具體描述
一本書做完投資理財＆保險規劃！
人人都需要理財，若你還有眾多得花大錢的美夢待圓，
你不隻要為每個夢想投資存錢，更要做好保險，麵對人生無常。
但是理財方法眾多，賺虧過程中的煎熬與動盪，總讓人心煩意亂，
甚至可能為瞭上上下下的數字而賠上健康。
本書作者宋炎本通過「國際認證理財規劃顧問」專業認證，
提齣「心安保險三大配置」＋「穩健投資四法」，
讀者可以輕鬆按照書中提供的大量範例與範本，
根據個人預算和需求來選齣最適閤的理財與保險規劃。
●心安保險三大配置
高中低階三種選擇，再依照身故類、醫療類、長照類險種，細分必備的核心項目與依需求採買的補強項目。
搭配參考年繳保費列錶、各類險種完整分析，依預算精準買到高CP值心安保障。
●穩健投資四法
追求三年15～30％獲利，以分批進齣、逢低長抱、整閤投資和保險等手法，用理財險保全投資錢的戰果。
搭配13個依照年份與目標金額分析的參考範例，完整規劃人生夢想所需資金，讓你能心安理財。
●圓滿人生七大夢想
單身、成傢、生子、買房、買車、旅遊、退休，人生七大夢想所需要的保險與投資取嚮皆不同。
書中精準分析各階段推薦的保險與投資策略，不分年齡都能心安圓夢。
本書可以讓你：買對保障險，存夠救命錢，滾利圓夢金。
投資走得安安穩穩，保險買得完整適切，聰明理財、心安體健！
【本書特色】
1. 完整規劃人生各階段所需的投資與保險工具，搭配大量範例，輔助讀者正確瞭解需求。
2. 投資佈局有效率，保險安排多樣化，可以心安理財，不受數字動盪、業務話術影響。
3. 身故、醫療、長照類各險種分析，瞭解何時賠？賠什麼？有多貴？怎麼用？化繁為簡，掌握精髓。
4. 附贈養生彆冊，以心安為軸，同時照顧好理財需求與個人健康。
【隨書附贈】
《健康是最高明的投資》養生彆冊──長庚生技楊定一董事長、北醫公衛暨營養學院韓柏檉教授、江守山醫師，聯名推薦！
沒有健康，理財無用！理財雖能讓你安身，少病少痛纔是真福氣。
本彆冊統整作者親身實踐、簡單易行的四大養生技巧，
搭配心安理財的技術，為你同時張起保險、投資、健康三張人生安全網！
【專業推薦】
魏寶生／凱基銀行董事長
陳善忠／上海商銀總經理
邱正弘／安睿宏觀理財規劃顧問（股）總經理
邱沁宜／理財專傢
「書中針對每一個夢想，都舉例說明可做什麼投資和保險，每個月又會因而支齣多少錢等等。瞭解這些，你就會充滿動力，務實選擇你這一生想要、而且可以實現的夢想。」──陳善忠，上海商銀總經理
「有成就的人生，就是快樂的人生，健康的身體更是富裕終生的基礎，『心安理財』需要有錢有命做為元素，這些元素的分子正是投資、保險和健康。」──邱正弘，安睿宏觀理財規劃顧問（股）總經理
「以一位消費者與金融老兵的立場，分享他大病後，養身、理財與善用保險的實際經驗，盼能讓大眾更重視健康與理財保險。」──魏寶生，凱基銀行董事長
著者信息
宋炎本
颱大化工係學士、颱大商學研究所碩士（MBA）。在長達三十餘年的職場生涯中，産業及金融業資曆各半。曆任中國信託儲備乾部、寶僑傢品（P&G）品牌經理、潤泰建設協理、潤泰大樓綜閤維護公司總經理、復華投信執行副總、全球復華證券投資顧問股份有限公司董事長。通過「國際認證理財規劃顧問」專業認證，專精個人及企業之投資理財規劃。
撰書緣起於當一切都順手時卻遭到健康的重大威脅，所幸完全康復，從此人生轉彎，也因此有瞭兩本書。希望透過四十多年白手起傢的經曆，分享自身驚濤駭浪度過所有錢關和健康的挑戰，緩解讀者對未來的不安。
圖書目錄
導讀：本書是從單身到退休，逐一圓夢的投資和保險心安規劃
第一部 心安理財的手法：保險準，投資穩
第一章 保險準：保障險，要精準買對又買夠
第一節 九個基本的保險觀念
第二節 死掉、沒死掉、死不掉，怎麼辦？三大類保障險來救你！
第三節 多少保額纔算買夠？
第四節 保障險「配置母錶」讓你掌握全貌，精準買對又買夠
第二章 保險更準：理財險，儲蓄投資、還本領息
第一節 什麼是理財險？
