做自己基金的主人：创造理财新世代 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书不仅能建立投资基金的基本知识，更指出投资的盲点，让每一个投资决策的开始，都是财富增长的决胜点。

　　一开始投资若能认知到风险进而避开风险，则能大大的提高胜率，再透过投入资产效率的提升，让每次投资都多赚一点，财富自由的梦想就会提早来到！

好的，这是一份不包含《做自己基金的主人：创造理财新世代》内容的图书简介，力求详细且自然： 《时间的玫瑰与沙漏：现代人财富观的重塑与实践》 导言：当我们谈论财富时，我们在谈论什么？ 在快节奏的现代社会中，“财富”一词早已超越了简单的金钱数字。它关乎自由、时间的主宰权、抵御不确定性的能力，以及构建理想生活蓝图的基石。然而，大多数人终其一生都在追逐财富的幻影，却鲜少停下来审视自己的财富观与行为模式。《时间的玫瑰与沙漏》正是一部旨在引导读者进行深刻自我反思，并提供一套全面、落地、超越传统理财术的指南。它不是教你如何快速致富的秘籍，而是教你如何理解金钱的本质，并让时间这位永恒的信使，成为你财富积累中最可靠的盟友。 第一部分：重塑财富的底层逻辑——从“拥有”到“掌控” 本书开篇即抛弃了传统理财书籍中对“资产配置”和“投资工具”的过度强调，转而深入剖析现代人财务困境的根源。我们探讨了“消费主义陷阱”如何潜移默化地重塑了我们的欲望结构，以及社会比较心理如何驱使我们做出非理性的财务决策。 1. 金钱的心理学：你的恐惧与贪婪在为你做决定。 我们剖析了行为金融学的核心洞察，解释了损失厌恶、锚定效应等心理偏差如何导致投资者在市场波动中“高买低卖”。书中提供了一套实用的“决策冷静框架”，帮助读者在市场情绪高涨或恐慌时，能够迅速抽离，回归客观分析。我们坚信，战胜市场的第一步，是战胜自己内心的噪音。 2. 时间价值的量化：你的生命时薪是多少？ 本书引入了“生命时薪”的概念，鼓励读者计算出自己每一小时生命所应对应的经济价值。这不仅仅是一个计算公式，更是一种思维转变——将每一个消费和投资行为，都与你最宝贵的资源——时间——进行对比。你会发现，那些看似“省钱”的低效行为，实际上正在加速你的时间流逝。我们将详细阐述如何通过外包、自动化和聚焦高价值活动来“买回”你的时间。 3. 风险认知的进化：告别“不确定性恐惧”。 现代金融环境充满了不确定性，但真正的富足并非来自于完全规避风险，而是来自于对不同类型风险的清晰认知与有效分散。《时间的玫瑰与沙漏》将风险细分为“可控风险”、“不可知风险”和“系统性风险”，并为每一种风险设计了相应的防御与应对策略。重点在于，我们强调构建一个足够坚固的“财务安全垫”，让你有能力去承担那些能带来长期回报的、经过深思熟虑的风险。 第二部分：构建你的“时间复利”系统——超越传统投资组合 真正的财富增长，源于时间复利的效应。但这种复利不仅体现在资产上，更应体现在技能、人脉和健康上。本部分将重点探讨如何构建一个多维度的“时间复利系统”。 1. 技能的“不可替代性”投资。 在人工智能和自动化日益普及的时代，可替代性是最大的财务风险。本书详述了如何识别并投资于那些具有“长期抗衰老”特性的核心技能，例如复杂问题解决能力、跨领域整合能力和高情商沟通能力。我们提供了一套“技能组合策略”，确保你的知识和能力不会随着技术迭代而迅速贬值。 2. 关系资本的耕耘与变现。 人脉不再是简单的“认识多少人”，而是“你能为他人提供多少有价值的连接与支持”。本书提供了一套结构化的“关系资产管理模型”，指导读者如何系统地维护、深化与关键人物的关系，并在此过程中实现资源的高效流动，这是一种无形但回报率极高的“社会投资”。 3. 健康：最基础也是最易被忽视的资产。 如果将健康视为终身资产，其收益率是任何金融产品都无法比拟的。我们将从财务规划的角度审视健康投资，探讨如何通过科学的预防性维护（包括睡眠、运动和营养摄入），将未来可能发生的巨额医疗支出转化为当下的“生命质量红利”。 第三部分：实践：设计你自己的“财务自由路径图” 理论终需实践来落地。本部分的重点在于提供一套灵活、可定制的、以目标为导向的实践工具集。 1. 极简主义财务规划：聚焦“真正需要的自由”。 我们反对盲目追求“财务自由”的虚高目标。本书教授读者如何通过“生活成本分解法”，精确计算出实现“足够好”的生活所需的资金量。一旦明确了基础目标，剩余的精力就可以从无休止的“更多”焦虑中解脱出来，专注于创造那些真正能带来价值和意义的活动。 2. 债务的战略性使用：杠杆的双刃剑。 债务并非洪水猛兽，关键在于如何使用。我们将详细区分“良性债务”与“恶性债务”，并指导读者如何利用合理的杠杆，去放大那些具有正向现金流潜力的投资（如教育、不动产或创业初期投入），同时建立起严密的防御机制来应对利率波动和市场下行。 3. 财富的传承与意义：超越金钱的遗产。 财富的最终意义在于其能够持续带来的价值。最后一部分探讨了如何将财务规划延伸至人生后半场和下一代。这包括建立明确的慈善捐赠策略，将财富转化为社会影响力的路径，以及如何将正确的价值观和财务智慧，以更有效的方式传递给后代，确保“财富的玫瑰”能够经受住时间的考验，而非仅仅成为“沙漏”中流逝的数字。 结语：你的生命，才是最好的投资标的 《时间的玫瑰与沙漏》旨在唤醒读者，认识到我们最稀缺的资源不是金钱，而是生命中的每一刻。通过这本书，你将学会如何将“致富”的目标，转化为“丰盛”的人生状态，最终成为自己时间和命运的主人，在充满不确定性的世界中，优雅而坚定地前行。

