这样投资就会赚！——吉馨仪致富金律 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　1.如何成为富人？如果你有和王永庆一样的心态和想法，你将成为下一个王永庆！
　　本书首先详述富人和穷人在心态和想法上之差异。

　　2.再来谈到财富管理的策略，想要累积财富一定事先需排除阻碍财富累积的障碍，所以此书花了相当的篇幅说明「如何因应财富管理的五大杀手」：

税

通货膨胀

安全与保密

汇率避险

投资获利及风险控管

　　3.当今处在金融全球化的环境下，投资人应如何利用全球化的好处排除累积财富的障碍？

　　4.为何共同基金风行全球60年但自2000年起却逐渐走向没落，进而由避险基金取而代之？

　　5.投资未来趋势——避险基金。

　　6.各类不同金融商品的特质，获利与风险的比较。

　　7.揭开地下吸金手法如何鱼目混珠吸取投资人的资金——地下代操投资人所面临的风险。

专家推荐

　　各界瞩目！最多金融专家＆高阶主管推荐的投资理财书！
　　＊华侨银行副总经理 周筱玲
　　＊宝来证券金融市场事业处总经理 陈凌鹤
　　＊香港富信有限公司董事 赵素菁
　　＊水星多重策略基金投资经理 Peter Peng
　　＊前金融监督管理委员会委员 凌氤宝
　　＊台北市教师会理事长 柯文贤

作者简介

吉馨仪 Syndi Chi

教学经验：国立海洋大学客座讲师；领袖大学讲师

着作：
商业周刊主题专访＜避险基金＞2000年673期
<<共同基金投资入门指南>>2001年华文网出版

经历：英国Mondial H.K. Limited Alliance　总经理

现任：
众鑫财务管理股份有限公司　总经理、董事
Mondial International Financial Management Ltd (BVI)　董事长
Prowise International Portfolio Management Co., Ltd.(Hong Kong)　董事长
水星避险基金公司　董事长
Wealth Capital Management Limited　董事长
民视电视股份有限公司　监察人

其它：
2002~2003 儿童福利联盟文教基金会　谘询委员
2006~2008 励馨基金会　会务顾问

专长讲述：
另类投资的发展与实务：避险基金、创投基金、不动产收益证券、保本基金、连动式债券、保单贴现
另类基金的发展与实务、避险基金的发展与实务
定期定额储蓄的发展与实务：储蓄险、共同基金、投资型保单、退休金帐户、
退休金帐户的发展与实务、保单贴现、储蓄险、国内外投资型保单、连动式债券的投资陷阱与真相

