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本书特色

　　金流数位化势不可挡，现在这把火也延烧到投资理财；在行动网路的世界里，各种行业的区隔已经被打破，社群、个人本身就是各项行业的综合体。过去电商的商务模式现在只要一支手机就能做到，未来经由共同基金与金融科技串接，普惠金融将让完美的储蓄计画成真。

　　「基金现金化、现金基金化」，简单的一句话将改变基金产业的地貌与天际线！



 

好的，这是一本关于基金投资与现金管理策略的图书简介，内容详实，不涉及您提供的书名及具体内容。 --- 《财富稳健之道：构建个人资产的流动性与增值矩阵》 —— 拥抱不确定性时代的财务智慧 在当今瞬息万变的全球经济格局中，个人财富的管理已不再是简单的储蓄与消费平衡，而是一项需要精妙规划的系统工程。《财富稳健之道：构建个人资产的流动性与增值矩阵》，正是在这样的时代背景下，为渴望实现资产保值增值、同时确保财务灵活性的读者量身打造的深度指南。 本书旨在突破传统理财书籍中常见的理论空洞与操作脱节的弊病，聚焦于如何将“高流动性”与“稳健增值”两大核心目标有机结合。它不是教你一夜暴富的秘诀，而是提供一套经过实践检验、可长期执行的、以风险控制为基石的资产配置框架。 第一部分：重塑现金观——流动性是穿透周期的力量 现代生活节奏的加快，使得对资金的即时可得性（流动性）提出了前所未有的高要求。本部分首先深入剖析了“现金”在现代投资组合中的战略地位。我们认为，现金不仅仅是交易的媒介，更是应对突发事件的“安全气囊”和捕捉市场“错杀机会”的“战略储备”。 流动性风险的量化与管理： 我们将教授读者如何计算自身的“应急储备金”标准，并区分短期、中期和长期资金的需求。书中详细介绍了不同流动性工具的优缺点，包括高信用等级的短期债券、货币市场工具（MMF）的精选策略，以及如何利用银行提供的差异化现金管理产品，确保资金的“看得见”的安全性。 机会成本的哲学： 许多投资者错误地将持有现金视为“损失”，本书将探讨在特定经济环境下，保持适度现金头寸所能带来的隐性回报——规避亏损的风险溢价。我们将引入“机会成本模型”，帮助读者清晰界定何时应将流动资金转化为投资资本。 第二部分：多元化增值引擎——精选资产的长期布局 在确保了基础的流动性框架后，本书将重点转向如何为剩余的资金构建高效的、能抵御通胀侵蚀的增值引擎。我们强调的不是追逐热门概念，而是构建一个“抗压性强”的投资组合。 债券投资的深度解析： 不同于市面上将债券视为纯粹避险工具的观点，本书细致区分了政府债券、投资级公司债、高收益债的风险与收益特征。我们将教授读者如何通过“久期管理”和“信用利差分析”，在固定收益市场中捕捉超额回报。特别是，对于重视本金安全的读者，我们提供了构建“梯形债券组合”的具体操作步骤。 股票投资的价值锚定： 股票投资部分摒弃了频繁交易的短线思维，转而聚焦于“企业内在价值的深度挖掘”。我们将介绍“护城河分析法”，评估一个企业的长期竞争力。同时，我们会详述不同宏观周期下，价值股与成长股的轮动规律，指导读者在市场低迷期，如何有策略地建仓优质资产。 另类资产的审慎引入： 对于寻求更高分散化收益的读者，本书提供了对房地产投资信托（REITs）、贵金属（黄金/白银）的理性评估框架。重点在于，如何衡量这些资产对整体投资组合的贡献度及其固有的流动性限制。 第三部分：智能资产配置——动态平衡的艺术 资产配置并非一劳永逸的设定，而是一个需要根据个人生命周期和市场环境进行动态调整的过程。本书的核心贡献在于提供了一套实用的“配置再平衡”方法论。 生命周期投资模型（LCPM）： 针对不同年龄段和财富积累阶段的读者，本书提出了个性化的初始资产配置模型。例如，年轻投资者应如何侧重权益类资产的比例，而临近退休者又该如何平滑过渡到以固定收益为主的组合。 行为金融学的实践应用： 投资最大的敌人往往是投资者自身的情绪。书中探讨了“损失厌恶”、“羊群效应”等心理偏差如何影响决策。我们提供了一套“决策清单系统”，帮助读者在市场剧烈波动时，坚持既定的投资纪律，避免情绪化抛售或追涨杀跌。 税收效率与全球视野： 投资收益的实现，最终要落脚于税后净回报。本书将探讨不同司法管辖区下的投资税收差异（非专业税务建议，仅作知识普及），并指导读者如何利用税收优惠账户（如适用），优化整体的财富持有成本。 致读者： 《财富稳健之道》不是一本推销单一金融产品的广告册，它是一本关于心智成熟与财务纪律的教科书。通过本书，你将学会如何将对短期波动的恐惧转化为对长期价值的坚持，如何让你的每一笔资金都处于最优化的“待命”状态，从而真正掌握财富的节奏，从容应对未来的任何挑战。这是一场关于深度理解、审慎决策与长期主义的财富远征。