作者简介

刘宗圣

　　现任
　　元大投信总经理
　　中华民国投信暨投顾公会理事暨两岸及国际事务委员会召集人
　　中华民国退休基金协会理事
　　台湾註册财务策画师协会常务理事
　　中国华润元大基金董事

　　学历
　　中国上海财经大学经济学博士
　　美国威斯康辛大学财务企管硕士

　　经历&着作
　　曾获2008~2015年亚洲资产管理杂志台湾区年度最佳执行长共七次，2009年第十届证券暨期货金彝奖──杰出企业领导人才奖，着有《商品期货ETF──创新与实务》、《创世纪产品──槓桿／反向ETF》等四十多本金融专业书籍，及「资产管理双月刊」〈创刊至今〉。

黄汉昌

　　现任
　　元大投信客户服务部协理

　　学历
　　东吴大学心理学系学士

　　经历&着作
　　曾任宝来投信行销企划处协理，元大投信电子商务部协理，国内率先推广日日扣机制的先驱，也是基金定期定额策略交易平台的创始者之一，元大投信基金理财教室的主办人、讲师，积极倡导基金策略化交易降低投资风险创造财富。

【第一章】老调新弹，共同基金真的比较好
一、论弹性，什么是投资基本要件？
二、论配置，您的资产均衡吗？
三、论报酬，笨蛋！先衡量风险，再看报酬
四、论市场，您究竟懂多少？
五、论币别，您能够国际化吗？
【第二章】破除旧观念，基金投资跟你想的不一样
一、您真的有做好资产配置吗？
二、是赌一把？还是理财？资金控管很重要
三、配息基金真的是配息吗？
四、退休理财真的能让您退休？
五、ETF热到家，正反之间轻松获利？
【第三章】讲重点，基金投资获利之间
一、我们要的是价差不是排名
二、用年化报酬的概念改正你的错误观念
三、投资不只是只有择时
四、倒金字塔投资术
五、定期定额一点都不傻
【第四章】系统实作篇，只有YES！基金投资理财管家做得到
一、什么是YES！基金理财管家？
二、YES！基金理财管家6+1先进功能
【第五章】买指数基金这么容易
一、选好市场买指数型基金就够了
二、指数护照、指数存折的特异功能
【第六章】退休管理即将起步─YRSP(特别加演)
一、算算自己怎么好退休
二、退休管理的产品
三、其他地方找不到的退休管理指数
【第七章】认真面对我们的理财，还是共同基金最可靠

