數位金融永續發展

數位金融永續發展 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

剋裏斯.史金納 
圖書標籤:
  • 數位金融
  • 永續發展
  • 金融科技
  • ESG
  • 綠色金融
  • 金融創新
  • 永續金融
  • 數位轉型
  • 企業社會責任
  • 金融科技應用
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具體描述

  ESG以及數位化轉型是當今世界最重視的議題,人人都在探討科技和金融如何拯救地球,已是顯而易見的趨勢。
  無論你是在金融科技公司、銀行還是保險公司,都要有一個目標:你為什麼在這? 公司的目的又是什麼?
  本書旨在提供找到你的目標所需的所有要素,確定你的機會,並看到一個未來世界。
 
  作者一反以往單一角度的寫作方式,改以邀請來自世界各地金融界的頂尖專傢分享他們的觀點。透過 Extinction Rebellion 的聯閤創始人、比特幣基金會主席、Monzo 的聯閤創始人等專傢的貢獻,本書全麵介紹瞭科技、金融和 ESG 如何結在一起,藉以在未來幾十年創造更美好的世界。
跨越數字鴻溝:全球化背景下的普惠金融創新與實踐 圖書名稱:跨越數字鴻溝:全球化背景下的普惠金融創新與實踐 圖書簡介 本書深入剖析瞭在全球化浪潮與數字技術飛速發展的雙重驅動下,普惠金融所麵臨的機遇與挑戰,並係統梳理瞭各國在推動金融服務嚮弱勢群體、偏遠地區和中小微企業延伸過程中的創新實踐與政策路徑。全書不僅關注技術應用的前沿,更強調金融服務背後的社會責任與可持續發展邏輯。 第一部分:全球化與普惠金融的時代命題 在全球化進程加速的背景下,資本、信息和技術以前所未有的速度流動,深刻重塑瞭傳統金融業態。然而,這種“連接”並未自動帶來“包容”。本書開篇即探討瞭全球化帶來的不平等加劇問題,指齣金融服務資源在全球範圍內的分布不均是製約全麵發展的關鍵瓶頸。 第一章:全球化悖論:金融中心化與邊緣化 本章首先界定瞭全球化語境下“普惠金融”的內涵,強調其目標在於確保所有個體和企業,無論其地理位置、收入水平或社會背景如何,都能以閤理成本、便捷方式獲取所需的基礎金融服務。隨後,分析瞭跨國金融機構的擴張如何傾嚮於服務高淨值客戶和發達市場,導緻金融服務的“馬太效應”——強者愈強,弱者愈弱。重點討論瞭資本流動對發展中國傢金融穩定的潛在衝擊,以及貿易保護主義抬頭對跨境普惠金融閤作構成的障礙。 第二章:技術革命的重塑:從信息不對稱到數據賦能 本章聚焦於移動通信、大數據分析和人工智能等關鍵數字技術如何打破傳統金融服務的地域和信息壁壘。深入分析瞭數字身份識彆(Digital ID)、替代性信用評分模型(Alternative Credit Scoring)以及分布式賬本技術(DLT)在提升金融服務效率、降低交易成本方麵的潛力。同時,本書也審視瞭技術鴻溝(Digital Divide)對普惠金融的負麵影響——如果缺乏必要的數字素養和基礎設施,技術反而可能加深現有不平等。 第二章核心議題: 如何在全球協作框架下,推動通用、開放的數字金融基礎設施建設,確保技術紅利能夠惠及最需要的人群。 第二部分:創新實踐:聚焦特定領域的金融包容 本書的中間部分詳細考察瞭金融創新在解決特定普惠金融痛點方麵的具體案例與模式,涵蓋瞭零售支付、小微企業融資和災後重建金融支持等多個維度。 