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　　你只拥有台币资产吗？你只投资台股，也只将钱放在台币定存吗？事实上，以通货膨胀率2%计算，以定存利率1.1%计，利息都让通膨默默吃掉了！

　　国际汇率的波动会影响国际贸易，进而牵动股债市的表现，即使你只投资台股，也能透过了解汇率波动，掌握进退场时机。更何况，外币投资能让你的投资如虎添翼，加快财富的累积速度。

　　外币有哪些获利空间？投资哪一种外币最有利？面对波动上上下下的汇率，该如何看懂其中赚钱的契机？又怎么看准进场时机，低买高卖稳稳赚？什么是外币定存？什么是双元货币定期存款？外汇选择权是指什么？公债和外国公司债又有什么不同？外币商品琳瑯满目，该怎么入手才聪明？这些新手常有的疑问，本书为你提供了解答。

　　外币商品有哪些？都适合我投资吗？

　　不同的外币商品，投资特性与风险也不同；每个投资人的资产规模与风险承受度不一样，合适的外币商品也要因人而异。本书为你揭开其中差异，并剖析对应的投资策略。

　　练好基本功，新手进军外币市场也不怕
　　●经济成长率、贸易收支、财政政策、货币政策，在在影响货币表现；掌握基本面，就掌握货币的基本基调。
　　●预期心理、热钱、投机部位-套利交易、炒作原物料商品，牵一发动全身；外币市场对消息面的反应敏感，精确掌握才能持盈保泰。

　　制订投资策略，做个聪明投资人
　　●培养掌握趋势慧眼，看懂经济指标，先一步看出趋势走向，从各国经济成长与国际收支找出赚钱的讯号，看突发新闻事件抓住短期波动，灵活赚取价差。
　　●投资外币不靠情绪，从理性的技术分析，精准判断汇率走势，从技术分析线图，看透多空走势，做对投资决策。

　　跨境金融商品ETF，帮你赚遍全世界
　　●指数股票型基金ETF，涨跌情况和标的指数连动，掌握大盘和产业趋势就能投资
　　●一次搞懂外币资产配置的「必拜款」

　　准备好迈向致富之路了吗？在瞬息万变的投资市场，避免因汇率变动导致手中的资产大幅缩水，看对趋势就能赚取外币汇差，帮自己多赚一桶金！

本书重点

　　1.    外币投资新手无障碍自学＋彩色全图解 ＝易懂易学入门书
　　2.    把复杂的观念简单化、视觉化，
　　3.    最新案例分析「影响汇率涨跌」的关键因素！
　　4.    每个单元皆附有投资外币笔记，让重点容易理解、容易记忆。
　　5.    新增ETF投资攻略，为你拓展投资工具选项。

作者简介

梁亦鸿

　　职称：
　　精进财商顾问股份有限公司副总经理／国立台北商业大学兼任助理教授

　　金融业及讲座经历：
　　台北国际商业银行（营业部、信託部）
　　日盛证券（国外事业处）
　　亚洲证券（金融商品部、总经理室）
　　华南永昌证券（金融商品部）
　　南山人寿财富管理部 顾问（投资顾问团队主管）
　　正平会计师事务所 顾问
　　台湾财富管理规划发展协会 监事
　　证基会「金融知识普及计画」校园巡回讲座 讲师
　　经济日报全国财富管理竞赛（金融组、大专院校组）命题委员
　　长庚大学管理学研究所 兼任讲师（衍生性金融商品实务分析）
　　中华民国证券商同业公会、文化大学、台北商业大学、辅仁大学推广教育部 兼任讲师
　　CFP各模组讲师∕证券分析师
 

第1天　想靠外币赚钱？先有基本功

第1小时  选对外币，打败1.1%台币定存
・投资外币4个好处，轻松上手
・台湾常见的外币
・嗅出投资趋势，细看外汇存底流动变化
・透视经常帐、金融帐、资本帐
・攻：资产放强势货币；守：负债放弱势货币

第2小时  影响汇率的因素－－基本面
①GDP：预估汇率波动，首重GDP
②利率：利率高低牵动资金流向，影响货币升贬
③失业率和通货膨胀率：指数偏高时，央行会出手干预
④贸易收支：贸易顺差持续扩大，货币最易被迫升值
⑤货币政策1：出口导向国家怕升值，经常维持弱势货币
⑥货币政策2：吸引资金热钱追捧，高利率常伴随货币升值
⑦财政政策：政府影响汇率的策略，要扩张还是紧缩？
＊看基本面，判断汇率升贬趋势

第3小时  影响汇率的因素－－消息面
・预期心理＋国际热钱，撼动股汇市的外力
・套利交易有赚头，最易加速货币升值或贬值

第4小时  新手必认识的主要国家货币
①美元：各国普遍持有美元国债，美元倒不了
②美国让美元贬值，金融帐增加也减轻国债
③影响美元走势的美国机构，不可不知
④欧元：相对财务状况，欧元涨跌重要因素
⑤日圆：日圆狂贬救出口，恐引发货币竞贬大战
⑦英镑：工业大国英国，靠工业出口维持英镑地位
⑧瑞士法郎：实施金融保护措施，瑞士法郎为最佳避险货币
⑨纽澳加币：追踪原物料涨跌，纽币、澳币和加币为先行指标
⑩人民币：国家政策实施滙改，人民币汇率走强主因
「第一次就上手」专栏
1. 关注外币历史波动，寻找投资切入点