作者序

　　基金投资最适合你，一开始就走对路理财更顺利

　　共同基金在国内发展已经超过20年，在台湾，已投资的基金超过2,000档，若再加上其他证券、银行、寿险的理财商品可以说是琳瑯满目，在这小小的台湾岛才2,300万人容得下这么多的投资商品吗？其实投资理财不是多高深的专业知识，我们生活中常常都会遇到，打从你拿到的第一份零用钱、第一本存折、第一份工作、购买的第一份保险、第一档股票、第一档基金……等，你就是进入了投资理财的领域，用最白话来说，投资理财最重要的使命就是如何将手上的资产变多、如何变多、何时变多，其实方法有很多，标的也很多，重要的是风险也很多，您一开始的选择将会影响您往后各项人生计画，不可不慎！

　　我们常在媒体上看到有多少人为了存一桶金历经千辛万苦，也看到许多媒体报导许多人的成功心法，但有些适合一般人、有些根本是亏损的开始，我们往往都只看到讯息的表面，看到美丽的获利糖衣，但当自己吃下去却是苦不堪言，因为我们往往都忽略了风险，我们太高估自己的运气或专业知识，既使我们详读了各项研究报告或拥有各项专业的证照，也不能保证不会遇到重大亏损、更不能保证每次出手都是满载而归，因为我们都是人，我们都会有投资的盲点，不管赚钱或赔钱我们都可能担心受怕，尤其是市场激情下，我们都容易做出错误的决策，一次错误的决策都有可能侵蚀掉十次的获利，不过人往往在重新开始时才会顿悟，才愿意面对风险存在的事实，但你的人生能有几次重新开始的机会？

　　本书并不是要告诉你有百分百获利的方法，世界上也不存在于这样的工具，只要有投资就会有风险这是不变的道理，我们要懂得驾驭风险，不可能完全避开风险，面对风险时我们可以处变不惊，我们不需要烦恼何时可以解套，我们不需要去询问理专是否有更好的标的来逆转困境，因为风险都在我们掌握之中，遇到资产下跌我们会更开心，因为有更便宜的价格可以捡，透过良好的资金配置，我们有大好机会在风险出现时进行适当的配置，我们买在别人平均成本之下，我们比别人更有机会创造获利，这样你的投资就赢了一大半。

　　为何共同基金最适合你？因为共同基金的价格是透明的，不会同一天中你买的价格与别人不同，不会因为你的资金少买到会比较贵，大家都在同一个基础下进行交易，所以是公平、对称的资讯基础，虽然如此，买卖同一档基金每个人的命运仍是大不相同，那就是策略的问题，我们期望透过规律、系统化的策略，尽量压低持有的成本，并在合理的上涨阶段出售且产生价差，如上面所提，投资最主要的目的就是希望获利不是吗？

