具体描述
影响长期报酬的因素中，资产配置占了91.5％！
学会低风险理财法，稳定获利让你小利滚大利！
根据美国研究指出，投资组合绩效的决定性因素，选股竟然仅占4.6％！
中长期稳健获利的主要关键，在于把收入规划为60％生活开销、30％储蓄与投资、10％风险管理的「理财金三角」原则，
并做好投资组合中股票、债券及现金的分配比重，这远比个股挑选或预测市场进出点来得更重要。
本书将教会你：
●60％、30％、10％财务规划黄金比例，投资不再赌身家！
●使用ＳＭＡＲＴ原则订定财务目标，将人生梦想转化成具体可行的执行计画。
●看懂预定利率、保障年限等数字，买到真正兼顾保障与获利的储蓄保险！
●学会选出钻石基金的4大基金指标，再也不怕理专唬烂你！
●最Easy财报分析速查术，10分钟快速掌握买到绩优股的诀窍！
【本书特色】
1. 面面俱到的全方位理财专书，文字浅白易懂，适合小有积蓄、开始需要理财的读者。
2. 股票、基金、保险三大理财工具清楚解析，用不着过度钻研，也能掌握重点数据。
3. 台湾作者撰写，书中案例与法规皆符合在地民情，实际操作无障碍。
【专业推荐】
台湾金融研训院大陆业务顾问 吕忠达
诚钰会计师事务所主持会计师 罗泽钰
铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授 李智仁
IFPA保险理财规划师协会理事 郑景杰
「理财，先从理心开始。因此本书先谈理财概念，再谈实际操作，最后提醒大家，投资自己是最好的投资。士维无私地将自己在二岸三地所见所闻的宝贵经验与大家分享，我诚挚地推荐本书给大家，期盼大家都能活用理财金三角，小薪水也能滚利领百万。」──罗泽钰，诚钰会计师事务所主持会计师
「有别于坊间的理财书籍，本书并非只针对单一面向，而是面面俱到，让大众了解理财的每个环节。方士维老师学经历丰富，以文字将理论与实务巧妙结合，让读者得以全面性地了解理财蓝图。这绝对是一本值得读者反覆细读的好书，也能开启你的理财之路。」──郑景杰，IFPA保险理财规划师协会理事
「有幸抢先阅读士维兄大作，从基本理财与银行业务，论及资产配置，再到财富传承，流畅的文笔中也将个人的丰富实务经验在各篇章中娓娓道来，让阅读者能够在最短的时间里吸收知识，并化为自身的财金ＤＮＡ。」──李智仁，铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授
学会低风险理财法，稳定获利让你小利滚大利！
根据美国研究指出，投资组合绩效的决定性因素，选股竟然仅占4.6％！
中长期稳健获利的主要关键，在于把收入规划为60％生活开销、30％储蓄与投资、10％风险管理的「理财金三角」原则，
并做好投资组合中股票、债券及现金的分配比重，这远比个股挑选或预测市场进出点来得更重要。
本书将教会你：
●60％、30％、10％财务规划黄金比例，投资不再赌身家！
●使用ＳＭＡＲＴ原则订定财务目标，将人生梦想转化成具体可行的执行计画。
●看懂预定利率、保障年限等数字，买到真正兼顾保障与获利的储蓄保险！
●学会选出钻石基金的4大基金指标，再也不怕理专唬烂你！
●最Easy财报分析速查术，10分钟快速掌握买到绩优股的诀窍！
【本书特色】
1. 面面俱到的全方位理财专书，文字浅白易懂，适合小有积蓄、开始需要理财的读者。
2. 股票、基金、保险三大理财工具清楚解析，用不着过度钻研，也能掌握重点数据。
3. 台湾作者撰写，书中案例与法规皆符合在地民情，实际操作无障碍。
【专业推荐】
台湾金融研训院大陆业务顾问 吕忠达
诚钰会计师事务所主持会计师 罗泽钰
铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授 李智仁
