小小理财家的40个零用钱聪明用法 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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聪明消费好习惯，让我零用钱花不完！

　　为什么零用钱老是不够花呢？
　　看到什么就想要买什么？
　　想买的东西很贵怎么办？
　　同学有的我也好想买啊！
　　商店里头有什么购物陷阱呢？

　　你跟零用钱老是不够花的丽丽有一样的烦恼吗？
　　丽丽是一个爱乱花钱的小学生，
　　零用钱总是一拿到手就花光光了！
　　不过，丽丽现在遇见了一个大麻烦，
　　爸妈因为爷爷、奶奶生病而不得不暂时离开家，
　　他们留下了一笔钱让她和妹妹欣欣二个人生活，
　　欣欣是个超级节省王，连一块钱都舍不得花，
　　姐妹俩要怎么共同生活，
　　互相改掉彼此的消费坏习惯，
　　化身小小理财家，
　　让爸妈的钱用在应当用的地方呢？
　　零用钱作战计划，聪明登场！

　　【零用钱管理能力大考验】
　　测验自己是哪一种类型的人吧！如果妳有下列叙述行为的话，请在（）里打☆，最后计算自己看看有几颗☆吧！

　　（　）1. 零用钱很快就花光了。
　　（　）2. 觉得一块钱没价值，随便乱丢也无所谓。
　　（　）3. 看到想要的东西，就算没钱也会借钱来买。
　　（　）4. 看到朋友之间流行某样东西，也会想要跟着买。
　　（　）5. 有钱心情会很好，没理由的想请朋友们吃东西。
　　（　）6. 把零用钱大部分都花在娱乐或游戏上，又常常向父母吵着要零用钱。
　　（　）7. 就算不是很需要的东西，但是看到打折就会想买。
　　（　）8. 常常把钱弄丢。
　　（　）9. 在超商买东西不在乎有没有拿发票。
　　（　）10. 认为储蓄这种事情等到长大再做也不迟。
　　（　）11. 难过的时候，觉得花钱买东西能让心情变好。
　　（　）12. 认为需要钱时父母都会给，所以自己不需要存款。
　　（　）13. 觉得贵的东西都是好的，所以不管价格或品质，都一定要买。
　　（　）14. 时常想不起来把钱花在哪里。
　　（　）15. 常听到别人说自己不够细心谨慎。

　　★10 ~ 15个：危险的浪费少女
　　一定要立刻改掉现在花钱的坏习惯。
　　花钱买想要的东西当然是一件开心的事，但是如果不知道如何管理金钱，持续这种错误的花钱习惯的话，长大后可能会变成穷光蛋喔！想要好好运用金钱是需要练习的，现在才开始还不算晚，赶快努力学会当位经济少女吧！（略）

　　★4 ~ 9个：介于浪费少女和经济少女之间
　　必须战胜想要花钱的冲动。
　　首先你必须要了解钱的重要性，以及要怎么做才能有效使用金钱，学会让钱积少成多。拿到零用钱时要立刻编列预算，而且一定要学会记帐。（略）

　　★0 ~ 3个：已经做好准备的经济少女
　　已经具备成为小小理财家的潜力。
　　管理零用钱的能力十分厉害，在持续有效管理金钱的同时，如果再学习其他经济常识，以后有可能成为比任何人都懂得管理金钱的小小理财家喔！（略）

作、绘者简介

金景阿

　　从小就向往成为一位漫画家，并一步一脚印的朝着自己的梦想努力实践，期许自己能成为谦虚、积极的好创作者。2001年入选漫画杂志《CHANCE》公开募集展，作品有《比披萨更有味、比游戏更有趣的交友》等。

