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　　「银行法」是每一位欲进入金融机构服务的人员所必须研读的科目之一，也是金融机构从业人员在从事本身工作时，应用颇多的法规，因此在金融机构内部升等考「银行法」是必考科目之一，至于对外招考，「银行法」也是测验内容之一，例如华南银行对外招考时银行法是法律常识的主要内容（法律常识包括票据法与银行法二科），另某些银行对外招考时虽然银行法未列为单独科目，但常是「货币银行学」的命题内容之一。

　　银行法之内容除其条文本身外，尚有主管机关依据银行法授权而订定之相关办法，如「定期存款质借及中途解约办法」、「银行对同一人；同一关系人或同一关系企业之授信限额规定」、「银行资产评估损失准备提列及逾期放款催收呆帐处理办法」…等相当多的规章，但一般「银行法」测验，命题蓝本还是以条文本身为主，所以读者只要详读银行法条文，多做题目，即可获得高分。

金融风控与合规实务：商业银行内部控制与风险管理前沿探析 作者： 资深金融监管与合规专家团队 出版社： 睿智金融出版中心 定价： 188.00 元 页码： 680页 开本： 16开 --- 内容概述： 本书聚焦于当前全球银行业面临的复杂风险图景和日益严苛的监管要求，深入剖析了商业银行在内部控制体系构建、风险管理框架搭建及前沿风险应对策略等核心领域的操作实践与理论支撑。全书旨在为银行高管、风险管理部门专业人士、合规官、内部审计人员及金融法律顾问提供一套系统、实战化、具备前瞻性的操作指南和理论深度，帮助机构有效抵御风险冲击，实现稳健与高质量发展。 本书摒弃对基础法律条文的冗长罗列，而是将其作为分析工具，重点探讨如何将监管要求转化为可执行的内部流程、技术应用及组织文化。我们紧密结合近年来国际金融监管改革（如巴塞尔协议的最新演进、反洗钱/反恐怖融资的全球标准更新）和国内金融创新带来的新挑战，力求提供具有时代前沿性的解决方案。 --- 核心章节与深度解析： 第一部分：现代银行风险管理体系的重构与深化（第1-180页） 第一章：巴塞尔框架下的资本管理与计量优化 本章详细剖析了巴塞尔协议III及其后唑（Basel IV）对国内商业银行资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）的最新影响。重点分析了内部评级法（IRB）的实施难点、模型验证的严格标准，以及如何通过优化资产组合管理，在满足监管要求的同时，提升资本使用效率。探讨了气候相关金融风险（CFR）纳入压力测试和资本规划的最新监管动向。 第二章：信用风险管理的精细化与前瞻性 超越传统的“五级分类”标准，本章深入探讨了企业客户的供应链金融风险穿透、房地产和地方政府融资平台（LGFV）的隐性风险识别。引入了机器学习和大数据技术在早期预警系统（EWS）中的应用，包括如何构建动态的违约概率（PD）和损失率（LGD）模型，特别关注了中小微企业风险池的差异化管理策略。 第三章：市场风险与利率风险（IRRBB）的计量与对冲 本章着重于非交易簿的利率风险管理（IRRBB），详细阐述了标准化的框架与内部模型法在久期缺口、基准重定价风险评估中的差异化应用。针对新兴的加密资产、ESG债券等新型金融工具带来的市场风险敞口，提供了穿透式计量和风险缓释的实操建议。 第二部分：内部控制与操作风险的基石构建（第181-350页） 第四章：三道防线协同机制的实战演练 系统阐述了“三道防线”理论在大型银行治理结构中的落地细节。第一道防线（业务条线）如何将风险管理嵌入日常交易流程；第二道防线（风控与合规）如何独立有效地进行监控和挑战；第三道防线（内审）如何进行独立、客观的评估。探讨了“双线汇报”机制中权责边界的清晰界定。 第五章：操作风险管理的成熟度模型与量化 本章深入解析了操作风险事件数据收集、分类与损失数据分析（LDA）在确定风险资本计提中的作用。重点讨论了流程自动化（RPA）实施过程中产生的新型操作风险（如算法偏差风险、数据治理风险），并提供了针对“人、系统、流程、外部事件”四大维度的控制矩阵设计方法。 第六章：科技风险与数据治理的战略地位 鉴于金融科技（FinTech）的快速发展，本章将技术风险提升到与信用风险同等重要的战略地位。涵盖云服务风险、第三方风险管理（TPRM）的尽职调查深度、应用程序安全测试（SAST/DAST）的要求，以及数据生命周期管理（DLM）如何保障数据质量和合规性。 第三部分：合规治理与反金融犯罪的深度应对（第351-550页） 第七章：反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）的高阶策略 本章专注于超越基础KYC（了解你的客户）的深度合规要求。详细介绍了基于风险的客户尽职调查（CDD）和强化尽职调查（EDD）的判断标准，尤其关注高风险客户（如政治公众人物PEP）的资金来源核查。同时，探讨了利用人工智能进行交易监控系统（TMS）的误报率优化、复杂洗钱模式识别（如混币器、暗网交易关联分析）的技术路线。 第八章：制裁合规与出口管制：全球化经营的挑战 针对跨国经营的金融机构，本章系统梳理了OFAC、联合国及其他主要经济体制裁名单的实时监测与拦截机制。探讨了如何建立有效的“红名单”筛选流程，以及在出口管制领域（如涉及敏感技术或军民两用物项的交易）的合规义务。 第九章：数据隐私保护与跨境数据流动合规 深入解析《个人信息保护法》（PIPL）等法规对金融机构数据收集、使用、存储和跨境传输的严格要求。重点探讨了在利用大数据进行精准营销和风险评估时，如何确保“最小必要”原则和匿名化处理的有效性，以及如何应对监管机构对数据泄露事件的问责。 第四部分：前沿趋势与组织文化塑造（第551-680页） 第十章：ESG风险整合与可持续金融实践 本章讨论如何将环境、社会和治理（ESG）因素系统性地纳入信贷审批、投资决策和运营管理中。内容包括ESG信息披露的国际标准（如TCFD、ISSB）对银行的要求，以及如何设计“绿色信贷”和“转型金融”的产品框架，识别和管理气候转型风险。 第十一章：监管科技（RegTech）的应用与效能提升 探讨了如何利用先进的自动化和分析技术，优化合规和风险报告的效率。从监管报告的自动化生成、实时风险仪表板的构建，到内部控制的持续监控（Continuous Control Monitoring, CCM），为读者展示如何通过技术手段降低合规成本、提升响应速度。 第十二章：构建主动、负责的风险文化 风险管理的终极要素是组织文化。本章从高管层的承诺、激励机制的设计、到一线员工的风险意识培训，提出了文化落地的具体路径。强调了“说真话文化”（Speaking Up Culture）和“敢于质疑”（Challenge Culture）在预防系统性失误中的关键作用。 --- 本书特色： 1. 实践导向性强： 书中穿插了大量行业内资深专家的“实战案例分析”和“控制点陷阱提示”，内容高度浓缩，直指核心痛点。 2. 前瞻视野广阔： 紧密结合全球金融科技（RegTech, SupTech）发展趋势和国际前沿监管动态（如数字货币、气候金融风险），确保知识体系的先进性。 3. 结构严谨系统： 围绕风险管理的“识别—计量—控制—报告”全生命周期逻辑展开，逻辑清晰，便于系统性学习和应用于实际工作流程再造。 --- 适读人群： 商业银行（包括大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行）的风险管理部、合规部、内审部、信贷审批部、金融市场部、信息科技部等中高层管理人员及骨干员工。 银行业监管机构、金融自律组织的研究人员。 专注于金融领域的律师事务所、会计师事务所、专业咨询机构的专业人士。 准备进入银行业高阶管理岗位的金融学、风险管理专业研究生。

