财务自由的人生：跟着首席分析师杨应超学华尔街的投资技巧和工作效率，40岁就过FIRE的优质生活 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　存到多少钱才能无忧退休？
　　别穷忙一辈子，理财的事一定要「早知道」，
　　错过本书，你可能得多打拚20年才能退休，
　　现在开始行动，算出你的「自由数字」，一起在FIRE的山顶见面！
 
　　《机构投资者》、《金融时报》、《格林威治》、《亚元杂志》评选为第一名首席外资分析师杨应超不藏私，首度公开他征战全球顶尖投行的投资和工作心法，帮助你40岁前达到FIRE，过不再为钱烦恼的优质人生！

　　本书是杨应超分享他退休三年来的研究成果，他用分析师的精神，研究美国现在很流行的FIRE（Financial Independence Retire Early），归纳出一套简单而稳健的高效理财法，帮助大家早日达到财务自由、提早退休。

　　他在书中分享自己15年来在高盛、花旗、巴克莱等投资银行界，以及8年在产业实战所学到的理财技巧和工作效率，即使当「打工皇帝」，也有机会在适切的投资风险下，尽早存到退休需要的一桶金（FU Money），不为五斗米折腰，每天为自己而活，做喜欢的事。虽然存钱是要多赚和少花，但他更希望教你如何多赚钱，不用省过头，过着富裕的优质生活。

名人推荐

　　✩鸿海集团创办人 郭台铭 、前行政院长 陈冲 好评推荐

作者简介

杨应超

　　1967 年生，美国普渡大学电机工程学士（优等）及硕士、哥伦比亚大学电机工程博士班、芝加哥大学工商管理硕士，主修财务、会计及市场营销。投身证券投资业之前，曾任职于科尔尼（A.T. Kearney）、埃森哲（Accenture）、电子资讯系统（EDS）、艾默生电气（Emerson Electric）、IBM 及AT&T 等公司，担任过管理顾问、市场销售及电机工程师业务等相关职务，拥有8年的产业实务经验。1999年到2004年，以5年时间从一个外资投行菜鸟分析师迅速晋升为副总裁、董事、董事总经理，最后在花旗环球担任董事总经理及亚太区投资研究部高科技部门主管和首席分析师。在加入花旗之前，为瑞士信贷亚太区科技硬体研究部董事及首席分析师，亦曾任职于美商高盛及法国巴黎银行。

　　2008年达到财务自由之后，首次从投资银行退休，并至香港主板上市公司大洋集团及陆商联创集团担任财务长，并负责美国IPO上市。其后，就如同麦可･乔丹（Michael Jordan）在NBA生涯最高峰荣退两年后再复出一般，于2010年再次重返投资银行，在野村证券和巴克莱银行担任董事总经理及亚太区下游硬体科技首席分析师，靠着实力，旋即再被专业投资者票选为亚洲科技硬体分析师第一名，但在2016年巴克莱银行宣布退出亚洲业务时，决定第二次从投资银行退休，过着「应为当为，超然自得」的生活，拥有外资投行证券投资研究分析资历15年，现为异康集团暨青兴资本首席资深顾问。

　　荣誉
　　2004 年、2006 年及2007 年份别荣获《机构投资者》、《金融时报》、《格林威治》评等为第一名分析师。2011年《亚元杂志》评选为亚太区上游半导体、下游硬体制造分析师双料亚军，2012年到2015年被《亚元杂志》及《机构投资者》再度选为亚洲科技硬体分析师第一名。

推荐序 外资分析师的人生分析报告 陈冲
作者序 在你年轻，精力最好时，天天去做自己想做的事

Part 1 达成 FIRE 的高效理财法：多赚一点钱，早日不再为钱烦

第1章
为什么要尽早达到 FIRE？别穷忙一辈子，你活着不是为了工作  
1. 什么是 FIRE?
2 为什么要 FIRE？有钱不是万能，但是没钱就万万不能
3什么是FU Money？自由无价，时间比金钱重要

第2章
如何达到FIRE？想达到财务自由到底需要多少钱？
1 你的自由数字是多少？要存多少钱才够？
2 资产配置很重要
3 建立多方的收入来源：鸡蛋不要全放在同一个篮子里

第3章
如何投资股票？让排名第一的首席分析师教你选股祕诀
1 如何挑股票：赚钱其实不难，但你得做足功课
2 买基金比挑个股安全省事：连巴菲特都帮老婆买 ETF，费用低又不用烦恼
3 高风险的投资：用 5% 到 10% 的资金以小搏大

