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　　现今之金融问题如此严重乃是因为金融机构授信过于粗糙、内控过于宽松、业务人员太不专业、业者之目标策略不当及授信户掏空资产之手段无所不用其极，导致全国人民均受到伤害，尤其是其误信假性专业从业人员之客户所受之损失更大。

　　此书之目的在让金融从业人员下定决心，花更多之精神了解市场金融商品之差异及其精神所在，据之建立为公司奉献、为客户规划之服务导向，而不是业绩导向，需知专业的服务不仅可带来业绩，更可带来荣耀与尊严；同时此书也可提供有志为财务人（Financial Guy）之人一盏明灯。

作者简介

黄怡仁
1968年生，台南县人。港明中学、逢甲大学合作经济系、MBA of Oklahoma City University。

教职经历
曾任／屏东商业技术学院财务金融系讲师、文藻外语学院国贸企管科讲师、义守大学会计系讲师。
现任／中华技术学院财金系、银保科讲师

工作经历
曾任／花旗银行企业金融中心放款RM、花旗银行企业金融中心存款主管、华信银行企业金融AO、华信银行尊荣理财AO、台湾工业银行授信人员、华荣电线电缆财务处经理、台新银行商务金融处区经理。
现任／Honda Cars 鉅泰汽车公司总经理

好的，这是一本名为《全方位财务人：财务设计顾问的工具书》的图书简介，内容将聚焦于该书可能包含的财务设计与咨询实务内容，同时确保不提及任何AI生成或构思的痕迹，力求语言专业、详实。 --- 《全方位财务人：财务设计顾问的工具书》图书简介 导言：新时代财务角色的重塑与专业能力的深度拓展 在商业环境日益复杂、竞争格局瞬息万变的今天，财务部门的角色已不再局限于传统的核算、报告与合规职能。现代企业对财务人员的要求，已经跨越了“看管者”的身份，迈向了“战略设计者”和“业务赋能者”的新高度。《全方位财务人：财务设计顾问的工具书》正是应运而生的一部深度聚焦于此转型需求的实战手册。本书旨在为有志于成为企业核心战略伙伴的财务精英，提供一套系统化、工具化、可落地的财务设计与咨询方法论。 本书深度剖析了“财务设计顾问”这一新兴角色的核心能力模型，它要求财务人不仅精通财务语言，更要理解业务流程、洞察战略方向，并能将复杂的商业目标转化为可量化、可执行的财务架构。这不仅仅是一本理论的汇编，更是一套可立即应用于复杂项目中的实战工具箱。 --- 第一部分：财务设计思维与顾问基础框架的构建 本部分奠定了财务设计顾问的思维基石，强调从“反应式”的记账思维转变为“前瞻式”的架构设计思维。 1.1 财务设计的本质：从“数据记录”到“价值创造” 探讨财务设计在企业生命周期中的战略定位，包括如何通过前置性的财务规划，规避未来风险，并为业务扩张设计最优的资源配置模型。内容涵盖了价值链分析中的财务节点识别，以及如何将非财务指标转化为财务驱动力。 1.2 结构化问题解决与顾问沟通技巧 财务设计工作往往面对模糊不清的业务难题。本章侧重于如何运用结构化思维（如MECE原则、金字塔原理）对复杂问题进行拆解。此外，详述了与高层管理者、业务部门负责人进行有效沟通的技巧，包括如何用“业务语言”而非“会计语言”阐述财务设计方案的商业价值。 1.3 诊断工具箱：现状评估与需求识别 提供一套系统性的企业财务健康度快速诊断工具。这包括但不限于：营运资本效率诊断模型、盈利能力驱动因素分解矩阵、以及关键利益相关者需求的结构化访谈模板。强调“先诊断、后设计”的严谨流程。 --- 第二部分：核心财务设计模块的深度实战指南 本部分是本书的核心，详细拆解了财务设计顾问在不同业务场景下必须掌握的五大核心工具和方法论。 2.1 组织架构与股权激励的财务设计 面对快速成长的企业，组织架构的调整往往伴随着复杂的财务影响。本书深入分析了： 组织重塑的财务建模： 如何量化不同组织层级对成本中心、利润中心划分的影响。 股权激励方案的精细化设计： 针对不同人才层级（高管、中层、核心骨干），提供限制性股票（RSU）、期权（Options）、虚拟股权（SARs）的适用性分析、税务影响评估及未来现金流预测。 关联交易与内部定价机制的建立： 设计公平、合规且能有效激励各业务单元的内部转移定价策略。 2.2 运营模式的财务优化与流程再造 财务设计顾问必须深入业务一线，重塑效率瓶颈。 供应链的财务效率设计： 如何通过优化采购付款周期、库存周转策略，设计更优的营运资本管理模型，并量化其对自由现金流的贡献。 成本结构的战略性优化： 区分固定成本与变动成本的战略意义，提供基于活动成本法（ABC）的深度成本挖掘与消除方法，实现“价值导向的成本管理”。 资本支出（CAPEX）的决策框架： 建立超越传统净现值（NPV）的、结合战略匹配度和风险调整的投资决策评估体系。 2.3 融资结构与资本运作的策略设计 本模块专注于企业不同发展阶段下的最优资本配置方案。 债务与股权融资的比例平衡： 结合企业增长阶段、行业特性及宏观经济环境，设计动态调整的资本结构模型。 多层次融资工具的选择与应用： 详述了可转债、优先股、资产证券化（ABS）等复杂工具在特定融资场景下的适用性分析与财务测算。 并购（M&A）的财务尽职调查与价值整合框架： 设计投前（Targeting & Valuation）、投中（Due Diligence & Deal Structuring）和投后（Synergy Realization & PPA Accounting）的全流程财务设计支持。 2.4 风险管理与税务筹划的预防性设计 强调风险与税务设计必须前置于业务发生之前。 穿透式风险识别与对冲设计： 识别汇率风险、利率风险、信用风险在财务报表上的传导路径，并设计操作性强的套期保值策略。 全球化运营的税务合规与效率设计： 探讨跨国业务中利润的合理分配、预提所得税的控制，以及利用税收协定进行前瞻性筹划的方法。 --- 第三部分：设计成果的落地与绩效衡量体系 一个出色的财务设计方案，必须能够有效落地并被准确衡量。 3.1 财务蓝图的转化与执行路线图 本章侧重于将抽象的设计理念转化为可执行的步骤。提供“财务项目管理”（FPM）的框架，确保设计方案在组织内部能够有效推动，并解决跨部门协作的障碍。 3.2 关键绩效指标（KPI）的设计与平衡计分卡（BSC）的整合 探讨如何设计一套既能反映财务健康，又能驱动业务行为的KPI体系。重点是如何将财务设计目标融入企业的平衡计分卡框架中，确保财务设计与企业战略的“一脉相承”。设计具体的可视化仪表板（Dashboard）模板，实现对设计方案实施效果的实时监控。 3.3 持续改进与财务敏捷性建设 商业环境变化要求财务设计具备“可调性”。本书提供方法论，指导财务顾问如何定期审计现有财务设计结构的适应性，并在必要时快速进行“微调”和“迭代”，确保财务架构始终服务于企业当前及未来的战略需求。 --- 结语：成为企业增长的引擎 《全方位财务人：财务设计顾问的工具书》不仅仅是为财务人提供知识的储备，更是为他们提供了一种思考、建模和影响决策的强大范式。通过掌握这些工具和方法，读者将能够从被动的记账者，彻底蜕变为主动的商业架构师，为企业的长期健康和可持续增长提供无可替代的战略支持。本书是每一位渴望突破职业天花板、站在企业战略决策前沿的财务专业人士的案头必备。

