要理财，先理债 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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零负债才能赚大钱

　　你是否曾有过这样的经验：
　　　．每到月底时，总以为会有一笔积蓄，但总是事与愿违，辛苦赚来的钱都不知道花到哪儿去了？
　　　．好不容易为自己买了昂贵的车子，或为心爱的房子付了头期款，抑或是才刚买了保险，无奈工作不顺、惨遭老板辞退，不知道接下来的钱要从哪儿筹措？
　　　．信用卡超方便，无论是出国旅游、买礼物送人，只要一卡在手，万用无穷，但每个月只付得起最低应缴金额，看着每月准时寄来的帐单，怎觉得卡债雪球越滚越大。

　　每年数以万计的人深陷在债务中，而悲惨的事实是，大部分人都天真地以为，债务是正常生活中的一部分。其实，学会理财的第一课，就是管理你的负债。

　　本书作者霍华德．德佛金，是美国知名的债务协商专家。这本书可以陪你走过「摆脱债务」的整个过程，从评估你的财务状态，到发展出一套预算，再和你的债权人协商、整合债务、重建财务，一直到财务问题解决为止。

　　如果你未来想要摆脱债务、购买属于自己的美丽人生，请拿起本书，找出最适合你的方法，重新掌控你的财务状况。

作者简介

霍华德．德佛金（Howard S. Dvorkin）

　　整联信用谘商中心（Consolidated Credit Counseling Services, Inc.）的创办人，在债务协商领域中是一位领导人物。

　　他同时也是一名会计师、合格的信用顾问、消费者信用∕个人财务规划和税务策略方面着名的专家。

　　身为熟悉消费者信用趋势，以及信用过度扩张所造成影响的专家，德佛金出版无数刊物，同时也常在各大媒体曝光，包括FOX News、CNN、《华尔街日报》（Wall Street Journal）、《纽约时报》（the New York Times）、《今日美国报》（USA Today）、《钱杂志》（Money magazine）、《消费者报告》（Consumer Reports）、 《the American Banker》。

　　学历背景：迈阿密大学企业管理硕士，华盛顿的美国大学会计系学士。

译者简介

罗若苹

　　辅仁英国语文学系毕业，交大科管所学分班。曾任台新银行「财富管理银行」（贵宾理财中心）财务顾问，上过全套证券分析师课程，并领有证券高级业务员、期货、理财专员执照，以及信託和保险相关经验。现为专职译者，译作70余本。

