财务规划顾问的第一本书 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　《财务规划顾问的第一本书》推出之最新增新版，除了保留初版对于财务规划顾问的详尽说明，同时增加了分析表单及电脑系统的操作说明，对于法令修正部分亦加以增修，是目前有志于财务规划顾问领域一展身手的读者最佳的读本选择。

　　台湾目前正值金融服务页的大变局，如果金融机构想要提昇竞争力，在消费者一次购足的理财需求下，提供全方位的财务规划服务已经是刻不容缓的重要工作。学习担任财务规划顾问除了要学习专业知识和各种操作业务的技巧，更要念兹在兹财务规划顾问的使命：提供客户财务独立自主的生活，使客户人生中的各种财务目标都能如期达成，生活不虞匮乏。

　　对希望担任财务规划顾问的读者而言，本书最有价值的部分应该是将许许多多的财务数字整合成一套可以检视与分析的财务规划系统，并且了解分析过程中每一个数字或是百分比的涵义，乃至于可以为客户提供评估与建议。期许读者利用本书完整掌握财务规划的观念与做法，相信只要投入时间，必能在此领域中开创另一片新天地。

作者简介
叶劲之

学历：
国立政治大学风险管理与保险学系 法律组 研究所毕业
国立台湾大学外国语文学系

工作经历：
新世纪顾问事业（股）公司总经理
财团法人金融发展基金会CFP训练课程讲师
担任财团法人金融发展基金会之特聘讲师（授课名称：全方位财务规划）
财团法人保险发展中心特聘讲师（保险业务员的管理与辅导）
远擎管理顾问公司金融业务部副总经理 资深顾问
十方管理顾问公司副总经理
美商纽约人寿总经理 副总经理特别助理、业务训练部主管、营业处处经理
美商保德信人寿业务经理、寿险顾问
优先管理顾问公司训练部经理
台湾玻璃公司总经理秘书 英文秘书