第 一 篇　庞大之市场需求　　

第 二 篇　提升市场供给之竞争力　　

一、基本分析的架构

二、投资决策流程

三、财务经理人的决策工作

四、承销股票价格公式

五、购併（M&A）

第 三 篇 　金融商品实务　　

一、货币市场

二、资本市场

三、外汇市场

四、衍生性金融商品市场

五、股票市场

六、融资融券实务

七、初级市场

八、次级市场

九、直接金融市场

十、间接金融市场

十一、财产保险

十二、人身保险

第 四 篇　财务报表分析　　

一、财务报表之限制

二、同基报表分析

三、趋势分析

四、比率分析

第 五 篇　技术分析理论　　

一、波浪理论

二、移动平均线

三、趋势线理论

四、K线理论

五、价的技术指标

六、量的技术指标

第 六 篇　经济数据分析　　

一、利率研判

二、个体经济学与总体经济学

第 七 篇　法律实务　　

一、所得税

二、税率结构

三、投资税额抵减

四、自用住宅财产交易所得税之抵减

五、分离课税

六、遗产及赠与税

七、节税十大方法

八、公司法

第 八 篇　银行实务

一、5P

二、信用评等制度

三、授信产品

四、存汇业务

五、国际金融业务分行

六、共同基金

第 九 篇　信託金融　　

一、信託五大功能

二、信託六大类

三、信託关系人

四、无效信託及独立五原则

五、信託法

第 十 篇　行销规划管理　

第十一篇　结　论

评分☆☆☆☆☆

最近我的公司正在考慮尋找外部的財務顧問來協助我們進行一些重大的財務決策，像是併購、大型專案融資等等。身為公司財務部門的一員，我希望能對這個角色有更深入的了解，這樣在與外部顧問溝通時，才能更有效率。而《全方位財務人：財務設計顧問的工具書》這本書，聽名字就感覺是針對這類專業人士的工具箱。我特別好奇，這本書會不會深入探討財務設計顧問在處理複雜金融交易時，所使用的各種分析工具和模型？像是股權估值、風險評估、或是現金流預測的方法，我希望書中能有清晰的說明和步驟。另外，我也想了解，一個優秀的財務設計顧問，除了專業知識之外，還需要具備哪些軟實力？像是溝通協調能力、談判技巧，或是如何建立信任感等等，這些在實際工作中一定也非常重要。我希望這本書能讓我對財務設計顧問這個行業有更全面的認識，也能幫助我判斷，未來是否有可能朝這個方向發展，成為一個能夠為企業提供高價值諮詢的專業人士。

