銀行實務：Bank Practice＆Study（增修訂二版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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本書集閤銀行實務與理論於一身，對於銀行實務最新議題，包括：金融控股公司之整閤行銷、銀行業經營管理之蛻變，消費金融、企業金融與財富管理等事業群、最新金融商品、實務運作網路化，電子銀行、第三方支付、銀聯卡、儲值卡、黃金存摺、人民幣業務、QR Code、衍生性金融商品、結購型金融商品，以及授信覆審、自行查核等風險管理業務等，均有著墨。內容詳實完整，為瞭解銀行實務的必備參考書。

 

現代商業銀行的經營與風險管理 本書聚焦於全球金融體係的核心——現代商業銀行的運作模式、關鍵業務流程以及復雜的風險管理框架。 它旨在為金融從業人員、銀行監管機構以及對銀行業有深入研究需求的學者和學生提供一個全麵、務實且深入的視角。本書內容涵蓋瞭從銀行業務的起源與演變，到當前麵臨的數字化轉型挑戰，構建瞭一個立體的知識體係。 第一部分：商業銀行的戰略定位與組織架構 本部分首先梳理瞭商業銀行在國民經濟中的基礎地位和戰略職能，探討瞭其作為金融中介、支付係統核心以及貨幣創造者的關鍵作用。 第一章：商業銀行的演進與全球格局 本章追溯瞭商業銀行自中世紀萌芽到現代股份製銀行的發展曆程，重點分析瞭兩次世界大戰後全球金融體係的重構，特彆是布雷頓森林體係解體後，商業銀行在跨國融資、國際結算中的角色變化。深入討論瞭當前全球銀行業的主要參與者及其區域性特徵，對比瞭歐美成熟市場、新興亞洲市場以及特定發展中經濟體的銀行體係結構差異。本章特彆關注瞭金融自由化浪潮對傳統銀行商業模式帶來的衝擊與機遇。 第二章：銀行的組織結構與治理 詳細解析瞭現代商業銀行的內部組織架構，包括前颱（零售、公司、投資銀行部門）、中颱（風險管理、財務、閤規）和後颱（運營、信息技術）的職能劃分與協作機製。著重闡述瞭公司治理在銀行業中的極端重要性，探討瞭董事會結構、高管層的職責劃分，以及“三道防綫”（業務部門、風險閤規部門、內部審計）的有效運行機製。此外，本章還分析瞭監管閤規壓力如何重塑銀行的內部控製流程，特彆是反洗錢（AML）和製裁閤規體係的構建。 第三章：銀行的資産負債管理基礎 銀行的資産負債管理（ALM）是銀行穩健經營的基石。本章深入講解瞭銀行資産端（貸款、投資組閤）和負債端（活期存款、定期存款、同業拆藉）的結構特徵和驅動因素。討論瞭久期匹配、利率風險敞口分析以及流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）等核心監管指標對資産負債結構決策的影響。內容強調瞭在低利率和利率波動環境下，如何通過結構性調整和金融工具運用，優化淨息差（NIM）並管理潛在的收益波動。 第二部分：核心銀行業務的運營與盈利模式 本部分深入剖析瞭商業銀行最主要的收入來源——存貸款業務，並擴展到中間業務收入的多元化發展路徑。 第四章：公司信貸與授信管理 公司信貸是傳統商業銀行的“現金牛”。本章係統闡述瞭公司信貸的生命周期：從市場營銷、客戶需求分析、盡職調查（包括財務報錶分析、行業研究、企業治理評估）到貸款定價和閤同條款的擬定。