《未来财富启航：青少年财商素养进阶指南》 导语： 在这个瞬息万变的时代，金钱不再仅仅是交换的媒介，更是实现梦想、规划人生的重要工具。本书专为渴望在财务世界中站稳脚跟的青少年设计，旨在超越基础的储蓄概念，深入探讨构建可持续财富的思维模式、策略与工具。我们不谈零用钱的分配，而是着眼于培养你成为一个具备前瞻性、能够驾驭复杂财务环境的未来“财富掌舵人”。 --- 第一部分：重塑金钱观——超越“拥有”的思维革命 第一章：金钱的本质与价值的锚定 本书首先带领读者跳出“赚多少花多少”的线性思维。我们将深入探讨金钱作为价值储存、交换媒介和社会信用的多重角色。 价值的感知与衡量： 如何区分“想要”和“需要”，理解机会成本的真正含义。我们探讨的不是省下一笔零用钱去看电影，而是理解为了这次观影，你放弃了购买一本专业书籍或投资一次在线课程的机会成本，以及这些机会对你长期发展的潜在影响。 延迟满足的心理学基础： 探讨大脑对即时奖励的偏好机制，并提供科学的“时间折扣率”管理方法。如何通过设定里程碑式的长期目标，训练自己的耐心，使今天的克制转化为未来的巨大回报。 “劳动价值”的现代化解读： 随着自动化和人工智能的发展，传统意义上的“工作换取报酬”模式正在被重构。本章分析了未来哪些技能将更具价值，以及如何将你的时间投资于那些能产生复合价值的活动，而非仅仅是时间兑换。 第二章：构建个人财务哲学体系 一个稳健的财务结构源于清晰的个人信念。本章帮助读者建立一套属于自己的、能指导未来所有财务决策的核心价值观。 风险承受度评估与匹配： 每个人对不确定性的容忍度不同。我们将提供专业的评估工具，帮助你了解自己是偏向于保守稳健型还是激进增长型，并据此规划你的第一笔“风险资本”。 慈善与回馈的财务意义： 探讨财富的社会责任属性。理解“给予”如何反哺自身的精神满足感和人脉网络构建，将捐赠视为一种更高层次的价值输出而非单纯的支出。 财务目标的SMART进阶法： 不只是“我要变有钱”，而是如何将模糊的愿景转化为可量化的、有时限的、可执行的财务路线图，例如：“在接下来的三年内，通过兼职和投资收益，积累足够支付第一年大学学费20%的资金。” --- 第二部分：收入与技能的投资组合构建 第三章：主动收入的多元化路径 被动收入是最终目标，但稳固的主动收入是基石。本章专注于提升青少年的“赚钱能力”的深度和广度。 未来高需求技能矩阵分析： 深入分析数据分析、编程基础、高级沟通能力、跨文化协作等被市场高度追捧的“硬技能”和“软技能”，并提供自学资源和项目实践指南。 “微创业”的策划与执行： 引导读者将兴趣转化为可盈利的商业模型。这包括市场调研、最小可行产品（MVP）的开发、定价策略制定，以及利用社交媒体进行精准营销的实战案例。我们侧重于项目运营的完整流程，而非简单的“跑腿任务”。 谈判力的核心要素： 学习如何为自己的时间和技能争取合理的报酬。涵盖薪资谈判技巧、合同条款理解、以及如何在不同情境下自信地表达自身价值。 第四章：被动收入的早期播种 本章深入讲解复利的神奇力量，并介绍在合法、安全范围内，青少年可以接触到的早期投资概念。 复利加速器：时间的力量： 用图表和案例清晰展示时间对投资回报率的巨大影响。强调“越早开始，需要的本金越少”的黄金法则。 基础投资工具的审慎介绍： 介绍指数基金（ETF）的基本原理、债券的特性、以及房地产信托基金（REITs）的概念。所有讨论都严格围绕“长期持有”和“低成本分散化”原则。（注：本书不提供具体的股票代码或买卖建议，只侧重于概念理解。） 知识产权与数字资产的变现： 如何通过创作电子书、在线课程、设计模板等方式，建立起不需要持续投入时间也能产生现金流的数字资产。 --- 第三部分：财务安全的盾牌与工具箱 第五章：债务管理的智慧：杠杆的双刃剑 健康的财务结构必须懂得如何使用债务，而非被债务奴役。 好债与坏债的辨识： 区分用于提升未来收入（如教育贷款、商业启动资金）的“良性杠杆”与用于过度消费的“恶性债务”。 信用体系的建立与维护： 讲解信用的定义、评分机制（如FICO模型的基础逻辑），以及为什么在成年后拥有良好的信用记录至关重要。如何通过合规方式建立初始信用历史。 借贷成本的精算： 深入理解利率、年化百分比（APR）和有效利率的概念，确保读者在未来需要贷款时，能够准确计算和比较不同方案的真实成本。 第六章：风险管理与保险的逻辑 财务规划并非只关乎增长，更关乎保护已有的成果。 不可预见的风险识别： 识别生活中可能出现的重大财务冲击，如意外事故、健康危机、财产损失等。 保险的功能性解析： 系统介绍寿险、健康险、财产险等基础险种的功能与作用。探讨如何根据家庭和个人状况，选择最具有“风险转移”价值的保险组合，而不是盲目投保。 应急基金的构建与管理： 确定一个合理的应急基金规模（通常是3-6个月生活开支），并探讨如何将其安全地存放于高流动性、低风险的账户中。 --- 第四部分：财富的未来视角与实践 第七章：税务基础与合规意识 理解税收是现代公民的责任。本章以宏观视角介绍税务对个人财务决策的影响。 税收的宏观意义： 了解税收如何支撑社会运作，建立公民意识。 收入税、消费税与资本利得税的初步概念： 解释不同类型的税种，及其对个人储蓄和投资决策可能带来的影响。 合规的税务规划基础： 强调合法申报的重要性，并介绍一些国家或地区针对特定群体（如学生兼职收入）的税收优惠政策基础知识。 第八章：科技赋能的财务生活 在这个数字化时代，财务管理工具的革新极大地提高了效率。 个人财务软件的应用： 测评和推荐适合青少年的预算跟踪、记账和投资组合监控的应用程序，强调数据安全和隐私保护。 加密货币与金融科技（FinTech）的审慎观察： 对新兴的数字资产和区块链技术进行概念普及，强调其高波动性和监管不确定性，教育读者如何进行初步的、小额的、纯粹学习性质的接触。 建立你的“财务顾问圈”： 识别何时需要寻求专业帮助（如注册会计师、认证理财规划师），以及如何评估他们的专业性和收费标准。 --- 结语： 本书的终极目标，是为你装备一套完整的心智模型和实操工具箱，让你能够自信地迈向成年。财富的积累是一场马拉松，需要的不仅是速度，更是正确的方向和持久的耐力。拿起这本书，就是开启你财务自主人生的第一步。

