银行实务：Bank Practice＆Study（增修订二版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书集合银行实务与理论于一身，对于银行实务最新议题，包括：金融控股公司之整合行销、银行业经营管理之蜕变，消费金融、企业金融与财富管理等事业群、最新金融商品、实务运作网路化，电子银行、第三方支付、银联卡、储值卡、黄金存折、人民币业务、QR Code、衍生性金融商品、结购型金融商品，以及授信覆审、自行查核等风险管理业务等，均有着墨。内容详实完整，为了解银行实务的必备参考书。

 

现代商业银行的经营与风险管理 本书聚焦于全球金融体系的核心——现代商业银行的运作模式、关键业务流程以及复杂的风险管理框架。 它旨在为金融从业人员、银行监管机构以及对银行业有深入研究需求的学者和学生提供一个全面、务实且深入的视角。本书内容涵盖了从银行业务的起源与演变，到当前面临的数字化转型挑战，构建了一个立体的知识体系。 第一部分：商业银行的战略定位与组织架构 本部分首先梳理了商业银行在国民经济中的基础地位和战略职能，探讨了其作为金融中介、支付系统核心以及货币创造者的关键作用。 第一章：商业银行的演进与全球格局 本章追溯了商业银行自中世纪萌芽到现代股份制银行的发展历程，重点分析了两次世界大战后全球金融体系的重构，特别是布雷顿森林体系解体后，商业银行在跨国融资、国际结算中的角色变化。深入讨论了当前全球银行业的主要参与者及其区域性特征，对比了欧美成熟市场、新兴亚洲市场以及特定发展中经济体的银行体系结构差异。本章特别关注了金融自由化浪潮对传统银行商业模式带来的冲击与机遇。 第二章：银行的组织结构与治理 详细解析了现代商业银行的内部组织架构，包括前台（零售、公司、投资银行部门）、中台（风险管理、财务、合规）和后台（运营、信息技术）的职能划分与协作机制。着重阐述了公司治理在银行业中的极端重要性，探讨了董事会结构、高管层的职责划分，以及“三道防线”（业务部门、风险合规部门、内部审计）的有效运行机制。此外，本章还分析了监管合规压力如何重塑银行的内部控制流程，特别是反洗钱（AML）和制裁合规体系的构建。 第三章：银行的资产负债管理基础 银行的资产负债管理（ALM）是银行稳健经营的基石。本章深入讲解了银行资产端（贷款、投资组合）和负债端（活期存款、定期存款、同业拆借）的结构特征和驱动因素。讨论了久期匹配、利率风险敞口分析以及流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）等核心监管指标对资产负债结构决策的影响。内容强调了在低利率和利率波动环境下，如何通过结构性调整和金融工具运用，优化净息差（NIM）并管理潜在的收益波动。 第二部分：核心银行业务的运营与盈利模式 本部分深入剖析了商业银行最主要的收入来源——存贷款业务，并扩展到中间业务收入的多元化发展路径。 第四章：公司信贷与授信管理 公司信贷是传统商业银行的“现金牛”。本章系统阐述了公司信贷的生命周期：从市场营销、客户需求分析、尽职调查（包括财务报表分析、行业研究、企业治理评估）到贷款定价和合同条款的拟定。重点剖析了不同类型贷款（如项目融资、贸易融资、供应链金融）的结构特点和风险点。此外，本章详细介绍了信用评级模型的应用、贷款组合管理策略，以及在贷款后续管理中如何识别和应对早期预警信号。 第五章：零售银行的深化与数字化转型 零售银行业务的重点在于广度与精细化管理。本章探讨了个人住房抵押贷款、消费信贷和信用卡业务的风险特征和盈利模式。着重分析了零售银行如何利用大数据和人工智能技术进行客户细分、精准营销和反欺诈管理。讨论了线上化、移动化对传统网点运营模式的颠覆，以及全渠道整合战略的实施要点。 第六章：支付、清算与金融市场业务 支付系统是现代经济的“血液”。本章介绍了国内外主要的支付清算系统（如实时全额支付系统RTGS、大额支付系统）的运行机制和安全要求。随后，转向金融市场业务，涵盖了银行间同业拆借、债券投资组合管理以及外汇交易业务的风险与收益特征。重点分析了银行如何利用金融衍生工具（如远期、互换）进行利率和汇率风险的对冲操作。 第三部分：银行的风险管理与监管框架 风险管理是决定银行生存的关键能力。本部分是全书的核心，系统性地介绍了银行面临的几大主要风险类别及其量化管理方法。 第七章：信用风险计量与管理 信用风险是商业银行面临的最主要风险。本章深入讲解了信用风险的量化方法，包括违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）的估计。详细介绍了内部评级法（IRB）的理论基础，并讨论了巴塞尔协议III框架下对风险加权资产（RWA）计算的具体要求。本章还涉及了不良资产（NPL）的管理、重组策略以及处置流程。 第八章：市场风险与操作风险 市场风险（利率、汇率、股权价格风险）的管理侧重于压力测试和敏感性分析。本章介绍了风险价值（VaR）模型的计算方法、局限性及其在资本规划中的应用。操作风险则侧重于流程控制、事件数据收集和损失计量。重点分析了近年来由系统故障、人为错误和内部舞弊导致的操作风险事件，以及如何通过流程再造和技术升级来强化防范。 第九章：流动性风险与压力测试 流动性风险是引发银行危机的直接导火索。本章详细解释了流动性风险的来源（融资结构风险、资产变现风险），并重点解析了巴塞尔协议III引入的流动性风险监管框架，包括LCR和NSFR的计算细节和监管目标。此外，本章强调了压力测试在评估银行在极端市场条件下生存能力中的核心作用，包括情景设计和结果分析。 第十章：宏观审慎监管与银行业危机管理 本部分将视角从微观的机构风险提升到宏观的系统性风险层面。详细解读了金融稳定理事会（FSB）和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）在全球金融危机后的改革重点，包括系统重要性银行（G-SIBs）的附加资本要求、逆周期资本缓冲（CCyB）的作用。最后，探讨了危机管理工具，如“生前遗嘱”（Resolution Plans）的设计原则，旨在确保在机构发生重大风险时，能够有序处置而不危及整个金融体系的稳定。 --- 本书的撰写力求严谨的理论框架与丰富的实务案例相结合，旨在为读者提供一套系统化、可操作的现代银行经营与风险管理知识体系。读者在阅读完本书后，将能清晰理解商业银行如何平衡盈利增长与风险控制，以及在全球复杂监管环境下，如何构建具备韧性的组织与运营体系。