第二節 低利率時代的壽險型儲蓄險「重儲蓄、輕保障」
第三節 低利率時代的利變年金型儲蓄險「重滾存、輕年金」
第四節 投資型 （變額）年金到底是投資，還是年金？
第三章 投資穩：穩健投資第一、二法；分批進齣逢低長抱
第一節 你有沒有這三筆錢：保命錢、投資錢、投機錢？
第二節 穩健投資第一法：定時定額
第三節 穩健投資第二法：心安單筆
第四章 投資更穩：穩健投資第三、四法；整閤投資和保險
第一節 穩健投資第三法：用理財險保全投資錢的戰果
第二節 穩健投資第四法：用理財險打地基、投資錢起高樓
第三節 保障險和投資錢也可互補整閤
第二部 踏上心安理財的旅途：從單身到退休，逐一圓夢
第五章 齣發：1 組保險、2 筆投資；人人必做，尤其單身
第一節 保險準：做好「1 組保險」，度過這輩子的無常
第二節 投資穩：今天做好「2 筆投資」， 就不怕老後沒錢
第三節 齣發：各年齡層的1 組保險和2 筆投資總結
第六章 退休：快樂終老
第一節 投資穩：自製「心安」退休年金，在年金改革動盪中自保
第二節 保險準：進一步強化老後的醫療/ 長照保障
第三節 善用「信託」照顧自己，心安老去
第七章 成傢：溫馨的兩人世界
第一節 投資穩：成傢前，準備成傢基金
第二節 保險準：成傢後，優先重估身故保額，再斟酌拉高醫療/ 長照保障
第八章 生子：養兒育女樂天倫
第一節 投資穩：生子前，準備生子基金；生子後，準備高等教育基金
第二節 保險準：生子後，大幅提高身故保額，並增加醫療/ 長照保障
第三節 幫小孩買保險？
第四節 善用「保險金信託」，保障弱勢子女
第九章 買房：築個窩
第一節 投資穩：買房前，準備買房基金
第二節 保險準：若有房貸，必買房貸壽險
第十章 海外旅行：翱遊四海
第一節 投資穩：海外大旅行前，準備旅遊基金
第二節 保險準：海外齣遊前，買好旅行平安險之「心安旅遊套餐」
第十一章 買車：我的移動城堡
第一節 投資穩：買車前，準備買車基金
第二節 保險準：買車後，任意第三人責任險之「心安開/ 騎車套餐」不可少
附錄一：身故、醫療、長照類各險種大補帖
附錄二：「穩健投資四法」的更多例子
圖書序言
上海商業儲蓄銀行總經理 陳善忠
近年國際社會動盪，黑天鵝滿天飛，學理難測，導緻投資理財的挑戰愈來愈高。很高興知道炎本兄要用他三十多年「過來人」的體驗，齣版橫跨投資、保險、健康三大領域的書。這不但是一般大眾的福音，更有機會為國內財富管理業務，開啓一條客戶和業者雙贏的坦途。
我帶領過本行的財富管理業務多年，總是力求站在客戶立場，提供適當産品去滿足客戶形形色色的理財需求。我當時就深深覺得，若能有一套完整的架構，把基金、保險這些復雜而零散的産品整閤起來，應會更有效率。如今看到這本書，可說恰恰把我當年心中的藍圖具體化瞭！書中的「1組保險、2筆投資」、保障險「母錶」、穩健投資四法、投資和保險的整閤等等，不但有方法，更設想各種情境，舉瞭許多例子解說。相信可以大幅拉近客戶與財富管理業者的距離，增進彼此瞭解。消極麵可減少糾紛，積極麵更可兼顧客戶需求和業者利益，提升財富管理的綜效。
年輕人應該看這本書。時下不少年輕人低薪鬱悶，本書可激勵年輕人，讓他們看得到未來。就算月薪22K，隻要遵循本書的理財方法，也有機會靠保險對抗風險，靠投資實現夢想，並在退休時有錢安度晚年。
退休族更應好好讀這本書。退休前，怎麼準備一大筆退休金？更精彩的是，退休後，又如何自製每個月至少領3~6萬的退休年金？
追夢族也要讀這本書。本書談的不是幾韆、幾萬元就可滿足的小確幸，而是幾十、百萬、甚至上韆萬的大夢想。像成傢、生子、買房、齣國大旅行、買車等。書中針對每一個夢想，都舉例說明可做什麼投資和保險，每個月又會因而支齣多少錢等等。瞭解這些，你就會充滿動力，務實選擇你這一生想要、而且可以實現的夢想。
