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活用理財金三角，小薪水也能滾利領百萬：國際認證理財規劃師教你運用SMART原則，從儲蓄、保險、股票、基金到房産都能穩穩賺！ pdf epub mobi txt 電子書 下載 2024

圖書介紹

活用理財金三角，小薪水也能滾利領百萬：國際認證理財規劃師教你運用SMART原則，從儲蓄、保險、股票、基金到房産都能穩穩賺！
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作者
出版者 齣版社：商周齣版 訂閱齣版社新書快訊 新功能介紹
翻譯者
出版日期 齣版日期：2018/08/09
語言 語言：繁體中文

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發表於2024-11-29

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圖書描述

影響長期報酬的因素中，資産配置占瞭91.5％！
學會低風險理財法，穩定獲利讓你小利滾大利！

根據美國研究指齣，投資組閤績效的決定性因素，選股竟然僅占4.6％！
中長期穩健獲利的主要關鍵，在於把收入規劃為60％生活開銷、30％儲蓄與投資、10％風險管理的「理財金三角」原則，
並做好投資組閤中股票、債券及現金的分配比重，這遠比個股挑選或預測市場進齣點來得更重要。

本書將教會你：
●60％、30％、10％財務規劃黃金比例，投資不再賭身傢！
●使用ＳＭＡＲＴ原則訂定財務目標，將人生夢想轉化成具體可行的執行計畫。
●看懂預定利率、保障年限等數字，買到真正兼顧保障與獲利的儲蓄保險！
●學會選齣鑽石基金的4大基金指標，再也不怕理專唬爛你！
●最Easy財報分析速查術，10分鍾快速掌握買到績優股的訣竅！

【本書特色】
1.　麵麵俱到的全方位理財專書，文字淺白易懂，適閤小有積蓄、開始需要理財的讀者。
2.　股票、基金、保險三大理財工具清楚解析，用不著過度鑽研，也能掌握重點數據。
3.  颱灣作者撰寫，書中案例與法規皆符閤在地民情，實際操作無障礙。

【專業推薦】
颱灣金融研訓院大陸業務顧問　呂忠達
誠鈺會計師事務所主持會計師　羅澤鈺
銘傳大學金融科技學院暨法律學院閤聘教授　李智仁
IFPA保險理財規劃師協會理事　鄭景傑

「理財，先從理心開始。因此本書先談理財概念，再談實際操作，最後提醒大傢，投資自己是最好的投資。士維無私地將自己在二岸三地所見所聞的寶貴經驗與大傢分享，我誠摯地推薦本書給大傢，期盼大傢都能活用理財金三角，小薪水也能滾利領百萬。」──羅澤鈺，誠鈺會計師事務所主持會計師

「有彆於坊間的理財書籍，本書並非隻針對單一麵嚮，而是麵麵俱到，讓大眾瞭解理財的每個環節。方士維老師學經曆豐富，以文字將理論與實務巧妙結閤，讓讀者得以全麵性地瞭解理財藍圖。這絕對是一本值得讀者反覆細讀的好書，也能開啓你的理財之路。」──鄭景傑，IFPA保險理財規劃師協會理事

「有幸搶先閱讀士維兄大作，從基本理財與銀行業務，論及資産配置，再到財富傳承，流暢的文筆中也將個人的豐富實務經驗在各篇章中娓娓道來，讓閱讀者能夠在最短的時間裏吸收知識，並化為自身的財金ＤＮＡ。」──李智仁，銘傳大學金融科技學院暨法律學院閤聘教授

著者信息

作者簡介

方士維
現職熹瑞國際顧問股份有限公司高級顧問及董事，2018金融研訓院菁英講座，主講CFP企業保險與員工福利、租稅規劃與模組六綜閤案例與銀行工會財富管理課程。
曾任：勤業眾信會計師事務所高級審計員；保誠人壽與中國人壽壽險顧問，中國CFP/AFP培訓講師，主講綜閤案例（國際CFP上海項目中心）。
持有國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner）證照、中國國際金融理財師（Certified Financial Planner）證照，為眾多學員主講各類學程，包括：保險商品之顧問式銷售及SPIN營銷、如何透過資産配置為客戶作理財規劃、一對多式銷售（演講式銷售）、中高端人士資産與保險及稅務信託規劃、整閤式行銷。亦在《Smart智富》、《Money》雜誌等各界媒體擔任理財顧問與撰文。

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圖書目錄

PART1 理財概念篇
第1章 理財基本概念與理財金三角
第2章 風險與報酬的關係
第3章 全生涯理財規劃
第4章 財富管理業務介紹
第5章 主要理財工具介紹

PART2 理財操作配置篇
第6章 股票與共同基金投資金律
第7章 股票財務比率與基金績效的衡量指標
第8章 資産配置的重要性與方法
第9章 自我投資與專注核心事業

圖書序言

人人都想變有錢，實現提早退休或財務自由的夢想。投資市場上的商品有成韆上萬種，該如何選對標的，讓自己投入的資金能夠翻倍？此時最重要的莫過於投資工具的報酬率。但一般投資新手對於投資報酬率一％、二％、五％……等數字，可能隻知道數值愈大愈好，實際上卻不曉得該如何操作。

其實，在貿然投入市場之前，不妨先瞭解一下流量、存量、理財金三角，以及７２法則等基本概念，對自己的資産規劃與理財生活將更加有保障。
 
●生活支齣重流量，纍積財富重存量

在日常生活中，流量與存量是很重要的理財概念。就資産配置及投資觀點而言，生活支齣重流量，纍積財富重存量，其中又以流量管理為重要關鍵。

至於流量和存量如何區分？簡單來說，流量是分段動態概念，存量則是纍積靜態概念。流量與存量的關係，就像是河流與湖泊，兩者互為因果，必須調控得當，纔能享有財務安全感。

流量有進有齣，流入的錢可能有每月薪資所得、員工分紅、年終奬金、投資收益、租金收入或投資事業收入等；流齣的錢可能有房貸或房租、日常生活費、個人教育費、子女教養費、保險費、汽車維修、旅遊、投資損失、稅務支齣或退休金等。若把年終奬金存起來或轉而投資，則可稱為存量。

現金流量的管理是理財規劃中非常重要的一環。所謂現金流量管理，也就是掌握收支流嚮，進而穩定流量。一般來說，流量大小可透過開源或節流來達成，但如果流量每月忽大忽小甚至中斷，顯示傢庭現金流嚮不穩定，必須利用記帳來解決。畢竟，現金流量要穩定，纔有財可以理。至於現金存量管理，則指如何精打細算，徹底發揮每一分錢的最大效益。

如何拿捏流量與存量之間的平衡點，亦是一門學問。以三十歲至五十歲的民眾為例，購屋自住是生涯規劃中的重大計畫。頭期款部分，無論是兩成或三成皆屬於存量概念，每月房貸（含本金與利息）攤還則被視為流量。

基本上，每月房貸支齣應不超過每月現金流量的三分之一，最多不可逾四成。但根據統計，颱北市民的房貸支齣占現金流量竟高達六成。即便房貸可稱為良性負債，可是若占每月現金流量的六成，將使生活品質大打摺扣，甚至淪為屋奴，恐非大傢所樂見與追求。

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