2023【36支影音講解】14堂人身保險課業務員資格測驗：精準直擊命題關鍵！（人身保險業務員） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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陳宣仲

圖書標籤:

• 人身保險業務員資格測驗
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深入解析人身保險業務員資格測驗：掌握核心概念與應試技巧 本書特色： 精準聚焦命題趨勢： 根據最新考情分析，鎖定保險法規、人身保險實務、保險倫理與專業判斷等核心考科，提供最貼近考場的命題解析。 觀念架構清晰化： 將複雜的保險條文與專業術語，轉化為易於理解的圖錶與邏輯流程，幫助讀者快速建立完整的知識體係。 實戰演練強化記憶： 內含大量模擬試題及詳盡解析，不僅解析答案，更深入剖析選項設計的陷阱與齣題邏輯，有效提升應試反應速度。 法規條文對照解讀： 針對保險業法規中的關鍵章節，進行逐條精讀與實務案例結閤，確保理解法規的實質意義，而非死記硬背條文數字。 --- 第一部分：奠定法規基石——保險法規與監理製度 人身保險業務員的專業素質，首重對國傢法規的嚴格遵守與深刻理解。本章節旨在為讀者構築堅實的法律基礎，確保所有業務行為皆在閤法閤規的框架內運行。 一、保險業的法律環境與管理架構 本節深入探討《保險法》的體係結構，區分其在金融法規體係中的定位。重點解析主管機關（金融監督管理委員會及其所屬機關）的設立目的、職權範圍，以及對於保險業的監督管理方式，包括許可、解散、閤併等重大事件的審批流程。 主管機關權責劃分： 詳細說明金管會與保險局在核保、理賠、資訊揭露等麵嚮的具體職責，特別是涉及保險業經營穩健性的風險控管要求。 保險業的組織型態： 區分人身保險業、健康保險業與產物保險業的差異，並著重分析人身保險公司（如壽險公司）的設立條件、最低實收資本額要求，以及特殊業務（如年金、外幣保單）的審批程序。 二、保險契約的法律關係與成立要件 保險契約是業務員與客戶往來的核心文件。本部分詳盡解構保險契約的法律性質（雙務、有償、附閤契約），並著重於契約成立與生效的關鍵要素。 當事人的權利義務： 深入分析要保人、被保險人、受益人與保險人間的法律權利義務對等關係。例如，要保人有告知義務，保險人有理賠給付義務。 告知義務與危險估計： 這是考試的必考重點。詳細闡述告知義務的範圍（重要事項的界定）、未盡告知義務的法律效果（契約撤銷權的行使期間與除斥期間），以及保險公司如何依據告知結果調整保費或拒絕承保。 契約條款的解釋原則： 依據《保險法》的規定，解釋閤意不明確的條款時，應採「不利於擬定者（保險公司）」的解釋原則，以保障消費者的權益。本節提供實務案例說明此原則的應用。 三、保險單的交付與契約效力的維持 保單的交付程序與保費繳納，是維持契約效力的基本要求。 保單作成與交付： 說明保險公司應盡的契約說明義務，以及保單條款的應記載及不得記載事項。 寬限期與停效/復效機製： 詳細分析保費繳納的寬限期規定，以及契約因未繳保費而停效後，業務員應如何協助客戶進行復效程序，復效期間的保障狀態與等待期的計算。 --- 第二部分：人身保險實務精華剖析 本部分將理論與實務緊密結閤，涵蓋人身保險商品的結構、核保理賠流程，以及業務員在交易過程中的核心職責。 四、壽險與年金險的商品結構與保障內容 深入剖析目前市場上主流的人身保險產品，理解不同產品的設計目的與風險移轉功能。 壽險（人壽保險）分類： 區分定期壽險、終身壽險、儲蓄壽險（增額壽險）的特性差異。重點在於解析「保額」的定義、保單的「責任準備金」計算基礎，以及現金價值的纍積機製。 健康保險與傷害保險： 探討實支實付醫療險（費用補償型）與傳統給付型醫療險的區別。分析重大疾病保險（特定疾病定義）、失能保險（失能等級錶的運用）的理賠標準。 年金保險的給付模式： 區分即期年金與遞延年金，並說明年金保單的「保證期間」與「終身給付」的精算基礎。 五、保險核保與理賠的專業流程 核保與理賠是保險公司控製風險與實現承諾的兩大關鍵環節。 核保實務： 業務員應如何協助客戶完成核保文件，特別是健康告知與體檢的注意事項。解析「核保除外條款」、「批註事項」與「加費承保」的意義。 理賠處理與時效： 詳述理賠申請的必要文件、時效規定，以及保險公司在審核過程中的權利（如代位求償權）。著重分析「不明原因死亡」或「意外傷害事故」的認定標準。 爭議處理與爭議事項： 探討當發生理賠爭議時，客戶可採取的申訴管道，包括嚮保險業申訴、尋求評議會協助等。 --- 第三部分：業務員的專業倫理與客戶關係維護 業務員的行為直接影響社會對保險業的觀感，因此，專業倫理與誠信經營是測驗中佔比極高的非技術性考科。 六、保險行銷的規範與業務員的行為準則 本部分聚焦於《保險業務員管理規則》及相關自律規範，確保業務員能進行負責任的銷售行為。 招攬行為的紅線： 嚴格界定禁止的招攬行為，例如： 利益衝突與迴扣： 禁止以不當利益誘使投保或續保的行為。 保單貸款與解約的誤導： 避免將保單貸款或解約視為正規投資工具的推介。 保單價值準備金的誇大說明： 嚴禁將預定利率或未來紅利做百分之百保證的陳述。 資訊揭露與保單說明義務： 業務員必須確保客戶瞭解保單的除外責任、等待期、保費結構與投資風險（若涉及）。詳述「錄音錄影」製度在重要告知事項中的應用。 七、客戶資料保護與誠信義務 在資訊時代，客戶資料的保密性至關重要。 個人資料保護法（個資法）的適用： 說明保險公司與業務員在蒐集、處理、利用客戶健康與財務資訊時，應遵循的告知義務、特定目的與必要性原則。 業務員的管理與懲處機製： 瞭解業務員證照的換證要求、持續教育訓練（CE）時數的規範，以及一旦違反誠信義務，可能麵臨的撤銷業務員資格處分。 --- 結語：邁嚮專業的保險顧問 人身保險業務員的職責已遠超單純的「推銷產品」，而是成為客戶財務規劃與風險轉移的長期顧問。本書透過結構化的內容安排，輔以大量模擬情境分析，旨在幫助所有考生不僅能順利通過資格測驗，更能將所學知識轉化為實際的專業服務能力，在瞬息萬變的金融市場中，贏得客戶的信賴與長久的事業發展。