评分☆☆☆☆☆

我一直對如何讓「錢滾錢」這件事充滿好奇，但又覺得市面上很多投資理財的書籍，都比較偏向個人理財，或是比較初階的投資觀念。《全方位財務人：財務設計顧問的工具書》這本書名聽起來，好像更像是從企業角度出發，思考如何透過更專業、更系統的方式來規劃財務，創造更大的價值。我很好奇，書中會不會探討一些企業級的財務規劃策略，例如如何優化資本結構、如何進行有效的資產配置，或是如何運用衍生性金融商品來管理風險？我希望能藉由這本書，學習到一些我平常比較接觸不到的、更宏觀的財務設計思維。比如，它會不會教我如何從股東價值的角度去思考公司的財務決策？或是如何透過創新的財務工具，為企業帶來新的成長動能？我希望這本書能夠讓我對「財務設計」這個概念有更深的體會，了解它與傳統的財務管理、財務分析有什麼不同，以及它在現代商業環境中的重要性。

评分☆☆☆☆☆

哇！看到這本《全方位財務人：財務設計顧問的工具書》，我整個眼睛都亮了！我是在台北一家中型企業做財務助理的，每天都覺得自己像是個不停在打轉的陀螺，處理著帳務、報表，但總覺得少了點什麼，好像永遠只是在「處理」過去發生的事情，而不是真正能「創造」價值。最近聽同事說起財務設計顧問這個角色，聽起來就很厲害，好像可以從更高的角度去規劃公司的金流、投資，甚至影響公司的策略發展。這本書的書名就直接點出了這個概念，我真的很期待它能提供一套系統性的方法，讓我了解財務設計顧問到底要做什麼？需要具備哪些技能？最重要的，是這本書會不會像一本說明書一樣，教我如何一步步建立起自己的財務設計顧問技能樹？例如，它會不會教我如何分析公司的財務報表，找出潛在的風險和機會？或是如何利用不同的財務工具，為企業量身打造最適合的財務規劃？我尤其好奇，書中會不會分享一些實際的案例，讓我看看其他財務設計顧問是怎麼解決問題的，那樣學起來會更有感！總之，這本書在我心中已經是近期最想入手的一本了，希望能藉由它，讓我在職場上不再只是個數字的僕人，而是能成為一個能為公司貢獻策略方向的專業人士。

评分☆☆☆☆☆

身為一位剛踏入創業領域的年輕人，我每天都在為公司的金流、資金周轉傷透腦筋。創業初期，很多事情都親力親為，從產品開發、市場行銷到人事管理，當然也包括了最讓我頭痛的財務部分。我常常覺得自己像是在瞎子摸象，對公司的財務狀況只有零星的了解，卻無法建構起一個完整的圖像。聽說《全方位財務人：財務設計顧問的工具書》這本書，聽起來好像就是專門為我們這種狀況設計的！我非常希望能藉由這本書，學到一套可以幫助我釐清公司財務狀況的系統性方法。例如，它會不會教我如何辨識創業公司在不同階段會遇到的財務挑戰，以及該如何應對？書中會不會提供一些簡單易懂的財務指標，讓我能快速掌握公司的損益狀況、現金流情況？我更期待的是，書中能不能提供一些關於如何進行早期投資規劃、如何尋求外部資金的實用建議，畢竟資金對新創公司來說，真的太重要了。我希望這本書不是枯燥的理論，而是充滿實際操作步驟的指南，能讓我實際運用到公司的財務管理上，幫助我的公司能夠穩健地成長，而不是因為財務問題而功虧一簣。

评分☆☆☆☆☆

身為一名對企業經營有濃厚興趣的讀者，我一直覺得財務扮演著公司營運的「神經系統」角色，它不只是數字的紀錄，更是策略執行的關鍵。而《全方位財務人：財務設計顧問的工具書》這個書名，讓我對「財務設計」這個概念感到十分著迷，聽起來就像是為企業量身打造專屬的財務藍圖。我非常期待這本書能為我打開一扇新的視野，讓我了解一個財務設計顧問，是如何從企業的願景和目標出發，去規劃、去優化公司的財務策略。書中會不會探討如何將財務規劃與公司的業務發展、風險管理、以及長期戰略緊密結合？我尤其好奇，它會不會提供一些創新的財務工具或模型，來協助企業在瞬息萬變的市場中，做出更明智的財務決策？我希望這本書不是單純的理論堆砌，而是充滿實用性的指導，能讓我理解並學習如何運用這些「工具」，成為一個能夠為企業提供深度財務諮詢的專業人士，進而為公司的永續發展做出貢獻。