　　在你使用策略投资之前，您也需要建立一些信念，了解风险的来源、认识合理报酬的意义，唯有如此你才能够确实的执行策略，唯有执行策略你才不会受市场波动的影响做出错误的决定，希望本书能帮助你建立一些投资基金的观念，哪怕你对里面提到的策略都不认同，只要你能有你自己一套规律可以执行的方法来投资共同基金，对您的资产有帮助，您一样也是基金的主人、资产的主人。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，我首先被它富有远见的书名所吸引——“做自己基金的主人：创造理财新世代”。这个名字让我有一种强烈的共鸣，感觉它直击了现代社会许多人在理财方面的痛点和渴望。在信息爆炸的时代，我们面临着前所未有的金融产品和理财信息，很容易感到迷失和不知所措。这本书似乎预示着一种全新的理财哲学，它鼓励我们走出被动接受的模式，主动去理解、去构建、去管理属于自己的财富。我特别期待它能够打破那些让普通人望而却步的金融术语和复杂模型，用一种通俗易懂、循序渐进的方式，带领我们了解基金的本质、运作原理以及如何根据自身情况做出明智的选择。我希望它能教会我如何识别优质的基金，如何规避潜在的风险，更重要的是，如何将基金投资融入到我的人生规划中，让它成为实现我财务自由和人生目标的重要助力，真正成为“理财新世代”的先行者。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计很吸引人，那种沉静而充满力量的蓝色调，搭配上“做自己基金的主人”这个略带叛逆和自主的宣言，让我产生了一种强烈的共鸣。我一直觉得，理财这件事情，不应该是被动接受，而是要主动出击，掌握在自己手中。书名里的“创造理财新世代”更是点燃了我对未来的好奇和期待。我脑海中浮现出各种可能性：不再被传统的理财观念束缚，而是能够根据自己的生活方式和人生目标，去构建一个属于自己的、灵活多变的财务王国。我猜这本书会提供一些打破常规的思路，也许会教我如何更清晰地认识自己的财务状况，如何更有效地管理风险，甚至是如何利用一些新兴的理财工具来放大财富。我特别期待能从中找到一些实操性强的建议，能够立刻运用到我的实际生活中，让我切实感受到“做自己基金的主人”的那份掌控感。这本书不仅仅是一本关于金钱的书，它更像是一张通往财务自由的地图，指引着我走出迷茫，走向明朗。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《做自己基金的主人：创造理财新世代》真的很有力量，给我一种耳目一新的感觉。我一直觉得，在金融投资领域，普通人往往处于一种信息不对称和专业知识匮乏的劣势，很难真正“做主”。而“创造理财新世代”这个副标题，更是点燃了我对未来的无限想象。我猜想，这本书不会仅仅停留在教你如何挑选基金的技巧层面，它更可能是在探索一种全新的理财思维模式，一种能够适应未来经济发展趋势的、更具普适性的财富管理理念。我期待它能够深入浅出地解释一些看似复杂的金融概念，并且提供一些实用的工具和方法，帮助我们这些普通人能够真正理解和运用“基金”的力量，不仅仅是作为一种投资工具，更是作为一种能够实现个人价值和生活品质提升的载体。我希望读完这本书，我能有一种豁然开朗的感觉，能够清晰地规划自己的财务未来，并且有信心去践行，成为那个“自己基金的主人”。

评分☆☆☆☆☆

从书名来看，这本书传递了一种非常积极和赋权的信息。“做自己基金的主人”，这句话让我感觉不是在被动地学习复杂的金融知识，而是在被鼓励去主动掌控和塑造自己的财务未来。我一直觉得，理财不应该是枯燥乏味的数字游戏，而应该与我们的生活紧密相连，与我们的梦想息息相关。这本书的名字让我联想到，它可能会提供一种方法论，让我们能够更好地理解不同类型的投资工具，并且能够根据自己的风险承受能力、投资目标和时间周期，去灵活地选择和配置适合自己的“基金”。我特别希望它能讲解如何避免常见的投资误区，如何进行有效的资产配置，以及如何在中长期内保持投资的纪律性。我猜想，这本书不仅仅是教你“怎么投”，更重要的是教你“为什么这么投”，以及“如何投得更安心”。它似乎在告诉我，通过科学的规划和积极的行动，我们每个人都可以成为自己财务的CEO。

评分☆☆☆☆☆

最近我在思考一个问题：我们这一代人在财富管理上，是不是应该有一些与父辈不同的逻辑？毕竟我们所处的时代、面对的机遇和挑战都截然不同。这本书的名字恰好触动了我内心深处的这种探索欲。“创造理财新世代”这几个字，给我一种前所未有的使命感和期待。我设想，这本书或许会抛弃那些陈旧的、高高在上的理财理论，而是用一种更贴近我们生活、更接地气的方式，来探讨如何在当下的经济环境中，用一种全新的视角来管理和增值我们的资产。我很好奇，它会如何解释“基金”这个概念，是仅仅指传统的股票型、债券型基金，还是会涵盖更广泛的、能够为我们带来收益的“基金”？这本书会不会引导我们去发现一些隐藏的价值，或者利用我们自身拥有的资源去创造新的财富增长点？我期待它能为我们这一代人提供一个全新的理财框架，让我们摆脱对专业金融人士的过度依赖，真正成为自己财富的掌舵人，开辟属于我们自己的理财新篇章。