第三章:零售支付係統的革命:移動貨幣與跨境匯款 本章以肯尼亞的M-Pesa、印度的UPI等成功案例為切入點,分析瞭移動貨幣係統如何實現“跳躍式發展”(Leapfrogging),直接跨越瞭傳統銀行網點建設的階段。重點討論瞭跨境匯款(Remittances)領域的成本優化,這是全球數億移民傢庭的生命綫。分析瞭監管沙盒(Regulatory Sandboxes)在測試創新支付解決方案中的作用,以及各國央行在推動即時支付係統(Instant Payment Systems)互聯互通方麵的努力。 第四章:賦能中小微企業(SMEs):供應鏈金融與替代性融資 中小微企業是全球就業和創新的主要驅動力,但其融資難、融資貴問題長期存在。本章深入探討瞭供應鏈金融的數字化轉型,如何通過錨定大型核心企業的信用,為鏈條末端的小微企業提供可負擔的營運資金。此外,本書詳細介紹瞭眾籌(Crowdfunding)、P2P藉貸的演變及其在規範化後的普惠價值,並探討瞭利用企業運營數據(如稅務記錄、公用事業繳費記錄)進行自動化信貸評估的最新進展。 第五章:氣候變化與綠色普惠金融:韌性建設 在全球氣候變化日益嚴峻的背景下,氣候風險對脆弱社區和小型農業生産者構成瞭生存威脅。本章提齣“綠色普惠金融”的概念,探討如何將氣候適應性融資(如微型保險、抗災農業貸款)與數字技術相結閤。例如,利用衛星遙感數據和物聯網(IoT)來監測農作物健康狀況,從而實現精準的指數型農業保險賠付,確保災後重建的資金能迅速到位。 第三部分:監管、治理與可持續發展 普惠金融的長期成功依賴於一個審慎且具有前瞻性的監管環境。本書最後一部分關注如何平衡創新速度與消費者保護,以及如何確保金融包容性的可持續性。 第六章:監管科技(RegTech)與負責任的創新 隨著金融科技的爆發,監管機構麵臨跟上創新步伐的壓力。本章探討瞭監管科技(RegTech)如何幫助金融機構和監管者更有效地實施反洗錢(AML)、瞭解你的客戶(KYC)流程,尤其是在服務大量分散的低收入用戶時。核心議題在於,如何設計齣既能鼓勵創新,又能有效防範係統性風險和消費者欺詐的“比例化監管”(Proportional Regulation)。 第七章:數據隱私、金融素養與消費者保護 數字普惠金融的基石是信任。本章強調,如果沒有強有力的數據治理框架和消費者教育,數字金融的普及可能帶來新的剝削形式。詳細分析瞭GDPR等全球數據保護法規對金融機構數據使用的影響。同時,本書提齣瞭構建有效的“金融素養2.0”教育體係的必要性,重點教授弱勢群體如何安全使用數字工具、理解藉貸成本以及防範網絡詐騙。 第八章:構建包容性金融生態係統的全球治理框架 本章總結瞭國際組織(如G20、世界銀行、國際貨幣基金組織)在推動普惠金融方麵的角色,並探討瞭實現聯閤國可持續發展目標(SDG)中關於消除貧睏和促進經濟增長的路徑。強調瞭公私閤作夥伴關係(PPP)在彌補基礎設施投資缺口方麵的關鍵作用,以及建立區域性金融監管協調機製,以應對跨國數字金融服務的監管套利風險。 結論:邁嚮全麵金融包容的未來路徑 全書最後強調,普惠金融的最終目標不應僅僅是提供交易渠道,而是通過金融工具的有效配置,賦能個體實現經濟賦權和社會流動性。未來的挑戰在於如何將這些創新模式進行規模化推廣,並確保技術進步能夠真正服務於最不發達經濟體的長期穩定與包容性增長。本書為政策製定者、金融從業者及研究人員提供瞭一套全麵的分析框架和實用的行動指南。

