數位金融永續發展

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克里斯.史金納 
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具体描述

  ESG以及數位化轉型是當今世界最重視的議題,人人都在探討科技和金融如何拯救地球,已是顯而易見的趨勢。
  無論你是在金融科技公司、銀行還是保險公司,都要有一個目標:你為什麼在這? 公司的目的又是什麼?
  本書旨在提供找到你的目標所需的所有要素,確定你的機會,並看到一個未來世界。
 
  作者一反以往單一角度的寫作方式,改以邀請來自世界各地金融界的頂尖專家分享他們的觀點。透過 Extinction Rebellion 的聯合創始人、比特幣基金會主席、Monzo 的聯合創始人等專家的貢獻,本書全面介紹了科技、金融和 ESG 如何結在一起,藉以在未來幾十年創造更美好的世界。
跨越数字鸿沟:全球化背景下的普惠金融创新与实践 图书名称:跨越数字鸿沟:全球化背景下的普惠金融创新与实践 图书简介 本书深入剖析了在全球化浪潮与数字技术飞速发展的双重驱动下,普惠金融所面临的机遇与挑战,并系统梳理了各国在推动金融服务向弱势群体、偏远地区和中小微企业延伸过程中的创新实践与政策路径。全书不仅关注技术应用的前沿,更强调金融服务背后的社会责任与可持续发展逻辑。 第一部分:全球化与普惠金融的时代命题 在全球化进程加速的背景下,资本、信息和技术以前所未有的速度流动,深刻重塑了传统金融业态。然而,这种“连接”并未自动带来“包容”。本书开篇即探讨了全球化带来的不平等加剧问题,指出金融服务资源在全球范围内的分布不均是制约全面发展的关键瓶颈。 第一章:全球化悖论:金融中心化与边缘化 本章首先界定了全球化语境下“普惠金融”的内涵,强调其目标在于确保所有个体和企业,无论其地理位置、收入水平或社会背景如何,都能以合理成本、便捷方式获取所需的基础金融服务。随后,分析了跨国金融机构的扩张如何倾向于服务高净值客户和发达市场,导致金融服务的“马太效应”——强者愈强,弱者愈弱。重点讨论了资本流动对发展中国家金融稳定的潜在冲击,以及贸易保护主义抬头对跨境普惠金融合作构成的障碍。 第二章:技术革命的重塑:从信息不对称到数据赋能 本章聚焦于移动通信、大数据分析和人工智能等关键数字技术如何打破传统金融服务的地域和信息壁垒。深入分析了数字身份识别(Digital ID)、替代性信用评分模型(Alternative Credit Scoring)以及分布式账本技术(DLT)在提升金融服务效率、降低交易成本方面的潜力。同时,本书也审视了技术鸿沟(Digital Divide)对普惠金融的负面影响——如果缺乏必要的数字素养和基础设施,技术反而可能加深现有不平等。 第二章核心议题: 如何在全球协作框架下,推动通用、开放的数字金融基础设施建设,确保技术红利能够惠及最需要的人群。 第二部分:创新实践:聚焦特定领域的金融包容 本书的中间部分详细考察了金融创新在解决特定普惠金融痛点方面的具体案例与模式,涵盖了零售支付、小微企业融资和灾后重建金融支持等多个维度。 第三章:零售支付系统的革命:移动货币与跨境汇款 本章以肯尼亚的M-Pesa、印度的UPI等成功案例为切入点,分析了移动货币系统如何实现“跳跃式发展”(Leapfrogging),直接跨越了传统银行网点建设的阶段。重点讨论了跨境汇款(Remittances)领域的成本优化,这是全球数亿移民家庭的生命线。分析了监管沙盒(Regulatory Sandboxes)在测试创新支付解决方案中的作用,以及各国央行在推动即时支付系统(Instant Payment Systems)互联互通方面的努力。 第四章:赋能中小微企业(SMEs):供应链金融与替代性融资 中小微企业是全球就业和创新的主要驱动力,但其融资难、融资贵问题长期存在。本章深入探讨了供应链金融的数字化转型,如何通过锚定大型核心企业的信用,为链条末端的小微企业提供可负担的营运资金。此外,本书详细介绍了众筹(Crowdfunding)、P2P借贷的演变及其在规范化后的普惠价值,并探讨了利用企业运营数据(如税务记录、公用事业缴费记录)进行自动化信贷评估的最新进展。 第五章:气候变化与绿色普惠金融:韧性建设 在全球气候变化日益严峻的背景下,气候风险对脆弱社区和小型农业生产者构成了生存威胁。本章提出“绿色普惠金融”的概念,探讨如何将气候适应性融资(如微型保险、抗灾农业贷款)与数字技术相结合。例如,利用卫星遥感数据和物联网(IoT)来监测农作物健康状况,从而实现精准的指数型农业保险赔付,确保灾后重建的资金能迅速到位。 第三部分:监管、治理与可持续发展 普惠金融的长期成功依赖于一个审慎且具有前瞻性的监管环境。本书最后一部分关注如何平衡创新速度与消费者保护,以及如何确保金融包容性的可持续性。 第六章:监管科技(RegTech)与负责任的创新 随着金融科技的爆发,监管机构面临跟上创新步伐的压力。本章探讨了监管科技(RegTech)如何帮助金融机构和监管者更有效地实施反洗钱(AML)、了解你的客户(KYC)流程,尤其是在服务大量分散的低收入用户时。核心议题在于,如何设计出既能鼓励创新,又能有效防范系统性风险和消费者欺诈的“比例化监管”(Proportional Regulation)。 第七章:数据隐私、金融素养与消费者保护 数字普惠金融的基石是信任。本章强调,如果没有强有力的数据治理框架和消费者教育,数字金融的普及可能带来新的剥削形式。详细分析了GDPR等全球数据保护法规对金融机构数据使用的影响。同时,本书提出了构建有效的“金融素养2.0”教育体系的必要性,重点教授弱势群体如何安全使用数字工具、理解借贷成本以及防范网络诈骗。 第八章:构建包容性金融生态系统的全球治理框架 本章总结了国际组织(如G20、世界银行、国际货币基金组织)在推动普惠金融方面的角色,并探讨了实现联合国可持续发展目标(SDG)中关于消除贫困和促进经济增长的路径。强调了公私合作伙伴关系(PPP)在弥补基础设施投资缺口方面的关键作用,以及建立区域性金融监管协调机制,以应对跨国数字金融服务的监管套利风险。 结论:迈向全面金融包容的未来路径 全书最后强调,普惠金融的最终目标不应仅仅是提供交易渠道,而是通过金融工具的有效配置,赋能个体实现经济赋权和社会流动性。未来的挑战在于如何将这些创新模式进行规模化推广,并确保技术进步能够真正服务于最不发达经济体的长期稳定与包容性增长。本书为政策制定者、金融从业者及研究人员提供了一套全面的分析框架和实用的行动指南。