智富密码：掘金未来财富的实战指南 本书聚焦于深度剖析当代经济格局下的财富构建逻辑，提供一套严谨、系统且面向实操的投资策略体系。我们不再沉溺于表面的市场喧嚣，而是深入探究驱动价值增长的核心要素，帮助读者建立起穿越牛熊、应对不确定性的坚实财务基础。 --- 第一部分：重塑财富认知——投资哲学与心智模式的升级 本书的起点，是构建一套适应现代金融环境的正确投资观。许多人在投资中遭遇挫折，往往源于对风险、回报和时间价值的根本性误解。 第一章：告别“暴富”幻想：理解复利的残酷真相与力量 时间维度下的财富积累模型： 我们将详细解析爱因斯坦所称的“世界第八大奇迹”——复利。但不同于教科书式的公式展示，本书将重点探讨如何在一个低增长、高波动的时代，通过“持续投入”与“有效再投资”的良性循环来最大化复利效应。 风险的重新定义： 风险并非波动率本身，而是“永久性资本损失的可能性”。我们将引入“机会成本风险”和“通胀侵蚀风险”这两个被忽视的长期杀手，教会读者如何用情景分析法而非单一指标来衡量真正的风险敞口。 情绪化交易的解构与规避： 市场情绪如同潮汐，能吞噬最精明的策略。本章深入探讨行为金融学的核心偏差（如处置效应、羊群效应），并提供一套“决策防火墙”机制，确保您的投资决策基于理性分析，而非恐惧或贪婪的驱使。 第二章：构建个人价值地图：明确你的投资边界与目标 财富光谱分析： 你的年龄、职业现金流、现有资产结构，决定了你最适合哪种投资风格。我们提供一套详细的自测工具，帮助读者清晰界定自己的“风险承受上限”与“流动性需求区间”。 目标驱动的资产配置： 投资不是为了跑赢指数，而是为了实现人生目标（如子女教育、提前退休、特定项目投资）。本书强调目标倒推法，从终点出发设计路径，确保每笔资金的配置都具有明确的战略意义。 长期主义的实战操作： 长期主义并非“买入并持有”的盲目坚持。它要求投资者对宏观趋势有深刻洞察，并具备在市场低谷期坚定持有的心理韧性。我们将探讨如何通过定期审核（Rebalancing）来“低买高卖”，从而在坚持长期视角的同时，优化资产的动态配置。 --- 第二部分：硬核资产选择与策略部署 本部分深入研究驱动现代经济增长的几大核心资产类别，提供超越传统股票/债券二元对立的多元化配置思路。 第三章：掘金科技前沿：理解创新周期与“护城河”分析 新兴技术领域的投资门槛： 面对人工智能、生物科技、新能源等高热领域，如何区分真正的颠覆性创新与市场炒作？本书提出“技术成熟度模型”，指导投资者在技术发展的不同阶段（从实验室到规模化应用）采取不同的介入策略。 定性分析的核心——护城河的构建与评估： 伟大的公司之所以能持续盈利，是因为它们拥有难以复制的竞争优势。本章细致拆解了五大类“护城河”：网络效应、转换成本、无形资产、成本优势和规模经济，并提供了评估一家公司护城河的深度问卷。 “平台型”企业与“生态系统”投资： 现代商业的权力正向超级平台集中。如何识别并投资那些构建了强大生态系统的公司，使其自身的增长成为你投资回报的稳定驱动力，是本章的关键。 第四章：不动产的再审视：价值驱动的地域选择与杠杆管理 超越地段：供需基本面的深度解析： 在人口结构变化和远程工作兴起的背景下，传统的地段逻辑正在被重塑。本书关注人口净流入、就业结构多元性、以及政府基础设施投入等“硬数据”，来判断区域资产的长期潜力。 租赁现金流的优化策略： 对于投资性房产，稳定的现金流是抵御利率波动的关键。我们将探讨如何通过精细化的租户管理、物业升级和税收筹划，将净收益最大化。 理性使用杠杆： 房产投资的核心在于杠杆，但过度杠杆是崩盘的导火索。本章提供了一套基于“租售比”和“负现金流容忍度”的杠杆安全边界计算模型。 第五章：全球化视野：债券、大宗商品与另类资产的配置艺术 理解利率环境下的债券配置： 债券不再是“无风险”的代名词。我们解析了期限结构、信用评级与宏观经济周期的关联，指导读者在不同通胀和利率路径下，如何调整久期和信用敞口。 对冲通胀的工具箱： 在全球货币超发的背景下，配置硬资产成为必需。本章分析了黄金、白银以及关键工业金属（如铜、锂）在投资组合中的作用，以及如何通过ETF或实物进行有效配置。 另类资产的门槛与风险： 风险投资（VC）、私募股权（PE）以及特定基础设施项目，是高净值人群的秘密武器。本书提供了一个现实的视角，探讨普通投资者如何通过专业基金或特定结构，以有限的份额参与到这些高门槛资产中，并警示其流动性风险。 --- 第三部分：实战执行与动态管理 再完美的理论，也需要严谨的执行流程来落地。本部分关注如何将策略转化为持续的、可量化的行动。 第六章：构建你的“投资仪表盘”：量化、追踪与纪律 绩效归因分析： 你的超额收益究竟来源于选股的精准，还是市场整体的上涨？学会进行“业绩归因”，能让你明白策略的强项和弱点，避免将运气误判为能力。 投资组合的动态再平衡机制： 市场波动会使你的资产偏离初始设定。本书提供了一个基于百分比阈值的自动化再平衡流程，确保你在市场过热时卖出部分资产，在市场低迷时补充低价资产，实现系统性的“逆向操作”。 税务效率的策略规划： 投资回报的最终价值，必须考虑税负。我们将探讨长期资本利得税、股息税的优化技巧，以及如何通过账户类型的合理安排，实现税务最小化。 第七章：应对“黑天鹅”：建立你的投资组合压力测试 情景模拟与反脆弱性： 市场总会发生意料之外的事件。本章教导读者利用“假设情景分析”（例如：长期滞涨、地缘政治冲突升级、核心技术路线被颠覆），来测试当前投资组合的承受极限。 现金缓冲的战略意义： 现金不仅仅是等待入场的资金，更是抵御突发事件、抓住“史诗级错杀”机会的弹药。本章确定了“生活流动性”与“投资机会流动性”的双重现金储备策略。 退出机制的预设： 投资并非永无止境。无论是达到人生目标，还是发现核心逻辑被破坏，都需要一个果断退出的计划。本书强调在买入之前，就必须明确“卖出”的条件，从而避免在市场情绪最高点时犹豫不决。 《智富密码》旨在提供一套经得起时间考验的框架，它要求投资者付出思考的努力，拥抱复杂性，并将投资视为一项需要终身学习的纪律性事业。它不是承诺一夜暴富的捷径，而是通往长期财务自由的坚实阶梯。