作者简介

蔡敏川

　　现职：
　　国立云林科技大学财务金融系兼任讲师
　　台湾金融研训院特约讲师

　　经历：
　　玉山商业银行资深经理

　　着作：
　　小小银行家-儿童聪明理财100问
 

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，銀行業務的成功，關鍵在於「人」的經營。而這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》，恰恰在「人」的面向，提供了非常深刻且實用的見解。我平常的工作，最常接觸的就是客戶，但如何真正地與客戶建立良好的互動，提供符合他們需求的服務，卻是我一直以來想要深入學習的。 這本書最讓我印象深刻的部分，是它對於「客戶關係管理」的深入探討。它不只是停留在簡單的「服務好客戶」，而是從建立信任、理解客戶需求、提供客製化解決方案，到如何維護長期的客戶關係，都做了非常系統性的分析。書中的案例，很多都描繪了真實的客戶互動場景，讓我們能夠從中學習到寶貴的經驗。我尤其讚賞它對於「危機處理」的討論，在瞬息萬變的市場中，如何有效應對客戶的抱怨和不滿，是極為關鍵的技能。 此外，書中對於「團隊合作」和「領導力」的篇章，也讓我受益良多。它讓我明白，一個成功的銀行團隊，不僅僅是個體能力的總和，更重要的是團隊成員之間的協作、信任，以及領導者如何激勵和引導團隊達成目標。我發現，很多時候，即使我們有再好的產品和服務，如果團隊內部溝通不暢、缺乏協作，最終也難以取得圓滿的結果。 這本書讓我對「銀行實務」有了更為立體和人文的理解。它讓我意識到，在冰冷的數字和嚴謹的規章制度背後，人性的溫度和專業的服務，才是銀行業能夠持續發展的根本。我真心推薦這本書給所有在銀行業工作的人，無論你是基層業務人員，還是管理層，都能在這本書中找到啟發和成長的契機。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》對我來說，簡直是解決我長久以來在存款業務上的困惑的「救星」！身為一個對金融數字有點潔癖的人，我總是很想知道，我們銀行每天處理的這些存款、定存、活存，背後到底有哪些學問？以前總覺得只是把錢存進來、付利息這麼簡單，但這本書徹底顛覆了我的想法。 它把各種存款商品的特性、利率的計算方式、以及如何運用在風險管理上，都講得非常透徹。我特別喜歡書中關於「存款結構優化」的討論，作者舉了很多實際的例子，說明如何透過調整不同期限、不同種類的存款產品，來降低銀行的資金成本，同時又能滿足客戶的需求。這讓我開始思考，我們在跟客戶介紹存款產品時，不只是單純推銷，更應該是提供一個適合他們財務規劃的解決方案。 另外，書裡關於「流動性風險管理」的章節，更是讓我獲益匪淺。以前我只知道要確保銀行有足夠的現金應付提款，但這本書深入探討了流動性來源、流動性缺口，以及各種壓力測試的工具。它讓我明白，流動性管理不只是後勤的工作，更是銀行穩健經營的基石。我甚至可以運用書中的知識，在與客戶討論存款時，間接傳達銀行穩健經營的訊息，增加客戶的信任感。 雖然我平常主要接觸的是存款業務，但這本書的廣度讓我對整個銀行的運作有了更全面的認識。它不是那種只講皮毛的書，而是能夠讓你深入理解每一個環節的邏輯。我真的覺得，這本書對於想要在銀行業有所發展，並且希望能夠跳脫單一職務限制的人，非常有幫助。