著者信息

作者簡介
 
克里斯.史金納 Chris Skinner
 
  被譽為科技界最具影響力的人物之一。他是金融市場和金融科技的獨立評論員,透過他的部落客theFinanser.com,他也是暢銷書《數位銀行》、《數位人類》和《數位真轉型》的作者。他是金融服務俱樂部(Financial Services Club)和北歐未來創新(Nordic Future Innovation)的主席,是11:FS的非執行董事,並且是包括Meniga、Mode、Moven 和 Yorz 在內的多家公司的顧問委員會成員。
 
  克里斯一直是聯合國、白宮、世界銀行和世界經濟論壇的顧問,並且是劍橋大學的客座講師和TEDx 演講者。他還是一位成功的兒童作家,出版了關於《蛋糕船長和糖果船員》的5本書系列。

图书目录

簡介:要如何為滅絕定價? 
為什麼需要數位金融促進永續發展?
今天的銀行業面臨什麼問題?  
演算法將取代今日的銀行  
個人投資者將改變世界  
專訪布洛克.皮爾斯,美國比特幣基金會主席 
全通路或是全透通
數位創新如何在COVID-19新冠疫情和氣候變遷中造福世界  
笨蛋,問題在教育,不是銀行!  
公益取向的數位支付  
銀行和技術專家能為ESG做些什麼? 
永續投資如何成真 
未來的綠色金融科技在亞洲  
專訪蓋爾.布拉德布魯克,英國反抗滅絶聯合創辦人
邁向社群與理念
專為永續世代設計的銀行產品
讓「綠色金融」不那麼特別
理念導向的真正含義是什麼?
更好的銀行業
為什麼理念很重要?
專訪湯姆.布隆菲爾德,英國 Monzo 銀行共同創辦人
銀行忠誠客戶的回歸
銀行業與巴布.狄倫(以理念驅動的金融業背後的「為什麼」)
專訪阿德里安.戈爾,南非探索集團創辦人兼首席執行長
共創更美好的世界
來自南半球的觀點:一間由理念驅動的澳洲銀行 
專訪馬克.勞沃斯,比利時ARGENTA執行長 
理念驅動的金融業,如何在數位時代蓬勃發展
目錄溝通能夠幫我們拯救人類與地球
如何實現文化差異化
展望未來:來自2030的觀點
預見2040年──我的人生、我的銀行
專訪德瑞克.巴拉迪,世界經濟論壇銀行業負責人
結論,精華與觀點 

