在于实际操作中的细节、流程，还有可能遇到的种种不同，我们是模糊的，甚至带着一点点不确定。所以，《如何与大陆银行打交道》这个名字，简直就像是为我量身定做的一本指南，告诉我如何跨越那一道道无形的隔阂，去真正理解并驾驭这块在金融领域日益重要的版图。我脑海中立刻浮现出许多场景：也许是亲戚朋友在大 T 陆那边有资产需要打理，需要我在台湾这边协调；又或者是自己有意在大陆那边进行一些投资，无论是房产还是理财产品，都需要先了解当地的金融体系。更不用说，随着两岸交流的日益频繁，很多企业也都在大陆设有分支机构，了解当地的银行运作模式，对于在大陆发展的台商来说，更是至关重要。我迫切地想知道，这本书是否能提供清晰的步骤、实用的建议，帮助我避开那些可能存在的陷阱，顺利完成跨境的金融事务。这本书，仿佛是一座桥梁，连接着我与大陆的金融世界，而我，正渴望踏上这座桥梁，去探索、去学习、去掌握。

评分☆☆☆☆☆

我最近刚好在考虑把一部分的积蓄，尝试性地投资到大陆的理财产品上。毕竟，现在信息这么发达，隔岸观火的日子也该结束了，是时候深入了解一下了。但说实话，一提到“大陆银行”，我脑子里闪过的就是各种各样的名词，比如什么四大行、股份制银行，还有那些听都没听过的城商行、农商行。它们之间到底有什么区别？各自的优势和劣势又是什么？我该如何去选择最适合自己的产品？这些都是我非常头疼的问题。而且，我听说大陆的金融监管和台湾这边也有些不一样，一些操作流程、审核标准，甚至对外籍人士（虽然我不是，但想到有可能的各种情况）的规定，都可能存在差异。这本书的出现，就像是及时雨，如果它真的能够详细地解析大陆银行体系的脉络，并且提供一些实用的选择标准和操作指南，那对我来说，简直是无价之宝。我希望它能不仅仅是泛泛而谈，而是能够深入到每一个具体操作的细节，比如如何开户、如何进行跨境汇款、如何办理贷款，甚至是在遇到纠纷时，该如何通过合法的途径去解决。如果它能让我从一个“门外汉”变成一个“略懂门道”的人，那我就觉得这本书的价值得到了充分的体现。

评分☆☆☆☆☆

这次买这本书，主要是受我一位在上海工作的表哥的委托。他最近在大陆买房，涉及到贷款的问题，本来想自己上网查资料，结果信息太多太杂，越查越糊涂，最后他无奈地打电话问我，有没有在台湾这边买过类似的书，可以帮他参考一下。虽然我不是专业人士，但听到他这么说，我立刻就意识到，两岸在金融操作上的差异，确实是一个值得关注的重点。这本书的书名《如何与大陆银行打交道》，听起来就很有针对性。我猜想，它应该会涵盖到一些我们台湾读者不太熟悉的领域，比如大陆的征信体系是如何运作的，房贷审批的流程和利率是怎么计算的，还有在办理按揭过程中，可能需要准备哪些文件，以及如何规避一些潜在的风险。毕竟，房产贷款是一笔很大的数目，稍有不慎，后果不堪设想。我希望这本书能够提供一些非常落地、非常实用，甚至带有案例分析的内容，让表哥能够看得懂，并且能够照着去做。如果它能提供一些在大陆银行办理业务时，常会遇到的一些“潜规则”或者需要特别注意的事项，那简直就太棒了，能帮他少走很多弯路。