理财顾问教你这样买保险最聪明：不浪费一分钱！保障、投资、指定受益，保险全面解析 pdf epub mobi txt 电子书下载 2024

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出版者出版社：财经传讯订阅出版社新书快讯新功能介绍

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出版日期出版日期：2019/09/27

语言语言：繁体中文

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发表于2024-04-25

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图书描述

「超惊人！不到5分钟就有一人罹癌！｣
「超恐怖！台湾人罹癌旳机率高达百分之三十！｣
所以投保防癌险是否很重要？不，你错了！
理财专家告诉你《重大伤病险》才是你真正需要的！

　　相信你心中已经充满了『为什么？为什么？为什么？』
　　不浪费一分钱！专家跟你想的就是不一样：

　　传统癌症险最主要的理赔项目有以下三项，而其中最重要的是第二项。
　　【罹患癌症保险金】：一次性给付的癌症保险金
　　【癌症住院日额保险金】：根据保额×住院天数
　　【癌症住院手术医疗保险金】：保额×给付倍数或固定数字
　　但是，因为医学的进步，癌症治疗的住院需求下降，但是治疗的费用却大增。于是你买的防癌险反而帮不太上忙。那你该怎么办？

　　作者提出的建议是用「重大伤病险｣。「经医生诊断初次罹患重大伤病，并且拿到健保局核发的重大伤病卡，那么就符合重大伤病险的理赔条件。」条件明确没有争议，拿到足额的重大伤病一次性给付后，我们可以选择：作最新的免疫疗法、标靶药物、新式放疗或新式化疗。

　　作者为认证国际理财规划顾问（CFP），把从事投资、税务、保险多年的经验写成本书，公开他为客户规划保险的看法。首先，他以全面的角度来看保险这一回事。对一个小资族来说，保险就是保险，但是对一个有数百万，甚至数千万资金的人，保险则扮演财富传承或是节税的功能为重。你可能是一个小资族，不应对保险建立全面的视野吗？如此重要的投资工具，你可以说我只要懂我现在用得到的部分就好，而不愿意花一两个小时，先建立全面的观念，那你可能就永远都达不到有个两三千万的高资产阶级？

本书特色

　　◆全面的视野
　　保险这项理财工具有三个功能：「避险、投资、节税｣。其偏重，基本上视个人的财产多少而定。
　　˙资产在300万以下，以保险为主。
　　˙资产在300至3,000万之间，避险与投资的成分大于税务。
　　˙而资产在3,000万以上，以税务考量为主。
　　本书全面说明保险的这三个功能。让读者对保险这项金融工具，有全面的认识。

　　市场上不少保险书只着重于保障的部分，这符合大多数人的需求没有错，不过并不能涵盖保险的全面功能。

　　◆符合现况的建议
　　2019年中，保险产业产品结构发生重大变革，短天期储蓄险将会慢慢停售，失能险因为赔率过高，纷纷进行调整。本书因而进行改写，以提供你最新、最正确的保险知识。

　　◆正确的观念，让你不花钱买到「误解」
　　如果你花了钱买了重大疾病险，一旦不幸发生，你立刻可以获得理赔？
　　不是，以中风为例，必须是要达成脑中风后残障的状态时（重度），重大疾病险才会理赔！
　　本书说明一些重要，但是常被误解的观念。

著者信息

作者简介

吴盛富

　　目前在金融业服务

　　【专长】：
　　投资、税务、保险全方位的理财规划顾问
　　认证国际理财规划顾问（CFP）

　　【经历】：
　　中区CFP联谊会会长
　　惠理康和投信
　　中国信託银行
　　元富证券
　　富士达保险经纪人

　　【电子专栏】：
　　商周财富网

　　【部落格】：
　　Just a Café （http://www.justacafe.com/?m=1）

　　【着作】：
　　《美股研究室》（财经传讯，2017年出版）
　　《台湾股市何种选股模型行得通》

　　【专访】：
　　money杂志存股趣专栏
　　Smart与money杂志投资与保险专访

理财顾问教你这样买保险最聪明：不浪费一分钱！保障、投资、指定受益，保险全面解析 pdf epub mobi txt 电子书下载

图书目录

第一章挑选好的保险公司
保险公司会不会倒闭？
选择好的保险公司，才能做好保障！
教你如何挑选好的保险公司

第二章保单规划怎么做？
不同时期应有不同的保险规划
保险业务员与保险经纪人差很多？
事前做好基本功

第三章保障型保单：车险如何买？买什么？
强制险
车体险（甲、乙、丙）
窃盗险 / 零件险 / 免折旧条款
第三人责任险
车险该如何规划最好？

第四章保障型保单：寿险家庭责任的计算
你需要买人寿保险吗？
多少的保额才算足够？
哪种寿险适合你？

第五章保障型保单：医疗险双实支实付更有保障
住院日额型医疗险：补强实支实付用
实支实付型医疗险：更符合医疗趋势
手术型医疗险：如预算仍有余裕才考虑
实支实付型医疗险的挑选眉角

