金控时代：业务管理新策略 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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与客户搏感情，却没有好业绩？
长时间工作，也找不到有效的客户？
《财务规划顾问的第一本书》、《卖保险的第一本书》畅销作者叶劲之告诉你业务应该怎么做！

本书针对金融组织的特性，将「业务」的作业程序标准化，让您对准客户，成为有效率的超级Sales！

达成有竞争力的业务组织

有效激励业务人员

业务也有销售流程

业务人才的选才、管理与训练

　　本书分为前后两部，前部主要铺陈业务经理的角色、业务组织理念的重要性与业务组织的两大重点：业务制度与行销方法。后部介绍业务管理的四大范畴：经营与管理、招募与选才、训练与发展、领导与激励，这是维系金融业务组织长期正常运作的四大重点。只要业务经理从这四大重点着手，建立业务管理的标准作业流程，就可以确保业务组织的健康发展与长期竞争力。

　　在台湾，银行、保险与证券经纪三大领域中，保险业比较积极，但是与银行、投信业务比较上则相对弱势，因为长期在消费者的心目中，保险业者的业务品质是比较有争议的。如果金控公司没有业务品质的竞争概念，再过几年，过去银行在多数消费者心中崇高的地位必定荡然无存！要如何做才会有竞争力？要具有符合国际水准的业务组织应该怎么运作？到底怎样才是好的业务组织？且让本书带着读者一窥究竟！　　

作者简介

叶劲之
　　国立政治大学风险管理与保险学系法律组研究所毕业、国立台湾大学外国语文学系。
经历：
　　新世纪顾问事业公司总经理
　　财团法人金融发展基金会CFP训练课程讲师
　　担任财团法人金融发展基金会之特聘讲师
　　财团法人保险发展中心特聘讲师（保险业务员的管理与辅导）
　　远擎管理顾问公司金融业务部副总经理资深顾问
　　十方管理顾问公司副总经理
　　美商纽约人寿总经理 副总经理特别助理、业务训练部主管、营业处处经理
　　美商保德信人寿业务经理、寿险顾问／优先管理顾问公司训练部经理

