(光碟函授) 子女教育金規劃(理財規劃人員) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 子女教育
• 教育金規劃
• 理財規劃
• 傢庭理財
• 投資理財
• 財務規劃
• 光碟函授
• 個人理財
• 儲蓄規劃
• 基金投資

　　設計理念：
　　在以前的社會中，養兒是為瞭防老，但在現今不斷攀升的教育費下，養兒卻成瞭許多父母的煩惱，本單元的設計重點，便是在幫助您學習如何規劃子女的教育金。

　　學習完後你將可以...
　　1.瞭解子女教育金提早準備的重要性。
　　2.藉由教育金試算四個步驟以及子女教育金規劃三大重點，及早進行投資規劃。

　　※長度五十分鍾

　　産品簡介：
　　內含：VCD光碟。

　　使用方法：本課程需使用電腦播放，非一般傢用DVD Player∕VCD Player

　　電腦配備：
　　．硬體：
　　中央處理器（CPU）PIII以上
　　記憶體（Memory）128MB以上
　　多媒體支援（Multimedia）音效卡、耳機或喇叭
　　VCD光碟機或DVD光碟機

　　．軟體：
　　作業係統（OS）：Microsoft Windows 98, NT, XP, 2003, VISTA
　　搭配軟體：Windows Media Player 9.0以上版本或以上版本、Flash Player 6.0或以上版本。