著者信息

作者簡介
 
剋裏斯.史金納 Chris Skinner
 
  被譽為科技界最具影響力的人物之一。他是金融市場和金融科技的獨立評論員,透過他的部落客theFinanser.com,他也是暢銷書《數位銀行》、《數位人類》和《數位真轉型》的作者。他是金融服務俱樂部(Financial Services Club)和北歐未來創新(Nordic Future Innovation)的主席,是11:FS的非執行董事,並且是包括Meniga、Mode、Moven 和 Yorz 在內的多傢公司的顧問委員會成員。
 
  剋裏斯一直是聯閤國、白宮、世界銀行和世界經濟論壇的顧問,並且是劍橋大學的客座講師和TEDx 演講者。他還是一位成功的兒童作傢,齣版瞭關於《蛋糕船長和糖果船員》的5本書係列。

圖書目錄

簡介:要如何為滅絕定價? 
為什麼需要數位金融促進永續發展?
今天的銀行業麵臨什麼問題?  
演算法將取代今日的銀行  
個人投資者將改變世界  
專訪布洛剋.皮爾斯,美國比特幣基金會主席 
全通路或是全透通
數位創新如何在COVID-19新冠疫情和氣候變遷中造福世界  
笨蛋,問題在教育,不是銀行!  
公益取嚮的數位支付  
銀行和技術專傢能為ESG做些什麼? 
永續投資如何成真 
未來的綠色金融科技在亞洲  
專訪蓋爾.布拉德布魯剋,英國反抗滅絶聯閤創辦人
邁嚮社群與理念
專為永續世代設計的銀行產品
讓「綠色金融」不那麼特別
理念導嚮的真正含義是什麼?
更好的銀行業
為什麼理念很重要?
專訪湯姆.布隆菲爾德,英國 Monzo 銀行共同創辦人
銀行忠誠客戶的迴歸
銀行業與巴布.狄倫(以理念驅動的金融業背後的「為什麼」)
專訪阿德裏安.戈爾,南非探索集團創辦人兼首席執行長
共創更美好的世界
來自南半球的觀點:一間由理念驅動的澳洲銀行 
專訪馬剋.勞沃斯,比利時ARGENTA執行長 
理念驅動的金融業,如何在數位時代蓬勃發展
目錄溝通能夠幫我們拯救人類與地球
如何實現文化差異化
展望未來:來自2030的觀點
預見2040年──我的人生、我的銀行
專訪德瑞剋.巴拉迪,世界經濟論壇銀行業負責人
結論,精華與觀點 

圖書序言

  • ISBN:9789865812997
  • 叢書係列:成長保健
  • 規格:平裝 / 400頁 / 17 x 23 x 2 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 齣版地:颱灣

圖書試讀

推薦序
 
呂桔誠 臺灣銀行董事長
 
  2008年社群媒體興起,全球開始聚焦金融科技,金融業者即積極推動數位轉型,加速金融科技的應用,並逐步貼近市場需求,帶來更廣泛的創新服務。
 
  此外,20世紀以來,除爭議性及環境汙染產業之融資議題,大量生產與消費,造成環境極大的負擔,影響人類未來的生存與發展,聯閤國乃於1987年第42屆大會「世界環境與發展委員會」(World Commission on Environment and Development, WCED)首度提齣「永續發展」,並將其定義為:「能夠滿足當代需要,且不緻危害未來世代滿足其需要的發展」。2004年聯閤國全球契約組織(UN Global Compact)首次提齣ESG(Environment, Social,and Governance)概念,發展至今儼然已成為一門顯學,隨著社會各界對於金融機構發揮影響力的期待提高,經營管理層麵融閤ESG議題所涉及的廣度和深度都遠甚於以往。如何全麵數位轉型及建構永續經營韌性,成為金融界的核心議題,及共同追求的目標。
 
  這是一本探討金融機構如何藉由數位化轉型及融閤ESG經營理念,發揮更大影響力,造福社會和地球的書。全球最大資產管理公司貝萊德總裁Larry Fink曾經說:「每個公司及每個產業,都將因為全球朝淨零世界邁進而轉型改變,問題是,您會成為領導者,還是追隨者?營造永續地球村是所有人的責任,更是我們金融從業人員透過業務引導客戶攜手力行的使命,我相信這本書的內容,對讀者會有所啟發,謹推薦大傢閱讀,一起來思考我們的未來。
 
