活用理财金三角,小薪水也能滚利领百万:国际认证理财规划师教你运用SMART原则,从储蓄、保险、股票、基金到房产都能稳稳赚! pdf epub mobi txt 电子书 下载 2024
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出版者 出版社:商周出版 订阅出版社新书快讯 新功能介绍
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出版日期 出版日期:2018/08/09
语言 语言:繁体中文
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发表于2024-11-09
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图书描述
影响长期报酬的因素中,资产配置占了91.5%!
学会低风险理财法,稳定获利让你小利滚大利!
根据美国研究指出,投资组合绩效的决定性因素,选股竟然仅占4.6%!
中长期稳健获利的主要关键,在于把收入规划为60%生活开销、30%储蓄与投资、10%风险管理的「理财金三角」原则,
并做好投资组合中股票、债券及现金的分配比重,这远比个股挑选或预测市场进出点来得更重要。
本书将教会你:
●60%、30%、10%财务规划黄金比例,投资不再赌身家!
●使用SMART原则订定财务目标,将人生梦想转化成具体可行的执行计画。
●看懂预定利率、保障年限等数字,买到真正兼顾保障与获利的储蓄保险!
●学会选出钻石基金的4大基金指标,再也不怕理专唬烂你!
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【本书特色】
1. 面面俱到的全方位理财专书,文字浅白易懂,适合小有积蓄、开始需要理财的读者。
2. 股票、基金、保险三大理财工具清楚解析,用不着过度钻研,也能掌握重点数据。
3. 台湾作者撰写,书中案例与法规皆符合在地民情,实际操作无障碍。
【专业推荐】
台湾金融研训院大陆业务顾问 吕忠达
诚钰会计师事务所主持会计师 罗泽钰
铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授 李智仁
IFPA保险理财规划师协会理事 郑景杰
「理财,先从理心开始。因此本书先谈理财概念,再谈实际操作,最后提醒大家,投资自己是最好的投资。士维无私地将自己在二岸三地所见所闻的宝贵经验与大家分享,我诚挚地推荐本书给大家,期盼大家都能活用理财金三角,小薪水也能滚利领百万。」──罗泽钰,诚钰会计师事务所主持会计师
「有别于坊间的理财书籍,本书并非只针对单一面向,而是面面俱到,让大众了解理财的每个环节。方士维老师学经历丰富,以文字将理论与实务巧妙结合,让读者得以全面性地了解理财蓝图。这绝对是一本值得读者反覆细读的好书,也能开启你的理财之路。」──郑景杰,IFPA保险理财规划师协会理事
「有幸抢先阅读士维兄大作,从基本理财与银行业务,论及资产配置,再到财富传承,流畅的文笔中也将个人的丰富实务经验在各篇章中娓娓道来,让阅读者能够在最短的时间里吸收知识,并化为自身的财金DNA。」──李智仁,铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授
著者信息
作者简介
方士维
现职熹瑞国际顾问股份有限公司高级顾问及董事,2018金融研训院菁英讲座,主讲CFP企业保险与员工福利、租税规划与模组六综合案例与银行工会财富管理课程。
曾任:勤业众信会计师事务所高级审计员;保诚人寿与中国人寿寿险顾问,中国CFP/AFP培训讲师,主讲综合案例(国际CFP上海项目中心)。
持有国际认证高级理财规划顾问(Certified Financial Planner)证照、中国国际金融理财师(Certified Financial Planner)证照,为众多学员主讲各类学程,包括:保险商品之顾问式销售及SPIN营销、如何透过资产配置为客户作理财规划、一对多式销售(演讲式销售)、中高端人士资产与保险及税务信託规划、整合式行销。亦在《Smart智富》、《Money》杂志等各界媒体担任理财顾问与撰文。
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图书目录
PART1 理财概念篇
第1章 理财基本概念与理财金三角
第2章 风险与报酬的关系
第3章 全生涯理财规划
第4章 财富管理业务介绍
第5章 主要理财工具介绍
PART2 理财操作配置篇
第6章 股票与共同基金投资金律
第7章 股票财务比率与基金绩效的衡量指标
第8章 资产配置的重要性与方法
第9章 自我投资与专注核心事业
图书序言
人人都想变有钱,实现提早退休或财务自由的梦想。投资市场上的商品有成千上万种,该如何选对标的,让自己投入的资金能够翻倍?此时最重要的莫过于投资工具的报酬率。但一般投资新手对于投资报酬率一%、二%、五%……等数字,可能只知道数值愈大愈好,实际上却不晓得该如何操作。
其实,在贸然投入市场之前,不妨先了解一下流量、存量、理财金三角,以及72法则等基本概念,对自己的资产规划与理财生活将更加有保障。
●生活支出重流量,累积财富重存量
在日常生活中,流量与存量是很重要的理财概念。就资产配置及投资观点而言,生活支出重流量,累积财富重存量,其中又以流量管理为重要关键。
至于流量和存量如何区分?简单来说,流量是分段动态概念,存量则是累积静态概念。流量与存量的关系,就像是河流与湖泊,两者互为因果,必须调控得当,才能享有财务安全感。
流量有进有出,流入的钱可能有每月薪资所得、员工分红、年终奖金、投资收益、租金收入或投资事业收入等;流出的钱可能有房贷或房租、日常生活费、个人教育费、子女教养费、保险费、汽车维修、旅游、投资损失、税务支出或退休金等。若把年终奖金存起来或转而投资,则可称为存量。
现金流量的管理是理财规划中非常重要的一环。所谓现金流量管理,也就是掌握收支流向,进而稳定流量。一般来说,流量大小可透过开源或节流来达成,但如果流量每月忽大忽小甚至中断,显示家庭现金流向不稳定,必须利用记帐来解决。毕竟,现金流量要稳定,才有财可以理。至于现金存量管理,则指如何精打细算,彻底发挥每一分钱的最大效益。
如何拿捏流量与存量之间的平衡点,亦是一门学问。以三十岁至五十岁的民众为例,购屋自住是生涯规划中的重大计画。头期款部分,无论是两成或三成皆属于存量概念,每月房贷(含本金与利息)摊还则被视为流量。
基本上,每月房贷支出应不超过每月现金流量的三分之一,最多不可逾四成。但根据统计,台北市民的房贷支出占现金流量竟高达六成。即便房贷可称为良性负债,可是若占每月现金流量的六成,将使生活品质大打折扣,甚至沦为屋奴,恐非大家所乐见与追求。
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