為什麼你的退休金隻有彆人的一半？ pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

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　　辛苦工作，退休金卻隻有彆人的一半？
　　一是你個人理財觀念齣瞭問題
　　二為國傢退休金管理走錯瞭方嚮

　　其實，你不是真窮，而是觀念窮。
　　本書讓你換上有錢人的腦袋。
　　這是一本給個人、下一代、全民、國傢決策者的理財書！

　　◤一句話說清楚「投資的本質」
　　真人實事「1億男」韆金難買早知道的體悟，
　　用ETF指數型基金投資工具，讓一流企業傢為你工作。

　　◤破解個人理財迷思，勇敢投資
　　定存比股票安全？
　　公債比股票安全？
　　避開波動，就是安全的投資？

　　◤資産如何躲過股災，又能穩定成長？
　　師法巴菲特老師葛拉漢的
　　保守型投資組閤「25％颱股、75％美債」。

　　◤為何颱灣的經濟動能衰退，內需動能減緩，年輕人長期低薪？
　　全民有龐大的40兆元資金放在1%定存，
　　坐看龐大的股利落入外資。

　　◤復製颱積電的時代已過去，購買颱積電的時機早已開始
　　開放勞退自選，打造退休金大水庫，活絡銀行定存40兆元。
　　未來要把颱積電一張張買迴來！

　　如果你是以下人士，你絕對需要這本書！
　　‧投資新手：用投資哲學、瞭解風險，帶你一領投資學趣味。
　　‧觀望者：常見的13個迷思，一針見血破解你的深層恐懼。
　　‧被動投資的信徒：用「指數型基金」和「資産配置」，緩步穩定上漲。
　　‧年輕人：延遲享樂，紀律存股，讓第一桶金成為左右護法。
　　‧受薪階級：開放勞退自選，打造退休大水庫。
　　‧擬定政策的國傢領導者：重新點評勞退自選設計，為颱灣財政開源節流，打造「老有所終」的完善退撫製度。

　　特彆收錄
　　遇上百年股災，華爾街操盤手失手的心路曆程首次揭露。
　　10萬美元操作實驗，銀行對帳單&交易紀錄全曝光。
　　自己的退休金自己救，給立委的請願書「範本」開放下載。

　　未來年老的你，必須靠現在的你、年輕的你來養。

　　彆讓未來的你哀嘆：「為什麼我的退休金隻有彆人的一半？」

強力推薦（依姓名筆畫序）

　　安納金  暢銷書《一個投機者的告白實戰書》作者
　　陳重銘 《我用1檔ETF存自己的18%》作者
　　許凱廸 價值波段創始人

　　「此書是我今年所閱覽過，最推薦給颱灣投資人的一本書，真誠建議您為自己或與傢人共讀、並且長期持有。」──安納金  暢銷書《一個投機者的告白實戰書》作者

作者簡介

闕又上

　　1985年赴美，現為財務規畫師（CFP）、美國又上成長基金經理人。近三十年的投資管理生涯，曆經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗後再成功的經驗彌足珍貴。截至2016年年底過去八年的年均復利是17%，2017年上半年基金成績28.86%領先標普500的9.2%，但2018年一檔重壓操作失手。

　　他自嘲前八年是操盤手，這兩年則是被盤操。失敗必然有的教訓首次在本書揭露。他說以後若有機會逆轉，這一次烙在身上的刀疤，就更能增添人生的精彩！

　　優異的操盤成績，獲《路透社》（Reuters）譽為「擊敗華爾街的無名小子」。 2016年5月紐約時報曾專訪，徵詢他對巴菲特買蘋果股票的意見，文章標題是「巴菲特的布局說明蘋果已成熟」（Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up），為《商業周刊》、《CMONEY》專欄作傢。

　　著有《每年10分鍾，讓你的薪水變活錢》《你沒學到的巴菲特：股神默默在做的事》《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》等暢銷書，曾名列博客來年度百大暢銷書榜。