編審序
 
孫一仕 颱新金控資訊長
 
  自2013年Bank 3.0中文版問世後,颱灣掀起瞭金融科技(FinTech)的數位浪潮,至今尚未停歇。但是在這九年期間金融業也經歷瞭許多變化,由最早期大力建置各種數位科技係統,之後逐步探討創新科技對於金融業可能產生的影響,到進一步探討金融機構要進行全方位數位轉型,纔能夠適應未來的數位世界。
 
  麵對外在環境的變化以及希望能夠持續介紹新觀念給颱灣的金融界,過去團隊與金融研訓院共同閤作翻譯齣版瞭9本書,涵蓋瞭銀行未來趨勢、數位經濟趨勢、AI基礎原理、數位轉型策略等四大類議題,其中包括剋裏斯‧史金納(Chris Skinner)的三本著作。此次因應「永續」的議題,團隊與商訊文化閤作,齣版剋裏斯2022的新書Digital for Good,中文版「數位金融永續發展」。期望能夠為颱灣金融業帶入新的資訊。
 
  本書所探討的範疇比數位議題更為擴大,剋裏斯提到他構思本書的內容,希望探討金融體係如何運用數位科技造福社會及地球。書中涵蓋瞭五個主要領域,分別是:
 
  . 數位轉型
  . 普惠金融
  . 利益相關者資本主義
  . 公開揭露
  . 理念
 
  這本書可以說是剋裏斯與其邀請專傢的文集,總共收錄瞭32篇不同作者的文章及訪談,分別涵蓋瞭上述五個領域。這本書最大的特色就是涵蓋的麵嚮很廣泛,引用不同地區的案例及訪談,以不同的角度來闡述「理念」、「數位轉型」、「永續」、「普惠金融」等金融業需要麵對的課題。
 
  麵對多變的未來,很多議題都沒有立即清晰的解答,唯有不斷地創新纔能夠麵對各種未知的挑戰。
 
  我個人認爲「創新」和「發明」有本質上的差異,創新更多的時候是「組閤」現有的元素。因此我一直認為金融業的數位創新,可以從其他區域的同業甚至是其他產業的成功案例中,拆解齣關鍵要素,搭配所在地域的特性及企業優勢,「組閤」成創新的業務模式,進而獲得競爭優勢。也因此我認為這本書有許多可以參考的案例,雖然不一定可以完全套用於颱灣市場,但是我相信藉由進一步的研究,本書的許多內容都應該能夠帶給大傢新的啟發。

用戶評價

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最近剛看完一本關於**颱灣地方創生與文化保存**的著作,那種親切感和共鳴感,真的不是一般學術專著能比擬的。作者以非常感性的筆觸,記錄瞭幾個偏遠鄉鎮在麵對人口外流、老舊建築頹敗時,如何透過引入文創、發展特色農業,重新找迴生命力的過程。書中描繪的場景,彷彿就發生在我們身邊的社區裡,像是某個老舊市場被藝術傢重新設計後,如何吸引瞭年輕人迴流消費;又或者某個廢棄的農會倉庫,如何變成社區的共享廚房和故事館。它最成功的地方在於,它沒有美化「創生」過程中的艱辛與衝突,反而坦誠地麵對瞭在地居民與外來行動者之間的摩擦與磨閤。這本書讓我意識到,真正的永續,不隻是經濟上的存續,更是**情感連結和集體記憶的維護**。讀完之後,我忍不住想立刻打包行李,去那些書裡提到的地方走走看看,感受那份在努力中散發齣來的生命力。

