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从单身到退休，人生7大梦想逐一圆梦
一本书做完投资理财＆保险规划！

人人都需要理财，若你还有众多得花大钱的美梦待圆，
你不只要为每个梦想投资存钱，更要做好保险，面对人生无常。
但是理财方法众多，赚亏过程中的煎熬与动盪，总让人心烦意乱，
甚至可能为了上上下下的数字而赔上健康。

本书作者宋炎本通过「国际认证理财规划顾问」专业认证，
提出「心安保险三大配置」＋「稳健投资四法」，
读者可以轻松按照书中提供的大量范例与范本，
根据个人预算和需求来选出最适合的理财与保险规划。

●心安保险三大配置
高中低阶三种选择，再依照身故类、医疗类、长照类险种，细分必备的核心项目与依需求採买的补强项目。
搭配参考年缴保费列表、各类险种完整分析，依预算精准买到高CP值心安保障。

●稳健投资四法
追求三年15～30％获利，以分批进出、逢低长抱、整合投资和保险等手法，用理财险保全投资钱的战果。
搭配13个依照年份与目标金额分析的参考范例，完整规划人生梦想所需资金，让你能心安理财。

●圆满人生七大梦想
单身、成家、生子、买房、买车、旅游、退休，人生七大梦想所需要的保险与投资取向皆不同。
书中精准分析各阶段推荐的保险与投资策略，不分年龄都能心安圆梦。

本书可以让你：买对保障险，存够救命钱，滚利圆梦金。
投资走得安安稳稳，保险买得完整适切，聪明理财、心安体健！

【本书特色】
1.  完整规划人生各阶段所需的投资与保险工具，搭配大量范例，辅助读者正确了解需求。
2.  投资佈局有效率，保险安排多样化，可以心安理财，不受数字动盪、业务话术影响。
3.  身故、医疗、长照类各险种分析，了解何时赔？赔什么？有多贵？怎么用？化繁为简，掌握精髓。
4.  附赠养生别册，以心安为轴，同时照顾好理财需求与个人健康。

【随书附赠】
《健康是最高明的投资》养生别册──长庚生技杨定一董事长、北医公卫暨营养学院韩柏柽教授、江守山医师，联名推荐！

没有健康，理财无用！理财虽能让你安身，少病少痛才是真福气。
本别册统整作者亲身实践、简单易行的四大养生技巧，
搭配心安理财的技术，为你同时张起保险、投资、健康三张人生安全网！

【专业推荐】
魏宝生／凯基银行董事长
陈善忠／上海商银总经理
邱正弘／安睿宏观理财规划顾问（股）总经理
邱沁宜／理财专家

「书中针对每一个梦想，都举例说明可做什么投资和保险，每个月又会因而支出多少钱等等。了解这些，你就会充满动力，务实选择你这一生想要、而且可以实现的梦想。」──陈善忠，上海商银总经理

「有成就的人生，就是快乐的人生，健康的身体更是富裕终生的基础，『心安理财』需要有钱有命做为元素，这些元素的分子正是投资、保险和健康。」──邱正弘，安睿宏观理财规划顾问（股）总经理

「以一位消费者与金融老兵的立场，分享他大病后，养身、理财与善用保险的实际经验，盼能让大众更重视健康与理财保险。」──魏宝生，凯基银行董事长

作者简介

宋炎本
台大化工系学士、台大商学研究所硕士（MBA）。在长达三十余年的职场生涯中，产业及金融业资历各半。历任中国信託储备干部、宝侨家品（P&G）品牌经理、润泰建设协理、润泰大楼综合维护公司总经理、复华投信执行副总、全球复华证券投资顾问股份有限公司董事长。通过「国际认证理财规划顾问」专业认证，专精个人及企业之投资理财规划。

撰书缘起于当一切都顺手时却遭到健康的重大威胁，所幸完全康复，从此人生转弯，也因此有了两本书。希望透过四十多年白手起家的经历，分享自身惊涛骇浪度过所有钱关和健康的挑战，缓解读者对未来的不安。

自序：理财和养生的崎岖路，我坎坷走过，你可以走得更轻松！
导读：本书是从单身到退休，逐一圆梦的投资和保险心安规划

第一部 心安理财的手法：保险准，投资稳
　第一章 保险准：保障险，要精准买对又买够
　　第一节 九个基本的保险观念
　　第二节 死掉、没死掉、死不掉，怎么办？三大类保障险来救你！
　　第三节 多少保额才算买够？
　　第四节 保障险「配置母表」让你掌握全貌，精准买对又买够
　第二章 保险更准：理财险，储蓄投资、还本领息
　　第一节 什么是理财险？
　　第二节 低利率时代的寿险型储蓄险「重储蓄、轻保障」
　　第三节 低利率时代的利变年金型储蓄险「重滚存、轻年金」
　　第四节 投资型 （变额）年金到底是投资，还是年金？
　第三章 投资稳：稳健投资第一、二法；分批进出逢低长抱
　　第一节 你有没有这三笔钱：保命钱、投资钱、投机钱？
　　第二节 稳健投资第一法：定时定额
　　第三节 稳健投资第二法：心安单笔
　第四章 投资更稳：稳健投资第三、四法；整合投资和保险
　　第一节 稳健投资第三法：用理财险保全投资钱的战果
　　第二节 稳健投资第四法：用理财险打地基、投资钱起高楼
　　第三节 保障险和投资钱也可互补整合