序幕 小小理财家 VS 超级购物狂 16
零用钱管理能力测验 22

第一章 零用钱聪明用法 25
01 学会编列预算 26
02 分辨必需品和奢侈品 30
03 以物易物不浪费 34
04 从便利商店学到的经济常识 38
05 小钱也要珍惜 42
06 养成记帐的好习惯 46
07 爱好名牌不如让自己成为名牌 50
08 鱼与熊掌不可兼得 54
09 冬天买冷气机的理由 58
10 电视购物的诱惑 62
11 速食店中的经济祕密 66
12 不随便借钱、赊帐 70
13 大卖场的购物陷阱 72
14 小心虚拟钱币 76
15 多利用优惠券和折扣卡 80

第二章 一定要知道的经济常识 89
01 小孩可以打工吗 90
02 物价是由谁决定的呢 94
03 什么是通货膨胀 98
04 经济不景气有什么影响 102
05 同样商品为什么价格不同 106
06 好的东西越多越好吗 110
07 小孩可以买彩券吗 114
08 为什么中国制的产品比较便宜 118
09 为什么要节约能源 122
10 小孩也要缴税吗 126
11 随便使用信用卡会如何 130
12 只储蓄不消费可以吗 134
13 为什么要购买保险 138
14 汇率是固定的吗 142
一定要知道的经济常识 Q&A 146

