2023【36支影音講解】14堂人身保險課業務員資格測驗：精準直擊命題關鍵！（人身保險業務員） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

陳宣仲

图书标签:

• 人身保險業務員資格測驗
• 保險業務
• 影音課程
• 考試準備
• 人身保險
• 36支影音
• 2023年考題
• 業務員培訓
• 精準命題
• 考照必備

深入解析人身保險業務員資格測驗：掌握核心概念與應試技巧 本書特色： 精準聚焦命題趨勢： 根據最新考情分析，鎖定保險法規、人身保險實務、保險倫理與專業判斷等核心考科，提供最貼近考場的命題解析。 觀念架構清晰化： 將複雜的保險條文與專業術語，轉化為易於理解的圖表與邏輯流程，幫助讀者快速建立完整的知識體系。 實戰演練強化記憶： 內含大量模擬試題及詳盡解析，不僅解析答案，更深入剖析選項設計的陷阱與出題邏輯，有效提升應試反應速度。 法規條文對照解讀： 針對保險業法規中的關鍵章節，進行逐條精讀與實務案例結合，確保理解法規的實質意義，而非死記硬背條文數字。 --- 第一部分：奠定法規基石——保險法規與監理制度 人身保險業務員的專業素質，首重對國家法規的嚴格遵守與深刻理解。本章節旨在為讀者構築堅實的法律基礎，確保所有業務行為皆在合法合規的框架內運行。 一、保險業的法律環境與管理架構 本節深入探討《保險法》的體系結構，區分其在金融法規體系中的定位。重點解析主管機關（金融監督管理委員會及其所屬機關）的設立目的、職權範圍，以及對於保險業的監督管理方式，包括許可、解散、合併等重大事件的審批流程。 主管機關權責劃分： 詳細說明金管會與保險局在核保、理賠、資訊揭露等面向的具體職責，特別是涉及保險業經營穩健性的風險控管要求。 保險業的組織型態： 區分人身保險業、健康保險業與產物保險業的差異，並著重分析人身保險公司（如壽險公司）的設立條件、最低實收資本額要求，以及特殊業務（如年金、外幣保單）的審批程序。 二、保險契約的法律關係與成立要件 保險契約是業務員與客戶往來的核心文件。本部分詳盡解構保險契約的法律性質（雙務、有償、附合契約），並著重於契約成立與生效的關鍵要素。 當事人的權利義務： 深入分析要保人、被保險人、受益人與保險人間的法律權利義務對等關係。例如，要保人有告知義務，保險人有理賠給付義務。 告知義務與危險估計： 這是考試的必考重點。詳細闡述告知義務的範圍（重要事項的界定）、未盡告知義務的法律效果（契約撤銷權的行使期間與除斥期間），以及保險公司如何依據告知結果調整保費或拒絕承保。 契約條款的解釋原則： 依據《保險法》的規定，解釋合意不明確的條款時，應採「不利於擬定者（保險公司）」的解釋原則，以保障消費者的權益。本節提供實務案例說明此原則的應用。 三、保險單的交付與契約效力的維持 保單的交付程序與保費繳納，是維持契約效力的基本要求。 保單作成與交付： 說明保險公司應盡的契約說明義務，以及保單條款的應記載及不得記載事項。 寬限期與停效/復效機制： 詳細分析保費繳納的寬限期規定，以及契約因未繳保費而停效後，業務員應如何協助客戶進行復效程序，復效期間的保障狀態與等待期的計算。 --- 第二部分：人身保險實務精華剖析 本部分將理論與實務緊密結合，涵蓋人身保險商品的結構、核保理賠流程，以及業務員在交易過程中的核心職責。 四、壽險與年金險的商品結構與保障內容 深入剖析目前市場上主流的人身保險產品，理解不同產品的設計目的與風險移轉功能。 壽險（人壽保險）分類： 區分定期壽險、終身壽險、儲蓄壽險（增額壽險）的特性差異。重點在於解析「保額」的定義、保單的「責任準備金」計算基礎，以及現金價值的累積機制。 健康保險與傷害保險： 探討實支實付醫療險（費用補償型）與傳統給付型醫療險的區別。分析重大疾病保險（特定疾病定義）、失能保險（失能等級表的運用）的理賠標準。 年金保險的給付模式： 區分即期年金與遞延年金，並說明年金保單的「保證期間」與「終身給付」的精算基礎。 五、保險核保與理賠的專業流程 核保與理賠是保險公司控制風險與實現承諾的兩大關鍵環節。 核保實務： 業務員應如何協助客戶完成核保文件，特別是健康告知與體檢的注意事項。解析「核保除外條款」、「批註事項」與「加費承保」的意義。 理賠處理與時效： 詳述理賠申請的必要文件、時效規定，以及保險公司在審核過程中的權利（如代位求償權）。著重分析「不明原因死亡」或「意外傷害事故」的認定標準。 爭議處理與爭議事項： 探討當發生理賠爭議時，客戶可採取的申訴管道，包括向保險業申訴、尋求評議會協助等。 --- 第三部分：業務員的專業倫理與客戶關係維護 業務員的行為直接影響社會對保險業的觀感，因此，專業倫理與誠信經營是測驗中佔比極高的非技術性考科。 六、保險行銷的規範與業務員的行為準則 本部分聚焦於《保險業務員管理規則》及相關自律規範，確保業務員能進行負責任的銷售行為。 招攬行為的紅線： 嚴格界定禁止的招攬行為，例如： 利益衝突與回扣： 禁止以不當利益誘使投保或續保的行為。 保單貸款與解約的誤導： 避免將保單貸款或解約視為正規投資工具的推介。 保單價值準備金的誇大說明： 嚴禁將預定利率或未來紅利做百分之百保證的陳述。 資訊揭露與保單說明義務： 業務員必須確保客戶了解保單的除外責任、等待期、保費結構與投資風險（若涉及）。詳述「錄音錄影」制度在重要告知事項中的應用。 七、客戶資料保護與誠信義務 在資訊時代，客戶資料的保密性至關重要。 個人資料保護法（個資法）的適用： 說明保險公司與業務員在蒐集、處理、利用客戶健康與財務資訊時，應遵循的告知義務、特定目的與必要性原則。 業務員的管理與懲處機制： 了解業務員證照的換證要求、持續教育訓練（CE）時數的規範，以及一旦違反誠信義務，可能面臨的撤銷業務員資格處分。 --- 結語：邁向專業的保險顧問 人身保險業務員的職責已遠超單純的「推銷產品」，而是成為客戶財務規劃與風險轉移的長期顧問。本書透過結構化的內容安排，輔以大量模擬情境分析，旨在幫助所有考生不僅能順利通過資格測驗，更能將所學知識轉化為實際的專業服務能力，在瞬息萬變的金融市場中，贏得客戶的信賴與長久的事業發展。