◆壹、重点整理1
◆贰、银行法最新条文33
◆参、精选模拟试题93
◆历届试题解析
◎合作金库商业银行委託台湾金融研训院办理
95年聘用业务员改僱助理员甄选试题附录003
◎台湾土地银行「97年承受基层金融机构之临时之
职员改僱助理办事员」甄试试题附录013
◎彰化银行97年五职等办事员、资讯及催收法务人员
甄试试题附录026
◎华南金融集团97年新进人员联合甄试试题附录036
◎台湾土地银行97年「现职工员改僱助理办事员」
甄试试题附录040
◎台湾土地银行「98年承受基层金融机构之临时
职员改僱助理办事员」甄试试题附录051
◎98年合作金库银行事务员改僱升等甄试试题附录065
◎台湾银行98年现职工员改僱助理办事员、
约聘雇人员改僱助理办事员、
聘用业务员改僱助理办事员甄试试题附录076
◎华南银行99年新进人员联合甄试试题附录089
◎台湾新光商业银行99年新进人员甄试试题附录096
◎华南金融集团100年新进人员联合甄试试题（一般柜台人员）附录102
◎华南金融集团100年新进人员联合甄试试题（柜台人员－原住民）附录108
◎合作金库商业银行100年新进人员甄试试题附录113