作者简介

刘宗圣

　　元大投信总经理

黄汉昌

　　元大投信环球资产管理部协理
　　元大投信环球投资部协理

 

作者的话 「基金现金化、现金基金化」
改变基金产业的地貌与天际线 ／刘宗圣 05
金融数位化的火
烧出投资理财的创新改变 ／黄汉昌       10
前 言 普惠金融让完美储蓄计画成真         13

第一章 台湾共同基金金融科技的进化发展    22
共同基金金融科技三阶段进化

第二章 金融科技的应用与实践              32
FinTech的启发与资产管理的变革
基金产品重新定义
行动应用改变基金投资的思维
数位金流让基金资产与货币资产无缝接轨
行动工具改变使用者行为，也改变理财行为
FundTech诞生只是开始

第三章 基金现金化、现金基金化的理念       78
基金支付的发明专利说明

第四章 基金现金化、现金基金化的实现       90
数位化的个人辨识解决方案
大数据与金融行为的结合将提升经济成长
机器人理财的演算法（Algorithm）
只要有人流就会有金流， 有金流就需要FinTech解决方案

第五章 元大投信现金通⋯                  110
货币市场型基金与金融科技串起第一步
元大投信的基金现金通专案
基金现金化、现金基金化的理念
如何实现现金通的计画呢？
为何是货币市场型基金？
只能是货币市场型基金吗？
特别浅谈行动支付
元大投信实现生活理财的三项重要工具
元大现金通产品一：华南银行优利通
元大现金通产品二：元大投信薪资理财
元大现金通产品三：元大投信基金货币通

第六章 「台版余额宝」                    162
元大投信创新大事纪
对整体金融环境之影响效果与健全市场
发展之贡献



 

作者的话

基金现金化、现金基金化
改变基金产业的
地貌与天际线

元大投信总经理刘宗圣

　　创新是推动产业升级的重要因子，在基金业担任总经理超过十年，我无时无刻都在想下一个阶段是什么？在公司内部组织过无数次的专案小组，讨论过无数次的创新会议，我飞越了大半个地球，足迹遍布中国、香港、新加坡、韩国、日本、马来西亚、越南、泰国、美国、欧陆、英国等，我看到了每一个地区、国家发展的独特模式，有些适合国内学习、有些适合技术输出，从各个国家的基金产业发展，能帮助我去判断国内接下来可能的发展，哪些产品、机制适合在国内推动，什么阶段金融环境应该导入哪些产品或去创造全新的商业模式，在我的基金产业生涯中，我很庆幸走出自己的路，我的团队能够在市场中扮演领头羊的地位，我们是先驱、被跟随者，我们制定游戏规则、产品规格，当然在某些市场中我们成为别人眼中怪兽级的公司，我们获奖无数、创造出市场无可撼动的地位。

　　「基金现金化、现金基金化」这个名词是在2016年某个主管会议上提出，既白话又绕舌的说法，这是一个兼具创新又透过传统机制得以实现的方法，看似简单的一句话，却是需要结合创新金融科技与传统基金作业才得以实现的想法，很高兴我们的团队在2018年将这个想法落实，并取得经济部的发明专利，取得发明专利是一个无比的荣耀，但是要落实这个概念却需要相当长的时间去发酵。

　　我常跟同仁勉励，一项创新的技术或产品，未必能一步登天，有时候需要长时间的淬炼与错误尝试才会成功，就像元大投信发展ETF（指数股票型基金）业务，也不是一砲而红，从2003年成立0050（元大卓越50基金），产品挂牌后我们的团队从一般投资人、券商业务人员、PD券商⋯⋯乃至周边事业单位、主管机关等，我们举办了数不清的教育训练、研讨会，出版过的期刊、书籍都足以收集成小型图书馆，才有今天的成就，才能让大多数投资人都能认识ETF。回头看来，当初的努力并没有白费，我认为最大的成就并不是这个产品带来的营收，而是我们改变了这个产业的地貌及天际线，我们开创了全新的基金市场与客群。