评分☆☆☆☆☆

我是一位長期在銀行體系服務，見證了無數次的金融變革與市場挑戰的老兵。近年來，金融科技的浪潮席捲而來，許多傳統的銀行業務模式都面臨著前所未有的衝擊。在這波瀾壯闊的變革中，我一直在尋找一本能夠梳理脈絡、提供清晰指引的專業書籍。而這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》，恰好填補了我心中的那塊空白。 這本書最讓我讚賞的地方，在於它能夠將看似繁複的銀行業務，以一種極具條理且兼具前瞻性的方式呈現。它不僅僅是羅列現有的業務範疇，更深入地探討了每一項業務背後的邏輯、風險控管機制，以及與時俱進的數位化轉型策略。書中對於「數位金融服務的挑戰與機遇」這一部分的論述，尤其讓我印象深刻。它沒有回避問題，而是直接點出了傳統銀行在面對FinTech公司時的劣勢，並提供了如何透過技術創新、流程再造來提升自身競爭力的具體建議。 我曾試圖從網路上的碎片化資訊中尋找答案，但往往是越看越迷茫。這本書就像一座燈塔，它將我分散的知識點串聯了起來，讓我能夠從更高、更宏觀的角度去審視銀行的營運。書中關於「風險管理現代化」的篇章，更是讓我受益匪淺。它不僅僅停留在傳統的信用風險、市場風險，更對操作風險、科技風險等新型風險進行了深入的剖析，並提出了相應的應對策略。這對於我們這些身處高風險環境的銀行人來說，無疑是一劑強心針。 我會推薦這本書給任何一位在銀行業服務，並且對未來充滿疑問的同仁。它不僅僅是一本學習工具書，更是一本啟迪思維、拓展視野的指南。它讓我們能夠在快速變化的金融市場中，保持清醒的頭腦，找到前進的方向。

评分☆☆☆☆☆

哇，這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》真的是讓我在銀行業的學習路上，像是挖到寶藏一樣！我之前總覺得銀行業務很多眉角，尤其是那些法規、申報流程，常常一頭霧水。但這本書完全不一樣，它不是那種枯燥乏味的教科書，而是真的把「實務」兩個字貫徹到底。 書裡面的案例分析，很多都貼近我們每天會遇到的狀況，像是如何處理客戶的信貸申請，裡面就詳細解釋了從徵審到撥款的每一個環節，連一些比較細微的風險控管也都有提到。我特別喜歡它附帶的圖表和流程圖，把複雜的步驟一目了然，我常常邊看書邊在辦公室裡比對，覺得「對！就是這樣！」。而且，它還會提到一些最新的監管要求，對於我們這些在第一線業務人員來說，這點真的非常重要，可以避免很多不必要的麻煩。 我記得之前有次遇到一個比較棘手的跨國匯款問題，花了很多時間去查內部規定，還是有點模糊。後來翻到這本書，裡面有專門針對國際匯款的章節，從SWIFT代碼的運用，到反洗錢的注意事項，都解釋得清清楚楚。甚至還提到了不同國家的匯款限制，這是我之前完全沒想到的。看完之後，我再處理類似案件就非常有信心了，客戶也非常滿意我的專業度。 總之，如果你跟我一樣，是銀行業的新鮮人，或是想讓自己的銀行專業更上一層樓，這本書絕對是必備的入門與進階指南。它就像一位經驗豐富的銀行前輩，手把手地帶你認識銀行這個迷人的世界。而且，它的「增訂修訂二版」真的很有誠意，更新了不少內容，看得出來作者團隊的用心。

评分☆☆☆☆☆

說真的，當我拿到這本《銀行實務：Bank Practice＆Study（增訂修訂二版）》的時候，我以為又是另一本「看過就好」的教科書。但沒想到，它完全顛覆了我的預期！我平常的工作雖然接觸銀行業務，但很多環節都像是霧裡看花，尤其是那些跟「交易」相關的部分，總是讓人覺得有點抽象。 這本書最吸引我的地方，就是它把「交易」這件事，從前端的接洽、中間的執行，到後端的結算，都講得非常細緻。它不只告訴你「怎麼做」，更重要的是「為什麼要這麼做」。像是書裡提到如何識別和評估交易風險，還有在不同的交易環境下，應該採取哪些不同的風險控制措施，這部分真的讓我受益匪淺。我以前只知道要確保交易的順利完成，但這本書讓我明白，背後有多少的細節需要注意，才能確保交易的穩健進行。 我特別喜歡書中對於「衍生性金融商品」的介紹。以前對這個領域總是有點敬而遠之，覺得它很複雜、很專業。但書裡用非常淺顯易懂的方式，解釋了各種衍生性金融商品的原理、種類，以及它們在風險管理和資產配置中的作用。我甚至可以把書中的例子，套用到我們實際的工作中，思考如何更有效地運用這些工具來規避風險。 這本書的語言風格也很有趣，不會讓人覺得死氣沉沉。作者似乎很了解我們這些業務人員可能會遇到的問題，所以切入的角度都非常貼切。我常常覺得，這本書就像一位經驗豐富的導師，耐心地引導我一步步理解複雜的金融世界。它讓我覺得，即使在充滿挑戰的銀行業，只要有正確的知識和方法，就能夠游刃有餘。