好的，这是为您构思的图书简介，关于一本名为《要理财，先理债》的书籍，但内容将聚焦于一个完全不同的主题。 --- 《时间之钥：通往深度专注的古代智慧与现代实践》 一本关于重塑心智、驾驭注意力、实现高效人生的指南 在信息洪流席卷一切的时代，我们发现自己仿佛被困在一个永不停止的数字漩涡中。邮件、通知、社交媒体的推送，它们像无数细小的沙砾，不断磨损着我们最宝贵的资源——专注力。我们渴望深度思考、创造卓越，却总是被碎片化的干扰拉扯，最终陷入“假性忙碌”的陷阱。我们拥有前所未有的连接能力，却也面临着前所未有的心智分散危机。 《时间之钥：通往深度专注的古代智慧与现代实践》并非一本关于时间管理的工具书，它是一场关于心智重塑的深度探索。本书旨在揭示人类如何从古老的哲学传统中汲取力量，理解注意力稀缺的本质，并建立一套坚不可摧的“心智堡垒”，从而在喧嚣的世界中，锚定真实的价值。 第一部分：迷失的罗盘——现代注意力危机诊断 本书开篇，我们将剖析现代社会如何系统性地侵蚀我们的专注能力。我们不将此归咎于个人意志薄弱，而是深入探讨背后的社会结构、经济驱动力（如“注意力经济”）以及神经科学的最新发现。 【古代哲学的警示】 我们将回顾斯多葛学派（Stoicism）对“内在掌控”的强调，以及禅宗（Zen）对“当下片刻”的绝对肯定。这些古老的智慧清晰地指出：外部世界的纷扰，只有在我们的心智允许时，才能真正构成干扰。我们探讨苏格拉底对“未经审视的生活”的警惕，如何映射到我们对信息缺乏批判性筛选的现状。 【神经科学的解码】 专注力并非无限的“电力”，而是一种需要精心维护的“神经通路”。本书详细解释了多巴胺回路在驱动我们寻求即时满足中的作用，以及持续的上下文切换（Context Switching）如何造成认知负荷（Cognitive Load）的急剧上升。我们将理解，为什么多任务处理（Multitasking）是专注力的头号敌人。 【数字环境的陷阱】 详细分析主流社交媒体、即时通讯工具的设计哲学——它们如何利用行为心理学原理，设计出难以抗拒的“习惯回路”。这不是一场道德审判，而是一次对我们生活环境的设计缺陷的清晰认知。 第二部分：重塑心智——深度专注的五大支柱 理解了问题所在，本书转入构建解决方案。我们不再追求“效率最大化”，而是追求“价值产出最大化”，而这需要进入深度工作（Deep Work）的状态。本书提出了构建专注力的五个核心支柱： 1. 仪式化：建立神圣的工作空间与时间 专注需要环境的暗示。我们探讨如何通过建立清晰的“工作开始”和“工作结束”的仪式（Routines），向大脑发送明确的信号。这包括对物理环境的极简主义改造，以及设计“沉浸时间块”（Immersion Blocks），确保在特定时段内，外界的干预被物理和心理上彻底隔断。 2. 锚定：目标清晰化的艺术 缺乏清晰的目标，专注力就会像无舵之舟。本书引入了“终极目标倒推法”，要求读者不仅要知道“做什么”，更要知道“为什么做”。我们学习如何将宏大目标拆解为“可捕捉的下一行动”（Capturable Next Actions），确保每一次启动，都带有明确的方向感和紧迫性。 3. 忍耐：对抗“启动阻力”的意志力训练 深度工作往往伴随着强烈的“启动阻力”——即我们宁愿去做任何琐碎小事，也不愿面对复杂任务的初始阶段。本书借鉴了冥想训练中的“正念觉察”技巧，教导读者如何在产生逃避念头时，不与之对抗，而是观察它、接纳它，然后温和地将注意力拉回到手头的任务上。这是一种对不适感的“耐受度”训练。 4. 净化：信息摄取的极简主义 高效专注的人，首先是信息摄取的“守门人”。我们探讨如何设计严格的“信息摄入协议”，区分“输入型阅读”（为知识积累）和“产出型阅读”（为特定目标服务）。重点在于建立“批处理”机制，而非全天候的被动接收。 5. 恢复：专注力的高效再充电 专注是有限的资源，而非持续燃烧的火焰。本书强调“主动休息”的重要性。我们深入研究高质量的休息（如：有目的的散步、长时间的独处、高质量的睡眠）如何促进神经突触的巩固和认知资源的恢复。真正的休息，是让大脑切换到“默认模式网络”（Default Mode Network），进行潜意识的整合。 第三部分：在喧嚣中航行——专注力的长期维护 最后一部分，本书将专注力从个人实践提升到生活哲学层面。我们讨论如何在家庭、团队协作和创意项目中维护这种稀有的心智状态。我们探讨了如何与使用不同节奏的人有效沟通，如何设定“专注边界”，以及如何应对不可避免的紧急事件，确保它们不会系统性地摧毁辛苦建立的专注习惯。 《时间之钥》旨在提供一套可操作的哲学框架，帮助读者从“被动反应者”转变为“主动塑造者”，重新夺回对自己心智的控制权，从而在任何领域内，都能实现真正有意义的、高价值的产出。这不是关于挤出更多时间，而是关于在有限的时间内，触及无限的心智深度。 ---

第一章　评估自己的财务状况
　　 艾德与莎娜因为无法支付刷卡的费用而面临极大的压力，工作薪水减少，再加上女儿又生了重病，他们从来没有落到这么悲惨的境地过，觉得生活没有了希望。
　　【重点】摆脱债务的过程要从拟订预算开始。你可以依照它规划出一个可以让你达成目标的行动计划——就是要能达到量入为出的地步。