　　货币市场型基金是一个相当老旧的基金产品，在国内居然占境内基金总体规模将近三分之一，但是受益人数却是3万人不到，这个产品必定先天上有些缺陷亟需突破。在2012年余额宝的推出之时，我们看到了另一个翻转产业的机会，在当时我们就持续投入研究资源，我们并不想要去抄袭，因为中国法规、产品、投资人、金融环境都与台湾不同。在当时我们提出许多如何落实这个新商业模式的作法，首先我们要把人流、金流、资讯流、产品流透过数位化零时差的结合，所以我们提出了T＋0付款的基金产品概念，这个产品概念并不一定是货币市场型基金，但是在这个设计理念之下，我们花了超过三年的时间与潜在合作的业者、组织公司内部跨部门的团队，与主管机关经历非常多次的沟通，曾经一度产品已经即将出台，但最后仍是无疾而终。我也曾经一度想要放弃这个理念，毕竟这不是推出一个基金产品这么简单，终于在2017年底，我们在华南银行找到了志同道合的伙伴，我们把理念落实成一张Combo卡，我们在2018年拿到发明专利、我们推出薪资理财、4月20日银行局颁布新的法令，一连串利多消息与动作，让我更确信「基金现金化、现金基金化」的理念将会逐渐落实，我们有机会把理想化成实际，我们又有机会翻转整个产业，把国内基金产业带到另一个阶段，而这个阶段也将是基金产业导入FinTech的最佳范例，我们拭目以待。
 

普惠金融让完美储蓄
 
计画成真
 
以前基金公司的电商经营很简单，基金公司的电子交易量相较于整个公司的比例来说都不大，因为客户的金流都是由银行主导，客户基础更是在银行、券商遍布全省的营业据点夹杀下，一般投资人想要买基金就跟买饮料一样简单，基金公司的网站只能以较低的手续费来吸引投资人使用，尤其是在券商开始销售共同基金后，手续费的优势也被取代，低申购手续费的推广模式横行，甚至在2016年号称一站购足的基金超市平台（基富通）在半官方引导下诞生，也依然是以超低手续费做为主要诉求，其实并非台湾人非买境外基金不可，而是销售平台主打的还是以利润高的境外基金为主，这也难怪国内的金融帐多年来呈现净流出的窘境，基金公司发展电商的理由已经荡然无存。
 
记得2000年前后，各家基金公司开始建置官方网站，其实在1998年时就有先驱进入了这个领域（当时的中信投信、怡富投信），并开始推动电子交易，这可以算是第一代基金产业的FinTech，基金申赎、帐户管理、市场资讯等都可以在网站上执行、查询，尤其是网路定期定额的机制，让原本繁杂的作业、服务流程都可以透过网路平台解决，不管是基金公司或者是投资人都节省了不少成本。

评分☆☆☆☆☆

《基金就是现金，现金就是基金：台版余额宝实践家》这个书名，直击我心！我一直觉得，我们普通人存钱，最希望的就是那笔钱能随时随地像现金一样好用，需要时能立刻取用，但同时又希望它能像理财产品一样，能比银行活期多赚点钱。这本书的题目恰恰满足了我的这个愿望。我期待书中能解答我一直以来的疑问：如何才能做到“基金就是现金”？这是否意味着可以将基金像银行存款一样灵活存取？而“现金就是基金”又是什么意思？难道是将现金通过某种方式转化为基金，从而获得更好的收益？“台版余额宝实践家”更是吸引我，因为余额宝在我们大陆非常普及，它最大的特点就是便捷性和收益性兼顾。如果这本书能提供一套台湾地区的“余额宝”式操作方法，通过基金来实现类似的效果，那对我来说简直就是福音。我迫切想知道作者是如何在台湾的金融环境下，将基金的投资和现金的流动性完美结合，创造出一种高效的资金管理模式。这本书，让我看到了摆脱“死工资”的希望，让我觉得理财这件事，其实并没有那么遥不可及。

