认识银行：金融行销与银行实务 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书为作者将数年授课的讲义加以整理再补充实务经验而成，一方面以行销学为骨干，一方面则是以银行的实务经验做为枝叶，润饰而成。希望能提供修习金融行销及银行实务的同学较有系统完整之教材，也希望能帮助银行从业人员规划银行行销的参考。

现代金融市场解析：工具、策略与风险管理 第一部分：全球金融体系的演进与结构 本书深入剖析了当代全球金融市场的复杂构成及其动态演变过程。我们将从宏观视角出发，追溯自布雷顿森林体系解体以来，国际货币体系所经历的重大变革，重点考察浮动汇率制度下，各国货币政策如何相互作用，以及地缘政治对资本流动产生的深远影响。 一、金融市场的核心要素 本部分详细阐述了金融市场的基本构成要素，包括货币市场、资本市场、外汇市场和衍生品市场。我们不仅界定这些市场的职能，还将分析不同市场间的联动机制。例如，货币市场利率的变动如何迅速传导至债券市场的定价，进而影响企业的长期融资成本。在深入分析中，我们将运用最新的计量经济学模型，解释资产价格波动（如股票和固定收益产品）的驱动因素，包括市场情绪、信息不对称性和监管环境的变化。 二、金融机构的角色与功能 我们将审视现代金融体系中各类机构扮演的关键角色。商业银行、投资银行、资产管理公司、保险公司以及对冲基金，各自在其生态位中发挥着不可替代的作用。对于商业银行，我们将聚焦于其核心的存贷款业务、支付清算职能，并探讨影子银行体系的崛起及其对传统银行业务模式带来的挑战与机遇。对于投资银行，重点分析其在兼并收购（M&A）、首次公开募股（IPO）以及证券承销过程中的中介作用，并剖析其风险敞口与盈利模式。 三、监管框架的演变与挑战 金融监管是维护市场稳定的基石。本章将回顾自2008年全球金融危机以来，全球范围内主要监管改革的进程，包括巴塞尔协议III（Basel III）的资本充足率要求、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）的实施细节。我们还将比较不同司法管辖区（如美国、欧盟和亚洲主要经济体）在金融科技（FinTech）监管上的差异化策略，探讨如何在鼓励金融创新与防范系统性风险之间寻求平衡。 第二部分：金融工具的深度剖析与应用 本部分聚焦于构成现代金融交易的各类工具，从基础资产到复杂的结构化产品，为读者提供一个操作层面的理解框架。 一、固定收益证券：信用与利率风险的博弈 我们将详细解析债券市场的运作机制。国债、地方政府债、公司债的定价模型（如斯皮格尔模型）将被应用于实战分析。重点关注久期（Duration）和凸性（Convexity）在衡量利率敏感性中的作用。此外，信用评级机构的评估方法、违约风险的量化模型（如KMV模型）将作为理解信用风险溢价的关键工具进行讲解。对于高收益债券和可转换债券，我们将分析其独特的风险回报特征。 二、权益市场：估值方法与投资策略 股票市场的分析将涵盖自下而上的基本面分析和自上而下的宏观经济分析。在估值层面，我们将超越传统的市盈率（P/E）和市净率（P/B），深入探讨现金流折现法（DCF）的精确应用，以及选择适当的折现率（WACC）的复杂性。