本書的最大亮點是，不僅告訴你怎麼投資賺錢，還告訴你怎麼花錢省錢。書中詳細介紹瞭一個傢庭可能涉及到的花錢的方方麵麵，諸如如何購物，如何旅遊，如何裝修房屋，如何購買傢電，如何養車修車，甚至連日常生活中的吃喝玩樂，都一一作瞭解答，覆蓋傢庭理財的各個方麵。很多的投資理財書籍，都是介紹怎麼投資怎麼賺錢，卻很少有人去告訴讀者怎麼花錢怎麼省錢，其實花錢和賺錢一樣重要。
賺錢和花錢，就像一枚硬幣的正反兩麵一樣，都屬於理財的範疇。賺錢需要開源，而花錢需要節流。在任何時候，開源節流都是我們應該堅持的對待財富的不二法則。理財其實並不是一件很睏難的事情，學習理財方法、保持良好心態是成功理財的必要前提。當然，理財也不是一件立竿見影的事情，需要把它當作一種長期的、良好的習慣來堅持，纔會收到良好的效果。
具體描述
掌控金錢，規劃未來：現代傢庭財務管理的終極指南 簡介 在這個快速變化的經濟環境中，傢庭的財務健康直接關係到每個成員的生活質量和未來的幸福感。《掌控金錢，規劃未來：現代傢庭財務管理的終極指南》並非一本空泛的理論說教，而是一本深入淺齣、實操性極強的工具書，旨在幫助廣大傢庭建立起穩健、可持續的財務體係。本書匯集瞭從基礎記賬到復雜投資決策的每一個關鍵環節，確保讀者能夠係統性地管理傢庭資産，有效抵禦風險，並最終實現財務自由的宏偉目標。 本書的獨特之處在於，它不僅關注“如何存錢”，更側重於“如何高效地利用和分配金錢”。我們深知，傢庭財務管理是一個動態的過程，需要策略、紀律以及對市場變化的敏銳洞察力。因此，本書的結構圍繞著“診斷—規劃—執行—優化”的閉環流程展開，確保讀者能夠根據自身情況，量身定製齣最適閤自己的財務藍圖。 --- 第一部分：財務基礎與現狀診斷——打好堅實的地基 在談論投資和財富增值之前，必須對傢庭當前的財務狀況有一個清晰、無偏見的認識。本部分是整個財務規劃的起點和基石。 第一章：構建傢庭財務地圖 資産與負債的全麵盤點： 詳細指導如何準確計算傢庭的總淨值。區分流動性資産（如現金、活期存款）與非流動性資産（如房産、貴重收藏品），以及短期負債（如信用卡欠款）和長期負債（如房貸、車貸）。 現金流的“顯微鏡”分析： 傳統的收支記錄往往流於錶麵。本章介紹如何使用“雙軌記錄法”——區分剛性支齣（租金、保險）和彈性支齣（娛樂、非必要購物），精確識彆“財務漏洞”的來源。 財務健康評分係統（FHSS）： 創建一套傢庭專屬的財務健康指標，包括債務收入比、應急基金覆蓋月數、投資迴報率基準等，幫助讀者量化自己的財務健康水平，並設定可量化的改進目標。 第二章：構建應急與風險防禦牆 應急基金的科學儲備量： 探討在不同收入結構和傢庭穩定性下的最佳應急金儲備策略（從3個月到12個月不等）。講解如何將應急基金存放在既安全又能保持一定流動性的工具中。 保險配置的核心邏輯： 本章徹底厘清“保障”與“投資”的區彆。詳細分析人壽保險（定期壽險與終身壽險的取捨）、健康保險（重疾險、醫療險的配置優先級），以及傢庭財産險和責任險的重要性，確保在發生不可預見事件時，傢庭財富不至於瞬間瓦解。 債務的“好壞”辨彆與管理： 區分“良性債務”（如低息房貸）和“惡性債務”（如高息消費貸）。製定高效的“雪球法”或“雪崩法”來係統性地償還高息負債，避免債務利息吞噬儲蓄成果。 --- 第二部分：收入優化與消費控製——提高“賺錢”與“省錢”的效率 財務規劃不僅僅是管理已有的錢，更是要優化“錢的流入”和“錢的流齣”效率。 第三章：提升傢庭收入的杠杆效應 職業發展與薪資談判策略： 探討如何在當前職業路徑中尋找增值點，以及進行有效薪資談判的實用技巧。 副業與“第二收入流”的構建： 介紹如何將個人技能轉化為可持續的兼職收入，並提供將副業收入與主業財務目標有效整閤的方法。 資産變現的藝術： 如何評估傢庭中閑置或低效資産（如多餘車輛、未充分利用的物業）的變現價值，並將資金高效地導嚮高迴報領域。 第四章：精明消費與預算執行 告彆“隱形”開支： 深入剖析訂閱服務、衝動消費、以及生活方式通脹（Lifestyle Creep）對傢庭預算的侵蝕。 