第二章　该如何处理债务
　　 夏伦和杰克要结婚了，他们选择用信用卡支付婚礼与蜜月旅行的费用，现在，他们欠了一堆卡债，而换来的，只不过是一本装满美丽照片的相簿，与壁橱里挂着塑胶套的结婚礼服。现在他们不时接到催收人员的电话，感到不胜其烦，不知如何是好……。
　　 【重点】本章告诉你哪些帐单该付，哪些可先置之不理。当你已经尽量减少支出并增加收入，却仍入不敷出，本章也提供策略，告诉你该如何处理债务。

第三章　需要特别注意的债务
　　 九个月前，琼安因公司破产失去工作，到现在还没找到一份稳定的正职，而她最担心自己的房贷。失业无收入，存款也即将告罄，贷款人已经寄了好几次通知给她，要求她补齐过期的款项。琼安很害怕随时会失去心爱的房子。
　　 【重点】本章提供你可选择的处理办法，让你考虑到无法还债时的后果。另外也讨论其他应特别注意的债务，包括其他担保贷款（例如汽车贷款），以及你可能正在支付的所得税和学生贷款。

第四章　善用信用
　　  杰可一年前才从大学毕业，现在就已接到讨债公司的电话。大学时，杰可对许多申请信用卡的机会向来不排斥，每当动用到额度的上限，他就换另一张卡。现在毕业了，杰可用信用卡片砌成的生活方式开始土崩瓦解。除了一张信用卡外，其它的五张几乎已经刷到上限，而他所仅存的一张也已经接近限额。他每个月的所得只够付基本的生活费，身边的存款也所剩无几，根本无法支付信用卡的最低应付额。
　　 【重点】本章的重点是要帮助你享受使用信用卡的好处，而避掉它的缺点。一方面提供信用卡与银行贷款的基本资讯，一方面解释使用信用卡的适当时机。同时介绍信用卡的类型，说明银行如何评估你的申请，而且提供聪明使用信用卡的方法，让你的财务不致出现问题。

第五章　征信中心的报告与信用评等
　　 杰克与萳西为了支付看上的一栋房屋的头期款，他们已经好几年勒紧裤带过日子，还兼了好几份差。但当他们的贷款经纪人上网查阅他们的信用记录之后，结果却让这对夫妻完全措手不及。经纪人告诉杰克和萳西，由于他们有太多不良的记录，所以拿不到吸引人的贷款条件。
　　 【重点】不良的信用记录，会让你得不到贷款，也可能会因此找不到工作或无法获得升迁，不易购买符合你需要的人寿保险，或是投保的金额会上升。不良的信用记录也会影响你承租条件好的房子，以及得到政府的许可证、专业的证照、背景调查，或是政府特定津贴补助的资格。本章会解释如何依序建立信用记录，以及如何修正其中你可能会发现的问题。同时也会探讨日益重要的信用评等，以及提供增加信用评等的小撇步。

第六章　重建信用记录与将来的财务状况
　　 屋漏偏逢连夜雨，人没钱时，似乎所有的厄运会在同一时间全找上门。失业再加上生了一场大病，安奈特欠了一屁股债。幸而，最后在债务协商机制的帮忙下，还清了所有债务，但是她的信用记录仍有所损伤。因此，她开始进行信用重建，因为她希望有一天能够买下一栋房子。安奈特知道重建信用要花上一段时间，但她决心一步一步慢慢来。
　　 【重点】如果你曾有财务上的困难，而且你已经遵照本书中的建议，管理好自己的帐户，财务状况也有所改进。这样一来，你便可以像安奈特一样，开始重建信用记录。本章要告诉你如何一步步进行。

第七章　财务上的权益
　　  韦德因为曾欠下的债务而受制于讨债公司。由于讨债公司打电话到家中及公司的次数太过频繁，让韦德根本不敢接电话。还有人警告韦德，如果再不还清欠款，就得锒铛入狱，这番狠话真的把韦德给吓到了，因为他实在没钱还债，而「没钱」两个字绝对不是讨债公司想听的答案。韦德只想尽快摆脱讨债公司的骚扰，他该怎么办？
　　 【重点】消费者往往直到被剥削、被讨债公司逼得生活落魄、或因信用档案的错误而被银行拒绝，或是在其他方面遭受迫害，才晓得有哪些能保护自己的法律。本章，经由提供消费者保护法相关的基本资讯，增加你的法律智商。同时也教育你，当你认为自己的权利受到侵犯时，你有哪些可做的选择。