评分☆☆☆☆☆

我注意到这本书在处理那些容易混淆的法律条文和计算公式时，采用了非常巧妙的对比和图示方法，这无疑是针对考试刷题和记忆点的绝佳策略。很多时候，我们记不住知识点不是因为理解不了，而是因为信息量太大且缺乏有效的区分工具。这本书显然深谙此道，它使用对比表格来区分相似险种的区别，或者用流程图来清晰展示理赔路径，使得那些原本需要反复默读才能区分的细微差别，通过视觉化的方式被瞬间固化在大脑中。这种对“易错点”的精准预判和系统性的视觉辅助，体现了编者团队对历年考题趋势有着极其敏锐的嗅觉，它不仅仅是在教知识，更是在教我们如何“应试”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计和装帧质量简直是让人眼前一亮，那种厚重感和专业的排版，一下子就给人一种“这是经过精心打磨的专业教材”的感觉。我特别喜欢它在视觉上给读者的那种冲击力，不像有些考试用书，做得跟小册子似的，拿在手里都觉得不踏实。光是这外在的质感，就足以让人对手册里的内容抱有更高的期待，感觉投入了时间和精力去设计，里面的知识点想必也是经过了严格的筛选和提炼。拿在手里翻阅的时候，那种纸张的触感和清晰的油墨印刷，都让学习过程变得更加愉悦。而且，作为一本针对专业资格考试的书籍，它成功地营造了一种严肃而又权威的学习氛围，让人一拿起书就知道这不是闹着玩的，是要真刀真枪去掌握核心技能的。这种对细节的把控，从侧面反映了编者团队对考试要求的深刻理解，毕竟，对于我们这些准备考试的人来说，第一印象非常重要，它决定了我们是否愿意花时间沉浸其中。

评分☆☆☆☆☆

这本书的收录范围和知识的广度让人印象深刻，它似乎囊括了所有可能出现在考场上的知识盲区。我过去为了准备考试，不得不翻阅好几本不同的参考资料来拼凑完整的知识版图，但自从用了这本后，这种“资料搜集癖”就彻底消失了。从保险法基础、各种健康险和寿险的细则，到人身保险业务员的职业道德和合规要求，这本书提供了一个高度集成化的学习平台。它确保了知识的全面覆盖，避免了因为遗漏了某个小小的知识点而与成功失之交臂的遗憾。对于时间宝贵、追求效率最大化的备考者而言，这种“一册搞定所有核心内容”的集成性，是它最大的价值所在，省去了大量在不同资料间来回切换的精力损耗。

评分☆☆☆☆☆

这本书的章节逻辑编排简直是教科书级别的典范，我很少看到有哪本专业书籍能把如此庞杂的人身保险法规和实务操作梳理得如此井井有条。它不是简单地罗列条文，而是建立了一套完整的知识框架，让初学者也能循序渐进地理解保险体系的宏观结构，再逐步深入到具体的险种条款和核保理赔细节。我尤其欣赏它在介绍每一个核心概念时，都会先给出清晰的定义，然后紧接着用通俗易懂的语言进行阐释，最后再辅以实际案例进行印证，这种“理论—解释—应用”的三段论结构，极大地降低了理解难度。对于我这种需要快速抓住重点并构建知识体系的人来说，这种结构安排简直是学习效率的倍增器，让我能清晰地看到知识点之间的内在联系，而不是孤立地记忆分散的信息点。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，市面上关于保险资格考试的书籍多如牛毛，但很多都是那种冷冰冰的条文堆砌，读起来让人昏昏欲睡。然而，这本书的叙事风格却让人感到耳目一新，它仿佛有一位经验老到的导师在你身边耳提面命。作者在讲解复杂概念时，那种语带关怀又极富洞察力的笔触，让人感觉不是在啃教材，而是在听一位资深前辈分享多年实战心得。它似乎懂得我们作为业务员在实际工作中会遇到哪些真正的困惑点，并在关键处用一种非常接地气的方式进行点拨，这种“设身处地”的写作角度，让书中的内容瞬间变得鲜活和实用起来。这种“温度感”是冰冷的法规书籍所欠缺的，它有效地激发了我的学习热情，让我愿意主动去探索更深层次的专业知识。