第三章 成为小小理财家的祕诀 149
01 培养看物品价值的眼光 150
02 开立一个储蓄户头 154
03 订下储蓄的目标 158
04 提高自己本身的价值 162
05 二手货也很不错 166
06 寻求赞助资源 170
07 成为捐献天使 174
08 聪明购物法 178
09 机会是给准备好的人 182
10 坚持自己的梦想 186
世界的货币价值 192
11 不怕困难，勇敢前进 194

一定要知道的经济用语 200

作者序

小孩子也要懂经济、学理财

　　「全世界正陷入了全球性的金融危机。」 「某国因为通货膨胀面临破产的困境。」 当你听到大人们谈论这些跟经济有关的问题时，觉得他们说的内容很难理解吧！虽然这些经济上的问题很多我们都不懂，但是其实这些事和我们的生活是息息相关的喔！ 上网必须付网路费，要买文具、买参考书、买零食，或是为了学习而上补习班等，这些都是小朋友们会做的经济活动。在这些经济活动当中，究竟隐含着什么我们所不知道的祕密呢？想想看， 为什么便利商店的东西比大卖场贵？ 随便使用信用卡会如何？ 网路、电视购物有什么陷阱呢？ 了解这些经济活动，可以让我们更懂得善用金钱，对我们的未来也会有很大的帮助！虽然大家现在是小孩子，但是在不久的将来，你们也要学会掌控自己的经济生活，要如何才不会变成购物狂、卡奴，得从小就培养正确的金钱观念喔！

　　在《小小理财家的40个零用钱聪明用法》书中，包含了小朋友一定要知道的经济常识，以及对任何经济活动都能聪明应对的方法等。书中两位主角分别是能省则省的欣欣，以及想买什么就买什么、爱乱花钱的丽丽，透过这两个消费习惯不同的姐妹，来告诉小朋友们必备的经济常识和正确的金钱观。 另外，你觉得物质生活富裕的富翁，和怀有梦想并懂得分享的人，谁才是真正富有的呢？书里头有钱的小富婆妃妃和小气鬼小熙会用有趣的故事，帮助你去思考这些问题喔！开心阅读这本书时，你不但可以学会如何善用零用钱，变身像欣欣一样的小小理财家，还能累积生活中的经济常识，掌握经济活动，为未来建构一个美好的经济生活喔！   

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，关于钱的教育，似乎总是被家长们忽略，或者以一种非常严肃、甚至有点枯燥的方式进行，结果往往适得其反。然而，《小小理财家的40个零用钱聪明用法》这本书，却像一股清流，用一种全新的视角，打开了我们看待零用钱的大门。这本书最吸引我的地方在于，它非常注重“实践性”和“趣味性”的结合。它没有让我们死记硬背一些规则，而是通过各种有趣的方式，引导我们去思考，去尝试，去发现零用钱的更多可能性。我喜欢书里那种“探索”的感觉，好像每一页都在引导我去做一次小小的“理财探险”，去发现那些隐藏在零用钱里的“宝藏”。它让我明白，即使是最普通的零用钱，只要运用得当，也能创造出不小的价值，无论是满足即时的快乐，还是为未来的梦想播下种子。这本书真的让我看到了零用钱的“另一面”，一个充满智慧和可能性的世界。