图书序言

  • ISBN:9789865812997
  • 叢書系列:成長保健
  • 規格:平裝 / 400頁 / 17 x 23 x 2 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

图书试读

推薦序
 
呂桔誠 臺灣銀行董事長
 
  2008年社群媒體興起,全球開始聚焦金融科技,金融業者即積極推動數位轉型,加速金融科技的應用,並逐步貼近市場需求,帶來更廣泛的創新服務。
 
  此外,20世紀以來,除爭議性及環境污染產業之融資議題,大量生產與消費,造成環境極大的負擔,影響人類未來的生存與發展,聯合國乃於1987年第42屆大會「世界環境與發展委員會」(World Commission on Environment and Development, WCED)首度提出「永續發展」,並將其定義為:「能夠滿足當代需要,且不致危害未來世代滿足其需要的發展」。2004年聯合國全球契約組織(UN Global Compact)首次提出ESG(Environment, Social,and Governance)概念,發展至今儼然已成為一門顯學,隨著社會各界對於金融機構發揮影響力的期待提高,經營管理層面融合ESG議題所涉及的廣度和深度都遠甚於以往。如何全面數位轉型及建構永續經營韌性,成為金融界的核心議題,及共同追求的目標。
 
  這是一本探討金融機構如何藉由數位化轉型及融合ESG經營理念,發揮更大影響力,造福社會和地球的書。全球最大資產管理公司貝萊德總裁Larry Fink曾經說:「每個公司及每個產業,都將因為全球朝淨零世界邁進而轉型改變,問題是,您會成為領導者,還是追隨者?營造永續地球村是所有人的責任,更是我們金融從業人員透過業務引導客戶攜手力行的使命,我相信這本書的內容,對讀者會有所啟發,謹推薦大家閱讀,一起來思考我們的未來。
 
編審序
 
孫一仕 台新金控資訊長
 
  自2013年Bank 3.0中文版問世後,台灣掀起了金融科技(FinTech)的數位浪潮,至今尚未停歇。但是在這九年期間金融業也經歷了許多變化,由最早期大力建置各種數位科技系統,之後逐步探討創新科技對於金融業可能產生的影響,到進一步探討金融機構要進行全方位數位轉型,才能夠適應未來的數位世界。
 
  面對外在環境的變化以及希望能夠持續介紹新觀念給台灣的金融界,過去團隊與金融研訓院共同合作翻譯出版了9本書,涵蓋了銀行未來趨勢、數位經濟趨勢、AI基礎原理、數位轉型策略等四大類議題,其中包括克里斯‧史金納(Chris Skinner)的三本著作。此次因應「永續」的議題,團隊與商訊文化合作,出版克里斯2022的新書Digital for Good,中文版「數位金融永續發展」。期望能夠為台灣金融業帶入新的資訊。
 
  本書所探討的範疇比數位議題更為擴大,克里斯提到他構思本書的內容,希望探討金融體系如何運用數位科技造福社會及地球。書中涵蓋了五個主要領域,分別是:
 
  . 數位轉型
  . 普惠金融
  . 利益相關者資本主義
  . 公開揭露
  . 理念
 
  這本書可以說是克里斯與其邀請專家的文集,總共收錄了32篇不同作者的文章及訪談,分別涵蓋了上述五個領域。這本書最大的特色就是涵蓋的面向很廣泛,引用不同地區的案例及訪談,以不同的角度來闡述「理念」、「數位轉型」、「永續」、「普惠金融」等金融業需要面對的課題。
 
  面對多變的未來,很多議題都沒有立即清晰的解答,唯有不斷地創新才能夠面對各種未知的挑戰。
 
  我個人認爲「創新」和「發明」有本質上的差異,創新更多的時候是「組合」現有的元素。因此我一直認為金融業的數位創新,可以從其他區域的同業甚至是其他產業的成功案例中,拆解出關鍵要素,搭配所在地域的特性及企業優勢,「組合」成創新的業務模式,進而獲得競爭優勢。也因此我認為這本書有許多可以參考的案例,雖然不一定可以完全套用於台灣市場,但是我相信藉由進一步的研究,本書的許多內容都應該能夠帶給大家新的啟發。