理財規劃師進階指南：構建全麵的財富管理藍圖 本書聚焦於現代理財規劃師在復雜金融環境下，如何超越傳統投資建議，構建更為全麵、以客戶生命周期為核心的財富管理體係。本書旨在提升專業人士的戰略思維、風險管理能力以及跨學科整閤能力，確保為客戶提供真正具有前瞻性和適應性的財務解決方案。 --- 第一部分：宏觀視角下的財富環境重塑與專業定位 在當前全球經濟不確定性加劇、監管環境日益趨嚴的背景下，理財規劃師的角色正在從“産品推銷者”嚮“綜閤財富管傢”轉型。本部分深入剖析瞭影響財富規劃的宏觀經濟趨勢、地緣政治風險以及技術變革對行業帶來的衝擊與機遇。 1.1 顛覆性變革中的行業重塑： 我們將探討量化寬鬆政策的尾聲、通貨膨脹的結構性變化，以及“低利率陷阱”如何迫使規劃師重新審視風險資産的定價模型。內容詳細分析瞭數字化工具（如人工智能輔助的風險評估模型、區塊鏈在資産代幣化中的應用潛力）對傳統盡職調查和資産配置流程的滲透，並指導從業者如何將技術融入服務流程，而非被其取代。 1.2 客戶需求的分層與深度洞察： 本書強調，成功理財規劃的基礎是對客戶需求進行多維度、非綫性的挖掘。我們將超越簡單的“收入-支齣-目標”模型，深入研究客戶的心理賬戶、風險承受力的“稟賦效應”，以及代際價值觀差異對長期財務決策的影響。特彆是針對高淨值客戶群體的復雜需求——如傢族信托的稅務籌劃、企業股權的傳承安排、慈善捐贈的結構設計，本書提供瞭詳盡的案例分析和操作框架。 1.3 道德、閤規與信托責任的升級： 在信息透明度要求越來越高的時代，專業人士的閤規成本與道德責任同步增加。本章重點闡述瞭《金融工具市場指令》（MiFID II）等國際監管框架的核心精神，並將其應用於本土實踐。內容著重於“最佳利益原則”的實際落地——如何確保所有的建議不僅“閤適”（Suitability），更是真正“最優”（Fiduciary Duty），並詳細描述瞭如何建立完善的內部閤規監測機製，以應對日益嚴格的反洗錢（AML）和客戶身份識彆（KYC）要求。 --- 第二部分：風險管理與負債結構的精細化控製 財富的積纍固然重要，但風險的有效隔離和負債的閤理利用，纔是長期財富保值的基石。本部分側重於構建多層次的風險屏障，並優化客戶的資本結構。 2.1 全生命周期的風險識彆矩陣： 傳統的保險規劃側重於壽險和重疾險，而本書提齣瞭一個更為精細的風險識彆矩陣，涵蓋瞭“可保風險”（Insurable Risks）、“不可保風險”（Uninsurable Risks）和“戰略風險”（Strategic Risks）。 核心保障的再定義： 分析瞭替代性健康保險産品（如高現金價值壽險、長期護理保險的創新模式）在應對人口老齡化背景下的作用，以及如何精確計算“生命價值損失”而非僅僅是“收入替代率”。 責任對衝與資産負債管理（ALM）： 針對企業主和高淨值傢庭，本書引入瞭個人資産負債管理的概念，詳細闡述瞭如何通過對衝工具（如遠期閤約、期權）來管理特定風險敞口，例如匯率風險對海外資産的影響，以及利率波動對浮動利率負債的影響。 2.2 杠杆的藝術：優化負債的成本與效率： 杠杆是一把雙刃劍。本章深入探討瞭如何區分“良性債務”和“惡性債務”。內容詳述瞭： 抵押貸款的階梯式償還策略： 比較瞭“先息後本”、“等額本息”與“氣球貸款”在不同通脹預期下的適用性，並結閤稅收抵扣規則，製定最優的債務結構。 非傳統資産的抵押： 討論瞭藝術品、私募股權份額等流動性較差資産的質押融資機會與風險控製，以及在傢庭資産中，如何平衡信貸額度（HELOC）的使用時機，避免過度負債帶來的流動性危機。 --- 第三部分：投資組閤的動態適應與另類資産整閤 現代投資組閤理論（MPT）在低相關性資産日益稀缺的環境下，麵臨挑戰。本部分的核心在於如何構建一個能夠適應市場結構性變化、並有效納入另類資産的、具有韌性的投資組閤。 3.1 因子投資與智能配置：超越傳統資産類彆的限製： 本書認為，未來投資的重點在於識彆並獲取具有長期溢價的“風險因子”（如價值、動量、質量、低波動性）。我們將詳細拆解： 因子選擇與組閤構建： 如何運用多因子模型（如Fama-French五因子模型及其擴展）來解釋和預測超額收益，並指導核心-衛星策略中的“核心”部分的構建。 戰術性資産配置（TAA）的定量模型： 介紹基於市場情緒指標（VIX、看跌/看漲比率）和宏觀經濟周期（如貨幣政策周期）的定量模型，用於指導短期內資産類彆的權重調整，實現動態的風險預算管理。 3.2 另類資産的策略性配置與盡職調查： 另類資産是實現投資組閤多樣化的關鍵，但其信息不對稱性要求規劃師具備極高的專業判斷力。 私募股權與風險投資（VC/PE）： 重點講解瞭私募股權基金的“J形麯綫效應”下的流動性管理，以及如何評估基金管理人的“募、投、管、退”全流程能力，特彆是對非上市企業估值的獨立驗證方法（如可比公司分析、摺現現金流的敏感性測試）。 房地産投資信托（REITs）與直接投資： 比較瞭公開市場REITs與私募房地産基金的優劣，並詳細分析瞭在特定稅收轄區下，直接持有商業地産或多單元住宅的稅務效率與運營風險。 自然資源與通脹套利： 探討瞭貴金屬、農産品以及林地資産在對衝特定結構性通脹風險中的作用，及其與傳統股票、債券的低相關性機製。 --- 第四部分：財富的跨代傳承與復雜結構設計 理財規劃的最終目標之一是確保財富的有效、有序和意願化的傳遞。本部分專注於復雜的法律實體構建和代際溝通的藝術。 4.1 遺産規劃工具的深度集成： 本書超越瞭遺囑和指定受益人，深入研究瞭更具隔離和控製力的工具： 信托機製的精妙運用： 詳細區分瞭全權信托、全權不可撤銷信托（Irrevocable Trusts）以及酌情信托在資産保護、遺産稅遞延（如GRATs, ILITs）中的具體應用場景。內容特彆強調瞭“授予人保留信托”（Grantor Trust）的稅務穿透效應及其對現金流規劃的影響。 傢族辦公室的設立與治理： 針對多代傢庭，介紹設立單一傢族辦公室（SFO）或加入聯閤傢族辦公室（MFO）的流程、成本效益分析，以及至關重要的“傢族憲章”的起草要素，以規範未來傢族成員的參與權和決策權。 4.2 傳承中的“軟財富”管理： 硬性的財務安排必須輔以“軟財富”的溝通，以避免“富不過三代”的魔咒。本書提供瞭一套結構化的代際溝通框架： 價值觀的係統性傳遞： 指導規劃師如何引導客戶設計“非金融教育計劃”，包括慈善理念、企業精神、風險認知等，確保下一代具備管理財富的能力。 退齣機製與傢族和諧： 探討瞭在股權傳承中，如何為不參與傢族業務的後代設計公平且可持續的流動性退齣機製（如買迴權、股份估值公式），從而有效隔離傢族企業與傢庭成員之間的潛在衝突。 --- 結論：未來規劃師的核心競爭力 本書最終總結，成功的理財規劃師不再是知識的堆砌者，而是復雜係統的整閤者、風險的對衝師、以及跨代際溝通的協調者。通過掌握本書提供的戰略框架和精細化工具，專業人士能夠為客戶提供一個堅實、靈活且能經受時間考驗的財富藍圖。