评分☆☆☆☆☆

当我第一眼看到《基金就是现金，现金就是基金：台版余额宝实践家》这个书名时，我的直觉告诉我，这绝对是我在寻找的那个“宝藏”。“基金就是现金，现金就是基金”，这句话听起来简单却蕴含着深刻的哲学。它挑战了我过去对基金和现金的刻板印象，让我开始思考两者之间的界限是否真的那么清晰。我一直觉得，基金的投资属性意味着它有一定的风险和流动性限制，而现金则代表着绝对的灵活和安全。但如果这本书能够告诉我，如何让基金像现金一样便捷，又如何让现金通过基金实现增值，那将是一次颠覆性的认知。特别是“台版余额宝实践家”的定位，让我觉得它不是空谈理论，而是基于实际操作的经验分享，而且还是来自一个相对熟悉的市场环境。我希望作者能够分享他如何在台湾市场，利用各种基金工具，构建一个既能保证流动性，又能带来稳定收益的资金管理体系，就像余额宝一样，让普通人也能轻松上手，享受到“钱滚钱”的乐趣。这本书，我感觉它能给我提供一套切实可行的方案，让我能够更主动、更有效地管理我的财富。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字让我一下子就联想到了“钱生钱”的魔力，尤其“余额宝实践家”这几个字，更是让我这个对理财有点儿兴趣但又怕麻烦的普通上班族眼前一亮。我一直觉得，理财就像是给自己的钱找了个勤劳的管家，让它不再是死气沉沉的躺在银行里，而是能动起来，为我创造更多的价值。这本书的题目就传达了这种积极主动的态度，让我觉得它不会是一本枯燥的理论书，而是充满了实际操作的经验和技巧。我尤其期待书中关于“基金就是现金，现金就是基金”的论述，这其中一定蕴含着一些巧妙的资金调度和投资逻辑，能够帮助我理解如何让资金在不同形态之间灵活转换，从而抓住更多的投资机会。我希望作者能够用通俗易懂的语言，结合台湾当地的实际情况，分享他的实践心得，让我能够真正地“上手”，而不是只停留在理论层面。毕竟，对于我来说，最重要的是能够真正地利用好手头的资金，让生活过得更加宽裕，更有底气。这本书的出现，仿佛为我打开了一扇通往理财世界的大门，让我看到了一个更清晰、更可行的路径。

评分☆☆☆☆☆

读到这本书的名字《基金就是现金，现金就是基金：台版余额宝实践家》，我脑海里立刻浮现出一个画面：一个精明强干的理财达人，手握着一本秘籍，轻松自如地在各种投资工具间游刃有余，将手中的每一分钱都运用到极致。题目中的“余额宝实践家”更是点睛之笔，让我觉得这本书不是那种高高在上的理论指导，而是切实可行、接地气的实操指南。我一直对基金投资有兴趣，但又常常因为信息过载、概念复杂而望而却步。这本书的题目暗示着它将如何化繁为简，将基金的运作逻辑与我们熟悉的“现金”概念联系起来，甚至提出“基金就是现金，现金就是基金”的观点，这让我充满了好奇。我期待书中能够深入浅出地解析基金的本质，以及如何将基金作为一种灵活的现金管理工具来使用。尤其是在台湾这样一个金融市场活跃的地区，作者能够分享他的“实践家”经验，这无疑会为我们提供宝贵的借鉴。我希望这本书能够教会我如何更聪明地管理我的闲散资金，让它不再是单纯的“储蓄”，而是能够像现金一样随时准备好应对各种情况，同时又能像投资一样产生增值。

评分☆☆☆☆☆

《基金就是现金，现金就是基金：台版余额宝实践家》这个名字，简直是为我这种“既想赚钱又怕麻烦”的群体量身定做的！我一直对理财有点儿想法，但每次深入了解，不是被各种专业术语吓退，就是觉得操作起来太复杂。这本书的题目，尤其是“余额宝实践家”这几个字，让我瞬间觉得亲切起来。余额宝的成功之处就在于它将普惠金融和便捷操作结合得非常好，让普通人也能享受到理财的红利。我非常好奇，作者是如何在台湾的金融环境中，将基金这种相对更专业的投资工具，打造成像“余额宝”一样易于理解和使用的。我期待书中能够具体阐述“基金就是现金”的含义，它是否意味着可以通过某种方式，让我的基金投资像银行存款一样，需要时可以随时取出，并且不会损失太多本金？而“现金就是基金”又暗示了什么？是否是将闲散的现金进行高效的再投资？我希望作者能用最简单明了的方式，结合台湾当地的实际案例，分享他的经验，让我能够真正明白如何把手中的闲钱变成“活水”，既能随时应对生活中的突发状况，又能让它不断为我创造被动收入。这本书，给我带来了希望，让我觉得理财不再是少数人的专利。