专业证照
人身保险代理人（83）特保险字第57号
财产保险经纪人（90）特保险字第232号

智富之路：从零到百万的个人财富构建与管理实战指南 作者： 资深财富管理专家 罗德里克·钱德勒 出版社： 环球金融文库 页数： 约480页 定价： 人民币 128.00 元 --- 内容简介 在瞬息万变的现代经济环境中，实现财务自由和人生目标，不再仅仅是富人的特权，而是每一位有远见、有规划的个体所必须掌握的核心技能。《智富之路：从零到百万的个人财富构建与管理实战指南》并非一本晦涩难懂的理论教科书，而是一本面向所有渴望掌控自己财务未来的行动手册。 本书的核心理念是：财富的积累并非依赖于偶然的运气或极高的初始资本，而是源于科学的规划、持续的纪律和对风险的深刻理解。 本书将引导读者穿越金融知识的迷雾，建立一套完整、实用且可执行的个人财富操作系统。 全书分为五大部分，层层递进，确保读者能够从财务基础的打磨开始，稳步迈向财富增值的快车道。 --- 第一部分：基石奠定——重塑你的金钱观与财务健康检查（约100页） 这一部分聚焦于建立坚实的财务心态和清晰的现状认知。许多人理财失败，往往败在起点的心态认知上。 1. 告别“月光族”：金钱心态的重塑 剖析延迟满足的心理学原理及其在投资中的重要性。 区分“需要”与“想要”：消费行为背后的深层驱动力分析。 建立“净资产思维”：如何将你的资产负债表视为个人年度体检报告。 2. 你的财务健康诊断 现金流审计实战： 不仅记录收入与支出，更要分析现金流的“质量”。详述“50/30/20”等经典预算模型的实际操作调整。 债务的“良性”与“恶性”分类： 如何识别并果断清理高息消费性债务，并策略性地利用低息杠杆。 紧急储备金的科学设定： 探讨在不同职业周期（自由职业者、固定薪资者）下，紧急储备金应覆盖 3-12 个月生活开支的具体计算方法和存放渠道（高流动性工具）。 3. 风险防火墙：保险配置的必要性 “先保障后投资”原则的落地： 详细解读寿险、重疾险、医疗险和意外险的核心功能和挑选标准。 避开销售陷阱： 识别保险产品说明书中的关键条款，避免为高额佣金买单。 --- 第二部分：加速积累——从工资到第一桶金的实战策略（约120页） 本部分将重点放在如何通过提高收入效率和优化储蓄率，快速积累可用于投资的启动资金。 1. 提升主动收入的杠杆点 职场价值最大化： 职场谈判技巧和薪资提升的量化策略。 副业与“斜杠”收入的评估框架： 如何利用现有技能开辟第二收入流，并判断副业是否值得投入时间与精力。 “技能资产化”： 将个人知识体系转化为可销售的产品或服务。 2. 储蓄效率的极限优化 “自动化储蓄”系统搭建： 设定收入到账后的自动分流机制，实现“先付给自己”的习惯。 大额支出规划： 购房首付、子女教育基金的专项储蓄策略与时间轴管理。 消费降级陷阱识别： 区分那些真正节省开支和那些以牺牲生活质量为代价的无效节俭。 3. 退休规划的早期布局 复利的力量： 首次展示长期投资回报的惊人潜力，强调时间窗口的价值。 理解“个人养老金账户”的潜力与局限。 --- 第三部分：投资启航——构建你的第一份多元化投资组合（约150页） 这是本书的核心操作指南，专注于为新手投资者构建一个低成本、高效率且能伴随终身的投资框架。 1. 告别“股神迷信”：投资哲学的确立 理解市场有效性与行为金融学： 为什么大多数人无法跑赢市场。 核心-卫星策略（Core-Satellite）： 如何确定自己投资组合的“核心”稳健部分和“卫星”进取部分。 2. 股票投资的“护城河”分析法 从使用者到股东的转变： 如何运用“商业分析”的视角挑选优质公司，而非仅仅关注K线图。 估值的常识性概念： 如何用市盈率（PE）、市销率（PS）等指标进行快速初步筛选。 3. 基金与ETF的实战应用 低成本指数化投资的优势： 详细解析全球市场、行业轮动等主要指数ETF的配置逻辑。 主动型基金的筛选艺术： 基金经理的长期业绩、换手率、费用结构分析。 4. 固定收益工具的配置艺术 债券基础知识： 理解国债、地方债和企业债的区别与风险。 再定义“安全”： 存款、货币基金与短期债券的风险收益权衡。 5. 资产配置与再平衡 构建“全球化”视野的投资组合： 跨越地域和资产类别的风险分散。 系统性再平衡： 设定清晰的再平衡触发点，避免情绪化操作。 --- 第四部分：财富进阶——税务、法律与财富保护（约80页） 当资产积累到一定规模，单纯的投资回报已不足以应对复杂的财富管理需求。本部分关注如何系统化地保护和优化已有的财富。 1. 个人税务优化的常识 理解资本利得税与分红税的基础知识。 合理利用税收优惠工具（如特定储蓄计划）的策略。 2. 信托与遗嘱的初步概念 财富传承的提前规划： 何时需要考虑家庭信托的初步框架。 遗嘱的基本结构与重要性： 确保个人意愿的法律效力。 3. 应对黑天鹅事件：风险管理工具的升级 投资组合的压力测试： 模拟极端市场环境，检查组合的承压能力。 --- 第五部分：心态与持续学习——成为终身财务管理者（约30页） 财务规划是一个动态过程，而非静态目标。本书以对投资者心性的探讨收尾。 1. 市场噪音的过滤技术 如何利用信息源： 区分“新闻”与“数据”，建立自己的信息筛选机制。 避免投资群体心理的传染效应。 2. 定期复盘与学习的系统化 年度财务体检清单： 确保每年的投资组合、保险和税务计划都能及时更新。 --- 为什么你需要阅读《智富之路》？ 本书的特色在于强调“系统”而非“技巧”。我们不提供快速致富的秘诀，而是提供一个坚固的框架，让你能够： 1. 清晰定位： 准确知道自己目前的财务健康状况，以及距离目标还差什么。 2. 高效行动： 提供从记账到构建全球多元化投资组合的每一个步骤的实操指南。 3. 保持定力： 建立超越市场波动的长期投资哲学，让你的财富能够真正为你工作。 无论你是刚刚踏入职场的年轻人，还是希望优化现有财务结构的家庭支柱，这本书都将是你通往财务自主和安稳人生的必备导航图。 掌控你的财务未来，从阅读第一页开始。