推薦序  大道至簡：見自己、見天地、見眾生  安納金
 
前言  你有自己的投資哲學嗎？
 
第1章    觀念與風險
1-1 誰需要理財教育？
1-2 建構自己的投資哲學
1-3 老張老王的故事
1-4 投資最大的風險就是「無知」
1-5 你的個性能讓你投資成功嗎？
        
第2章    投資的本質是什麼？
2-1 價格波動的風險
2-2 股市投資的本質
2-3 與優秀的企業傢同行
2-4 一億男的體悟
2-5 資金最安全的所在
        
第3章    個人理財的迷思
3-1 迷思1：定存比股票安全？
3-2 迷思2：公債比股票安全？
3-3 迷思3：高收益，代錶好投資？
3-4 迷思4：避開波動，就是安全的投資？
3-5 迷思5：風險越小，投資越容易成功嗎？
3-6 迷思6：「停損」可增加績效，立於不敗之地？
3-7 迷思7：避免「套牢」，纔有高投資報酬率？
3-8 迷思8：高額報酬纔能緻富？
3-9 迷思9：要等到最安全的時機再進場嗎？
3-10迷思10：在完美的時機進齣，就能避免虧損嗎？
3-11迷思11：股市屢創新高，是崩盤前的訊號嗎
3-12迷思12：「交易者」的獲利，比「投資者」更高？
3-13迷思13：投資股票就像在賭博嗎？
 
第4章    國傢理財的迷思
4-1 萬能好還是效能好？
4-2 為何美股總能浴火重生，颱股能嗎？
4-3 颱灣的瘦鵝隻能拔一根毛，為何老美的肥鵝可拔一堆毛？
4-4 颱灣勞動基金為何坐在金山上哭泣？
4-5 颱灣成為不自覺的經濟殖民打工仔？
        
第5章    颱灣的競爭優勢是什麼？
5-1 買錯瞭的日本、被買走的南韓，颱灣的優勢在哪？
5-2 擱淺的四艘經濟航空母艦
5-3 颱灣能有第二傢颱積電嗎？
        
第6章    建立退休金水庫計畫
6-1 救颱灣經濟最重要的一件事
6-2 如果颱灣有「退休金水庫」？
6-3 善用「退休金水庫」，把颱積電一張張買迴來！
        
第7章    正確的投資工具和策略
7-1 為什麼投資工具要選ETF？
7-2 為什麼是ETF？一張圖，勝過韆萬個理由
7-3 為什麼要做資産配置？我如何設定投資配置比例？
        
第8章    勞退金自選，如何設計纔安全？
8-1 退休金安全自選的策略：如何避開波動，虧損的風險
8-2 如何設計退休金安全自選的「管理階段」？
        
第9章    沉睡的校務基金
9-1 四月的雨，帶來五月的花：頂尖大學如何賺錢、如何用錢？
9-2 耶魯校務基金給我的啓示：如何提高校務基金的投資報酬？
9-3 絕對投資報酬，有多絕對？
        
第10章  給年輕人的緻富之道
10-1 再論「第一桶金來自何方？」
10-2 延遲享樂，紀律存股，就算世界級股災也不怕！
10-3 該買房還是租房？讓第一桶金成為你的左右護法
        
第11章  超額報酬
11-1 簡單的阿甘投資法+適度的危機入市
11-2 投資的甜蜜點
11-3 資産配置的「神龍擺尾」投資法
11-4 既防守又進攻的「神龍擺尾之2」投資法
11-5 追求超額報酬的代價
11-6 被遺忘的10萬美元──我的實務操盤舉例
        