稳定获利的幸福人生　　　　华侨银行副总经理 周筱玲

　　根据今周刊和世新大学于2006年7月19日共同发表「幸福与财富指数」调查报告显示，多数台湾人觉得要拥有3,182万元资产，才会有幸福的感觉。若以上班族月薪5万元来计算，配合年终奖金及复利效果，并且全部储蓄后，至少仍需工作30年以上，才可以累积到3,000万元的财富。所以您可以发现，光是靠薪水是难以致富的，您还必须要「学会」投资！

　　21世纪以来，金融全球化趋势明显且脚步快速，在外资率先引进新金融商品激励下，台湾民众投资标的已由区域型商品转换成全球型商品，国内各金融机构更纷纷成立「财富管理」部门，保险、基金、连动债、组合式产品、固定收益型商品等如雨后春笋般推出，投资者在选择投资商品时，除了解商品外，更需要知道投资趋势，才能趋吉避凶、稳定获利。

　　目前在海外有愈来愈多的投资人把避险基金纳入投资组合中。因为避险基金兼具报酬与避险的操作策略，使其成为国际间各大投资银行在建议客户做资产配置时的必备产品。多数投资人以核心∕卫星投资策略建构其投资组合。所谓核心∕卫星投资策略即是整合「传统」与「衍生性」商品市场，一方面借由传统的股票、固定收益及现金形成核心之投资元件参与整个市场，另一方面再经由连动性产品、不动产、汇率商品、衍生性金融商品、避险基金来形成卫星元件为其投资增加价值，同时达成风险分散与控管目的。

　　学会投资与理财是为了美满自己的退休生活，而在台湾由于出生率下降，预计提早10年进入高龄化社会，最快在西元2020年左右，每4个国民就有1位老人，可以发现老人退休生活与规画，将是全国人民未来10年的重要课题，若以目前政府提供之劳保、老年给付、劳退制度等社会福利措施来观察，其所得替代率普遍达不到4成，距离预定目标7成尚有很大的缺口，这段差距必须由个人储蓄与投资来补强，所以您应该在35岁以前就开始妥善规划退休生活，建立财务目标、拟定投资策略，越早规划越能达到长期累积财富的效果，未来生活才能富裕而快乐。

　　<<这样投资就会赚！>>以深入浅出的方式，由投资心理、财富管理策略谈起，书中针对税负、通货膨胀及风险控管等议题，做了很详细的介绍，其作者本身在资产管理与投资领域上学有专精，拥有跟国际级财富管理公司合作的实务经验，最重要的是她毫不吝啬地与国内读者分享她的投资智慧与实务经验。本书可说是一本内容丰富、综合理财智慧及投资心理的优良书籍。

金融新时代──全球化投资布局　　　　宝来证券金融市场事业处总经理　陈凌鹤

　　近年来全球化的脚步加快，世界工场俨然成形，企业的发展不再侷限于国家与区域，新兴市场快速崛起。在这样的全球化趋势中，单一市场、单一区域的投资模式，已无法达到投资的效率性，因此全球化的投资布局成为近年来理财的新趋势。

　　国内投信投顾法通过之后，国人透过新的基金总代理制度，可以轻易买到国内外各式各样的基金。透过基金的申购，借由基金投资来布局全球，就等同于雇用数千名甚至数万名的投资专家，在全球各个有潜力的市场帮你找寻投资机会及管理资金；对于一般资金不大的投资人而言，这样的投资方式既简单又有效率，轻易达成了过去无法想像的投资深度与广度。

　　最近正流行拼凑美学（Mix & Match），但随着国内外新产品不断向你招手，在琳瑯满目的产品中，如何取得资讯、认识产品、拼凑成一组符合自身需求的组合，反倒成为令投资人伤神的一大挑战。针对这个问题，宝来集团去年亦设计开发一套SmartFP财富管理平台，目的就是在于提供投资人一体成形的国际级财富管理服务。随着退休新制的上路，国人对投资理财的知识与服务需求更为殷切，本书的内容规划浅显易懂，对于基金理财有详尽介绍，透过本书的介绍，投资人可以快速地一窥基金投资的全貌，对于想要全球化投资布局的投资朋友，能提供不少实用的观念，从而循序进入更深更广的投资领域。