投资策略部分，将对比主动管理与被动投资的优劣，并介绍价值投资、成长投资以及动量策略的实际操作要点和历史绩效验证。 三、衍生品市场：风险对冲与价格发现 衍生工具是现代金融风险管理的核心。本章将详尽解释远期、期货、期权和互换（Swaps）的结构。以期权为例，我们将用二叉树模型和布莱克-斯科尔斯-默顿（BSM）模型来展示欧式期权的价格确定过程，并分析希腊字母（Delta, Gamma, Vega, Theta）在实时风险管理中的应用。对于利率互换和货币互换，我们将演示企业如何利用这些工具来管理其资产负债表上的利率和汇率风险敞口。 第三部分：风险管理与金融工程 面对日益波动的市场，有效的风险管理是金融机构生存的关键。本部分将侧重于量化风险评估和先进的风险控制技术。 一、量化风险度量 我们将重点介绍衡量市场风险和信用风险的量化工具。风险价值（Value-at-Risk, VaR）的计算方法，包括历史模拟法、方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法，将被进行详细的比较和批判性评估。同时，预期缺口（Expected Shortfall, ES）作为VaR的补充指标，其在极端尾部风险捕捉方面的优势将被突出。 二、操作风险与声誉风险管理 除了市场和信用风险外，操作风险的管理日益重要。本章将探讨流程失败、内部欺诈和系统故障导致的损失事件分析方法。对于声誉风险，我们将分析社交媒体时代下，负面信息传播对金融机构股价和客户信任的即时冲击，以及预防性公关和危机响应机制的重要性。 三、金融工程的应用：结构化产品设计 金融工程是将数学和计算方法应用于金融问题的学科。本章将展示如何通过金融工程技术，设计出满足特定风险收益需求的结构化产品，例如担保票据（CLN）和资产支持证券（ABS）。我们将分析这些产品的证券化过程，包括起票人（Sponsor）、特殊目的载体（SPV）的设立，以及信用增级技术（如超额担保和信用违约互换的运用），从而理解其内在的风险分散效果与潜在的集中风险。 第四部分：金融科技（FinTech）的颠覆性影响 金融科技正在重塑传统金融服务的交付方式和基础设施。本部分探讨了区块链技术、人工智能和大数据在金融领域的应用前景。 一、区块链与分布式账本技术（DLT） 我们将聚焦于区块链如何改变交易清算和结算的效率。重点分析私有链和联盟链在跨境支付和供应链金融中的潜力。对于加密货币，我们将探讨其作为替代资产类别的地位，以及央行数字货币（CBDC）对现有支付体系的潜在影响。 二、人工智能在金融决策中的应用 机器学习算法在信用评分、欺诈检测和高频交易中的应用案例将被详细展示。我们将探讨深度学习模型在识别复杂市场模式上的优势，同时也指出其“黑箱”特性在需要高可解释性的金融领域所带来的监管挑战。 三、大数据分析与个性化金融服务 大数据正在驱动客户关系管理（CRM）的革命。通过分析海量的交易和行为数据，金融机构如何实现超精细化的客户细分、动态定价和定制化产品推荐，从而提升客户体验和交叉销售效率，将是本章的重点讨论内容。 结论：面向未来的金融市场展望 本书最后将对全球金融市场未来的发展趋势进行预测，包括可持续金融（ESG投资）的兴起、全球金融市场一体化的程度，以及应对下一次系统性冲击所需的韧性建设。本书旨在为专业人士提供一个全面、深入且具有实践指导意义的现代金融知识体系。