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第九段 《银行法(银行考试抢攻系列)》这本书，绝对是我近年来遇到的最“走心”的银行考试备考资料。它最让我印象深刻的，就是它在细节上的“打磨”。作者似乎完全站在考生角度，去思考“怎样才能让考生更快、更有效地掌握银行法”。它不像很多教材那样，只是简单地把法律条文搬过来，然后加一些晦涩的注释。而是非常注重“翻译”和“转化”。它会把那些法律条文中的“大白话”转化为我们更容易理解的语言，并且还会对一些专业术语进行解释。更重要的是，它会把这些法律条文和考试结合起来，比如，它会分析出题人最喜欢从哪个角度来考查某个法条，考查的重点在哪里，以及可能会有哪些“陷阱”设置。我尤其欣赏它提供的“易错题集锦”，里面收集了大量考生在历年考试中容易出错的题目，并且进行了详细的讲解。这让我能够提前规避掉很多潜在的错误，节省了宝贵的试错时间。这本书的编排也很科学，结构清晰，内容循序渐进，让我能够在一个相对轻松的状态下，逐渐掌握银行法的核心知识。

评分☆☆☆☆☆

第五段 拿到《银行法(银行考试抢攻系列)》这本书，我最直观的感受就是它的“实战性”非常强。它不是一本理论堆砌的书，而是紧紧围绕着银行考试的需求来编写的。它在讲解银行法条文的时候，会非常注重与实际考试题型的结合。比如，很多重要的概念，它不会只给一个定义，而是会通过“情景模拟”或者“案例分析”的方式，让你置身于一个真实的银行业务场景中，然后引导你去思考适用的法律规定。这种学习方式，对于我这种希望在考试中“举一反三”的考生来说，简直是太有帮助了。很多时候，我看到某个法条，会觉得理解了，但一做题就卡壳，就是因为缺少了这种将抽象法律知识转化为具体解题思路的过程。这本书正好弥补了我的这一短板。而且，它对一些重要条款的讲解，会提供“不同角度的解读”，有时候会从监管机构的角度，有时候会从银行从业人员的角度，有时候也会从消费者的角度，这样多维度的分析，让我对法律的理解更加深刻和全面，也更容易在考试中应对各种刁钻的题目。这本书的排版也很舒服，清晰的标题、合理的段落划分、适当的留白，都让我在阅读过程中不会感到疲劳。我尤其喜欢它提供的“高频考点速记表”，在考前翻阅一下，能够迅速巩固记忆，非常有价值。

评分☆☆☆☆☆

第六段 《银行法(银行考试抢攻系列)》这本书，我只能用“相见恨晚”来形容。在备考银行考试的漫长过程中，我曾尝试过各种不同的学习资料，但总感觉缺点什么。直到我遇到这本书，才真正体会到什么叫做“高效备考”。它并没有试图包罗万象，而是精准地抓住了银行考试的“核心脉络”。我尤其赞赏它在解析法条时，会融入大量的“实务考量”，比如，某个法条的规定，在实际操作中可能会有哪些陷阱，监管机构更看重哪些方面，考试中最容易考查的细节是什么等等。这些信息，对于非科班出身或者实务经验不足的考生来说，无疑是宝贵的“内部消息”。它还会针对一些容易混淆的概念，设置“对比分析”的模块，将它们放在一起进行辨析，让你能够清晰地辨别它们的异同，避免在考试中出现不必要的失分。而且，书中的“考点预测”和“疑难解答”板块，让我感觉作者对银行考试的命题趋势有着非常准确的把握。很多我之前觉得很难理解的知识点，在这本书里都被讲得通俗易懂，而且还提供了大量的配套练习题，让我能够及时检验自己的学习成果。这本书的语言风格也很接地气，没有太多生涩的术语，读起来非常轻松，让我能够保持学习的积极性。