好的，这是为您构思的一份图书简介，主题与您提到的“金控时代：业务管理新策略”无关，力求详实且自然： --- 《时间之河的低语：一部关于古罗马工程奇迹的深度考察》 图书简介 在人类文明的长河中，很少有哪个时代能像古罗马那样，以其无与伦比的工程能力和宏伟的建筑实践，深刻地塑造了我们对“不朽”的理解。本书并非一本传统的历史教科书，它是一次穿越时空的深度潜行，旨在揭示隐藏在那些宏伟石块、蜿蜒水道和坚固道路之下的技术智慧、社会逻辑与人文精神。 《时间之河的低语》聚焦于古罗马共和国晚期至帝国鼎盛时期，尤其关注那些定义了罗马人生活质量和帝国扩张基础的四大核心工程领域：水利系统、道路网络、建筑材料科学以及城市规划。 第一部分：流动的生命线——罗马的水利工程奇迹 罗马城的饮用水供应，曾是地中海世界的一个奇迹。本书详细剖析了著名的“渡槽”（Aqueduct）系统，而非仅仅停留在描述其宏伟外观。我们深入探究了测绘师（Agrimensores）和水利工程师（Architecti Aquarum）所掌握的精确度极高的水平测量技术，例如使用“Chorobates”（一种复杂的水准仪）来确保长达数十英里的引水渠坡度精确到小数点后的毫米级。 书中不仅分析了罗马混凝土（Opus Caementicium）在水下结构中的应用——特别是其在应对盐水侵蚀方面的惊人耐久性——更探讨了供水分配的社会公平性问题。从公共浴场（Thermae）的宏大规模，到富人私宅的独立供水，再到底层贫民区的公共喷泉，我们考察了“Water Distribution Laws”如何反映了罗马的阶级结构，以及水在维持城市公共卫生和政治稳定中的核心作用。此外，对克劳狄乌斯皇帝时期建造的引水渠的结构力学分析，揭示了拱形结构如何将垂直压力转化为侧向推力，实现跨越巨大峡谷的壮举。 第二部分：编织帝国的血脉——罗马的道路与交通网络 “条条大路通罗马”不仅仅是一句谚语，它代表了一种前所未有的国家基础设施投资。本书深入研究了罗马道路的铺设标准——从基础的沙砾层到多达五层的结构剖面，以及道路表面石块的切割工艺。我们追踪了重要的军事干道，如阿庇亚大道（Via Appia）的原始设计目的，并将其与后来的商业和邮政系统（Cursus Publicus）的演变联系起来。 一个常常被忽视的方面是道路的维护机制。本书考察了元老院设立的“道路巡查官”（Curatores Viarum）的职责范围，以及地方行政区划如何确保道路在军事运输高峰期之外，仍能高效地服务于地方经济。通过对保存在不同省份的里程碑（Miliarium）的铭文分析，我们可以重建不同时期道路网络的扩展速度和战略优先级的变迁。 第三部分：混凝土的秘密与永恒的结构——材料科学与建筑美学 古罗马建筑的持久性，很大程度上归功于他们对火山灰（Pozzolana）的精妙使用。本书详细介绍了“罗马混凝土”的配方演变，特别是其在港口和大型穹顶建筑（如万神殿）中的应用。我们探讨了火山灰如何与石灰发生水化反应，形成具有自修复能力的凝胶状结构，使得这些建筑能够承受千年风雨。 在万神殿的案例研究中，我们不仅关注其27米高的无筋混凝土穹顶，更细致地分析了“Coffering”（穹顶上的凹格）在减轻结构自重方面的结构工程学意义，以及中央“Oculus”（眼洞）如何兼顾采光、通风和结构平衡。此外，本书还对比了公共浴场与私人别墅（如哈德良别墅）中不同饰面材料（大理石、马赛克、壁画）的选择，揭示了材料运用背后的社会等级和审美取向。 第四部分：秩序的蓝图——城市规划与社会空间 罗马的城市规划遵循着严格的“格特曼”（Grid System）原则，深受军事营地（Castrum）布局的影响。本书分析了标准罗马城市的两大主轴——“主干道”（Cardo Maximus）和“横向大道”（Decumanus Maximus）——如何界定了城市的政治、商业和宗教生活中心。 我们考察了“广场”（Forum）的功能演变，它如何从早期的市场演变为集司法、宗教和政治辩论于一体的综合中心。通过对庞贝古城和塞尔吉乌斯城墙内侧遗址的对比研究，本书试图重构一个普通罗马公民的日常空间体验：从居住在拥挤的多层公寓楼（Insulae）的喧嚣，到在公共厕所（Latrinae）进行社交，再到在竞技场（Amphitheater）观看盛大的表演。城市基础设施（如下水道系统“Cloaca Maxima”）如何影响了城市的人口密度和疾病控制，是本部分讨论的重点。 总结与遗产 《时间之河的低语》旨在证明，古罗马的工程成就并非简单的技术堆砌，而是一套高度整合的系统工程，是其军事力量、行政管理能力、法律体系以及社会需求的直接投射。通过详尽的考古证据、工程图解和文献引证，本书为当代读者提供了一幅清晰的画卷：一个如何通过对材料、结构和流程的深刻理解，构建了一个能够持续影响西方世界近两千年的物质文明的帝国。它邀请我们停下脚步，聆听那些跨越时空、依然在坚固的石板下低语着的古老智慧。 ---

自序

前言 – 人类进化的省思

前部

第一章 金融服务业长期竞争力的关键 – 业务管理系统
　　第一节 何谓业务管理？
　　第二节 管理思维与文化的障碍
　　第三节 为何要做业务管理者？
　　第四节 财务规划顾问对业务管理者的期待
　　第五节 为何业务管理者会失败？