附录A　预算表

附录 B　家庭预算

附录 C　有用的资源

附录 D　联合征信中心

专业术语

 

评分☆☆☆☆☆

哇，最近在书店看到这本《要理财，先理债》，书名一看就很有吸引力！我平常就觉得理财这件事好像离我有点远，都是给有钱人玩的，结果一看目录，发现里面好多讲的都是跟我们小老百姓息息相关的事情，像是信用卡债务、车贷、房贷这些，我真是有点吓到，原来我们不知不觉中背了这么多债啊！书里特别提到了“负债健康度”这个概念，让我重新思考自己现在的财务状况，不是光看存款有多少，而是看负债有没有压垮自己。 我一直以为，理财就是要努力赚钱、积极投资，把钱滚大。但这本书却给了我一个完全不同的视角，它强调在开始理财之前，一定要先审视自己的债务，甚至把它当成是理财的第一步。我记得里面举了一个例子，说有些人拼命投资，但每个月光是还贷款利息就占去了大部分收入，这样就算投资赚了钱，可能也只是勉强Cover掉利息，根本存不下什么钱。这让我醍醐灌顶！以前总觉得债务是洪水猛兽，能避就避，看了这本书才发现，原来有些债务是可以被“管理”的，甚至能成为我们实现财务目标的一个跳板。 我一直都很想好好规划自己的财务，但是每次看到那些复杂的投资名词就头痛，而且也不知道从何下手。《要理财，先理债》这本书的优点就是它把很多我们觉得很抽象的概念，用很生活化的例子来解释。比如，它讲到怎么评估一个债务的好坏，不像我以前那样一竿子打翻所有债务，而是区分了“好债”和“坏债”。这让我明白了，不是所有的借钱都是坏事，关键在于借的是什么，以及怎么还。读完之后，我感觉自己对财务的理解好像升级了一样，不再是雾里看花，而是能更清晰地看到自己的财务轮廓。 这本书真的让我改变了很多固有的理财观念。以前总觉得，只要收入高，钱自然就来了，或者努力省钱就能变成有钱人。但《要理财，先理债》这本书却教会了我，真正的财务自由，不是有多少钱，而是有多少“自由支配”的钱。它详细地分析了不同类型的债务对我们财务状况的影响，还有一些非常实用的技巧，教我们如何有效率地还债，并且在还债的过程中，如何同时为自己的未来做规划。我特别喜欢它提到的“现金流”管理，让原本一团糟的账目变得清晰明了。 这本书的叙述方式很亲切，就像是请了一位经验丰富的长辈在旁边指导你一样。它没有用很多学术性的术语，而是用很多身边的例子，让我觉得那些曾经让我望而却步的财务问题，好像一下子变得简单起来。我印象最深刻的是，它提到“负债规划”的重要性，而不是一味地逃避债务。它提供了一系列非常具体的步骤，告诉我该如何一步一步地去处理自己的债务，并且在这个过程中，如何保持积极的心态。读完之后，我真的觉得，理财并不是什么高不可攀的事情，而是需要我们先了解自己的财务状况，然后有计划地去行动。