在筑梦致富之路上谨慎前行　　　　前金融监督管理委员会委员　凌氤宝

　　「有钱」是不分中外、许多人梦寐以求的憧憬，一波波的长春藤名校毕业生投入华尔街的战场、硅谷熙来攘往的科技新贵们怀抱着超越比尔盖兹的壮志、速食店里的服务生想着自己为何没有「富爸爸」、乐透店前的长龙期待着明日?落己家，他们都有着共同的梦想──变成富人的梦想。诚如作者所说，这是大多数人的梦想，故而教读者如何成为富人是作者撰写本书的目的。

　　作者以流畅的笔法，由浅入深地介绍复杂的投资工具，她强调出版本书的理想就是希望借由本书帮助读者做好财富管理，为自己的人生未来实现一个美丽的愿景，在瞬息万变的21世纪初掌控财富创造未来。她鼓励读者不要放弃作富人的机会，她不希望中产阶级将逐渐消失的预言成真，她说：「这世界上每天都有新的百万富翁诞生，他们之所以被称为第一代富人，是因为他们也都出自平凡家庭。」

　　本书有个重要的特色：作者在教导读者如何理财的同时，更以相当大的篇幅提醒读者在进行投资规划时，不要误入陷阱。在第5章＜理财的五大杀手＞、第6章＜投资理财的致命伤＞，以及第7章＜如何评量投资风险＞，作者搜集了相当多国内外金融市场的重大弊案，例如震惊全球做假帐掏空的恩龙案，债券信评突然被降至垃圾等级的通用汽车、福特汽车公司，以及国内的博达案、讯碟案等，作者在介绍金融商品的特性时，更不忘谆谆提醒读者对该商品应有的风险认知；尤以第15章＜地下吸金的骗术＞中列举吸金集团诈骗的方式，其中更搜集了多起保单贴现的弊端，作者揭发这类利用新种金融保险商品遂行诈骗的手法，确能惕厉读者在筑梦致富之路上谨慎前行，勿入陷阱。

　　可贵的是，作者在第13、14章特别探讨国内投资者较陌生且易被误导的避险基金（对沖基金），本人所了解的避险基金是运用灵活的投资策略及量化财务技术，利用各种金融衍生性商品或具有高财务槓桿的商品进行投资，以追求高报酬，因此避险基金常被认定有高风险的赌博性质。例如1998年间俄罗斯财务危机衍生全球金融失序，致使诺贝尔奖得主所经营之避险基金也因而倒闭。但是避险基金中有事先准备相当部位充作避险之用，若避险得宜，事先既定保本保息的绝对投资报酬率是可达成的。然而金融市场变化多端，作者本着良知将避险基金的利基、弊端揭露，以使读者能清楚了解避险基金的真相。

　　<<这样投资就会赚！>>?你以正确方法致富、认清投资风险勿入骗局、导引金融门外汉在短时间内了解各种复杂金融商品特色及相关投资策略，是一本值得悉心研读的好书。

　　富有真好，富有能行善更好。本书阐释了人生的价值，正是我们社会所需的声音。作者早期从事台湾民主运动，弃政从商，更能秉持一本真心帮投资人创造财富，并鼓励大家从善，故本人乐于大力推荐。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都觉得，想要在投资领域取得长足的进步，除了学习各种金融知识，更重要的是要培养一种独特的“洞察力”。这种洞察力，不仅仅是看懂财务报表，更是能够穿透表象，看到事物的本质，预判未来的趋势。这本书的作者“吉馨仪”给我的感觉，就是一个拥有这种“洞察力”的人。所以我对这本书最大的期待，就是它能否帮助我提升这种“洞察力”。我想了解，她是如何在纷繁复杂的信息中，提炼出有价值的投资线索的？她是如何识别那些被市场低估的潜力股，或者是在泡沫来临前及时规避风险的？我希望书中能够分享一些她独创的分析工具或者模型，而不仅仅是引用一些现成的理论。另外，我也很好奇，她是如何在不断变化的市场环境中，保持自己投资理念的稳定性的。我非常希望能从这本书中学习到一种“思维方式”，一种看待世界和财富的独特视角，让我能够像她一样，在投资的道路上更加游刃有余。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书的时候，我最先被它极简的设计风格所吸引。封面干净利落，没有花哨的插图，只有书名和作者的名字，这反而给了我一种沉静、专业的感受。我喜欢这种不追求浮夸、专注于内容本身的书籍。我一直觉得，真正的智慧往往藏在朴实无华的外表之下。我对这本书的期待，不仅仅在于它能否提供一些“快速致富”的秘籍，更在于它是否能教会我一种“长期主义”的投资理念。我曾经因为盲目追求短期的暴利，而损失了不少宝贵的财富，那段经历至今仍让我心有余悸。我希望这本书能够帮助我建立起更加稳健的投资心态，学会识别风险，并且掌握如何在高风险市场中寻找到低风险的机会。我特别想了解作者在书中是如何处理“情绪”与“理性”在投资决策中的平衡的，因为在我看来，很多散户投资者最终失败，往往是因为无法控制自己的贪婪和恐惧。这本书能否提供一套有效的心理建设方法，或者是一些能够帮助投资者保持冷静的策略，是我非常关心的一点。