评分☆☆☆☆☆

话说我一直觉得，银行就是一个收钱、找钱、借钱的地方，但 lately 我发现事情远不止这么简单。特别是我最近在看一些理财的科普文章，里面经常提到各种各样的银行产品，什么定期存款、活期存款、各种基金、债券，甚至还有一些我完全听都没听过的名字。所以，这本《认识银行：金融行销与银行实务》这本书，对我来说，就像是为我打开了银行世界的大门。我特别关注“金融行销”这部分，我一直很想知道，银行是如何把自己这些“冷冰冰”的产品，变成我们普通老百姓愿意掏钱购买的东西的。是不是有什么神奇的行销手法？书里会不会讲到一些心理学的应用？比如说，为什么有些时候，我们明明觉得这个产品好像不太适合我，但最终还是会买？或者，银行是如何通过广告、宣传，或者业务员的推荐，来影响我们的购买决策的？我还希望它能介绍一些具体的行销策略，比如如何定位不同的客户群体，如何设计吸引人的产品组合，以及如何建立客户忠诚度。因为我觉得，了解了这些，不仅能更好地理解银行，以后在选择金融产品的时候，也能更理性，不那么容易被“套路”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计 pretty 朴实，一看就知道是那种务实的工具书，不是那种花里胡哨的畅销书。书名《认识银行：金融行销与银行实务》也挺直接的，大概率是给想进入银行业或者对银行业运作有好奇心的朋友看的。我在考虑是不是要转行，所以就买了这本书来看看。翻开第一页，看到目录，感觉内容应该蛮扎实的。它好像从最基础的银行业务讲起，然后深入到金融产品的行销策略，最后再谈到一些实际操作的案例。我比较担心的是，现在金融科技发展这么快，这本书会不会有点过时？毕竟我听说很多银行都在推线上服务，甚至一些传统业务都在被APP取代。但我又想，即使是线上服务，背后肯定也有一套行销和实务逻辑，这本书或许能帮我理解这些“看不见”的运作。我特别想知道，书里会不会讲到一些比较接地气的例子，比如我们一般人去银行办贷款、买理财产品的时候，银行到底是怎么“推销”给我们的？那些行销人员的思路又是怎样的？会不会有一些让客户觉得“被说服”的技巧？这方面是我比较好奇的，因为很多时候我们觉得银行的产品好像都是“被动”接受的，但背后肯定有主动的行销策略。如果这本书能把这些细节讲清楚，那就太有价值了。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我之前对银行的认识仅限于“存钱、贷款、付钱”这几个基本功能，感觉它就是个提供金融服务的场所，除此之外就没什么特别的了。但自从我开始接触一些投资理财相关的资讯，才意识到银行远比我想象的要复杂和专业。所以，《认识银行：金融行销与银行实务》这本书，就像是一扇窗，让我有机会窥探到这个庞大金融体系的内部运作。《认识银行》这个部分，我猜想应该会介绍银行的历史、演变，以及它在整个社会经济中的角色和功能。我特别期待了解银行是如何运作的，比如资金是如何流动的，不同类型的银行（商业银行、投资银行等）之间有什么区别，它们各自的核心业务是什么。而“金融行销”这部分，更是引起了我的兴趣。我总是很好奇，为什么银行会推出这么多不同类型的金融产品？这些产品又是如何设计出来的？它们又是如何成功地推销给客户的？书里会不会分析一些经典的金融产品行销案例，比如某款信用卡是如何在一个月内吸引到百万用户的，或者某个理财产品是如何在短时间内募集到巨额资金的？我希望这本书能给我一些启发，让我理解金融产品背后的行销逻辑，以及银行是如何通过行销来满足不同客户需求的。

评分☆☆☆☆☆

我个人对金融领域一直抱着一种既好奇又有点敬畏的态度。总觉得银行是个很专业、很严谨的行业，里面有很多我不太懂的东西。《认识银行：金融行销与银行实务》这本书名听起来就很“硬核”，但又似乎非常全面。我希望它能从最基础的层面讲起，把我这个“小白”拉进门。特别是“银行实务”这部分，我非常想了解一些银行内部的运作细节。比如说，当我去银行办理业务时，前台的柜员是如何操作的？背后的系统是如何支持这些操作的？如果我要申请一笔贷款，整个流程需要经过哪些部门，审批的标准又是怎样的？会不会有一些实际的操作流程图或者案例分析？我特别好奇的是，银行是如何平衡风险和收益的？它们又是如何管理大量的客户资金的？有没有一些关于内部控制和合规性的介绍？我知道这可能涉及到一些比较专业的技术和规则，但我相信这本书会尽量用比较易懂的方式来阐述。如果能了解到一些关于银行风控、反洗钱、合规操作等方面的基础知识，那对我的认知也会有很大的提升，毕竟这些都是维护金融体系稳定的重要环节。

评分☆☆☆☆☆

我对金融行业的了解，大概停留在新闻里偶尔看到银行的业绩报告，或者自己去ATM机取钱、转账的程度。《认识银行：金融行务与银行实务》这本书，名字听起来就很有深度，也很扎实，感觉不是那种哗众取宠的书。我尤其对“银行实务”这一块很感兴趣，我想了解银行在日常运营中，到底是怎么处理各种事情的。比如，银行的IT系统是怎么支撑庞大的业务的？风险管理到底是怎么做的，才能保证我们存款的安全？我一直很好奇，银行的员工一天的工作是什么样的？除了柜台的业务员，还有哪些部门，他们在做什么？会不会有一些关于银行内部流程、组织架构的介绍？我还想知道，在台湾，银行业务有哪些特别的地方？和其他地方的银行相比，有没有什么独特的规定或者做法？这本书会不会分享一些在台湾银行业务中比较有代表性的案例，让我能够更直观地理解银行的运作模式。总而言之，我希望这本书能够帮助我建立起一个相对全面和系统的银行知识体系，不再对这个行业感到陌生和困惑。