第2天　靠外币滚钱，你适合哪一种外币投资工具？

第1小时  适合外币新手的入门商品：外币活存／定存／保单／基金
①外币定存、活存
②外币保单
③外币基金
④双元货币定期存款
⑤外汇期货
⑥外汇现货保证金

第2小时  外币远期商品
・多空都可操作，用外币远期商品来避险
・非标准化规格，远期外汇合约弹性大
・赚多赔多风险高，保证金若不足额强遭平仓
・外汇选择权交易较复杂，权利金可视为停损点
・可避险可套利，换汇交易赚利差与汇差
＊外币远期商品，原本设计目的是避险

第3小时  外币固定收益商品
・防御型投资：固定收益债券受青睐
・美国公债违约风险低，连中国政府都持有
・企业筹资发行公司债，债券价值受股价波动影响
・ECB＝公司债＋选择权，可当债主亦可当股东
・债券基金投资门槛低，从信用评等避开垃圾债

第4小时  开户＋费用＋交易时间
・外汇入门款，开外币活存∕定存户头
・国内券商操作外汇期权，需加开复委託帐户
・自己上网在海外券商开户，证件须先传真后寄送
・先存入股金才能交易，手续费7美元起跳
・复委託券商收费贵，适合长期投资人

「第一次就上手」专栏
2. 外币保单红不让，但它真的适合你吗？
3. 认识加值型与保本型双元货币定存
4. 信用评等公司评级含意

第3天　外币资产配置规划

第1小时　攻守兼备，外币资产配置方式
・投资外币前的准备工作
・一次掌握主要外币特色
・布局外币，留意美元区与非美元区，做好避险配套
・不同风险承受度的投资人，布局因人而异
・认识外币投资管道与交易市场
・国际外汇交易重点时刻：台湾晚间８点至凌晨

第2小时　各国汇率制度与价量关系
・多国採浮动汇率制度，政府适时介入外汇市场
・外汇市场的量价变化关系
・四大因素改变，汇率涨跌立见

第3小时　利用突发事件，抓住短期波动
・美QE低利连三降，将热钱推向新兴亚洲
・风水轮流转，美元资产将重获投资人青睐
＊量化宽松政策

第4小时　透过技术分析，用线图辅助确认
・四大技术分析协助判断外币进出时间点
・MA移动平均线，了解价格平均成本
・买气有无过热指标1：KD随机指标
・买气有无过热指标2：MACD指数平滑异同移动平均线
・善用RSI相对强弱指标，找短期最佳进出点

「第一次就上手」专栏
5.双元货币该怎么赚？
6.什么是量化宽松政策？
7.绕着地球赚，ETF让你赚遍全世界
 

选对外币，打败1.1％台币定存

通货膨胀2%，定存1.1%，小心你的利息被吃掉了。台币很难赚，透过外币，赚取汇率＋利率，让它帮你把小钱变大钱！

●投资外币4个好处，轻松上手

Q：常听人家说起外币，究竟什么是外币呢？
A：简而言之，只要是非本国国币的币别，都是外币。以台湾为例，除了新台币以外，美元、日圆、欧元、英镑等就是外币了。

Q：原来如此，平常也听人家说起外币投资，投资外币有什么好处呢？
A：投资外币的好处，可以从生活周遭的活动谈起。首先，我们出国旅游时必须使用当地国家的货币；如果是去美国旅游，那就要把手上的台币拿去换成美元，好在美国旅游时使用。如果这次没有花完，留着下次出国还可以使用。或许有人会担心万一手上的外币贬值了怎么办？贬值有贬值的处理方式，增值有增值的投资方式，投资人不必太担心。因为，地球是平的，现在真是天涯若比邻；即使你没有去过的国家、没有使用过的货币，你也可以利用它们来帮你赚钱。因为透过持有外币，你可以：

●好处1 让投资管道变多

只要你开始持有外币，你就会开始关心这个外币的涨跌情形；可以投资的管道愈来愈多，你就会希望自己手上的外币可以慢慢增值。

●好处2 拓展投资视野

假设你持有美元，你就会关心美国的经济情况；假设你持有的是澳币，你就会关心和澳洲有关的消息；假设你拥有英镑，你就会留意英国的政经局势。理财无国界，不是只有台湾可以投资，其他国家像是中国、美国、澳洲等，也都是可以让你赚钱的地方。各国货币的升贬，尤其和各国的国力强弱有关，换句话说，一个国家货币的强弱，与该国各项经济指标息息相关。

●好处3 避免资产缩水

万一台币像日圆这样的贬法，投资人都没有应变并重新规画，资产肯定会缩水。为了避免资产缩水，投资人一定要谨慎规画本身的资产配置，降低投资风险（请参考《3天搞懂资产配置》了解更多细节）。而既然外汇商品是以外币当作计价单位，假设台币对该外币是持续贬值或是处在低档的时候，以外币计价的金融商品光是在汇兑利得就要比台币计价的金融商品来得吃香。

●好处4 赚取外币汇差

如果你懂得判断各主要货币的趋势，还可以把外币当作一种金融商品，成为自己资产配置的一环，充分地趋吉避凶，利用外币赚取价差，当然也可以替自己创造另一项收益。

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