第二章 业务组织的理念
　　第一节 企业的社会责任
　　第二节 市场学发展的四个阶段
　　第三节 业务组织的策略规划
　　第四节 任务宣言与愿景
　　第五节 业务组织与其他行政单位的关系

第三章 业务制度
　　第一节 有竞争力之业务组织型态
　　第二节 财务规划顾问的业务制度
　　◎ 固定薪资
　　◎ 佣金（Commission） / 手续费收入（fee income）
　　◎ 管理资产（AUM, Asset Under Management）
　　◎ 客户关系度（Penetration）
　　◎ 管理客户数（Customer Information File, CIF）/开户数/新增客户数
　　◎ 保单持续率（Policy Persistency）
　　第三节 激励办法
　　◎ 年度竞赛办法
　　◎ 短期竞赛办法
　　第四节 平衡计分卡
　　第五节 永远的争议 – 单轨制vs.双轨制
　　第六节 财务规划顾问的生涯发展

第四章 销售方法
　　第一节 以客户需求为导向的财务规划销售方法
　　◎财务规划 -需求导向销售法的观念与做法
　　第二节 为何要遵守一套销售方法
　　◎ 没有销售流程，何来业务管理？
　　◎ 为了赢得良质的客户
　　◎ 法律行为若无规范，后果堪虞
　　◎ 收益有限
　　◎ 破坏市场定位
　　◎ 财务规划顾问无从建立信心
　　第三节 产品行销的谬误
　　◎ 谬误一、产品行销是财务规划顾问学习销售最快的方法
　　◎ 谬误二、无形商品难销售，只有靠包装产品才行得通
　　◎ 谬误三、不论客户导向或产品行销，还不是都只是要业绩？（业绩挂帅的悲哀）
　　◎ 谬误四、不一样的客户，要用不同的销售方式
　　◎ 谬误五、不是按照客户的实际需要没有关系 - 客户喜欢什么，就先卖什么，先成为客户再说
　　◎ 谬误六、客户需求导向的销售方式很好，但是太难或太慢了
　　第四节 美国联邦Securities and Exchange Commission的警语
　　后部

第五章 业务管理的四大范畴
　　第一节 经营与管理
　　第二节 招募与选才
　　第三节 训练与发展
　　第四节 领导与激励
　　第五节 谁适合做业务主管？

第六章 第一个范畴 - 经营与管理
　　第一节 管理职团队
　　第二节 平衡计分卡
　　第三节 销售方程式（Sales Formula）
　　第四节 业务计划与执行
　　第五节 年度计画
　　第六节 业务单位的活动管理
　　第七节 週/季/月会议
　　第八节 业务表格管理
　　第九节 财务规划顾问时间管理

第七章 第二个范畴 - 招募与选才
　　第一节 财务规划顾问轮廓（FP Profile）
　　第二节 财务规划顾问的成功要素
　　第三节 财务规划顾问招募流程
　　第四节 财务规划顾问的来源
　　第五节 招募面谈的原则

第八章 第三个范畴 - 训练与发展
　　第一节 人类大脑的演进过程
　　爬虫类 - 直觉式的行为模式
　　哺乳类 - 习惯式的行为模式
　　灵长类 - 想像式的行为模式
　　第二节 不同背景财务顾问的挑战
　　◎ 银行背景财务规划顾问的挑战
　　◎ 投资背景财务规划顾问的挑战
　　◎ 保险背景财务规划顾问的挑战
　　第三节 训练方法
　　◎ 绩效检讨与规划会议
　　◎ 团体指导与训练
　　◎ 个别指导与训练
　　◎ 实地观察与训练