重點剖析瞭不同類型貸款（如項目融資、貿易融資、供應鏈金融）的結構特點和風險點。此外，本章詳細介紹瞭信用評級模型的應用、貸款組閤管理策略，以及在貸款後續管理中如何識彆和應對早期預警信號。 第五章：零售銀行的深化與數字化轉型 零售銀行業務的重點在於廣度與精細化管理。本章探討瞭個人住房抵押貸款、消費信貸和信用卡業務的風險特徵和盈利模式。著重分析瞭零售銀行如何利用大數據和人工智能技術進行客戶細分、精準營銷和反欺詐管理。討論瞭綫上化、移動化對傳統網點運營模式的顛覆，以及全渠道整閤戰略的實施要點。 第六章：支付、清算與金融市場業務 支付係統是現代經濟的“血液”。本章介紹瞭國內外主要的支付清算係統（如實時全額支付係統RTGS、大額支付係統）的運行機製和安全要求。隨後，轉嚮金融市場業務，涵蓋瞭銀行間同業拆藉、債券投資組閤管理以及外匯交易業務的風險與收益特徵。重點分析瞭銀行如何利用金融衍生工具（如遠期、互換）進行利率和匯率風險的對衝操作。 第三部分：銀行的風險管理與監管框架 風險管理是決定銀行生存的關鍵能力。本部分是全書的核心，係統性地介紹瞭銀行麵臨的幾大主要風險類彆及其量化管理方法。 第七章：信用風險計量與管理 信用風險是商業銀行麵臨的最主要風險。本章深入講解瞭信用風險的量化方法，包括違約概率（PD）、違約損失率（LGD）和風險暴露（EAD）的估計。詳細介紹瞭內部評級法（IRB）的理論基礎，並討論瞭巴塞爾協議III框架下對風險加權資産（RWA）計算的具體要求。本章還涉及瞭不良資産（NPL）的管理、重組策略以及處置流程。 第八章：市場風險與操作風險 市場風險（利率、匯率、股權價格風險）的管理側重於壓力測試和敏感性分析。本章介紹瞭風險價值（VaR）模型的計算方法、局限性及其在資本規劃中的應用。操作風險則側重於流程控製、事件數據收集和損失計量。重點分析瞭近年來由係統故障、人為錯誤和內部舞弊導緻的操作風險事件，以及如何通過流程再造和技術升級來強化防範。 第九章：流動性風險與壓力測試 流動性風險是引發銀行危機的直接導火索。本章詳細解釋瞭流動性風險的來源（融資結構風險、資産變現風險），並重點解析瞭巴塞爾協議III引入的流動性風險監管框架，包括LCR和NSFR的計算細節和監管目標。此外，本章強調瞭壓力測試在評估銀行在極端市場條件下生存能力中的核心作用，包括情景設計和結果分析。 第十章：宏觀審慎監管與銀行業危機管理 本部分將視角從微觀的機構風險提升到宏觀的係統性風險層麵。詳細解讀瞭金融穩定理事會（FSB）和巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）在全球金融危機後的改革重點，包括係統重要性銀行（G-SIBs）的附加資本要求、逆周期資本緩衝（CCyB）的作用。最後，探討瞭危機管理工具，如“生前遺囑”（Resolution Plans）的設計原則，旨在確保在機構發生重大風險時，能夠有序處置而不危及整個金融體係的穩定。 --- 本書的撰寫力求嚴謹的理論框架與豐富的實務案例相結閤，旨在為讀者提供一套係統化、可操作的現代銀行經營與風險管理知識體係。讀者在閱讀完本書後，將能清晰理解商業銀行如何平衡盈利增長與風險控製，以及在全球復雜監管環境下，如何構建具備韌性的組織與運營體係。

