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活用理财金三角，小薪水也能滚利领百万：国际认证理财规划师教你运用SMART原则，从储蓄、保险、股票、基金到房产都能稳稳赚！ pdf epub mobi txt 电子书 下载 2024

图书介绍

活用理财金三角，小薪水也能滚利领百万：国际认证理财规划师教你运用SMART原则，从储蓄、保险、股票、基金到房产都能稳稳赚！
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著者
出版者 出版社：商周出版 订阅出版社新书快讯 新功能介绍
翻译者
出版日期 出版日期：2018/08/09
语言 语言：繁体中文

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发表于2024-11-29

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图书描述

影响长期报酬的因素中，资产配置占了91.5％！
学会低风险理财法，稳定获利让你小利滚大利！

根据美国研究指出，投资组合绩效的决定性因素，选股竟然仅占4.6％！
中长期稳健获利的主要关键，在于把收入规划为60％生活开销、30％储蓄与投资、10％风险管理的「理财金三角」原则，
并做好投资组合中股票、债券及现金的分配比重，这远比个股挑选或预测市场进出点来得更重要。

本书将教会你：
●60％、30％、10％财务规划黄金比例，投资不再赌身家！
●使用ＳＭＡＲＴ原则订定财务目标，将人生梦想转化成具体可行的执行计画。
●看懂预定利率、保障年限等数字，买到真正兼顾保障与获利的储蓄保险！
●学会选出钻石基金的4大基金指标，再也不怕理专唬烂你！
●最Easy财报分析速查术，10分钟快速掌握买到绩优股的诀窍！

【本书特色】
1.　面面俱到的全方位理财专书，文字浅白易懂，适合小有积蓄、开始需要理财的读者。
2.　股票、基金、保险三大理财工具清楚解析，用不着过度钻研，也能掌握重点数据。
3.  台湾作者撰写，书中案例与法规皆符合在地民情，实际操作无障碍。

【专业推荐】
台湾金融研训院大陆业务顾问　吕忠达
诚钰会计师事务所主持会计师　罗泽钰
铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授　李智仁
IFPA保险理财规划师协会理事　郑景杰

「理财，先从理心开始。因此本书先谈理财概念，再谈实际操作，最后提醒大家，投资自己是最好的投资。士维无私地将自己在二岸三地所见所闻的宝贵经验与大家分享，我诚挚地推荐本书给大家，期盼大家都能活用理财金三角，小薪水也能滚利领百万。」──罗泽钰，诚钰会计师事务所主持会计师

「有别于坊间的理财书籍，本书并非只针对单一面向，而是面面俱到，让大众了解理财的每个环节。方士维老师学经历丰富，以文字将理论与实务巧妙结合，让读者得以全面性地了解理财蓝图。这绝对是一本值得读者反覆细读的好书，也能开启你的理财之路。」──郑景杰，IFPA保险理财规划师协会理事

「有幸抢先阅读士维兄大作，从基本理财与银行业务，论及资产配置，再到财富传承，流畅的文笔中也将个人的丰富实务经验在各篇章中娓娓道来，让阅读者能够在最短的时间里吸收知识，并化为自身的财金ＤＮＡ。」──李智仁，铭传大学金融科技学院暨法律学院合聘教授

著者信息

作者简介

方士维
现职熹瑞国际顾问股份有限公司高级顾问及董事，2018金融研训院菁英讲座，主讲CFP企业保险与员工福利、租税规划与模组六综合案例与银行工会财富管理课程。
曾任：勤业众信会计师事务所高级审计员；保诚人寿与中国人寿寿险顾问，中国CFP/AFP培训讲师，主讲综合案例（国际CFP上海项目中心）。
持有国际认证高级理财规划顾问（Certified Financial Planner）证照、中国国际金融理财师（Certified Financial Planner）证照，为众多学员主讲各类学程，包括：保险商品之顾问式销售及SPIN营销、如何透过资产配置为客户作理财规划、一对多式销售（演讲式销售）、中高端人士资产与保险及税务信託规划、整合式行销。亦在《Smart智富》、《Money》杂志等各界媒体担任理财顾问与撰文。

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图书目录

PART1 理财概念篇
第1章 理财基本概念与理财金三角
第2章 风险与报酬的关系
第3章 全生涯理财规划
第4章 财富管理业务介绍
第5章 主要理财工具介绍

PART2 理财操作配置篇
第6章 股票与共同基金投资金律
第7章 股票财务比率与基金绩效的衡量指标
第8章 资产配置的重要性与方法
第9章 自我投资与专注核心事业

图书序言

人人都想变有钱，实现提早退休或财务自由的梦想。投资市场上的商品有成千上万种，该如何选对标的，让自己投入的资金能够翻倍？此时最重要的莫过于投资工具的报酬率。但一般投资新手对于投资报酬率一％、二％、五％……等数字，可能只知道数值愈大愈好，实际上却不晓得该如何操作。

其实，在贸然投入市场之前，不妨先了解一下流量、存量、理财金三角，以及７２法则等基本概念，对自己的资产规划与理财生活将更加有保障。
 
●生活支出重流量，累积财富重存量

在日常生活中，流量与存量是很重要的理财概念。就资产配置及投资观点而言，生活支出重流量，累积财富重存量，其中又以流量管理为重要关键。

至于流量和存量如何区分？简单来说，流量是分段动态概念，存量则是累积静态概念。流量与存量的关系，就像是河流与湖泊，两者互为因果，必须调控得当，才能享有财务安全感。

流量有进有出，流入的钱可能有每月薪资所得、员工分红、年终奖金、投资收益、租金收入或投资事业收入等；流出的钱可能有房贷或房租、日常生活费、个人教育费、子女教养费、保险费、汽车维修、旅游、投资损失、税务支出或退休金等。若把年终奖金存起来或转而投资，则可称为存量。

现金流量的管理是理财规划中非常重要的一环。所谓现金流量管理，也就是掌握收支流向，进而稳定流量。一般来说，流量大小可透过开源或节流来达成，但如果流量每月忽大忽小甚至中断，显示家庭现金流向不稳定，必须利用记帐来解决。毕竟，现金流量要稳定，才有财可以理。至于现金存量管理，则指如何精打细算，彻底发挥每一分钱的最大效益。

如何拿捏流量与存量之间的平衡点，亦是一门学问。以三十岁至五十岁的民众为例，购屋自住是生涯规划中的重大计画。头期款部分，无论是两成或三成皆属于存量概念，每月房贷（含本金与利息）摊还则被视为流量。

基本上，每月房贷支出应不超过每月现金流量的三分之一，最多不可逾四成。但根据统计，台北市民的房贷支出占现金流量竟高达六成。即便房贷可称为良性负债，可是若占每月现金流量的六成，将使生活品质大打折扣，甚至沦为屋奴，恐非大家所乐见与追求。

图书试读

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