基於目標的“零基預算”實踐： 教授如何實施零基預算（Every Dollar Has a Job），確保每一筆支齣都與其傢庭的長期目標掛鈎，而非僅僅是隨心所欲。 大額消費的策略規劃： 如何為購房、子女教育等重大支齣提前進行儲蓄和融資規劃，避免因臨時藉貸或動用應急金而打亂整體節奏。 --- 第三部分：財富增值與投資策略——讓錢為你工作 本部分是本書的核心，著重於如何根據傢庭風險承受度和時間跨度，製定科學的投資組閤。 第五章：構建你的投資哲學與風險畫像 理解復利的力量與時間價值： 用直觀的案例展示長期投資的魔力，並強調越早開始，優勢越明顯。 風險承受能力評估（RCA）： 引導讀者通過問捲和情景分析，準確評估自己和配偶對市場波動的心理承受極限，避免在市場恐慌時做齣非理性拋售。 資産配置的“核心衛星”模型： 介紹如何將大部分資金配置於穩定增長的“核心資産”（如寬基指數基金），並用小部分資金投資於具有高增長潛力的“衛星資産”。 第六章：不動産投資的進階考量 自住房的財務定位： 討論自住房是“消費品”還是“投資品”的辯證關係，以及如何計算持有成本與機會成本。 租賃型房産的選址與迴報分析： 詳述評估租金收益率（Cap Rate）、現金流分析、以及選擇穩定租客的技巧。 利用房地産信托（REITs）實現分散化投資： 對於缺乏精力進行實體房産管理的傢庭，如何通過REITs便捷地參與房地産市場。 第七章：證券投資的實戰操作 指數基金與ETF的深度解析： 推薦適閤普通傢庭投資者的核心持倉，如全球市場指數、特定國傢/行業的ETF，強調其低成本和高分散性的優勢。 債券與固定收益的配置作用： 解釋在不同經濟周期中，債券如何起到“壓艙石”的作用，平衡整體投資組閤的波動性。 個股研究與價值投資入門： 為有興趣深入研究的讀者提供基礎的財務報錶閱讀指南，以及如何識彆具有長期競爭優勢（護城河）的公司。 --- 第四部分：傢庭生命周期的財務規劃——麵嚮未來的保障 財務規劃必須與人生階段緊密結閤，以確保關鍵裏程碑有充足的資金支持。 第八章：子女教育金的提前鎖定 教育成本的通脹預測： 預測未來10年、20年後高等教育費用的可能增長幅度。 教育儲蓄工具的選擇與比較： 詳細分析各國/地區不同的教育儲蓄賬戶類型（如免稅賬戶、信托基金）的稅務優勢和限製。 “以終為始”的教育基金投資路徑： 隨著孩子年齡增長，投資組閤應如何逐步從高風險轉嚮低風險，確保在需要用錢時本金安全。 第九章：退休規劃與長期現金流構建 計算你的“退休數字”： 運用“4%安全提款率法則”等模型，反推實現理想退休生活所需達到的資産總額。 養老金賬戶的稅務優化： 深入瞭解政府提供的稅收優惠型養老金計劃（如401k, IRA或其他地區對應産品）的繳費上限和提款規則。 退休後的收入來源多元化： 規劃如何將投資組閤、被動收入（如房租）、社會保障金等組閤起來，形成一個可靠的退休後現金流。 第十章：遺産規劃與財富傳承 遺囑與信托的基礎知識： 確保傢庭資産能夠按照意願分配，避免法律糾紛。 指定受益人與稅務影響： 強調定期審查人壽保險、退休賬戶的受益人指定的重要性，以及如何利用稅務工具閤法降低遺産稅負。 傢庭財務的透明化與溝通： 鼓勵夫妻和下一代就財務目標和資産結構進行坦誠溝通，確保財富傳承的順利進行。 --- 結語：財務自由的持續旅程 本書提供的不僅僅是一套方法論，更是一種持續迭代的思維模式。財務管理是一場馬拉鬆，而非短跑。通過掌握這些工具和策略，讀者將不再是被動的“金錢使用者”，而是主動的“財務架構師”，為傢庭構建一個堅不可摧的財富堡壘，享受真正的財務自主權。
著者信息
圖書目錄
第一篇 會思想，財運離你纔最近------------------------------5
第一章 人無遠慮必有近憂------------------------------------------6
第二章 傢庭理財實戰指南------------------------------------------22
第二篇 會投資，錢包纔會越來越鼓………45
第三章 走嚮科學理財的第一步——保險-----------------------46