第4章
进阶财务规划：买债券、当房东、善用保险，平衡风险和回报
1用债券或高配息股票提供稳定的定期收入
2 房地产投资不会有你想像的好，但可以当资产配置的一部分
3风险管理最重要：善用保险、信託和税务规划

第5章
当打工皇帝，在职场成功：光靠省钱很难达到财务自由
1 问题不是费用，而是营收：开源比节流重要，去高薪但你没听过的工作
2赚大钱不需要自己当老板，但要知道职场规则
3职场成功必须具备的能力

Part 2 达成 FIRE一定要有的能力和习惯：练好基本功，财富就会靠向你

第6章
没有行动，一切都是白说：设定高目标，即使不到月球，也会飞到星星附近
1 没有景气的问题，只有争气的问题
2 永不满足，别惧失败：Stay Hungry, Stay Foolish
3 遇到什么事不重要，重要的是事后的态度以及如何面对

第7章
吸引力法则和目标设定：先相信，才会看见
1 吸引力法则的惊人力量
2 有计划的设定目标：你的信念、价值观和信仰是什么？
3 做事要有热情：精力管理比时间管理还重要

第8章
找到持续的动力，做最好的自己：理由才是驱使你长期行动的关键
1 为什么比做什么重要：设立目标后，要先有理由，行动才容易恆久
2 做事积极主动：目标导向，排出先后次序，用最高标准检视
3 让自己更好不是自私：先做最好的自己，才有能力帮助别人

第9章
弄清轻重缓急，不瞎忙：如何跟别人合作，增加效能及解决问题
1 辛苦做事和达成目标是两回事：Do the right things.，而不是Do the things right.
2 寻求双赢：一加一可以大于二
3 切肤之痛是合作的前提：Skin in the Game

Part3  FIRE最终的目的是建立健康快乐、有目的的人生：身心健康，才是真自由

第10章
再多的钱也不能带来快乐，但有意义的生活可以：
心存感谢，就会看见美好世界
1 你活着的目的不是为了工作：健康和快乐最重要
2 做可以让你快乐的事：找下一个有意义的挑战目标
3 只要时常心存感谢，就可以无忧无虑的享受快乐

第11章
没有健康和体力，就没有一切：不但要活得久，还要活得好
1 健康和体力是一切的根本：司马懿最后赢得胜利是因为活的够久
2 健康就是要吃好、多动和睡饱
3 医疗保险和长照险很重要：预防重于治疗，别让一场病倾家荡产

结语 人生的最后目的是什么？                 
你希望告别式上大家如何记得你？先写好你的墓志铭   

作者序Self Forward

在你年轻，精力最好时，天天去做自己想做的事

　　你可能有听人说过，钱不能带来快乐。但是请想想，你有听过没钱的人讲过这句话吗？

　　「有钱真好！」这句话听来真的很俗气。金钱不是万能，但是没钱却万万不能。在其他全部因素相同之下，有钱会比没钱可以解决更多事情。

　　在这本书里，你可能不会读到很多冠冕堂皇好听的话，但是会学到很直接、有用，甚至听起来有一点痛苦却实际的法则。这也是我们在外资投资银行里的多年训练，讲究直球对决、拚效率、比成绩，而不会浪费时间讲些你喜欢听却无用的场面话，以此媚俗，甚至讨好群众。所以你要有心理准备，看你是想听漂亮的话，还是有用的话。事实通常是残酷而无情的，像良药苦口一样，糖衣毒药不会帮助你。

　　但是我也要强调，赚大钱的目的不是要你当一个吝啬的富翁，在家里天天数钞票，而是让你有更多的能力，先让自己和家人过上好生活，进而去帮一些你想帮助的人，因为世上苦人多。

　　我1989年大学毕业，1991年硕士毕业，不久进入博士班，念的都是电机工程系，后来我又继续攻读MBA，然后1996年MBA毕业。我一共做过15份工作，一直到2016年正式从巴克莱的全职工作退休为止，一路走来我不断奋斗打拚，从来没有、也不敢停过。可能是因为国中就离乡背井移民美国，父亲在我大二就过世了，家里又没什么背景，所以我一直有种危机意识，从国中开始就在家里的餐馆打工存钱，除了上学，每週平均上班20个小时，没什么机会参加高中週末举办的橄榄球赛或Party这类娱乐活动，在餐厅里，从擦桌、端盘子、厨房洗碗、做菜，到柜台收钱、带位、接外卖，几乎样样都来。因为知道父母很辛苦，放弃台湾的一切，为的就是让小孩在美国有更多的机会，所以我特别珍惜，不仅一边上学，一边打工，也一边上班，一边念硕士、博士，无非就是想一路拚下去，也因此常常一个人当两个人用。