IFPA保险理财规划师协会理事 郑景杰
「理财，先从理心开始。因此本书先谈理财概念，再谈实际操作，最后提醒大家，投资自己是最好的投资。士维无私地将自己在二岸三地所见所闻的宝贵经验与大家分享，我诚挚地推荐本书给大家，期盼大家都能活用理财金三角，小薪水也能滚利领百万。」──罗泽钰，诚钰会计师事务所主持会计师
「有别于坊间的理财书籍，本书并非只针对单一面向，而是面面俱到，让大众了解理财的每个环节。方士维老师学经历丰富，以文字将理论与实务巧妙结合，让读者得以全面性地了解理财蓝图。这绝对是一本值得读者反覆细读的好书，也能开启你的理财之路。」──郑景杰，IFPA保险理财规划师协会理事
「有幸抢先阅读士维兄大作，从基本理财与银行业务，论及资产配置，再到财富传承，流畅的文笔中也将个人的丰富实务经验在各篇章中娓娓道来，让阅读者能够在最短的时间里吸收知识，并化为自身的财金ＤＮＡ。」──李智仁，铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授
著者信息
作者简介
方士维
现职熹瑞国际顾问股份有限公司高级顾问及董事，2018金融研训院菁英讲座，主讲CFP企业保险与员工福利、租税规划与模组六综合案例与银行工会财富管理课程。
曾任：勤业众信会计师事务所高级审计员；保诚人寿与中国人寿寿险顾问，中国CFP/AFP培训讲师，主讲综合案例（国际CFP上海项目中心）。
持有国际认证高级理财规划顾问（Certified Financial Planner）证照、中国国际金融理财师（Certified Financial Planner）证照，为众多学员主讲各类学程，包括：保险商品之顾问式销售及SPIN营销、如何透过资产配置为客户作理财规划、一对多式销售（演讲式销售）、中高端人士资产与保险及税务信託规划、整合式行销。亦在《Smart智富》、《Money》杂志等各界媒体担任理财顾问与撰文。
方士维
现职熹瑞国际顾问股份有限公司高级顾问及董事，2018金融研训院菁英讲座，主讲CFP企业保险与员工福利、租税规划与模组六综合案例与银行工会财富管理课程。
曾任：勤业众信会计师事务所高级审计员；保诚人寿与中国人寿寿险顾问，中国CFP/AFP培训讲师，主讲综合案例（国际CFP上海项目中心）。
持有国际认证高级理财规划顾问（Certified Financial Planner）证照、中国国际金融理财师（Certified Financial Planner）证照，为众多学员主讲各类学程，包括：保险商品之顾问式销售及SPIN营销、如何透过资产配置为客户作理财规划、一对多式销售（演讲式销售）、中高端人士资产与保险及税务信託规划、整合式行销。亦在《Smart智富》、《Money》杂志等各界媒体担任理财顾问与撰文。
图书目录
PART1 理财概念篇
第1章 理财基本概念与理财金三角
第2章 风险与报酬的关系
第3章 全生涯理财规划
第4章 财富管理业务介绍
第5章 主要理财工具介绍
PART2 理财操作配置篇
第6章 股票与共同基金投资金律
第7章 股票财务比率与基金绩效的衡量指标
第8章 资产配置的重要性与方法
第9章 自我投资与专注核心事业
第1章 理财基本概念与理财金三角
第2章 风险与报酬的关系
第3章 全生涯理财规划
第4章 财富管理业务介绍
第5章 主要理财工具介绍
PART2 理财操作配置篇
第6章 股票与共同基金投资金律
第7章 股票财务比率与基金绩效的衡量指标
第8章 资产配置的重要性与方法
第9章 自我投资与专注核心事业
图书序言
人人都想变有钱，实现提早退休或财务自由的梦想。投资市场上的商品有成千上万种，该如何选对标的，让自己投入的资金能够翻倍？此时最重要的莫过于投资工具的报酬率。但一般投资新手对于投资报酬率一％、二％、五％……等数字，可能只知道数值愈大愈好，实际上却不晓得该如何操作。