第六章保障型保单：失能险
为什么每个人都该买失能险？
失能险之条款内容
保额该如何计算？
你买对失能险了吗？

第七章保障型保单：意外险
意外死亡及失能
意外医疗日额型
意外医疗实支实付型

第八章保障型保单：癌症险、重大疾病及重大伤病险
癌症险
重大疾病险
重大伤病险

第九章小资族的保单规划
如何精省买保险？
避免常见的错误
新生儿的必备保障
一家之主的必备保障

第十章储蓄型保单
什么是储蓄险？
外币保单好，还是台币保单好？
可做退休规划的保单
储蓄险的雷区—收入中断
储蓄险的税务问题
总结

第十一章投资型保单
国际金融概况
目标到期投资型保单
趸缴后收投资型保单与类全委保单
投资型保单的税务问题
总结

第十二章保险的另类妙用
可以节省遗产税？
可指定受益人，安排自己的财富
具资产保全功能，并非隐藏资产、欠债不还

第十三章全方位的保险规划
小资族：净资产10万美元以下族群的保险规划
中资产族群：净资产10~100万美元族群的保险规划
高资产族群：净资产100万美元以上族群的保险规划

第十四章时事议题
保险公司的汇损
保险公司倒闭…
停售就该买保险？
投资型保单与储蓄险难解的结
日额型终身医疗险好，还是实支实付型医疗险好？
罐头保单就是好？

第十五章结论

图书序言

第一章挑选好的保险公司

为什么一开始就要带给大家比较严肃的话题，探讨保险公司的安全性，那是因为从今年年初，我们便密集的看到台湾的寿险业不断的因有不好的消息出现在媒体眼前。

2019 / 2 寿险业前2月汇损高达411亿

金管会2019/2/26日公布，整体寿险业前两月的汇兑损失高达411亿元，高于去年同期的405亿元。

2019 / 5台湾寿险业列全球第四大风险国
穆迪日前发布报告指出，台湾寿险业出现保证型商品比重过高、平均保证利率也高、负债存续年期长等三大问题，因此当IFRS17上路后，将会使台湾寿险业面临超高风险。

2019 / 1商业周刊1月分专题：

《保户梦魇》五大业者单月亏150亿，今年恐更惨
悬崖上的台湾奇蹟，引爆寿险业2,200亿汇损

为什么寿险业会面临这么大金额的汇损？为什么穆迪会对台湾寿险公司提出警告？那是因为保险公司是全世界最大的投资机构之一，寿险公司收集了保户的保费之后，除了发放佣金以及营业成本之外，就把其余的所有资金投入市场做投资：主要是投资境外的债券、股票、房地产等相关产品，以获取收益，因此寿险公司的本质是一间大型的投资机构。但是天有不测风云，资金规模越大的保险机构，只要遇到金融动盪，保险公司的财务状况就非常堪虑。

过去的惯例都是把投资未实现的损失或利益深深的藏在财报当中，一般外人根本难以探究它的好坏。不过现在因为财报的透明度高，以及大众传播媒体的简便，让我们获取资讯更容易，因此寿险公司的好坏立刻就会呈现在我们眼前。

我们买保险是为了要照顾家人，保护自己的财产，但是万一保险公司早一步倒闭了呢？美国AIG 出售旗下南山人寿，就是一个很好的例子。在国外，保险公司倒闭也不是什么少见的新闻！

而台湾的寿险业，在政府长期的扶植之下成为了巨婴，出事时政府救、政府接管，创造出保险公司不会倒闭的假象。在我规划保险这一区块的时候，也常见业务人员吹嘘保险公司一定不会倒闭这种言论，深深觉得这是个很弔诡的现象。

身为一位CFP认证的国际理财规划顾问，必须帮客户的资产做面面俱到的配置，包含保险也是。因此，挑选保险公司也是一个非常重要的课题，因为你的人生跟保险公司倒闭，哪个会先来到呢？

唯有先做好规划与准备，我们才能无惧于市场的风险，我们买的保险才能真正达成保险的目的。