　　在美国好不容易建立好的舒适圈后（那时候在芝加哥已经有车、有房，也有好工作），在1996年我又放弃一切，搬到人生地不熟的香港（当时香港还在1997年回归大陆前，很多人选择搬离香港），也还是为了有更好的工作机会，继续冒险打拚下去。1996年之后的20年当中，我的全球飞行里程数突破了250万英里（这个里程数地球可以绕一百圈，或从地球到月球来回5次），在大陆也很辛苦的住了2年（跟出差不一样），北京、南京各待一年。除了大陆，因为各地出差跑透透，全球饭店也住超过了上千个晚上（也就是说我这20年里有3年多都是在饭店里渡过），全是为了工作，只要有好机会就往前冲，一直往上爬，尽量多存点钱，牺牲和家庭小孩相处的时间，就是因为我知道一切全都要靠自己，必须破釜沉舟，因为没什么安全网。

　　其实很幸运，巴克莱银行在2016年撤出亚洲，让我终于可以停下来看一看，发现钱如果不乱花应该也存够了，于是就决定让自己在48岁先提早从全职投资银行退休（其实我在40岁主动离开花旗时就应该已经财务自由了，但是那时觉得还年轻，所以又找了下一个财务长的职务挑战），不用为五斗米折腰，好好规划人生下半场的生活，多花一些时间跟家人朋友相处，也可以让自己多注重健康一点。在这3年时间里（2016到2019年）虽然没全职上班，但有幸能帮助我的长辈CK Yang和好朋友Sean当首席顾问，也让自己有机会整理这30多年来在学校和职场所累积的经验，在这本书里与大家分享。

　　很谢谢这一路帮助过我的贵人，但是老实说，帮我的人真的不算多（所以才特别感激他们，像我EDS的大老板Ed Yang），大部分还是靠自己，所以走了很多冤枉路，也被欺负过，犯了很多没有必要的错误。这一路走来跌跌撞撞，工作被炒了好几次鱿鱼，也还好最后运气好，走投无路下碰到了很适合自己的投资银行分析师的工作。

　　上大学之后我看了或听了超过上百本的英文励志书，也上了很多自我激励的课程，基本上是靠自修和反覆试错（Trialand Error）这样一路走过来。所以本书的第二部除了是写给现在的年轻人之外，其实也是写给我自己的儿女，希望他们少走点冤枉路、少受点苦、少犯些错，能学到老爸之前痛苦而宝贵的经验，把我学到的知识传承下去，至少可以让他们有个参考，自己决定要不要用。因为这些都是帮助你赚大钱的基本功夫，就像不管你的跑车有多好，要加满了油，才能跑的快。如果学到了一些基本的成功法则，赚钱其实很容易，让第一部里讨论的财务自由可以事半功倍。而书中的第一部就是我这3年退休后研究的成果，我用之前当分析师的精神，研究美国现在很流行的话题：FIRE（Financial Independence Retire Early），也就是财务自由（或财务独立）、提早退休的意思。因为我决定在50岁前退休，除了要确定自己的钱够花，考虑小孩的教育费用，还要计划自己以后可能需要的医疗费用，所以找到了一个很可靠的计算方法，不是像媒体上常看到的随便丢出一个数字。书中的第一部跟读者分享我这15年来在投资银行学到的投资理财技巧，让大家可以很快、很安全的存到退休需要的第一桶金，不需为五斗米折腰，早一点获得自由，可以每天为自己而活，做自己喜欢的事情。存钱就是要多赚和少花，但是我宁愿教大家如何多赚点钱，当然不是乱花钱，但是也不用省过头，可以过着比较富裕而舒服的生活。

　　因为你活着不是为了天天上班，所以可以早点财务自由很重要。钱够花就好，因为花到的叫资产，花不掉的叫遗产。旧观念教我们辛苦努力一辈子到65岁光荣退休，但是如果你运气不好，还没退休或退休后几年，就生重病或甚至挂了（你应该知道或认识和你年纪差不多的人，已经不幸往生或生重病的），或那时年纪大了，哪里都跑不动，那不是很可惜吗？因此，为什么不想办法尽快财务自由，过自己想要的生活呢？