第四章 普通傢庭的最大定心丸——儲蓄-----------------------74
第五章 投機者們的天堂——股票--------------------------------92
第六章 投資者的「大眾情人」——基金-----------------------112
第七章「金邊債券」——國債------------------------------------132
第八章 以小博大的理財妙招——期貨--------------------------146
第九章 讓你的財富穩定升值——房產--------------------------164
第十章 永不貶值的等價物——黃金-----------------------------186
第三篇 會花錢，老本纔能吃得長久………201
第十一章 購物是一門大學問--------------------------------------202
第十二章 儉遊天下「祕笈」多多--------------------------------220
第十三章 房屋裝潢是個花錢工程--------------------------------238
第十四章 傢電汽車之省錢大全---------------------------------- 256
第十五章 吃喝玩樂的省錢竅門-----------------------------------274
第四篇 目光長遠，傢庭纔會更幸福………285
第十六章 被遺忘的理財角落——退休金及遺產-------------286
第十七章 孩子的傢庭教育，從金錢教育開始----------------302
第一章 人無遠慮必有近憂------------------------------------------6
第二章 傢庭理財實戰指南------------------------------------------22
第二篇 會投資，錢包纔會越來越鼓………45
第三章 走嚮科學理財的第一步——保險-----------------------46
第四章 普通傢庭的最大定心丸——儲蓄-----------------------74
第五章 投機者們的天堂——股票--------------------------------92
第六章 投資者的「大眾情人」——基金-----------------------112
第七章「金邊債券」——國債------------------------------------132
第八章 以小博大的理財妙招——期貨--------------------------146
第九章 讓你的財富穩定升值——房產--------------------------164
第十章 永不貶值的等價物——黃金-----------------------------186
第三篇 會花錢，老本纔能吃得長久………201
第十一章 購物是一門大學問--------------------------------------202
第十二章 儉遊天下「祕笈」多多--------------------------------220
第十三章 房屋裝潢是個花錢工程--------------------------------238
第十四章 傢電汽車之省錢大全---------------------------------- 256
第十五章 吃喝玩樂的省錢竅門-----------------------------------274
第四篇 目光長遠，傢庭纔會更幸福………285
第十六章 被遺忘的理財角落——退休金及遺產-------------286
第十七章 孩子的傢庭教育，從金錢教育開始----------------302
圖書序言
- ISBN：9789576817786
- 規格：普通級 / 初版
- 齣版地：颱灣
- 檔案格式：EPUB流動版型
- 建議閱讀裝置：手機、平闆
- TTS語音朗讀功能：無
- 檔案大小：2.4MB