第二部 踏上心安理财的旅途：从单身到退休，逐一圆梦
　第五章 出发：1 组保险、2 笔投资；人人必做，尤其单身
　　第一节 保险准：做好「1 组保险」，度过这辈子的无常
　　第二节 投资稳：今天做好「2 笔投资」， 就不怕老后没钱
　　第三节 出发：各年龄层的1 组保险和2 笔投资总结
　第六章 退休：快乐终老
　　第一节 投资稳：自制「心安」退休年金，在年金改革动盪中自保
　　第二节 保险准：进一步强化老后的医疗/ 长照保障
　　第三节 善用「信託」照顾自己，心安老去
　第七章 成家：温馨的两人世界
　　第一节 投资稳：成家前，准备成家基金
　　第二节 保险准：成家后，优先重估身故保额，再斟酌拉高医疗/ 长照保障
　第八章 生子：养儿育女乐天伦
　　第一节 投资稳：生子前，准备生子基金；生子后，准备高等教育基金
　　第二节 保险准：生子后，大幅提高身故保额，并增加医疗/ 长照保障
　　第三节 帮小孩买保险？
　　第四节 善用「保险金信託」，保障弱势子女
　第九章 买房：筑个窝
　　第一节 投资稳：买房前，准备买房基金
　　第二节 保险准：若有房贷，必买房贷寿险
　第十章 海外旅行：翱游四海
　　第一节 投资稳：海外大旅行前，准备旅游基金
　　第二节 保险准：海外出游前，买好旅行平安险之「心安旅游套餐」
　第十一章 买车：我的移动城堡
　　第一节 投资稳：买车前，准备买车基金
　　第二节 保险准：买车后，任意第三人责任险之「心安开/ 骑车套餐」不可少

附录一：身故、医疗、长照类各险种大补帖
附录二：「稳健投资四法」的更多例子

九个基本的保险观念
 
【观念1】为什么要买保障险？
 
答案很简单：有大钱来救急！
 
试想，如果突然身故，留下另一半、幼子、高堂、高额房贷；或重病住院、手术，需靠举债方能支付高额医药费；或残障不良于行，为了生活仍勉力工作；又或者，不幸失能或失智，无法自理生活，需要被终身照顾；甚或是，活到八、九十岁仍生龙活虎，唯一的问题是没钱过日子。上述这些逝、病，或残、老的状况，一旦发生、又没事前的保障规划，都会是人生难以承受之重。
 
人身四大风险：逝病残老
 
（1）死太早（逝、死掉）：自己一了百了，亲人却可能面临财务重担！
 
（2）病太重（病、没死掉）：纵使能康复，但庞大的医药费、看护费却可能令人喘不过气！
 
（3）残太惨（残、死不掉）：重残、失能、失智是最大钱坑！要死不死、需人长期照顾，不但亲人受折磨，花费更是无底洞！
 
（4）活太久（老、不死掉）：老后退出职场，收入少了、没了，随着岁月推移，最担心钱花光了，人却还活着！
 
【观念2】两种人不需要买保障险
 
首先是身无分文、连温饱都有问题的人，只能去加入被救济的行列。其次是钱多多的人。生病全部自费请最好的医生、用最好的药、住最好的病房、请很多的看护，哪还需要买医疗或长照类保险？至于身故类，若有买，多半是想用寿险节税传承资产。
 
换句话说，除了上述这两种极端的人外，每个人都该买保障险！只要还可温饱，愈没钱、愈该买，因为荷包愈紧，愈无力应付早逝、重病、重残的大笔花费。
 
买保险考量的是保大不保小。临时小钱，手头挤一下或借钱周转，总可应付一阵子；然而，负担不起的大钱，只能靠保险。
 
【观念3】保险三要角
 
出钱的人、出事的人、拿钱的人。
 
出钱的人：要保人。因为保费是他出的，所以只有要保人才可变更投保条件或解约。
 
出事的人：被保险人。就是遭到死、病、残、老等事故的人。
 
拿钱的人：受益人。即领取保险给付的人，乃由出钱的要保人指定一或多人，及他们领钱的顺位和比例。对于有死亡给付的保单，最好在填完指定的受益人名单后，再在最后一个顺位填上「法定继承人」五个字。（这牵涉到遗产税、你想照顾谁和继承顺位的问题，本书不讨论税务细节，相关的讯息可谘询保险顾问）

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