其实，在贸然投入市场之前，不妨先了解一下流量、存量、理财金三角，以及７２法则等基本概念，对自己的资产规划与理财生活将更加有保障。
●生活支出重流量，累积财富重存量
在日常生活中，流量与存量是很重要的理财概念。就资产配置及投资观点而言，生活支出重流量，累积财富重存量，其中又以流量管理为重要关键。
至于流量和存量如何区分？简单来说，流量是分段动态概念，存量则是累积静态概念。流量与存量的关系，就像是河流与湖泊，两者互为因果，必须调控得当，才能享有财务安全感。
流量有进有出，流入的钱可能有每月薪资所得、员工分红、年终奖金、投资收益、租金收入或投资事业收入等；流出的钱可能有房贷或房租、日常生活费、个人教育费、子女教养费、保险费、汽车维修、旅游、投资损失、税务支出或退休金等。若把年终奖金存起来或转而投资，则可称为存量。
现金流量的管理是理财规划中非常重要的一环。所谓现金流量管理，也就是掌握收支流向，进而稳定流量。一般来说，流量大小可透过开源或节流来达成，但如果流量每月忽大忽小甚至中断，显示家庭现金流向不稳定，必须利用记帐来解决。毕竟，现金流量要稳定，才有财可以理。至于现金存量管理，则指如何精打细算，彻底发挥每一分钱的最大效益。
如何拿捏流量与存量之间的平衡点，亦是一门学问。以三十岁至五十岁的民众为例，购屋自住是生涯规划中的重大计画。头期款部分，无论是两成或三成皆属于存量概念，每月房贷（含本金与利息）摊还则被视为流量。
基本上，每月房贷支出应不超过每月现金流量的三分之一，最多不可逾四成。但根据统计，台北市民的房贷支出占现金流量竟高达六成。即便房贷可称为良性负债，可是若占每月现金流量的六成，将使生活品质大打折扣，甚至沦为屋奴，恐非大家所乐见与追求。
其实，在贸然投入市场之前，不妨先了解一下流量、存量、理财金三角，以及７２法则等基本概念，对自己的资产规划与理财生活将更加有保障。
●生活支出重流量，累积财富重存量
在日常生活中，流量与存量是很重要的理财概念。就资产配置及投资观点而言，生活支出重流量，累积财富重存量，其中又以流量管理为重要关键。
至于流量和存量如何区分？简单来说，流量是分段动态概念，存量则是累积静态概念。流量与存量的关系，就像是河流与湖泊，两者互为因果，必须调控得当，才能享有财务安全感。
流量有进有出，流入的钱可能有每月薪资所得、员工分红、年终奖金、投资收益、租金收入或投资事业收入等；流出的钱可能有房贷或房租、日常生活费、个人教育费、子女教养费、保险费、汽车维修、旅游、投资损失、税务支出或退休金等。若把年终奖金存起来或转而投资，则可称为存量。
现金流量的管理是理财规划中非常重要的一环。所谓现金流量管理，也就是掌握收支流向，进而稳定流量。一般来说，流量大小可透过开源或节流来达成，但如果流量每月忽大忽小甚至中断，显示家庭现金流向不稳定，必须利用记帐来解决。毕竟，现金流量要稳定，才有财可以理。至于现金存量管理，则指如何精打细算，彻底发挥每一分钱的最大效益。
如何拿捏流量与存量之间的平衡点，亦是一门学问。以三十岁至五十岁的民众为例，购屋自住是生涯规划中的重大计画。头期款部分，无论是两成或三成皆属于存量概念，每月房贷（含本金与利息）摊还则被视为流量。
基本上，每月房贷支出应不超过每月现金流量的三分之一，最多不可逾四成。但根据统计，台北市民的房贷支出占现金流量竟高达六成。即便房贷可称为良性负债，可是若占每月现金流量的六成，将使生活品质大打折扣，甚至沦为屋奴，恐非大家所乐见与追求。
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