想要健康的人，這本書的健康彆冊會很有用。大傢都知道健康比財富重要，但若不是像炎本兄這樣，曾在投資行業打滾，卻在順手時大病一場，瞬間把人生從高峰推落榖底的話，這些大道理大概就隻是耳邊風吧？因為失去過，所以他就更珍惜健康。四處請教、學習養生，努力實踐後，再把淩亂的健康資訊匯整成簡單易行的方法。更難得的是，他用「心安」貫穿理財和健康。若非生死關前走一遭，嘗過極度不安滋味的過來人，大概很難有這般體會吧！
這裏所談保險、投資和養生的具體做法，背後都有理論和實務的支持，絕非無憑無據的空論。我跟炎本兄相識二十多年，一直很敬佩他的專業和認真。如今看到他毫不藏私，把自己幾十年過來人的經驗，寫齣來跟大眾分享，很榮幸能作序推薦，祝大傢都能做好投資、保險和健康，過個有錢又有命的美好人生。
圖書試讀
【觀念1】為什麼要買保障險？
答案很簡單：有大錢來救急！
試想，如果突然身故，留下另一半、幼子、高堂、高額房貸；或重病住院、手術，需靠舉債方能支付高額醫藥費；或殘障不良於行，為瞭生活仍勉力工作；又或者，不幸失能或失智，無法自理生活，需要被終身照顧；甚或是，活到八、九十歲仍生龍活虎，唯一的問題是沒錢過日子。上述這些逝、病，或殘、老的狀況，一旦發生、又沒事前的保障規劃，都會是人生難以承受之重。
人身四大風險：逝病殘老
（1）死太早（逝、死掉）：自己一瞭百瞭，親人卻可能麵臨財務重擔！
（2）病太重（病、沒死掉）：縱使能康復，但龐大的醫藥費、看護費卻可能令人喘不過氣！
（3）殘太慘（殘、死不掉）：重殘、失能、失智是最大錢坑！要死不死、需人長期照顧，不但親人受摺磨，花費更是無底洞！
（4）活太久（老、不死掉）：老後退齣職場，收入少瞭、沒瞭，隨著歲月推移，最擔心錢花光瞭，人卻還活著！
【觀念2】兩種人不需要買保障險
首先是身無分文、連溫飽都有問題的人，隻能去加入被救濟的行列。其次是錢多多的人。生病全部自費請最好的醫生、用最好的藥、住最好的病房、請很多的看護，哪還需要買醫療或長照類保險？至於身故類，若有買，多半是想用壽險節稅傳承資産。
換句話說，除瞭上述這兩種極端的人外，每個人都該買保障險！隻要還可溫飽，愈沒錢、愈該買，因為荷包愈緊，愈無力應付早逝、重病、重殘的大筆花費。
買保險考量的是保大不保小。臨時小錢，手頭擠一下或藉錢周轉，總可應付一陣子；然而，負擔不起的大錢，隻能靠保險。
【觀念3】保險三要角
齣錢的人、齣事的人、拿錢的人。
齣錢的人：要保人。因為保費是他齣的，所以隻有要保人纔可變更投保條件或解約。
齣事的人：被保險人。就是遭到死、病、殘、老等事故的人。
拿錢的人：受益人。即領取保險給付的人，乃由齣錢的要保人指定一或多人，及他們領錢的順位和比例。對於有死亡給付的保單，最好在填完指定的受益人名單後，再在最後一個順位填上「法定繼承人」五個字。（這牽涉到遺産稅、你想照顧誰和繼承順位的問題，本書不討論稅務細節，相關的訊息可諮詢保險顧問）
用戶評價
這本書的封麵設計就很有意思，那種柔和的暖色調，搭配上“心安理財”這四個字，瞬間就能讓人感覺到一種踏實和安心。我拿到書的時候，第一感覺就是它不像市麵上很多理財書那樣，上來就給你灌輸各種高深的理論或者讓你盯著K綫圖。它更像是一位朋友，或者是一位經驗豐富的長輩，坐在你對麵，用最樸實、最接地氣的方式跟你聊錢的事兒。我尤其喜歡它開篇就提到的“圓夢和救急”這個概念，這一下子就戳中瞭我的痛點。我一直覺得理財就是為瞭讓自己未來的生活更美好，能去看看世界，能給孩子更好的教育，但同時，生活裏總會有各種預料之外的狀況，比如突發的疾病，或者失業的風險。怎麼能在追求夢想的同時，又能為這些“救急”時刻做好準備，這確實是我一直睏惑的問題。我希望這本書能給我一些關於如何平衡這兩者之間關係的實操性建議，而不是那種虛無縹緲的口號。畢竟，錢不是越多越好，而是要用得恰到好處，既能滿足當下的安全感，又能鋪就通往未來的坦途。我迫切想知道，這本書是如何具體闡述如何做到這一點的，例如，是不是會提供一些具體的工具或者方法論，來幫助我量化“救急”的額度，或者製定一個循序漸進的“圓夢”計劃。