评分☆☆☆☆☆

我最近刚读完《要理财，先理债》，不得不说，这本书真的是给我的财务观念带来了一次“洗礼”。以前我总以为，理财就是要努力存钱、积极投资，把钱越滚越大。但这本书却告诉我，如果你背负着沉重的债务，那么你的理财之路可能会走得很辛苦，甚至事倍功半。它用一种非常深入浅出的方式，分析了各种债务对我们生活的影响，让我重新审视了自己的财务状况，不再只是盯着存款数字。 这本书最吸引我的地方在于，它强调了“负债健康度”的概念，这比单纯的“负债金额”来得更重要。它教会我如何去判断一个债务是否会对我的财务健康造成威胁，以及如何去化解这些潜在的风险。我记得里面有一个章节，详细地讲解了不同类型债务的“利息成本”和“还款压力”，让我一下子就明白了，为什么有些人看起来收入不低，却总是存不下钱。这种分析方式非常到位，也很贴合我们普通人的实际情况。 在我看来，《要理财，先理债》这本书的价值，在于它提供了一个非常系统性的框架，来帮助我们理解和处理自己的财务问题。它不仅仅是教你怎么去还债，更是教你怎么去“重塑”你的财务未来。我非常欣赏它里面提到的，要先“清账”再“理财”的逻辑。这种先解决根本问题，再谈发展的方式，让我觉得非常可靠和稳健。而且，书中的语言风格很平实，没有那种让人望而却步的专业术语，读起来非常轻松。 这本书的作者似乎非常了解我们普通人在理财和债务方面会遇到的困境。它给出的建议，不是那种遥不可及的理论，而是非常具体、可执行的操作。我特别喜欢它里面讲到的“债务雪球法”和“债务崩塌法”，这两种方法听起来就很有力量，而且作者详细地解释了如何根据自己的情况选择合适的方法。读完之后，我感觉自己不再对债务感到恐慌，而是有信心去面对和解决它。 总的来说，《要理财，先理债》这本书，颠覆了我过去对理财和债务的看法。它让我明白，在追求财富增长之前，我们必须先打好基础，把自己的财务“地基”稳固起来。它提供的知识和方法，不仅让我对自己的债务有了更清晰的认识，也让我对未来的理财规划有了更明确的方向。这本书就像是一位良师益友，陪伴我走过了财务迷茫期，让我看到了希望。

评分☆☆☆☆☆

最近翻完《要理财，先理债》这本书，感觉收获真的不少。我一直觉得自己对钱的事情有点“感觉派”，就是看到什么投资热就跟风，结果常常是赔多赚少。这本书记载的内容，就好像给了我一个“体检报告”，让我看清楚自己到底哪里出了问题。它不是那种讲大道理的书，而是很务实地教你怎么去“诊断”自己的债务情况，并且根据不同的情况给出相应的“治疗方案”。我之前从来没有认真思考过，原来不同类型的贷款，它的“伤害”程度是完全不一样的。 对我来说，这本书最打动我的地方，就是它把“理债”提升到了和“理财”同等重要的位置。我一直以为，只要努力赚钱，负债什么的就自然会消失。结果这本书点醒了我，如果不能有效地管理和处理好自己的债务，那么再怎么努力赚钱，都可能是在为债务打工。它里面讲的很多关于“负债结构”的分析，让我第一次意识到，原来不同的债务组合，对我们的生活品质影响那么大。这本书的语言风格很直接，不会拐弯抹角，读起来很顺畅，而且里面很多方法都是可以直接拿来用的。 平常看很多理财书，都讲得很“高大上”，什么资产配置、被动收入，听得我一愣一愣的。《要理财，先理债》这本书就完全不一样，它的切入点非常接地气，从我们每个人都可能遇到的负债问题开始讲起。我记得书里面有提到，很多人其实是被“债务陷阱”困住，但自己却不自知，还在盲目地追求更高的收入。这本书就像一把钥匙，帮我打开了那个财务的“盲点”，让我知道原来我一直以来努力的方向可能有点偏。 这本书的妙处就在于，它并没有把“负债”妖魔化。相反，它用很理性的方式，教我们如何去理解和管理负债。我之前一直觉得，只要有贷款，就是不好的。但看了这本书之后，我才明白，有些“好的负债”是可以帮助我们实现资产增值的。它里面提供的很多关于“负债优化”的方法，比如如何整合债务、如何谈判更低的利率等等，都非常实用，感觉就像是请了一个专业的财务顾问在手把手地教你。 坦白说，我一开始对“理债”这件事并没有太多概念，总觉得那是银行和借贷公司的事情。但《要理财，先理财》这本书，彻底颠覆了我的想法。它让我意识到，我们自己的财务健康，和如何处理债务息息相关。书里有很多关于“债务管理”的案例分析，都非常贴近生活，让我能够感同身受。而且，它提供的那些“实操性”的建议，真的是可以马上应用到自己的生活中的，感觉像是获得了一份属于自己的“财务自救指南”。