　　书的第三部则是我现在退休后正在进行的事，也就是计划如何过人生下半场的进行式。我知道大部分的读者可能对如何赚大钱比较有兴趣，而的确也是应该先做到，所以这本书的大部分也是在讨论如何赚大钱。但是财务自由后，应该要想想如何可以有健康的身体（也不要在赚大钱的过程中把身体搞坏）、快乐的心情，不是退休什么都不做，而是去做自己喜欢的事。其实仔细想想，每个人一辈子辛苦的上班、赚钱、养家，最后要追求的不就是快乐的生活（这包括做一些对自己有意义的目标和事情），而且有健康的身体来过快乐的生活，也就是美国人常讲的Health & Happiness（健康幸福）。如果还可以帮助别人或后代，留一点资源或传承知识给下一代，让一代比一代过的更好，才不枉此生，可以潇洒走一回。

　　所以这本书的主要目的，是希望大家可以从我个人的经历中，学习到对你最有帮助的成功做事习惯（因为每一个人都不一样，所以你要选择对你自己最有帮助的习惯），让自己可以在最短的时间内赚最多的钱，尽早达到财务自由，在你还年轻而最有精力的时候，不被工作绑住，天天去做自己想做的事，享受自由自在又健康的快乐生活，这个终极目标听起来应该还不错吧。我的方法绝对不是唯一的方法，但是是个已经成功的案例可以让你参考，希望你也可以早点达到FIRE。

第2章
如何达到 FIRE：想达到财务自由到底需要多少钱？
How to achieve FIRE: How much money do you really need?
＂I'm on Fire＂ - Bruce Springsteen
 
1你的自由数字是多少？要存多少钱才够？
 
如果我们决定提早退休，到底应该要存多少钱才够？很多人会担心如果退休不赚钱之后，万一钱花完了该怎么办？在媒体上常看到一些奇怪的数字，多数人只是凭感觉就随便给个数字，但是我认为要细算才安全，毕竟我是分析师出身。我在2016年巴克莱银行结束亚洲业务后就想退休，但当时也怕万一不上班了，手上的钱是否够花一辈子？所以用了分析师的精神，在退休的3年中仔细研究了一番，在本章中跟大家分享。基本上，财务自由的定义是，如果你的「被动非工资收入」，就是不用靠上班赚的钱，如投资回报、股票股利、债券利息、房租收入等等，每天坐在家里就自动产生的收入，可以跟你的花费一样时，你就达到财务自由，不用再上班了，可以退休了。
 
在这里有几个算法介绍给大家，第一个就是看你的存款率。假设大部分的人平均25岁开始上班、65岁退休。在这赚钱的40年里，一个简单的粗算法，就是如果前20年可以存50%（表示你的全部花费预算，包括一般的投资、所得税和退休存款，只需要50%），那后20年就不用上班了，因为有前20年没用到的50%，可以在后20年来用。而且前20年存的钱，如果有适当的投资，一定比后20年多（甚至如果你的工作有加薪），因为安全的年平均回报可以达到7%。一个简单的例子，假设你的平均年薪是台币100万元，如果前20年每年只花50万元，那存下来的钱，也可以让你后20年不上班每年花50万。

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我一直以来都对如何更有效地管理自己的时间和精力感到困惑，尤其是在快节奏的工作环境中，常常感到力不从心，既想提高工作产出，又想留出时间陪伴家人，发展个人兴趣，更别提实现长远的财务目标了。这本书的标题，特别是“跟着首席分析师杨应超学华尔街的投资技巧和工作效率”这部分，让我看到了一个将金融智慧和实际操作相结合的可能性。我非常希望能从书中了解到，如何能够像专业的金融分析师那样，以一种更宏观、更系统化的方式来审视自己的财务状况，并学习到一些能够带来切实回报的投资策略。同时，“工作效率”的提法也让我眼前一亮，我希望能学到一些能够真正提升我日常工作效率的方法，让我能够更从容地应对工作挑战，并且能够为我储蓄出更多的时间，用于学习、思考和实践其他的“FIRE”相关计划。40岁就实现“FIRE”的优质生活，对我来说是一个充满吸引力的目标，我希望这本书能够为我提供一条清晰、可行且鼓舞人心的道路，让我能够相信并开始行动，一步步靠近那个更自由、更充实的人生。