评分☆☆☆☆☆

刚拿到这本《小小理财家的40个零用钱聪明用法》，我怀着好奇的心情翻开了，虽然我不是书里提到的“小小理财家”，但我对零用钱的管理一直很感兴趣，总觉得这笔小钱里藏着大学问。这本书的封面设计就很有意思，色彩鲜艳，卡通形象也很可爱，一下子就吸引住了我的眼球。我本身对数字不太敏感，平时也只是随手花掉零用钱，从来没想过要怎么“聪明地”用。读这本书的初衷，更多是想看看能不能找到一些简单易懂的方法，让我的零用钱不至于“不翼而飞”。我特别期待书中提到的“40个用法”究竟是什么样的，是存钱的小技巧？还是关于如何“花钱才更值”的建议？我希望这本书能给我一些实际的启发，让我从现在开始，也能对自己的零用钱有一个初步的规划，不再是那种“月光族”的状态，而是能看到自己的钱一点点积累起来，或者用在更有意义的地方。我喜欢那种能立刻上手实践的内容，而不是空泛的理论。这本书的标题让我觉得它很接地气，应该是能帮助我们普通人解决实际问题的。

评分☆☆☆☆☆

《小小理财家的40个零用钱聪明用法》这本书，给我带来了很多意想不到的惊喜。我原以为它会是一本教我如何精打细算，把每一分钱都省下来的书，但实际上，它远远不止于此。这本书更像是在教我们如何“认识”自己的零用钱，如何去“尊重”它，然后“善待”它。它用一种非常有趣的方式，让我们看到零用钱的“生命力”，懂得如何让这笔钱为我们服务，而不是成为我们被动消耗的工具。我特别喜欢书里的一些小故事和例子，它们都非常生动形象，让我很容易就能理解其中的道理。例如，书中提到的一种“目标存钱法”，就让我觉得非常实用，它不仅能帮助我攒钱，还能让我清楚地知道，我正在为实现某个目标而努力，这种过程本身就很有成就感。这本书并没有教我们多么高深的金融理论，而是从最基础的零用钱入手，教我们建立正确的金钱观，培养良好的消费习惯，这对我来说，比什么都重要。

评分☆☆☆☆☆

读完《小小理财家的40个零用钱聪明用法》，最大的感受就是，原来理财这件事，并不是遥不可及的，也不是只有大人才能做。这本书就像一位亲切的朋友，用最简单、最生动的方式，把零用钱的“魔力”展现在我们面前。我一直以为“理财”就是存钱、投资，听起来就很枯燥，但这本书完全颠覆了我的认知。它没有给我们灌输那些复杂的金融术语，也没有讲那些听不懂的大道理，而是从我们生活中最熟悉不过的零用钱出发，教我们如何去理解它、管理它。书里提到的那些“用法”，很多都让我眼前一亮，原来花零用钱也可以这么有策略！它不仅仅是关于“省钱”，更多的是关于“聪明地花钱”，是关于如何让每一分钱都发挥最大的价值，无论是满足自己的小愿望，还是为未来的某件大事做准备。这种潜移默化的影响，比任何说教都来得重要。这本书让我开始意识到，即使是很少的零用钱，也能成为我们学习如何规划、如何决策的起点，这是多么宝贵的财富啊。

评分☆☆☆☆☆

说实话，一开始拿到《小小理财家的40个零用钱聪明用法》这本书，我还有点犹豫，担心内容会太幼稚，不适合我。毕竟，我自认为在花钱方面还是挺有主见的。但是，当我翻开第一页，就被它所呈现的世界深深吸引了。这本书的语言风格非常活泼，充满了童趣，但字里行间又透着一股认真的劲儿，好像在认真地告诉你一个天大的秘密。它没有把我们当成什么都不懂的小孩子，而是把我们当成一个正在学习成长的“小小理财家”，平等地交流，用一种鼓励和引导的方式，来探讨零用钱的妙用。书中的案例也都很贴近我们的生活，不是那些遥不可及的“投资神话”，而是我们每天都可能遇到的场景，比如如何分配零用钱来买心仪的玩具，如何通过一些小小的努力，让自己的零用钱“增值”。这让我觉得，这本书的作者真的很用心，也很了解我们的想法。它不仅仅是一本讲“钱”的书，更是一本关于“选择”、“规划”和“耐心”的书，这些都是人生中非常重要的品质。