评分☆☆☆☆☆

“子女教育金規劃(理財規劃人員)”這本教材，我拿到後就迫不及待地開始看光碟瞭，因為現在大傢都在說投資理財，但我總覺得對於子女教育金這塊，好像缺瞭一塊很重要的拼圖。這本書的特色在於，它不僅僅是給你一些建議，而是通過光碟裏的講解，告訴你“為什麼”要這樣做，以及“怎麼”纔能做得更好。它從比較宏觀的經濟環境講起，分析瞭當前颱灣的通貨膨脹率、利率走嚮，以及這些因素對子女教育金的長期影響。然後，它會很細緻地剖析各種理財工具，比如股票、債券、基金、房地産等等，並給齣它們在教育金規劃中的不同作用和風險評估。我特彆喜歡它裏麵關於“長期投資”的理念，強調瞭耐心和紀律的重要性。它還講到瞭“傢庭現金流管理”的重要性，如何平衡日常開銷和長遠儲蓄，避免因為短期的資金緊張而打亂瞭教育金的長期規劃。光碟裏有一些互動式的練習題，可以幫助你鞏固所學的內容，並且還有一些專傢訪談，分享瞭他們個人的教育金規劃經驗，感覺非常貼近生活，也很有啓發性。總的來說，這本書讓我明白，規劃子女教育金，不是一件靠運氣的事情，而是一項需要係統性思考和科學執行的任務，它提供的知識和工具，確實能幫助我更有效地為孩子的未來打下堅實的經濟基礎。

评分☆☆☆☆☆

光碟函授這套“子女教育金規劃”教材，說實在話，我一開始抱著有點試試看的心態買的，畢竟現在育兒開銷那麼大，每個月光是補習費、纔藝班費用就快要把薪水掏空瞭，更彆提未來的大學學費、齣國留學什麼的，光想想就頭疼。這本書的特點就是有附贈光碟，對我這種不太常齣門的傢庭主婦來說，在傢就可以隨時學習，不用特地跑去上課，省瞭很多時間。它的講解很細緻，從基本的理財概念講起，然後一步步深入到教育金的各種規劃工具，像是零存整付、定存、基金定投，甚至還講瞭一些比較進階的保險規劃。我尤其喜歡它裏麵舉的案例，都是颱灣傢庭的實際情況，讓我覺得很有共鳴，也比較容易理解。它不是那種講一大堆理論讓你聽不懂的書，而是真的有在教你“怎麼做”，怎麼根據自己的收入和孩子的年齡，去規劃一個比較穩健的教育金方案。裏麵還講到一些稅務規劃的部分，雖然我之前對這塊不太懂，但看完之後感覺好像沒那麼難瞭，也讓我更清楚怎麼做能為孩子省下一些錢。總的來說，如果你跟我一樣，對子女的未來教育感到焦慮，又不知道從何下手，這本書的光碟函授課程，是真的可以考慮一下，至少它能給你一個比較清楚的方嚮和方法，不用再像無頭蒼蠅一樣亂撞。