评分☆☆☆☆☆

第三段 我必须说，《银行法(银行考试抢攻系列)》这本书的价值，远不止于它所提供的法条本身。它的最大亮点在于它将枯燥的法律条文，转化成了备考利器。我之前在准备银行考试的时候，常常觉得银行法条文太多，而且很多都比较抽象，很难理解。但是这本书，它非常聪明地把这些条文进行了分类和提炼，并且针对不同的考点，设计了不同的讲解方式。比如说，对于一些需要记忆的细节，它会用表格或者图示的方式来呈现，让你一目了然。对于一些需要理解的逻辑关系，它则会用比较生动的比喻或者案例来解释，让你茅塞顿开。我最喜欢它的一点是，它在每个章节的结尾，都会有一个“模拟演练”的部分，里面包含了大量根据最新考试大纲设计的模拟题，而且这些模拟题的难度和题型都与真实考试非常接近。更重要的是，它对每一道题都进行了非常详尽的解析，不仅仅是告诉了你答案是什么，更重要的是分析了为什么这个答案是正确的，以及其他选项为什么是错误的。这种解析方式，真的是把考生带入到了出题人的思维模式中，让你学会如何去分析问题、解决问题，而不是简单地记忆答案。通过这些模拟演练，我不仅巩固了对知识点的掌握，还极大地提高了我的解题速度和准确率，这对于需要在规定时间内完成大量题目的银行考试来说，是至关重要的。

评分☆☆☆☆☆

第四段 这本书《银行法(银行考试抢攻系列)》给我的感觉，就像一位经验丰富的领航员，在浩瀚的银行法知识海洋中，为我指明了方向。坦白说，银行法的学习就像是在啃一块硬骨头，条文繁多，概念晦涩，很多时候都感觉无从下手，尤其是在准备银行考试这样时间紧迫的情况下，更是容易感到焦虑。但这本书的出现，极大地缓解了我的这种焦虑。它不像一本厚重的法学专著，而是更像一本精心打磨的考试指南。它没有把所有细节都事无巨细地罗列出来，而是有重点、有取舍地选取了考试中最常考、最重要的部分。作者非常有技巧地提炼了每一个重要法条的核心要义，并且用简洁明了的语言进行了概括。我特别赞赏它在讲解过程中，经常会引用一些实际的判例或者监管动态，这让原本枯燥的法律条文变得鲜活起来，也让我更能理解这些法律规定在实际操作中的意义和价值。而且，书中的“考点提示”和“易错辨析”等栏目，简直是考生们的福音，把那些容易被忽略的细节或者同学们普遍存在的误区都给点出来了，让我们能够避免走弯路，节省大量的试错成本。通过这本书的学习，我不仅对银行法的基本框架有了清晰的认识，更重要的是，我学会了如何从考试的角度去理解和记忆这些法律知识，这对我顺利通过银行考试起到了至关重要的作用。

评分☆☆☆☆☆

第八段 拥有《银行法(银行考试抢攻系列)》这本书，感觉就像在考前多了一位“私人导师”。它最与众不同之处，在于它不仅仅是提供知识，更重要的是它教会了我“如何去学习”银行法，以及“如何去应对”银行考试。这本书非常强调“理解性记忆”，而不是“死记硬背”。它会通过各种方式，帮助你建立起银行法知识体系的“骨架”，让你明白各个法条之间的内在联系。比如说，它会把相关的法条进行“归类整理”，或者用“流程图”的方式展示一个业务的法律流程，让你能够清晰地看到每一个环节背后所依据的法律规定。我特别喜欢它在讲解过程中，会穿插一些“过来人”的经验之谈，比如，哪个法条是必考的，哪个地方最容易考查，哪个概念最容易混淆等等。这些“干货”信息，是其他普通教材很难提供的。而且，这本书的“练习题”质量非常高，数量也足够，而且答案解析也写得非常到位，不仅告诉你为什么选这个答案，还分析了为什么其他选项是错的，以及这个题目可能考察的延伸知识点。通过这些练习，我不仅巩固了知识，还熟悉了考试的节奏和题型，大大增强了我的自信心。

评分☆☆☆☆☆

第七段 我不得不说，《银行法(银行考试抢攻系列)》这本书，绝对是我备考银行考试以来，最得力的助手之一。它最让我惊喜的地方，在于它对银行法条文的“解读”方式，非常有针对性，而且非常“贴心”。很多法条，在书本上看起来可能就是一堆冷冰冰的文字，但这本书会用非常生动的方式，将其中的“考点”挖掘出来。比如，对于一些涉及金额、期限、比例等具体数字的规定，它不会简单地让你去记，而是会用图表、对比、甚至是一些“脑筋急转弯”式的小测试，来加深你的记忆，并且让你理解这些数字背后的逻辑。而且，它还特别注重“考查方式”的讲解，会分析出题人在考察某个知识点时，可能会采取哪些“出题技巧”，例如，是喜欢考查“数字的细微差别”，还是“概念的界定模糊”，或者是“多个法条的交叉运用”等等。这种“授人以渔”的教学方式，让我从被动接受知识，转变为主动思考问题，极大地提升了我的应试能力。书中的“案例分析”环节，更是让我觉得收获满满，通过阅读真实的案例，我能更直观地理解银行法在实践中的应用，以及一旦违反可能带来的后果，这比单纯背诵条文要深刻得多。