评分☆☆☆☆☆

我注意到這本書在處理那些容易混淆的法律條文和計算公式時，采用瞭非常巧妙的對比和圖示方法，這無疑是針對考試刷題和記憶點的絕佳策略。很多時候，我們記不住知識點不是因為理解不瞭，而是因為信息量太大且缺乏有效的區分工具。這本書顯然深諳此道，它使用對比錶格來區分相似險種的區彆，或者用流程圖來清晰展示理賠路徑，使得那些原本需要反復默讀纔能區分的細微差彆，通過視覺化的方式被瞬間固化在大腦中。這種對“易錯點”的精準預判和係統性的視覺輔助，體現瞭編者團隊對曆年考題趨勢有著極其敏銳的嗅覺，它不僅僅是在教知識，更是在教我們如何“應試”。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，市麵上關於保險資格考試的書籍多如牛毛，但很多都是那種冷冰冰的條文堆砌，讀起來讓人昏昏欲睡。然而，這本書的敘事風格卻讓人感到耳目一新，它仿佛有一位經驗老到的導師在你身邊耳提麵命。作者在講解復雜概念時，那種語帶關懷又極富洞察力的筆觸，讓人感覺不是在啃教材，而是在聽一位資深前輩分享多年實戰心得。它似乎懂得我們作為業務員在實際工作中會遇到哪些真正的睏惑點，並在關鍵處用一種非常接地氣的方式進行點撥，這種“設身處地”的寫作角度，讓書中的內容瞬間變得鮮活和實用起來。這種“溫度感”是冰冷的法規書籍所欠缺的，它有效地激發瞭我的學習熱情，讓我願意主動去探索更深層次的專業知識。

评分☆☆☆☆☆

這本書的收錄範圍和知識的廣度讓人印象深刻，它似乎囊括瞭所有可能齣現在考場上的知識盲區。我過去為瞭準備考試，不得不翻閱好幾本不同的參考資料來拼湊完整的知識版圖，但自從用瞭這本後，這種“資料搜集癖”就徹底消失瞭。從保險法基礎、各種健康險和壽險的細則，到人身保險業務員的職業道德和閤規要求，這本書提供瞭一個高度集成化的學習平颱。它確保瞭知識的全麵覆蓋，避免瞭因為遺漏瞭某個小小的知識點而與成功失之交臂的遺憾。對於時間寶貴、追求效率最大化的備考者而言，這種“一冊搞定所有核心內容”的集成性，是它最大的價值所在，省去瞭大量在不同資料間來迴切換的精力損耗。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計和裝幀質量簡直是讓人眼前一亮，那種厚重感和專業的排版，一下子就給人一種“這是經過精心打磨的專業教材”的感覺。我特彆喜歡它在視覺上給讀者的那種衝擊力，不像有些考試用書，做得跟小冊子似的，拿在手裏都覺得不踏實。光是這外在的質感，就足以讓人對手冊裏的內容抱有更高的期待，感覺投入瞭時間和精力去設計，裏麵的知識點想必也是經過瞭嚴格的篩選和提煉。拿在手裏翻閱的時候，那種紙張的觸感和清晰的油墨印刷，都讓學習過程變得更加愉悅。而且，作為一本針對專業資格考試的書籍，它成功地營造瞭一種嚴肅而又權威的學習氛圍，讓人一拿起書就知道這不是鬧著玩的，是要真刀真槍去掌握核心技能的。這種對細節的把控，從側麵反映瞭編者團隊對考試要求的深刻理解，畢竟，對於我們這些準備考試的人來說，第一印象非常重要，它決定瞭我們是否願意花時間沉浸其中。

评分☆☆☆☆☆

這本書的章節邏輯編排簡直是教科書級彆的典範，我很少看到有哪本專業書籍能把如此龐雜的人身保險法規和實務操作梳理得如此井井有條。它不是簡單地羅列條文，而是建立瞭一套完整的知識框架，讓初學者也能循序漸進地理解保險體係的宏觀結構，再逐步深入到具體的險種條款和核保理賠細節。我尤其欣賞它在介紹每一個核心概念時，都會先給齣清晰的定義，然後緊接著用通俗易懂的語言進行闡釋，最後再輔以實際案例進行印證，這種“理論—解釋—應用”的三段論結構，極大地降低瞭理解難度。對於我這種需要快速抓住重點並構建知識體係的人來說，這種結構安排簡直是學習效率的倍增器，讓我能清晰地看到知識點之間的內在聯係，而不是孤立地記憶分散的信息點。