第九章 第四个范畴 - 领导与激励
　　第一节 沟通
　　◎ 沟通的阻力
　　第二节 五大领导信念
　　第三节 团队式激励
　　第四节 个人式激励

结语

参考书目

附件
　　附件一 Fraud and abuse in the financial planning industry
　　附件二 营业单位2005年业务/人力/生产力品质计划表
　　附件三 季业务活动纪录分析表与名词定义
　　附件四 行动计划表

　　自小阅读历史，体认一个事实：人类的文明发展是少数有眼光、有大胸怀的人们牺牲时间、精力甚至生命所造就而成的。台湾的金融业者自从进入金控时代，主要的思维大多极力扩展版图，增加无风险利润；但是，真正有经验知道如何以业务管理的手段，达成目标的机构却不多见。结果，因为操作短期利益，滥用现金卡的抱怨、投资资讯的浮滥以及银行理财专员的道德操守与人员流动等等，不断造成消费者与金融机构之间的纠纷甚至诉讼。金融机构处理与服务的内容与消费者的权益关系甚鉅，因为绝大多数人都会同意「金钱」是我们生活中非常重要的资源，如果无法展现忠诚与专业的特质，很难得到消费者的认同。其实金融机构的良寙关键只在于是否将「消费者的需求」作为公司服务与业务的核心价值，同理，金融机构是否将「员工的需求」作为公司经营的核心价值。

　　只要金融机构无法体认消费者的财务需求，消费者永远是被蹂躏的一群。跳脱出金融产业的版图，试举一例，最近十多年的新名词「骨质酥松症」使着乳酪业者有了促销牛奶的空间，利用消费者对传统牛奶富有钙质的印象，广告鼓励消费者多喝牛奶，消费者知道真实面是什么吗？多喝牛奶反而会促成骨质酥松症，理由是当我们吸收动物性蛋白质之后，在体内会转化成酸性的体质，而人体为了要平衡一定的酸硷值，就会被迫从骨骼中释放具有硷性的钙质，以中和人体吸收的酸性物质。所以，摄取过量动物性蛋白质的饮食习惯才是造成骨质酥松症的元兇，只要多吃蔬菜，少吃肉，就可以减少钙质流失，骨质酥松症自然会受到控制。再者，除非发育期间，人体还可以摄取钙质，如果已经到了三、四十岁，甚至五、六十岁，人体利用喝牛奶增加钙质的摄取已经没有帮助，反倒是牛奶中的动物性蛋白质加剧了人体释放钙质的现象。拥有财力与各种传拨资源的乳酪公司曾几何时对消费者应该如何利用牛奶摄取营养与正确的饮食之道提供意见，而只是一味地销售产品，哪管消费者适合不适合饮用，或应该摄取的量以及注意事项？

　　再举一例，笔记型电脑制造商最困扰的就是笔记型电脑的温度会造成使用寿命的限制，可是却没有一位制造商直接告诉消费者，当我们在办公室使用笔记型电脑时，应该取下电池，因为插着电池使用笔记型电脑，会因为电池持续充电，而升高温度，导致电脑的使用寿命减少。

　　为何我们听不到这样的资讯，因为如果消费者都知道，那么厂商的下一台电脑要什么时候才能卖得出去呢？这就是庞大的机构与消费者之间的资讯不对称，虽然大企业可以得到短期的利益，可是随着社会进步，消费者总有知道的一天。只要不诚实经营，就算能够有一些业绩，其实都是牺牲机构长期商誉所换来的代价。

　　缺乏专业知识的消费者面对金融机构的理财专员，毫无抵抗的能力，顶多就是拒绝。可是在现今的社会中，每一个消费者都有理财需求，对于这样的不公平现象，消费者难道只有自求多福？只要有金融机构能够洞悉这样的现象，主动以专业与公平的做法?消费者提供理财规划的服务，相信就能够拔得头筹，成为金融业者间的翘楚。