评分☆☆☆☆☆

第一段 拿到这本《银行法(银行考试抢攻系列)》真的让我眼睛一亮，封面设计就很有考试冲刺的感觉，一看就知道是为我们这类需要快速掌握重点、冲击银行考试的考生量身打造的。书的装订也很扎实，纸张厚实，摸起来手感很好，翻阅起来也很顺畅，不会有那种廉价感。内容方面，它没有像很多教科书那样铺天盖地地罗列所有条文，而是很有策略地把重点、难点、易错点都给拎了出来，并且用比较接地气的语言进行了解释。我尤其喜欢它在每个法条后面都配有精选的例题和解析，这些例题的设计非常贴近真实的银行考试题型，一看就知道是经过精心挑选的，不仅仅是简单的文字题目，很多都结合了实际的银行操作场景，这对我这种实务经验不多的考生来说，简直是雪中送炭。通过这些例题，我不仅能巩固对法条的理解，还能学会如何将法条运用到实际解题中去，这种“学以致用”的学习方式，比死记硬背要高效得多。而且，书的编排逻辑也很清晰，章节划分合理，从基础概念到具体规定，循序渐进，让我能够一步步建立起对银行法的整体认知。我个人觉得，对于银行考试来说，光理解法条是不够的，更重要的是掌握出题人的思路，这本书在这方面做得非常出色，很多解析都点出了命题人的“小心机”，这对于我们考生来说，是非常宝贵的财富。

评分☆☆☆☆☆

第二段 说实话，刚开始拿到《银行法(银行考试抢攻系列)》的时候，我其实有点担心它会不会太“抢攻”而牺牲了内容的深度。但事实证明，我的担忧是多余的。这本书在追求效率的同时，对银行法的体系和精髓把握得相当到位。它并不是简单地摘录条文，而是对每个重要的法律概念进行了深入浅出的阐释，并且会追溯到法条的立法原意，这样就能从根本上理解为什么要有这个规定，它的背后逻辑是什么。这对于避免死记硬背、形成真正的知识体系非常有帮助。而且，书中的一些“考点精析”和“疑难辨析”环节，更是点出了许多容易混淆或者容易出错的地方，作者在这方面花了很大的心思，很多我之前看其他资料时感到困惑不解的地方，在这本书里都得到了清晰的解答。举个例子，关于银行的某些特定业务资格的审批，可能涉及到好几个相互关联的法条，如果没有人点拨，很容易就把它们搞混。而这本书则会把这些关联性讲清楚，让你一目了然。我特别欣赏它提供的“专题复习”部分，针对一些考试中的高频考点，进行集中梳理和强化，这种方式能够极大地提高复习的针对性和效率，让你在有限的时间内，把最容易得分的部分吃透。这本书的语言风格也非常亲切，不像很多官方教材那样枯燥乏味，读起来感觉像是有一个经验丰富的学长在给你讲课，娓娓道来，让你在轻松愉快的氛围中掌握知识。

评分☆☆☆☆☆

第十段 这本《银行法(银行考试抢攻系列)》简直是为我们这些“赶鸭子上架”的考生量身定做的“神器”。它最大的优点就是“直击要害”，不绕弯子，直接告诉你考试需要什么，以及如何去获取。在银行法的学习过程中，很多人都会被海量的条文和复杂的概念所困扰，很容易产生“学不下去”的感觉。但这本书，它非常巧妙地解决了这个问题。它会把银行法拆解成一个个“小模块”，然后针对每个模块，提供最有针对性的讲解和练习。我特别喜欢它在讲解一些重要法条时，会采用“拆解式分析”，把一个复杂的法条，分解成几个关键点，然后逐一击破。而且，它还会提供“实战演练”的环节，让你能够将学到的知识立刻应用到题目中去，并且通过详细的解析，了解自己的不足之处。这本书的语言风格也非常平实，没有太多华丽的辞藻，都是直接点到重点，让我能够高效地获取信息。我个人觉得，对于想要在短时间内快速提升银行法考试成绩的考生来说，这本书的价值是无法估量的。它就像一位经验丰富的“考场向导”，告诉你哪里是“雷区”，哪里是“捷径”，让你在备考的道路上少走很多弯路。