用户评价

评分

我最近讀了一本非常有趣的**都市交通規劃與人性化設計**的書籍,它完全顛覆了我對城市移動的既有認知。書中強烈批判了過去幾十年以汽車為中心的規劃思維,並提出了一套以「步行者優先」為核心的城市改造哲學。作者的文字風格很活潑,充滿了對日常生活中不便的抱怨,但同時又提供了極具創意的解決方案,像是如何透過微小的街道尺度調整,就能顯著提升行人安全感與社區活力。書中花了很大篇幅介紹了歐洲幾個城市如何成功地將舊工業區轉型為「慢行區域」(Low-Traffic Neighbourhoods),並搭配了大量的照片和手繪圖解,讓人一目了然。它讓我開始用不同的眼光看待每天上下班經過的馬路和人行道,開始思考,**一個城市是否宜居,往往體現在對最弱勢用路人(小孩、老人、推車者)的體貼程度**。這本書讀起來一點都不枯燥,反而像是一場充滿熱情的城市改造宣言。

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哇,最近在書店翻到一本關於**科技與傳統產業轉型**的書,那內容真是讓人拍案叫絕!書裡詳細剖析了台灣過去幾十年製造業如何從代工走向品牌,特別是對於那些老字號工廠,面對數位化浪潮時的掙扎與轉型策略,寫得非常細膩。作者似乎深入田野調查過,舉了好多在地中小企業的真實案例,像是某家傳承三代的螺絲工廠,如何導入物聯網(IoT)技術來優化生產線,不僅提升了效率,還成功打進了歐美的高階市場。最讓我印象深刻的是,它探討的不是單純的技術導入,而是背後**企業文化與領導者的決心**。書中提到,很多時候技術不是問題,問題在於員工的抗拒和舊有思維的束縛。對於想在傳統產業中找到新出路的年輕人來說,這本書簡直是一本實戰指南,而不是空泛的理論說教。它讓我重新思考,所謂的「轉型」,其實是一場由內而外的深刻變革。

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手邊這本探討**氣候變遷下供應鏈韌性**的書,簡直是為當前全球局勢量身打造的危機預防手冊。內容深度跟廣度都讓人非常驚豔,它不僅僅停留在談論極端天氣對農作物產生的影響,而是深入分析了從原物料開採、國際物流到最終消費端,整個鏈條上每一個環節可能面臨的系統性風險。書中透過幾個具體的國際事件,例如某次大規模海難事件導致某項關鍵零組件短缺,進而癱瘓了全球數十家車廠的生產線,來闡述「單點故障」的恐怖。作者提出的解決方案非常務實,強調**分散化採購、在地化生產的重要性**,並且利用大數據預測模型來提前部署庫存。對於在進出口貿易或高科技製造業工作的朋友來說,這本書的資訊價值非常高,它提供了一種跳脫舒適圈的視角,讓我們理解到,所謂的「穩定」,其實是需要付出極大心力去維持的動態平衡。

评分

最近剛看完一本關於**台灣地方創生與文化保存**的著作,那種親切感和共鳴感,真的不是一般學術專著能比擬的。作者以非常感性的筆觸,記錄了幾個偏遠鄉鎮在面對人口外流、老舊建築頹敗時,如何透過引入文創、發展特色農業,重新找回生命力的過程。書中描繪的場景,彷彿就發生在我們身邊的社區裡,像是某個老舊市場被藝術家重新設計後,如何吸引了年輕人回流消費;又或者某個廢棄的農會倉庫,如何變成社區的共享廚房和故事館。它最成功的地方在於,它沒有美化「創生」過程中的艱辛與衝突,反而坦誠地面對了在地居民與外來行動者之間的摩擦與磨合。這本書讓我意識到,真正的永續,不只是經濟上的存續,更是**情感連結和集體記憶的維護**。讀完之後,我忍不住想立刻打包行李,去那些書裡提到的地方走走看看,感受那份在努力中散發出來的生命力。

评分

這本關於**人工智慧倫理與社會責任**的書籍,內容的嚴肅性與前瞻性讓人感到既興奮又有些許不安。它並沒有過度渲染AI將取代人類的戲劇性情節,而是冷靜地剖析了當前AI模型訓練數據中的隱藏偏見(Bias),以及這些偏見如何被放大並影響到徵信、司法甚至醫療決策的公平性。書中探討了幾個非常尖銳的議題,例如:當自動駕駛汽車面臨不可避免的事故時,它應該優先保護車內乘客還是外部行人?誰該為這個決策負責?作者的論述非常紮實,引用了大量的法律條文和哲學思辨,引導讀者去思考,**科技的進步不能以犧牲人類價值為代價**。對於我們這些身處資訊洪流中的使用者而言,這本書是個重要的提醒,它要求我們不僅要學會使用這些強大的工具,更要懂得質疑和監督它們背後的邏輯。讀完後,我對那些新聞中不斷出現的「演算法推薦」多了一層警惕心。

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