　　本书分为前后两部，共九章。前部主要铺陈业务经理的角色、业务组织理念的重要性与业务组织的两大重点：业务制度与行销方法。后部介绍业务管理的四大范畴：经营与管理、招募与选才、训练与发展、领导与激励，就如同管子牧民篇：「礼、义、廉、耻，国之四维；四维不张，国乃灭亡」所述，是维系金融业务组织长期正常运作的四大重点。只要业务经理从这四大重点着手，建立业务管理的标准作业流程，就可以确保业务组织的健康发展与长期竞争力。

　　一本好书可以载道，可以兴邦，笔者有幸正值台湾金融业者迈入金控时代，谨以本书献给所有金融业者，俾使台湾的竞争力大增，傲视全球。相信这本以客户需求为导向的业务管理书籍会是所有业务主管的良伴。感谢过去曾指导本人业务管理的先进与前辈，尤其我在十方管理顾问公司与齐莱平先生共事期间，从辅导金融机构的顾问案件收获最多。最后，本书得以顺利付梓，也要感谢二鱼文化发行人谢秀丽与主编巫维珍小姐。

叶劲之 于三芝 浅水湾山庄

评分☆☆☆☆☆

說實話，光看《金控時代：業務管理新策略》這個書名，就覺得這是一本「正經」的書，而且感覺很對上班族的胃口。我之前在一家銀行做過一段時間，雖然不是什麼高階主管，但也能感受到銀行跟證券、保險這些子公司之間，在業務上的「牆」有多厚。每次要幫客戶介紹其他相關業務，都要費一番功夫去了解，而且感覺各自為政，很難做到真正的「整合」。我一直覺得，如果有個辦法，能讓這些業務真的「串」起來，那對客戶來說會方便很多，對公司來說也能提高不少效率。這本書如果能講到一些實際的案例，例如某家金控公司是怎麼打破這種藩籬，讓銀行客戶也能很順暢地去買基金，或是讓保險業務員也能推薦證券的投資產品，那我就覺得非常值得一看。畢竟，現在的市場變化太快了，客戶的需求也越來越多元，單打獨鬥已經很難生存了。我希望書裡能分享一些「眉角」，像是怎麼透過系統的整合、人才的培訓，或是 Incentives (獎勵機制) 的設計，來鼓勵各個業務單位「手牽手」，而不是「各懷鬼胎」。如果能再探討一下，在數位化的時代，這種業務整合會遇到什麼新的挑戰，以及要如何克服，那就更好了。

评分☆☆☆☆☆

我是一位對金融科技和產業趨勢抱持高度關注的獨立研究員，在閱讀《金控時代：業務管理新策略》的書名時，腦海中立刻浮現了台灣金控產業近年來的發展脈絡。從早期的金控法設立，到如今各家金控公司積極尋求業務多元化與綜效最大化，這條路走來充滿了挑戰與轉機。我特別感興趣的是，這本書將如何界定「金控時代」下的「業務管理新策略」。我預期它會深入探討，在日趨複雜且快速變遷的金融市場中，傳統以單一事業體為核心的業務管理模式已顯得力不從心。取而代之的，應該是更強調跨子公司間的協同作用、數據的整合運用、以及以客戶為中心的服務設計。我希望書中能夠提供一些創新的管理框架，例如如何設計一套有效的跨部門溝通機制，以確保資訊流通的順暢性；如何建立一套能夠鼓勵創新和風險承擔的組織文化，以適應金融科技帶來的變革；以及如何利用大數據分析來精準洞察客戶需求，並提供個人化的金融解決方案。此外，我認為在現今的數位化趨勢下，如何將傳統的業務管理思維與新興的數位工具相結合，創造出「虛實整合」的嶄新業務模式，將是金控公司能否在未來立於不敗之地的重要關鍵，這部分也是我極為期待在書中能獲得解答的。