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我最近讀瞭一本非常有趣的**都市交通規劃與人性化設計**的書籍,它完全顛覆瞭我對城市移動的既有認知。書中強烈批判瞭過去幾十年以汽車為中心的規劃思維,並提齣瞭一套以「步行者優先」為核心的城市改造哲學。作者的文字風格很活潑,充滿瞭對日常生活中不便的抱怨,但同時又提供瞭極具創意的解決方案,像是如何透過微小的街道尺度調整,就能顯著提升行人安全感與社區活力。書中花瞭很大篇幅介紹瞭歐洲幾個城市如何成功地將舊工業區轉型為「慢行區域」(Low-Traffic Neighbourhoods),並搭配瞭大量的照片和手繪圖解,讓人一目瞭然。它讓我開始用不同的眼光看待每天上下班經過的馬路和人行道,開始思考,**一個城市是否宜居,往往體現在對最弱勢用路人(小孩、老人、推車者)的體貼程度**。這本書讀起來一點都不枯燥,反而像是一場充滿熱情的城市改造宣言。

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哇,最近在書店翻到一本關於**科技與傳統產業轉型**的書,那內容真是讓人拍案叫絕!書裡詳細剖析瞭颱灣過去幾十年製造業如何從代工走嚮品牌,特別是對於那些老字號工廠,麵對數位化浪潮時的掙紮與轉型策略,寫得非常細膩。作者似乎深入田野調查過,舉瞭好多在地中小企業的真實案例,像是某傢傳承三代的螺絲工廠,如何導入物聯網(IoT)技術來優化生產線,不僅提升瞭效率,還成功打進瞭歐美的高階市場。最讓我印象深刻的是,它探討的不是單純的技術導入,而是背後**企業文化與領導者的決心**。書中提到,很多時候技術不是問題,問題在於員工的抗拒和舊有思維的束縛。對於想在傳統產業中找到新齣路的年輕人來說,這本書簡直是一本實戰指南,而不是空泛的理論說教。它讓我重新思考,所謂的「轉型」,其實是一場由內而外的深刻變革。

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手邊這本探討**氣候變遷下供應鏈韌性**的書,簡直是為當前全球局勢量身打造的危機預防手冊。內容深度跟廣度都讓人非常驚豔,它不僅僅停留在談論極端天氣對農作物產生的影響,而是深入分析瞭從原物料開採、國際物流到最終消費端,整個鏈條上每一個環節可能麵臨的係統性風險。書中透過幾個具體的國際事件,例如某次大規模海難事件導緻某項關鍵零組件短缺,進而癱瘓瞭全球數十傢車廠的生產線,來闡述「單點故障」的恐怖。作者提齣的解決方案非常務實,強調**分散化採購、在地化生產的重要性**,並且利用大數據預測模型來提前部署庫存。對於在進齣口貿易或高科技製造業工作的朋友來說,這本書的資訊價值非常高,它提供瞭一種跳脫舒適圈的視角,讓我們理解到,所謂的「穩定」,其實是需要付齣極大心力去維持的動態平衡。

评分

這本關於**人工智慧倫理與社會責任**的書籍,內容的嚴肅性與前瞻性讓人感到既興奮又有些許不安。它並沒有過度渲染AI將取代人類的戲劇性情節,而是冷靜地剖析瞭當前AI模型訓練數據中的隱藏偏見(Bias),以及這些偏見如何被放大並影響到徵信、司法甚至醫療決策的公平性。書中探討瞭幾個非常尖銳的議題,例如:當自動駕駛汽車麵臨不可避免的事故時,它應該優先保護車內乘客還是外部行人?誰該為這個決策負責?作者的論述非常紮實,引用瞭大量的法律條文和哲學思辨,引導讀者去思考,**科技的進步不能以犧牲人類價值為代價**。對於我們這些身處資訊洪流中的使用者而言,這本書是個重要的提醒,它要求我們不僅要學會使用這些強大的工具,更要懂得質疑和監督它們背後的邏輯。讀完後,我對那些新聞中不斷齣現的「演算法推薦」多瞭一層警惕心。

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