金融业的转型与契机

　　台湾寿险业在二○○一年所受到的冲击可说自一九六二年以来最严重的，随着美国连续十一次降息，台湾的定存利率从百分之六一路降到百分之二，保险公司的保险单一波波停卖，业务人员不知所措，对未来感到徬徨；甚至管理者也信心动摇。在业者服务二、三十年的「老保险」也表示过去从未发生这种情形，尤有甚者，所有过去的经验都无法解决目前的变局。

　　银行业者、证券投资以及资产管理机构的经营者也不例外，对台湾内部金融产业结构快速解构与重组感到焦虑，进入WTO后，如何在国际舞台上与全世界的金融业者竞争，真是个难题。银行的传统业务模式，赚取存放款的利基，受到挤压，造成利润微薄，生存困难；但是，要想从服务与商品中创造手续费、服务费与管理费的收益空间，当务之急就是重建行销、业务与服务的观念，才能与消费者互动之中，以符合消费者需求的金融商品，产生有价值的全方位理财服务，这些变革无一不是新的挑战。总之，所有金融业者目前的处境正是金融产业将要脱胎换骨钱的阵痛，而即将临盆的新生命就是本书作者介绍的「财务规划顾问」。

　　「法律」不仅是规范金融服务交易安全的基础，也是财务规划顾问事业发展的磐石，本书中特辟专章介绍十项与全方位财务规划有关的法律规定，方便飞法律背景的读者学习。虽然基础的法学训练不可能只看了一本书的一个章节就能全部了然于胸，但是劲之将执行规划工作时，所必须具备的法律知识，言简意赅第介绍给读者，等于为读者开了十道法门，相信只要飞法律背景的读者依序潜心研，一定很有帮助。

　　劲之在政大研究所的期间，认真钻研本职学能，不仅在保险业有丰富的内、外勤主管经验，更有实际协助宏利人寿和花旗集团发展全方位财务规划业务组织的顾问资历，由他撰写本书为财务规划描绘远景、建立指标与专业风范是最恰当的人选。更难能可贵地是劲之不仅理论基础扎实，更具有专业行销与训练的经验，在本书中，对业务操作的窍们鳌不保留，直接呈现给读者。

　　值此金融业者发展重大起伏之际，正需要兼举理论与实务的书籍引导业者的经营方向与策略规划。所幸不负众望，本书之出版相信会成为台湾金融业者之业务组织转型的重要参考依据，为业者省去抹所的时间。为支持劲之持续努力为金融业者付出贡献，特为本序，愿有识者共襄盛举。

（本文作者现为国立政治大学商学院风险管理与保险学系专任副教授、台北市政府客家事务委员会主委、伦敦大学法律学博士）

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直就像是给我指明了方向！一直以来，我总觉得自己的钱好像“不翼而飞”，明明赚得不算少，但月底总是所剩无几，更别提什么储蓄和投资了。每次看到别人谈论股票、基金、ETF，都感觉像是在听天书，觉得自己离那个世界太遥远。这本书的副标题——“财务规划顾问的第一本书”，让我感觉它不是那种深奥难懂的学术著作，而是更偏向于实用教学。我猜测里面会有很多关于如何养成良好的消费习惯、如何有效记账、如何区分“想要”和“需要”的建议，这些看似琐碎但却至关重要的基础知识。我尤其好奇它会如何讲解“风险管理”，毕竟对于初学者来说，承担风险是很令人不安的。如果这本书能告诉我如何根据自己的情况，找到适合自己的风险承受能力，并在此基础上进行稳健的投资，那真是太棒了！我希望它能教会我如何“睡个好觉”，而不用担心我的钱会“不打招呼地消失”。