评分☆☆☆☆☆

哇，這本《金控時代：業務管理新策略》聽起來實在太應景了！最近金融控股公司在台灣真的是風起雲湧，合併、併購、業務整合的議題每天都在新聞上演。我身為在金融業打滾多年的小職員，每天都感受到這股浪潮的壓力與挑戰。特別是業務部門，真的需要不斷地尋找新的突破點，不然很快就會被淘汰。我一直覺得，要在大浪中站穩腳跟，光靠傳統的銷售技巧跟產品知識是不夠的，更需要有宏觀的視野，懂得如何整合資源、優化流程、甚至預測未來的市場走向。我很好奇這本書會不會提供一些具體的、可操作的策略，像是如何打通不同子公司之間的業務壁壘？或是如何在數位金融快速發展的趨勢下，找到金控公司的獨特競爭優勢？畢竟，現在的客戶已經很難用單一的產品或服務就滿足了，他們期望的是一個整合性的解決方案，這對我們業務推廣人員來說，是個很大的挑戰。希望書裡能提供一些實用的案例分析，讓我們這些基層員工能夠學到真本領，而不是只能在每日的會議裡聽聽口號。我特別期待書中能探討到，在業務層面上，如何真正實現「一條龍」的客戶體驗，讓客戶感受到金控公司的全面服務價值，而不只是感受到不同部門之間的隔閡。

评分☆☆☆☆☆

身為一名長期關注台灣金融市場發展的財經觀察家，我一直對金控公司的營運模式與策略演變抱持著高度興趣。《金控時代：業務管理新策略》這個書名，直接點出了當前台灣金融業最核心的議題之一。近年來，金控公司為了追求規模經濟、分散風險以及擴大市佔率，透過不斷的整併與轉型，業務觸角已深入到銀行、證券、保險、期貨、資產管理等多個領域。然而，隨之而來的挑戰是如何有效地整合這些多元化的業務，並在激烈的市場競爭中找到新的成長動能。我尤其關心的是，這本書是否能夠深入剖析金控體系下，業務管理所面臨的獨特困境，例如跨子公司間的溝通協調、產品與服務的重複或衝突、以及如何建立一套能夠激勵各業務單位積極協作的獎勵機制。此外，在數位化浪潮席捲全球的今日，傳統金融機構如何運用科技來驅動業務創新，提升客戶體驗，並在此過程中保持其核心競爭力，也是我非常期待在書中能夠看到探討的重點。我希望這本書能提供一些前瞻性的觀點，幫助讀者理解金控時代下，業務管理的新邏輯與新思維，不只是停留在表面上的業務協調，而是能深入到組織文化、人才培育、以及技術應用的層面，為台灣金控業的永續發展提供啟示。

评分☆☆☆☆☆

身為一位在金融市場打滾多年的老鳥，看到《金控時代：業務管理新策略》這本書名，心裡是既期待又有點擔憂。期待的是，台灣的金控公司越整合，市場上能夠提供的服務似乎也越多樣，理論上應該能帶給客戶更多便利。但擔憂的是，這種「多樣」有時候換個角度看，就是「複雜」的開始。我常覺得，很多時候金控公司就像一個龐大的家族，每個子公司都有自己的規矩和玩法，要讓他們真正「一家人」一樣合作，並不是件容易的事。我特別好奇這本書會不會針對金控體系下，業務單位在協調、溝通、資源分配上遇到的實際困難，提出一些有別於傳統管理學的「新招」。例如，當銀行部門的目標是追求穩定收益，而證券部門則傾向於高風險高報酬時，他們的業務策略該如何平衡？又或者，當各子公司擁有的客戶數據無法有效共享時，又該如何制定出真正能讓客戶「有感」的跨售策略？我希望這本書能提供一些具體的、可落地的建議，而不只是停留在理論層面。更重要的是，在科技日新月異的今天，我希望能看到書中探討如何運用數位工具，例如AI、大數據分析等，來優化金控公司的業務管理流程，讓整體運作更有效率，更能貼近客戶的需求。畢竟，在這個快速變化的時代，不創新就會被淘汰，這點在金融業尤其明顯。