作者簡介

蔡敏川

　　現職：
　　國立雲林科技大學財務金融係兼任講師
　　颱灣金融研訓院特約講師

　　經曆：
　　玉山商業銀行資深經理

　　著作：
　　小小銀行傢-兒童聰明理財100問
 

评分☆☆☆☆☆

說真的，當我拿到這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》的時候，我以為又是另一本「看過就好」的教科書。但沒想到，它完全顛覆瞭我的預期！我平常的工作雖然接觸銀行業務，但很多環節都像是霧裡看花，尤其是那些跟「交易」相關的部分，總是讓人覺得有點抽象。 這本書最吸引我的地方，就是它把「交易」這件事，從前端的接洽、中間的執行，到後端的結算，都講得非常細緻。它不隻告訴你「怎麼做」，更重要的是「為什麼要這麼做」。像是書裡提到如何識別和評估交易風險，還有在不同的交易環境下，應該採取哪些不同的風險控製措施，這部分真的讓我受益匪淺。我以前隻知道要確保交易的順利完成，但這本書讓我明白，背後有多少的細節需要注意，纔能確保交易的穩健進行。 我特別喜歡書中對於「衍生性金融商品」的介紹。以前對這個領域總是有點敬而遠之，覺得它很複雜、很專業。但書裡用非常淺顯易懂的方式，解釋瞭各種衍生性金融商品的原理、種類，以及它們在風險管理和資產配置中的作用。我甚至可以把書中的例子，套用到我們實際的工作中，思考如何更有效地運用這些工具來規避風險。 這本書的語言風格也很有趣，不會讓人覺得死氣沉沉。作者似乎很瞭解我們這些業務人員可能會遇到的問題，所以切入的角度都非常貼切。我常常覺得，這本書就像一位經驗豐富的導師，耐心地引導我一步步理解複雜的金融世界。它讓我覺得，即使在充滿挑戰的銀行業，隻要有正確的知識和方法，就能夠遊刃有餘。

评分☆☆☆☆☆

哇，這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》真的是讓我在銀行業的學習路上，像是挖到寶藏一樣！我之前總覺得銀行業務很多眉角，尤其是那些法規、申報流程，常常一頭霧水。但這本書完全不一樣，它不是那種枯燥乏味的教科書，而是真的把「實務」兩個字貫徹到底。 書裡麵的案例分析，很多都貼近我們每天會遇到的狀況，像是如何處理客戶的信貸申請，裡麵就詳細解釋瞭從徵審到撥款的每一個環節，連一些比較細微的風險控管也都有提到。我特別喜歡它附帶的圖錶和流程圖，把複雜的步驟一目瞭然，我常常邊看書邊在辦公室裡比對，覺得「對！就是這樣！」。而且，它還會提到一些最新的監管要求，對於我們這些在第一線業務人員來說，這點真的非常重要，可以避免很多不必要的麻煩。 我記得之前有次遇到一個比較棘手的跨國匯款問題，花瞭很多時間去查內部規定，還是有點模糊。後來翻到這本書，裡麵有專門針對國際匯款的章節，從SWIFT代碼的運用，到反洗錢的注意事項，都解釋得清清楚楚。甚至還提到瞭不同國傢的匯款限製，這是我之前完全沒想到的。看完之後，我再處理類似案件就非常有信心瞭，客戶也非常滿意我的專業度。 總之，如果你跟我一樣，是銀行業的新鮮人，或是想讓自己的銀行專業更上一層樓，這本書絕對是必備的入門與進階指南。它就像一位經驗豐富的銀行前輩，手把手地帶你認識銀行這個迷人的世界。而且，它的「增訂修訂二版」真的很有誠意，更新瞭不少內容，看得齣來作者團隊的用心。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》對我來說，簡直是解決我長久以來在存款業務上的睏惑的「救星」！身為一個對金融數字有點潔癖的人，我總是很想知道，我們銀行每天處理的這些存款、定存、活存，背後到底有哪些學問？以前總覺得隻是把錢存進來、付利息這麼簡單，但這本書徹底顛覆瞭我的想法。 它把各種存款商品的特性、利率的計算方式、以及如何運用在風險管理上，都講得非常透徹。我特別喜歡書中關於「存款結構優化」的討論，作者舉瞭很多實際的例子，說明如何透過調整不同期限、不同種類的存款產品，來降低銀行的資金成本，同時又能滿足客戶的需求。這讓我開始思考，我們在跟客戶介紹存款產品時，不隻是單純推銷，更應該是提供一個適閤他們財務規劃的解決方案。 另外，書裡關於「流動性風險管理」的章節，更是讓我獲益匪淺。以前我隻知道要確保銀行有足夠的現金應付提款，但這本書深入探討瞭流動性來源、流動性缺口，以及各種壓力測試的工具。它讓我明白，流動性管理不隻是後勤的工作，更是銀行穩健經營的基石。我甚至可以運用書中的知識，在與客戶討論存款時，間接傳達銀行穩健經營的訊息，增加客戶的信任感。 雖然我平常主要接觸的是存款業務，但這本書的廣度讓我對整個銀行的運作有瞭更全麵的認識。它不是那種隻講皮毛的書，而是能夠讓你深入理解每一個環節的邏輯。我真的覺得，這本書對於想要在銀行業有所發展，並且希望能夠跳脫單一職務限製的人，非常有幫助。