评分☆☆☆☆☆

作为一名经验丰富的投资者，虽然我在股市摸爬滚打多年，但总觉得自己的财务规划还不够系统和完善，缺乏一个整体性的框架。《财务规划顾问的第一本书》这个书名，虽然听起来像是给新手看的，但我相信即便是资深人士，也能从中获得启发。我猜测这本书会强调“财务规划”的根本理念，而不是仅仅停留在具体的投资技巧。也许它会深入探讨如何根据不同的人生阶段、风险偏好和财务目标，来制定个性化的财务规划策略。我好奇书中是否会包含一些关于“税务规划”和“遗产规划”的内容，这些往往是许多投资者容易忽略但又非常重要的一环。我也期待它能提供一些关于如何平衡短期收益和长期财富保值增值的思考，帮助我优化现有的投资组合，让我的财富能够更稳健地增长，并最终实现我长远的人生目标。这本书，或许能成为我审视和深化自己财务规划的一个绝佳契机。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对未来感到有些迷茫的社会新鲜人，我一直被“钱”这个话题困扰着。毕业几年，工作稳定了，但生活水平似乎没有太大的提升，更别提为买房、结婚、甚至更长远的退休生活做准备了。看到《财务规划顾问的第一本书》这个书名，我内心燃起了希望。我猜它应该不会仅仅停留在“存钱”这个层面，而是会更全面地探讨“财务规划”的各个方面。我希望它能帮助我理解不同的人生阶段应该有怎样的财务目标，以及如何一步步去实现这些目标。也许它会教我如何制定一个切实可行的预算，如何开始为应急基金做准备，甚至是如何开始了解一些基本的保险概念，为自己和家人建立一个风险保障。我对书中可能会提到的“长期投资”和“复利效应”非常感兴趣，希望它能用最简单易懂的方式解释这些概念，让我明白时间的力量对财富增值有多么重要。总而言之，这本书给了我一种“有救了”的感觉！

评分☆☆☆☆☆

我是一位全职妈妈，自从有了孩子，家庭的开销大幅增加，自己的收入也因为照顾孩子而受到影响。以前我可能更多地关注日常开销，对家庭的整体财务状况并没有太系统的规划。现在我越来越意识到，为孩子的未来和家庭的长远发展做打算非常重要，但又不知道从何入手。《财务规划顾问的第一本书》这个书名，听起来就像是一本能带给我清晰思路的指南。我猜测这本书会从家庭财务的实际情况出发，分析不同家庭成员的财务需求和责任，然后教我们如何合理分配家庭收入，如何为孩子准备教育基金，甚至是如何规划家庭的保险保障。我特别期待书中会有关于“家庭资产配置”的建议，让我了解如何将有限的资金分散投资，以降低风险并提高收益。这本书对我来说，不仅仅是一本理财书，更是一本关于如何为家人构建稳固财务未来的“人生规划书”。

评分☆☆☆☆☆

哇，我真的太需要这本书了！最近一直在思考自己的财务状况，感觉脑子里乱成一团麻。存钱、投资、保险、退休规划… 每一个都像是一道难题，让我头疼不已。尤其是我这种刚入职不久，对财务知识几乎是零基础的小白，看到市面上各种金融名词就腿软。但这本书的名字《财务规划顾问的第一本书》，听起来就特别亲切，好像是专门为我们这种新手量身打造的。我猜它应该会从最基本、最容易理解的概念讲起，循序渐进地引导我们认识理财的重要性，然后一步步教我们如何梳理自己的收支、设定财务目标，甚至是如何开始建立自己的投资组合。我特别期待里面会有一些实际的案例分析，让我能更直观地了解别人是如何进行财务规划的，也希望它能提供一些简单易行的操作指南，让我不再迷茫，能够真正开始为自己的未来负责。希望这本书真的能成为我开启财务自由之路的第一本宝典！