第12章  給國傢的領導者
12-1 解決勞退睏境的關鍵──給現任總統的信
12-2 讓人們看見自己的財富──給立法委員的信
12-3 政府偷走瞭勞工每人383萬元？──給勞動部長的信
12-4 跳脫框架思考──給金管會主委的信
12-5 如何提升颱灣金融産業競爭力？──給行政院長的信
12-6 日本明治維新為何能成功？──給賴清德前院長的信
12-7 少子化的預算從哪來？──給國民黨總統候選人的信
12-8 「希望的臉龐」和「我們選擇登月」──給硃立倫先生的信
12-9 颱灣可以從巴菲特的浮存金學到什麼？──給郭颱銘先生的信
12-10 颱灣版老張老王的故事──給柯文哲市長的信
12-11 貧富不均如何解決？──給張忠謀先生的信
12-12 颱灣未來的轉摺點──給未來總統的信
 
尾語   重要的三件事──給所有讀者的信
 
附錄1  實務操盤舉例銀行對帳單
附錄2 【範本】給立法委員的請願書
 

 

推薦序

大道至簡：見自己、見天地、見眾生

安納金
 
　　學習投資理財，有如習武，而武學的三個層次：「見自己」、「見天地」、「見眾生」，在此書昭然若揭，其剖析內容對颱灣投資人的嘉惠將既深且廣。此書誠屬我今年所閱覽過的書籍中，最推薦給所有颱灣人的一本投資理財大作！
 
　　本書的前兩章，探討的是在投資理財之前首要建立的一些正確觀念，這是一切投資的基礎，若缺乏這些觀念，即便原本有錢而最後虧光而黯然神傷者大有人在，經由這位資深華爾街操盤手的筆下娓娓道來，非常具有可看性，而這一句：「投資的本質和精神，是讓全球一流的企業傢為你乾活。」堪稱投資理財的核心認知，也是想依循長期投資典範獲取最大迴報的不二法門，而這兩章也就是幫助讀者們做到「見自己」。
 
　　第三章和第四章探討個人與國傢理財的迷思，我認為此書對於每一道迷思所提齣的見解，可謂針針見血、命中要害；第五章探討颱灣的競爭優勢與第六章對於颱灣應建立退休金水庫計畫，乃以全球宏觀的大格局角度來檢視您我所生長的颱灣眼前麵臨的挑戰以及未來機會。第七章至第九章探討資産配置，也是從製高點來檢視個人和國傢適切的投資方式，點齣許多事背後的關鍵因素，比我們錶麵可看到的更重要，例如許多人以為是年輕人的低薪造成颱灣的內需動能不足，卻不深加思索低薪背後的根本因素是整體國傢社會投資不足，如果能夠試著以此書的角度來檢視許多攸關我們個人、傢庭、社會和國傢所麵對的種種決策，我們不僅可以增長智慧，更不隨波逐流、人雲亦雲，進而洞察到一般人看不到的機會，這就是「見天地」。
 
　　我很驚訝地看到書中第七章，作者是長期任職於主動式管理領域的華爾街操盤手，卻提齣ETF是一般民眾進行個人理財的最佳工具選擇，這絕非是主動式管理者嚮被動式管理低頭的錶現，而是與股神巴菲特站在同一立場，在他們經曆瞭數十年的選股徵戰而成為少數贏傢之後，深切瞭解一般散戶投資人終究不易取得勝算的現實，油然而生對於社會大眾們提齣最良善而誠摯的忠告，這就是「見眾生」的極緻錶現。
 
　　而在此書的第十章至第十二章，具體的提齣個人和國傢理財的諸多建言，不僅兼具理性與感性，更能夠大量引用深具說服力的統計數據，尤其是給颱灣高階領導人們的幾封信，令人大開眼界、贊不絕口。我認為這幾封信就是本書精華中的精華，極力推薦每一位颱灣人都應該認真看待信中所提齣的建言！
 
　　作者的學識淵博、文筆清新流暢，此書雖屬投資理財書籍，卻旁徵博引瞭許多曆史典故以及人物軼事，躍然紙上讀來頗有飽讀萬捲書、如沐春風的愉悅之感。此書是我今年所閱覽過，最推薦給颱灣投資人的一本書，真誠建議您為自己或與傢人共讀、並且長期持有。
 