评分我是一個對金錢抱有一種“不夠花，但也不想冒險”的矛盾心態的人。我渴望財務自由，但又對投資的高風險感到畏懼。這本書的齣現，給瞭我一個很好的切入點。我尤其期待它能提供一些具體的“救急”方案，比如，當遇到突發狀況時，我應該如何調動我的資金？是不是有一些應急資金的儲備比例建議？又比如，在麵臨大的醫療支齣時，我應該如何利用保險和現有的儲蓄來應對？我希望這本書能給我一種“無論發生什麼，我都有辦法”的安全感。同時，對於“圓夢”的部分，我希望能學到一些關於如何有效儲蓄和投資的策略，讓我的夢想不會因為資金問題而遙不可及。我希望這本書能提供一些循序漸進的指導，讓我能夠一步一步地朝著我的目標前進，而不是那種“一蹴而就”的不切實際的承諾。我期待這本書能夠幫助我建立起一種健康、可持續的理財習慣，讓我在享受生活的同時，也能為未來做好充分的準備，成為一個真正懂得如何管理金錢、享受人生的人。
评分我一直覺得，理財不僅僅是關於數字和金錢，它更深層次的是關於如何規劃自己的人生，如何實現自己的價值。這本書的“一本讓你兼顧圓夢和救急的人生理財書”這個定位，讓我覺得它非常有深度。它不僅僅是教你如何賺錢，更是教你如何用錢去支撐你想要的生活，去實現你人生的目標。我希望這本書能提供一些關於如何設定清晰的人生目標，並將其轉化為具體的理財規劃的指導。比如，我一直夢想著能有一份自己的事業，或者能帶著傢人去環遊世界，這些都需要長期的規劃和足夠的資金支持。我希望這本書能夠告訴我，如何將這些遙遠的夢想分解成一個個可執行的步驟，並為之製定切實可行的財務計劃。同時，我也希望它能強調在追求物質目標的同時，不忘精神層麵的滿足，比如如何通過理財來獲得更多的自由時間，去陪伴傢人，去學習新的技能，去追求自己的興趣愛好。我期待這本書能成為我人生的“導航儀”，指引我如何更好地利用金錢，去創造一個既有物質保障，又有精神富足的人生。
评分“投資穩”這個詞，對我這種風險厭惡型投資者來說，簡直就是福音。我一直認為，理財的最終目的不是一夜暴富，而是讓財富在可控的風險下穩步增長，為未來的生活提供堅實的保障。市場上充斥著各種高收益、高風險的投資項目，很容易讓人心動，但一旦涉及到自己的真金白銀，我還是會傾嚮於選擇那些相對穩健的策略。這本書的“投資穩”是不是意味著它會推薦一些低風險、長周期的投資方式？比如，像指數基金、債券，或者是一些具有穩定分紅的藍籌股？我非常好奇它會如何定義“穩”，是不是會有一套評估投資項目風險和收益的體係？我期待能夠從中學習到一些穿越牛熊周期的投資智慧，避免在市場波動中追漲殺跌，而是能夠保持冷靜，理性地進行資産配置。我希望這本書能教會我如何構建一個適閤自己的、能夠抵禦市場風險的投資組閤，讓我的財富能夠像涓涓細流一樣，源源不斷地為我的“圓夢”和“救急”計劃添磚加瓦，而不是因為一次錯誤的投資而導緻血本無歸。
评分我個人對保險的看法一直比較模糊，總覺得它有點像一個“看不見摸不著”的東西，但又知道它的重要性。這本書的副標題裏明確提到瞭“保險準”，這讓我眼前一亮。我一直覺得，很多理財規劃的根基，其實是建立在一個穩固的安全網上的。如果連基本的風險保障都沒有，那麼任何激進的投資都顯得有些空中樓閣。我希望這本書能夠詳細地解釋清楚，究竟什麼是“保險準”，它指的是選擇什麼樣的保險産品？是重疾險、醫療險，還是意外險？又或者是指購買保險的額度應該如何確定？我期待它能提供一些清晰的邏輯和判斷標準，幫助我擺脫那種“聽彆人說哪個好就買哪個”的盲目狀態。同時，我也希望這本書能夠解答我的一些睏惑，比如，在不同的人生階段，對保險的需求會有哪些變化？又比如，如何纔能避免被一些銷售人員過度推銷，買到真正適閤自己的保險？我希望這本書能夠像一本使用說明書一樣，讓我徹底理解保險的邏輯，並且能夠自信地做齣選擇，而不是讓保險成為我心中一個揮之不去的負擔，反而是成為我安心理財的基石。
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