评分☆☆☆☆☆

我最近一直在思考一个问题：到底什么样的投资方法，才是真正适合普通人的？我不是金融专业出身，也没有那么多时间和精力去研究复杂的金融模型。我更希望找到一套简单易学、门槛不高，但又能切实有效的投资策略。这本书的书名，尤其是“这样投资就会赚！”和“吉馨仪致富金律”，恰恰点中了我的痛点。我非常期待这本书能够提供一种“傻瓜式”的投资指南，让我能够轻松上手，并且避免走弯路。我希望书中能够有明确的投资步骤，告诉我在什么情况下应该做什么，又在什么情况下应该规避什么。我也很关注作者是否会推荐一些适合新手入门的投资产品，或者是一些能够帮助新手建立初期投资组合的建议。最重要的是，我希望这本书能够让我建立起对投资的信心，而不是让我因为害怕犯错而止步不前。这本书能否真正地赋能我，让我成为一个能够自主进行投资的“行动派”，是我最看重的一点。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名就带着一股子“不怒自威”的霸气，而且“吉馨仪”这个名字听起来就透着一股子的神秘感和专业范儿。我一直是个对理财投资领域抱有浓厚兴趣的人，但坦白说，股市的波诡云谲，各种经济指标的起伏不定，总让我感觉像是雾里看花，摸不着门道。我尝试过阅读一些其他的理财书籍，但很多都晦涩难懂，充斥着大量的专业术语，看完之后感觉知识点是吸收了一些，但真正落地操作的时候，还是束手无策。这次看到这本书的简介，尤其是“致富金律”这四个字，瞬间点燃了我内心的期待。我希望这本书能够提供一套清晰、易懂、实操性强的投资框架，能够帮助我拨开迷雾，找到真正属于自己的财富增长之路。我尤其关注书中是否能够提供一些量化分析的方法，或者是一些经过验证的投资策略，能够让我摆脱凭感觉、凭运气进行投资的窘境。这本书的出现，仿佛是给我指明了一个方向，让我看到了告别“月光族”，迈向财务自由的希望曙光。我迫不及待地想知道，吉馨仪女士是如何总结出这些“金律”的，她的人生阅历和投资经验又是如何铸就了这些成功的法则。

评分☆☆☆☆☆

说实话，看到“这样投资就会赚！”这个书名，我心里还是会有一丝疑虑的。毕竟，在投资这个领域，似乎从来就没有绝对的“包赚不赔”。但是，作者“吉馨仪”这个名字，以及“致富金律”这样的字眼，又让我充满了好奇。我倾向于相信，任何的成功都不是偶然，背后一定有其深刻的逻辑和可复制的经验。我希望这本书能够深入浅出地解读投资的底层逻辑，而不仅仅是停留在一些表面的技巧层面。我想知道，作者是如何看待宏观经济形势对投资决策的影响？她是如何分析行业趋势和公司价值的？她是否会分享一些关于风险分散的独到见解，比如如何在全球化的大背景下进行资产配置？我更希望书中能够提供一些具体的案例分析，通过真实的投资故事来印证她的“金律”。毕竟，理论再好，如果没有实际的支撑，也可能只是空中楼阁。这本书能否为我打开一扇通往真正投资智慧的大门，让我不再是那个只会跟风、容易被情绪左右的“韭菜”，是我非常期待的。