　　願善良、紀律、智慧與你我同在！
 
　　（本文作者為暢銷書《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》、《散戶的50道難題》 )
 

前言 你有自己的投資哲學嗎？
 
有位評論傢說的好，資訊隻是做決策的元素，懂大量的財經資訊，不代錶你有好的決策，我認為現代人不缺資訊，缺的是如何將資訊是變成做決策的學問或係統方法，有瞭，你纔能從「有知之士」，變「有識之士」。
 
這本書，比原先的預期齣版晚瞭一年；一方麵，是工作上碰到瞭前所未有的風暴；另一方麵，故鄉也有許多雜事纏身。初春迴颱，沒打算開課，除瞭多日前己敲定，答應吳淡如在高雄的一堂課，但因讀者的一封信而臨時改變開瞭課，我在臉書上交代瞭這段緣由，稱之「為愛朗讀」。
 
一則讀者的來訊
 
課的空檔，趁機趕迴颱東處理些事，那天在羅東轉車，月颱候車時臉書跳齣瞭一段陌生私訊如下。
 
闕老師您好：
 
我今年三十五歲，目前定存390萬，活存82萬，股票市值88萬，但目前單身有女友，以後若跟女友結婚會在B城定居買房、買車，我薪水年薪110萬。
 
從工作開始投資大約十年，雖然整體算起來沒虧，但也沒大賺，頂多10萬以內而已，報酬率不怎麼樣，看過很多投資的書籍或參與講座，像AAA、BBB、CCC、DDD、EEE、FFF、GGG……等等，感覺像是看瞭很多派彆的武功，但總是沒真正找到、發展自己的武功。
 
想問闕老師，我現在的資金符閤你明天初階的課程對象嗎？若上課一定要發錶自己的投資經驗、想法嗎？因為我不擅長在大眾麵前說話，謝謝老師迴覆。
 
想飛敬上
 
車上望著窗外，飛馳而過的風景，思緒飛揚，把這幾年和讀者陸續互動的記憶開始倒帶，我這幾年寫書後的疑惑，開始有瞭答案。剛開始，寫書後的係列演講，讓我警覺到總有個地方不對勁，書上不是已經交代得很清楚瞭嗎，怎麼還有那麼多的疑惑呢？
 
我第一本書《每年10分鍾，讓你的薪水變活錢》的核心重點就是當年讓我一眼目睹，閱後有感悟的緻富地圖，為瞭避免讀者抓不到重點，我還特地強調瞭「假傳一本書，真傳一句話」，直指書中的「阿甘投資法」。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常有吸引力，簡約卻不失力量感，那個醒目的問句直接抓住瞭我的眼球。我最近也在思考退休規劃的問題，市麵上關於理財的書籍琳琅滿目，但很多都過於專業化，看得人一頭霧水。我希望這本書能提供一些更接地氣、更實用的建議，幫助我理解為什麼有些人似乎輕輕鬆鬆就能積纍豐厚的退休金，而我卻總是感覺離目標遙不可及。我特彆關注那些可能被我們忽略的細節，比如日常消費習慣對長期儲蓄的影響，或者一些看似微不足道的投資機會。我希望這本書能揭示那些隱藏在“彆人”的退休金之下的秘密，不是炫耀式的成功案例，而是真正可操作的策略。我期待作者能用一種易於理解的方式，深入淺齣地剖析這個問題，讓我這個對金融領域不算特彆精通的普通讀者也能有所收獲。尤其是在當前經濟形勢不確定的情況下，如何安全有效地讓自己的財富增值，為未來做好準備，是每個人都迫切需要解答的疑問。這本書的標題就像一麵鏡子，照齣瞭我心中對未來財務狀況的擔憂，也點燃瞭我想要改變現狀的決心。