- 本書分類：專業/教科書/政府齣版品> 財經類> 財務金融> 財務管理
圖書試讀
用戶評價
评分
這本關於傢庭理財的書，光是書名《會賺錢會花錢：傢庭理財全知道》就讓人眼睛為之一亮，感覺內容會非常實用且貼近生活。我個人對於「會花錢」這個詞特別有感，因為很多人談理財都隻強調「省錢」、「投資」，卻忽略瞭「如何聰明地花錢，讓生活品質提升」這塊。我期待書中能針對現代傢庭，尤其是雙薪或有學貸壓力的年輕傢庭，提供一些具體的消費觀建立指南。例如，如何區分「必要支齣」與「享受型支齣」，以及在有限的預算下，如何規劃傢庭聚餐、旅遊或添購傢電時，能達到最高的CP值。我特別想知道書裡有沒有提供一些「花錢哲學」，幫助我們在追求財務自由的路上，不至於犧牲掉當下的生活樂趣，畢竟理財的最終目的，不也是為瞭更美好的生活嗎？如果書中能加入一些實際案例，說明某個傢庭如何透過調整消費習慣，成功地在不壓縮生活品質的前提下，增加儲蓄率，那對我來說會是極大的鼓舞。
评分老實說，市麵上的理財書籍，內容常常流於理論或太過艱澀的投資術語，讀起來讓人很有壓力，總覺得自己好像永遠在「被教育」的狀態。我衷心期盼這本《會賺錢會花錢：傢庭理財全知道》能提供更接地氣的視角。特別是針對「賺錢」的部分，我很好奇它是否能涵蓋到除瞭本業薪資以外的收入可能性。在颱灣這個環境下，斜槓收入或利用個人專長發展副業已經是趨勢，但許多傳統的理財書很少會深入探討如何閤法閤規地開拓這些額外金流。如果書中能提供一些在時間有限下，既能增加收入又不會過度耗損傢庭相處時間的方法，那簡直是太棒瞭。我更關心的是，如何將這些額外收入有效率地導入傢庭資產配置，而不是讓它們變成零散的「零用錢」，無法發揮複利的效果。希望這本書能像一位親切的理財顧問，用白話文把這些複雜的步驟拆解清楚，讓一般民眾也能輕鬆上手。
评分這本書如果真的能做到「會賺錢會花錢」，那它必然要涵蓋到「心態建立」的部分。很多時候，理財失敗不是因為不懂知識，而是因為管不住自己的慾望和恐懼。在市場波動劇烈的時候，是該勇敢加碼還是該及時停損？在親友鼓吹投資明牌時，如何保有獨立的判斷力？我期待書中能探討如何建立「抗誘惑」的心理素質，以及如何培養孩子從小就具備正確的金錢觀念。畢竟，理財教育是世代傳承的重要一環。如果書中能提供一些親子理財的活動建議，或是父母如何用生活實例教導孩子認識「延遲享樂」的重要性，那就遠遠超越瞭一本單純的財務操作指南，而成為一本引導傢庭邁嚮健康財務生活的教科書。這種深層的心靈層麵的引導，往往纔是讓理財計畫能夠長久執行的關鍵所在。
评分我對這本書名稱中「全知道」這個自信的錶述，抱持著一種既期待又懷疑的態度。理財的範疇太廣瞭，從日常的記帳軟體選擇，到長期的房貸還款策略，每個環節都有許多細節眉角。我特別想知道，它在「資產配置」的實戰建議上能走多深？例如，對於小資族來說，是建議先全力衝刺頭期款、還是同步進行低風險ETF定期定額？對於已經背負房貸的傢庭，書中是否提供瞭一些優化房貸利率、縮短還款年限的技巧？颱灣的房地產市場有其獨特性，如果書中的建議能夠結閤颱灣的政策環境和利率變化趨勢，那絕對會比照搬國外理論的書籍實用上百倍。我更希望看到的是，它能提供一套完整的「決策流程圖」，當傢庭麵臨重大財務決策時，可以依循這個路徑來分析利弊，而不是隻給齣單一的建議。
评分對於傢庭理財的書籍，我最在意的其實是「風險管理」和「傳承規劃」這兩個麵嚮。傢庭結構日趨複雜，萬一發生意外，保險配置是否足夠，絕對是影響整個傢庭能否繼續運轉的關鍵。我希望能看到書中對於颱灣目前主流的保險產品，例如儲蓄險、定期壽險、醫療險、失能險等，能有一個清晰的比較和說明，告訴讀者在不同人生階段（單身、新婚、有育兒負擔、準備退休）應該優先補強哪些保障缺口。此外，隨著高齡化社會的來臨，如何規劃遺產、房產信託或預立遺囑等議題，也逐漸浮上檯麵。如果這本全知道的指南能涵蓋到這些較為嚴肅但又不可避免的議題，並提供一些初步的規劃方嚮，相信能幫助許多在摸索階段的傢庭主理人，建立起更穩固的安全網。
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