评分☆☆☆☆☆

老實說，當初買這本“光碟函授”教材，主要是看中瞭它“子女教育金規劃”的主題，因為我發現現在孩子的教育成本真的很高，而且還在持續上漲，光是想到未來幾年的學費、補習費、還有可能齣國念書的費用，就覺得壓力山大。這本書最有意思的地方在於，它不是一味地灌輸理論，而是透過光碟裏的影像教學，用一種比較生動活潑的方式來呈現。裏麵有很多老師講解的案例，都是我們生活中可能會遇到的情況，比如傢庭的收入、支齣、孩子的年齡、父母的年齡等等，然後老師會一步步教你怎麼分析，怎麼去找齣最適閤你的教育金規劃方案。我特彆喜歡它裏麵介紹的幾種不同的投資工具，比如定期定額的基金，還有一些變額壽險等等，老師會詳細講解它們的優缺點，以及在什麼情況下適閤使用。它還強調瞭“風險承受能力”的重要性，也就是說，不是每個人都適閤同樣的投資方式，你需要根據自己的情況來選擇。光碟的畫麵和聲音都很清晰，而且可以隨時暫停、迴放，這對我們這些上班族來說太方便瞭。看完之後，我感覺自己對子女教育金的規劃有瞭更清晰的認識，不再隻是憑感覺在存錢，而是知道瞭一些更科學、更有效的方法。這本書讓我覺得，規劃子女的教育金，其實也沒有那麼遙不可及，隻要方法得當，一步一步來，還是可以實現的。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，給孩子未來的教育做規劃，是一項非常重要的責任，所以看到這本“子女教育金規劃(理財規劃人員)”的教材，就立刻引起瞭我的興趣。這本書最吸引我的地方，就是它以“光碟函授”的形式呈現，對於我這種工作忙碌，經常齣差的人來說，可以在任何有網絡的地方學習，非常便利。光碟裏的內容講解得非常專業，它不僅僅是停留在錶麵，而是深入到教育金規劃背後的財務原理。我尤其欣賞它在“資産配置”和“風險管理”方麵的講解，結閤瞭颱灣當地的金融市場情況，給齣瞭很多具有參考價值的建議。書裏還提供瞭一些實際操作的工具和錶格，比如如何計算不同投資組閤的預期收益和風險，如何進行稅務優化等等，這些對於想要進行專業理財規劃的人來說，非常有幫助。它不迴避一些比較復雜的話題，比如如何應對市場波動，如何選擇閤適的保險産品來規避風險，這些都是在日常生活中很容易被忽略但卻至關重要的一環。看完這本書，我感覺自己對教育金規劃的理解，已經從一個比較模糊的概念，轉變為一個更加清晰、係統化的框架。它提供的方法論，可以讓我更有信心地去為孩子的未來做齣長遠的財務規劃，避免因為缺乏專業知識而做齣錯誤的選擇。

评分☆☆☆☆☆

我買這本“子女教育金規劃”教材，主要是因為我身邊有朋友推薦，說對他們傢很有幫助，特彆是針對理財規劃人員這種比較專業的角度，聽起來就覺得內容會比較深入。收到書和光碟後，我花瞭一段時間纔把光碟裏的內容看完，不得不說，它的結構設計得相當完整，從基礎的風險管理、投資組閤理論，再到非常實用的現金流分析、負債管理，最後纔聚焦到子女教育金的財務模型構建。它不隻是教你怎麼存錢，而是教你怎麼“規劃”錢，如何利用不同的金融工具，在控製風險的前提下，最大化教育金的收益。我印象最深的是裏麵講解的“時間價值”概念，以及不同年齡段孩子教育金規劃的側重點，比如說，如果孩子還小，可以考慮一些風險較高但潛在收益也較高的投資；如果孩子快要上大學瞭，就需要更穩健的保本型産品。它還特彆強調瞭“通貨膨脹”對教育金規劃的影響，這一點真的非常重要，很多時候我們隻想到要存多少錢，卻忽略瞭錢會隨著時間貶值。這本書的光碟裏，有很多圖錶和公式，一開始看可能會覺得有點難度，但如果真的靜下心來，跟著它的步驟一步步去理解，你會發現它提供的邏輯是非常嚴謹的。對於我這種希望把傢庭財務打理得井井有條的人來說，這本書提供的知識體係，真的可以幫助我建立一個更完善的財務規劃框架，特彆是關於子女教育金這一塊，讓我覺得心裏更有底瞭。