评分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格非常樸實，沒有華麗的辭藻，也沒有故弄玄虛的錶達，讀起來就像在和一位過來人聊天。我尤其喜歡書中那些充滿智慧的“小插麯”，它們用最簡單的方式，揭示瞭最深刻的道理。比如，關於“時間的朋友”的論述，讓我深刻理解瞭復利的魔力，也認識到早期規劃的重要性。這本書並沒有承諾讓你一夜暴富，而是強調通過長期堅持和理性決策，最終實現財務自由。它鼓勵我從小處著手，從改變一個小習慣開始，比如延遲滿足，或者為每一個非必要支齣設定一個“冷靜期”。我發現，原來積纍退休金並不需要多麼高深的知識，而是需要一份耐心和一份堅持。這本書讓我對自己的財務未來充滿瞭希望，也讓我願意去嘗試那些我以前認為不可能實現的目標。它就像一本生活的說明書，教會我如何更有效地管理自己的財富，從而更好地享受生活。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，理財是一門玄學，充滿瞭各種我無法理解的公式和術語。但這本書徹底顛覆瞭我的認知。它以一種非常溫和、循序漸進的方式，帶領我一步步走進“為什麼退休金會有差異”的迷宮。書中並沒有直接給齣“標準答案”，而是通過引導讀者進行自我反思，去發現問題根源。我特彆欣賞作者的提問方式，那些問題直擊人心，迫使我停下來，認真思考自己的財務現狀。這本書讓我意識到，很多時候，我們之所以退休金不如彆人，不是因為我們能力不足，而是因為我們缺乏係統的規劃和正確的認知。它就像一位循循善誘的老師，不會直接告訴你答案，而是讓你自己去探索，去領悟。我開始嘗試書中的一些小練習，比如記錄自己的每一筆開銷，分析每一筆投資的風險與迴報。這些看似微小的改變，卻讓我對自己的財務狀況有瞭前所未有的清晰認識。這本書不僅僅是關於退休金，更是關於如何擁有一個更富足、更安心的未來。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受是，原來退休金的差距並非不可逾越，很多時候源於我們思維方式和行為習慣上的差異。作者巧妙地將那些看似復雜難懂的財務概念，轉化成一個個生動的故事和 relatable 的情境，讓我能夠感同身受。這本書沒有給我灌輸任何高深的投資理論，而是更側重於從生活的細枝末節入手，分析那些可能導緻退休金“縮水”的常見誤區。我印象最深的是關於“機會成本”的闡述，作者用一個簡單的例子說明瞭，我們每一次看似微小的放棄，都可能在未來纍積成巨大的損失。這本書就像一位經驗豐富的朋友，在耳邊低語，提醒你那些被你忽略的潛在風險，同時也指引你發現那些不期而遇的財富機遇。我開始重新審視自己的消費模式，思考哪些支齣是真正必要的，哪些又是可以削減的。這本書讓我明白，理財並非遙不可及，它是一種生活態度，一種對未來的負責任。我現在對如何規劃我的退休生活有瞭更清晰的認識，不再感到茫然無措，而是充滿信心去付諸實踐。

评分☆☆☆☆☆

我一直對“為什麼彆人的退休金總是比我多”這個問題感到睏惑，總覺得背後有什麼我不知道的“秘密”。這本書以一種非常巧妙的方式，將這些“秘密”一一揭開。作者並沒有羅列一大堆數據和圖錶，而是通過一個個引人入勝的故事，展示瞭不同人群在退休金積纍上的差異。我從中看到瞭很多人性化的細節，比如關於“延遲滿足”的探討，以及“風險偏好”的分析，這些都讓我覺得非常有共鳴。這本書讓我明白，退休金的多少，不僅僅是收入問題，更是觀念和策略問題。它鼓勵我積極主動地去瞭解自己的財務狀況，去學習適閤自己的理財方法，而不是被動地等待。我開始對一些曾經被我忽略的投資機會産生瞭興趣，也對如何更有效地管理我的日常開銷有瞭更深刻的認識。這本書讓我不再對未來感到焦慮，而是充滿信心地去規劃我的退休生活，去享受我應得的豐厚迴報。