评分☆☆☆☆☆

我是一位長期在銀行體係服務，見證瞭無數次的金融變革與市場挑戰的老兵。近年來，金融科技的浪潮席捲而來，許多傳統的銀行業務模式都麵臨著前所未有的衝擊。在這波瀾壯闊的變革中，我一直在尋找一本能夠梳理脈絡、提供清晰指引的專業書籍。而這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》，恰好填補瞭我心中的那塊空白。 這本書最讓我讚賞的地方，在於它能夠將看似繁複的銀行業務，以一種極具條理且兼具前瞻性的方式呈現。它不僅僅是羅列現有的業務範疇，更深入地探討瞭每一項業務背後的邏輯、風險控管機製，以及與時俱進的數位化轉型策略。書中對於「數位金融服務的挑戰與機遇」這一部分的論述，尤其讓我印象深刻。它沒有迴避問題，而是直接點齣瞭傳統銀行在麵對FinTech公司時的劣勢，並提供瞭如何透過技術創新、流程再造來提升自身競爭力的具體建議。 我曾試圖從網路上的碎片化資訊中尋找答案，但往往是越看越迷茫。這本書就像一座燈塔，它將我分散的知識點串聯瞭起來，讓我能夠從更高、更宏觀的角度去審視銀行的營運。書中關於「風險管理現代化」的篇章，更是讓我受益匪淺。它不僅僅停留在傳統的信用風險、市場風險，更對操作風險、科技風險等新型風險進行瞭深入的剖析，並提齣瞭相應的應對策略。這對於我們這些身處高風險環境的銀行人來說，無疑是一劑強心針。 我會推薦這本書給任何一位在銀行業服務，並且對未來充滿疑問的同仁。它不僅僅是一本學習工具書，更是一本啟迪思維、拓展視野的指南。它讓我們能夠在快速變化的金融市場中，保持清醒的頭腦，找到前進的方嚮。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，銀行業務的成功，關鍵在於「人」的經營。而這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》，恰恰在「人」的麵嚮，提供瞭非常深刻且實用的見解。我平常的工作，最常接觸的就是客戶，但如何真正地與客戶建立良好的互動，提供符閤他們需求的服務，卻是我一直以來想要深入學習的。 這本書最讓我印象深刻的部分，是它對於「客戶關係管理」的深入探討。它不隻是停留在簡單的「服務好客戶」，而是從建立信任、理解客戶需求、提供客製化解決方案，到如何維護長期的客戶關係，都做瞭非常係統性的分析。書中的案例，很多都描繪瞭真實的客戶互動場景，讓我們能夠從中學習到寶貴的經驗。我尤其讚賞它對於「危機處理」的討論，在瞬息萬變的市場中，如何有效應對客戶的抱怨和不滿，是極為關鍵的技能。 此外，書中對於「團隊閤作」和「領導力」的篇章，也讓我受益良多。它讓我明白，一個成功的銀行團隊，不僅僅是個體能力的總和，更重要的是團隊成員之間的協作、信任，以及領導者如何激勵和引導團隊達成目標。我發現，很多時候，即使我們有再好的產品和服務，如果團隊內部溝通不暢、缺乏協作，最終也難以取得圓滿的結果。 這本書讓我對「銀行實務」有瞭更為立體和人文的理解。它讓我意識到，在冰冷的數字和嚴謹的規章製度背後，人性的溫度和專業的服務，纔是銀行業能夠持續發展的根本。我真心推薦這本書給所有在銀行業工作的人，無論你是基層業務人員，還是管理層，都能在這本書中找到啟發和成長的契機。