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各方赞语 
绿角推荐序
谢启 
序 
引言 
第一篇 成功投资的要素
第1章 选择健全的财务生活型态 
第2章 早早开始、规律投资 
第3章 认识你要买的东西──首部曲   股票与债券 
第4章 认识你要买的东西──二部曲   共同基金、组合基金、年金与ETF
第5章 用抗通膨公债维护你的购买力
第6章 你需要储蓄多少钱？ 
第7章 力求简单－－把指数型基金当成你投资组合的核心或全部 
第8章 资产配置－－成功投资的基础
第9章 成本很重要－－压低成本 
第10章 税负之一：共同基金税负 
第11章 税负之二：管理投资组合，尽量扩大租税效率 
第12章 分散投资 
第13章 追逐绩效与波段操作，对你的财富有害 
第14章 精明投资大学教育之道 
第15章 如何成功管理意外之财 
第16章 你需要顾问吗？ 

第二篇 持续迈向目标的后续策略
第17章 追踪进展状况，必要时重新调整
第18章 排除「杂音」：杂音几乎总是错误 
第19章 想精通投资之道就要管好自己的情绪 
第20章 可长可久的花钱法 
第21章 好好保险，保护你的资产 
第22章 留芳后代 
第23章 你做得到：柏格宗信徒乐于协助你 

附录
附录A 理财名词解释 
附录B 作者推荐的财经杰作 
附录C 作者推荐的财经网站 
附录D 先锋资产配置问卷与圆饼图

绿角推荐序

这本书的书名值得特别解释一下。在美国有一群景仰柏格先生的投资人。他们自称为柏格头(Bogleheads)，在各地设有分会，并且每年举办一次三天两夜的全国性聚会。

那柏格先生又是谁呢?他是美国最大资产管理公司Vanguard（先锋）的创办人，也是第一个将指数型基金带给一般投资人的基金业者。

推行指数化投资，为什么能赢得那么多人的敬重?

首先是这种投资概念不宣称什么高超的选股能力或是打败大盘的成绩，它就是让投资人以低廉的成本取得贴近市场指数的报酬。而市场报酬，就是整体投资人所能拿取的最高报酬。

相较之下，绝大多数的主动型基金跟投资人收取高额的经理费，然后交出逊于大盘的成绩。这样的投资过程中，真正受益的，只有拿取丰厚薪酬的经理人与基金公司。

指数化投资则让投资人可以取得市场报酬的绝大部分。而不是在投资人参与市场的过程中，从中赚取手续费、经理费等等，让投资人拿到远落后市场的报酬。

简言之，这是一个真正对投资人有利的投资概念。

彷彿觉得光以指数化投资为主轴还不够似的，柏格先生在创办Vanguard时，做出一个创举。他将Vanguard的股东设定为该公司发行的基金或ETF。这家公司没有流通在外的股票，也不是创办人家族持有。它是一家共有的，为它所发行的基金所共同持有的基金公司。

这代表着，Vanguard基金或ETF的投资人，不仅是基金与ETF的主人，也间接成为这家基金公司的股东。

这种股权结构，确保了Vanguard只需要服务投资人，不像其它绝大多数的资产管理公司，同时负有为股东赚钱与为投资人赚钱的双重目标。而这两个目标，往往互相冲突。为了帮股东多赚钱，必需跟投资人收取高额费用，那投资人如何能有好报酬呢?

所以书的开头，就是作者写给柏格先生的一句话，”当有些基金公司创办人选择赚取亿万财富时，柏格却决定立下与众不同的典范。”

他放弃了为自己赚得庞大财富的机会，用指数化投资理念与共有的公司结构，真心为投资人服务。他的成就，在于建立了一个真正为投资人带来服务与价值的事业。

所以柏格头追随他，不是因为他是亿万富翁，也不是因为优异的绩效，而是因为他的风范。

投资世界里，金钱常成为衡量一切的标准。柏格先生让我们看到，一个人对事业的坚持与超越金钱的可贵人格。

这本《柏格头投资指南》，由三位理财作家写成。他们也是美国柏格头组织的领导人物。这是一本完整的个人理财书籍，除了指数化投资之外，保险、储蓄，甚至如何处理意外之财都有讨论。

在理财的各个面向，都可以应用指数化投资的基本原则，那就是简单与低成本。投资朋友会发现，理财可以很简单，只要你不要将它复杂化、不要去追逐热门、不要试图抓时点进出市场、不要看一堆其实都是杂讯的财经新闻，你就可以得到内心的平静，更棒的是，投资成绩往往更好。

或许你也可以用省下来的时间，多了解一下柏格头组织(美国柏格头论坛的网址是: www.bogleheads.org/forum/index.php)，或甚至参加美国或台湾的柏格头聚会。很可能你会发现，这是难得的体验。

了解指数化投资，你的投资与人生，将走上一条不一样的道路。

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