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这本书的书名简直就是为我量身定做的！作为一个在职场摸爬滚打多年的中年人，我深切地体会到了“房贷、车贷、孩子的教育”这些现实的压力，也越来越渴望能够摆脱这种被生活推着走的状况，去掌握自己的人生节奏。当看到“财务自由”、“FIRE”、“40岁”这些字眼的时候，我仿佛看到了希望的曙光。我非常好奇，书中提到的“首席分析师杨应超”是如何将复杂的华尔街投资技巧，转化为普通人也能理解和操作的方法的。我一直觉得投资这件事离我太遥远，要么是需要大量本金，要么是需要专业知识。我希望这本书能打破这种认知，告诉我其实每个人都有机会通过理智的投资，为自己的未来打下坚实的基础。同时，“工作效率”这个方面也让我眼前一亮，我希望作者能分享一些实用的技巧，帮助我在有限的时间里，做出更有效率的工作，从而为实现财务自由腾出更多的时间和精力。我迫切地想知道，这本书是否能够提供一条清晰可行的路径，让我能够像作者一样，在相对年轻的时候，就能享受到高质量的生活。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书的简介，我立刻被它所传递出的“掌控人生”的理念所吸引。在如今这个快节奏的社会，很多人都渴望找到一种方法，让自己不再被工作和经济压力所裹挟，能够拥有更多的时间去做自己喜欢的事情，去探索更广阔的世界。这本书提出的“财务自由”、“FIRE”以及“40岁就过上优质生活”的目标，无疑触动了很多人的心弦。我特别好奇书中如何将“华尔街的投资技巧”与“工作效率”这两大看似不相关的概念融合在一起。我一直觉得，投资需要专业知识，而工作效率更偏向于时间管理和个人能力。如果作者能够在这两者之间找到巧妙的联系，并给出具体的指导，那将是一次非常宝贵的学习经历。我期待书中能够提供一些打破思维定式的观点，帮助我重新审视金钱、工作和生活的意义，并能够给我一些切实可行的建议，让我能够开始规划自己的财务未来，并提高自己的工作效率，从而一步步迈向我理想中的生活状态。

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说实话，我买这本书的时候，带着一种半信半疑的态度。市面上关于理财、投资的书籍琳琅满目，很多都充斥着概念和空洞的口号，真正能落地、带来实际改变的却少之又少。但“首席分析师”这个头衔，加上“华尔街的投资技巧”，还是让我产生了强烈的好奇。我渴望了解那些在金融市场叱咤风云的人，是如何思考、如何操作的。书中关于“工作效率”的提及，也让我感到一丝惊喜，因为在我看来，高效的工作不仅能带来更好的收入，更能为我争取到宝贵的时间，去做那些真正重要的事情，而不仅仅是埋头苦干。我尤其关注“40岁就过FIRE的优质生活”这个目标，这不仅仅是经济上的独立，更是一种生活方式的转变，一种对人生主动权的掌控。我希望这本书能提供一个清晰的框架，让我明白如何一步步接近这个目标，而不是让我感到无从下手。我期待这本书能有扎实的案例分析，或者清晰的操作步骤，让我能够真正学习到可以付诸实践的技巧，而不是仅仅停留在理论层面。

评分☆☆☆☆☆

刚拿到这本书，就被“财务自由”、“FIRE”这些关键词深深吸引了。我一直梦想着能够摆脱朝九晚五的束缚，拥有更多自主支配的时间，去追求真正热爱的事物，而不是被生计所迫。这本书的标题承诺了这一切，让我觉得这不仅仅是一本投资指南，更是一条通往理想生活的“捷径”。我特别好奇书中会如何阐述“跟着首席分析师杨应超学华尔街的投资技巧”，毕竟华尔街的名字自带一种神秘感和高不可攀的滤镜。我希望能从中窥探到一些真正有效的、经过市场验证的投资策略，而不是那些泛泛而谈的理论。而且，“工作效率”这个词也引起了我的注意，我一直觉得效率低下是阻碍我前进的一大绊脚石，如果这本书能够提供一些实用的方法来提升工作效率，那简直就是锦上添花了。40岁就过上FIRE（财务独立，提前退休）的优质生活，听起来就像是童话故事，但我愿意相信，通过科学的方法和坚持的努力，这是可以实现的。我满怀期待地翻开第一页，希望这本书能点亮我实现财务自由的道路，让我能够早日过上那种不受经济压力困扰，充实而自由的生活。