评分☆☆☆☆☆

最近在书架上看到了《要理财，先理债》，觉得这个书名很有意思，就拿起来翻了翻。我一直以来对理财都处于一种“半懂不懂”的状态，知道要储蓄，要投资，但总觉得抓不到重点，有时候甚至还会因为一些不理智的消费而陷入负债的循环。这本书的出现，恰好给了我一个非常清晰的“切入点”。它并没有一开始就教你如何去投资，而是先带你回顾并审视自己身上的债务，这让我觉得非常扎实。 这本书最让我印象深刻的是，它强调了“债务管理”的艺术。我以前总觉得，只要收入能覆盖开销，债务就不是什么大问题。但这本书却用了很多生动的例子，让我看到，即使是看起来不大的负债，如果管理不当，也可能变成压垮骆驼的最后一根稻草。它详细地分析了不同类型债务的“隐性成本”，比如利息、手续费，甚至是对个人信用的影响，这些细节都让我警醒。 这本书的叙述方式很像是一位经验丰富的长者在循循善诱，让你自己去发现问题，然后引导你找到解决之道。它没有强制灌输什么观点，而是通过一些实际的案例和分析，让你自己去领悟“先理债”的重要性。我尤其喜欢它里面关于“债务健康度评估”的部分，这让我第一次知道，原来评估一个人的财务状况，负债是一个如此关键的指标。 读完《要理财，先理债》，我感觉自己对“金钱”这个概念有了更深刻的理解。它让我明白，理财并不是一件只关乎“钱生钱”的事情，而是更关乎如何“管理”和“控制”自己的财务状况。它提供的方法，不仅仅是关于如何还债，更是关于如何建立一个更健康、更可持续的财务体系。我感觉自己好像获得了一张“财务地图”，知道自己该往哪里走，以及如何避开那些潜在的“财务陷阱”。 总的来说，这本书的价值在于它提供了一种全新的视角来看待财务问题，那就是“理债”是“理财”的基础。它用一种非常人性化、接地气的方式，教会我们如何与债务“和平共处”，甚至利用债务来实现自己的财务目标。它给我的感觉，就像是为我打开了一扇通往财务自由的大门，而这本书，就是那把钥匙。

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最近把《要理财，先理债》这本书看完了，说实话，一开始我被书名吸引，但内心还是有点抗拒，总觉得“理债”听起来就不是什么开心的事。然而，读进去之后，才发现这本书的魔力所在。它并没有让我感到沮丧，反而给我了一种豁然开朗的感觉，好像找到了解决财务困扰的“钥匙”。作者用一种非常巧妙的方式，把“理债”这件事变得不那么令人畏惧，甚至有了一些积极的意义。 这本书的独特之处在于，它并没有像市面上很多理财书那样，一味地强调如何去“赚钱”和“投资”。相反，它把重点放在了“如何管理和优化”我们已经拥有的资源，特别是那些“负债”。它深入分析了不同类型债务的“优劣”，让我明白，并非所有的负债都是洪水猛兽，关键在于我们如何去“驾驭”它们。我特别喜欢它里面关于“债务重组”和“谈判技巧”的部分，这些都是非常实用的干货。 读《要理财，先理债》的过程中，我感觉像是经历了一次“财务体检”。它让我不得不去正视自己身上的债务，并且用一种更理性的态度去分析它们。书里有很多关于“现金流”的讲解，让我清晰地看到了我的钱都去哪里了，以及如何才能让我的现金流变得更健康。作者的写作风格很生活化，没有太多生涩的理论，更像是在分享经验，让你觉得他说的每一点都切中要害。 这本书最让我佩服的是，它并没有把“理债”变成一种“苦行僧”式的过程。相反，它提供了一些方法，让我在还债的同时，也能感受到财务上的进步和成就感。它让我明白，解决债务问题，并不是一朝一夕的事情，而是一个需要耐心和策略的过程。读完之后，我感觉自己不再对债务感到焦虑，而是有了一份主动去面对和解决的勇气。 总而言之，《要理财，先理债》这本书，对于任何想要改善自己财务状况的人来说，都是一本不可多得的宝藏。它让我重新认识了“债务”这个概念，并且学会了如何用一种更积极、更有效的方式去处理它。这本书带来的不只是知识，更是一种思维模式的转变，让我相信，通过“理债”，我真的可以迈向更自由的财务未来。