(光碟函授) 子女教育金规划(理财规划人员) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　设计理念：
　　在以前的社会中，养儿是为了防老，但在现今不断攀升的教育费下，养儿却成了许多父母的烦恼，本单元的设计重点，便是在帮助您学习如何规划子女的教育金。

　　学习完后你将可以...
　　1.了解子女教育金提早准备的重要性。
　　2.借由教育金试算四个步骤以及子女教育金规划三大重点，及早进行投资规划。

　　※长度五十分钟

　　产品简介：
　　内含：VCD光碟。

　　使用方法：本课程需使用电脑播放，非一般家用DVD Player∕VCD Player

　　电脑配备：
　　．硬体：
　　中央处理器（CPU）PIII以上
　　记忆体（Memory）128MB以上
　　多媒体支援（Multimedia）音效卡、耳机或喇叭
　　VCD光碟机或DVD光碟机

　　．软体：
　　作业系统（OS）：Microsoft Windows 98, NT, XP, 2003, VISTA
　　搭配软体：Windows Media Player 9.0以上版本或以上版本、Flash Player 6.0或以上版本。

理财规划师进阶指南：构建全面的财富管理蓝图 本书聚焦于现代理财规划师在复杂金融环境下，如何超越传统投资建议，构建更为全面、以客户生命周期为核心的财富管理体系。本书旨在提升专业人士的战略思维、风险管理能力以及跨学科整合能力，确保为客户提供真正具有前瞻性和适应性的财务解决方案。 --- 第一部分：宏观视角下的财富环境重塑与专业定位 在当前全球经济不确定性加剧、监管环境日益趋严的背景下，理财规划师的角色正在从“产品推销者”向“综合财富管家”转型。本部分深入剖析了影响财富规划的宏观经济趋势、地缘政治风险以及技术变革对行业带来的冲击与机遇。 1.1 颠覆性变革中的行业重塑： 我们将探讨量化宽松政策的尾声、通货膨胀的结构性变化，以及“低利率陷阱”如何迫使规划师重新审视风险资产的定价模型。内容详细分析了数字化工具（如人工智能辅助的风险评估模型、区块链在资产代币化中的应用潜力）对传统尽职调查和资产配置流程的渗透，并指导从业者如何将技术融入服务流程，而非被其取代。 1.2 客户需求的分层与深度洞察： 本书强调，成功理财规划的基础是对客户需求进行多维度、非线性的挖掘。我们将超越简单的“收入-支出-目标”模型，深入研究客户的心理账户、风险承受力的“禀赋效应”，以及代际价值观差异对长期财务决策的影响。特别是针对高净值客户群体的复杂需求——如家族信托的税务筹划、企业股权的传承安排、慈善捐赠的结构设计，本书提供了详尽的案例分析和操作框架。 1.3 道德、合规与信托责任的升级： 在信息透明度要求越来越高的时代，专业人士的合规成本与道德责任同步增加。本章重点阐述了《金融工具市场指令》（MiFID II）等国际监管框架的核心精神，并将其应用于本土实践。内容着重于“最佳利益原则”的实际落地——如何确保所有的建议不仅“合适”（Suitability），更是真正“最优”（Fiduciary Duty），并详细描述了如何建立完善的内部合规监测机制，以应对日益严格的反洗钱（AML）和客户身份识别（KYC）要求。 --- 第二部分：风险管理与负债结构的精细化控制 财富的积累固然重要，但风险的有效隔离和负债的合理利用，才是长期财富保值的基石。本部分侧重于构建多层次的风险屏障，并优化客户的资本结构。 2.1 全生命周期的风险识别矩阵： 传统的保险规划侧重于寿险和重疾险，而本书提出了一个更为精细的风险识别矩阵，涵盖了“可保风险”（Insurable Risks）、“不可保风险”（Uninsurable Risks）和“战略风险”（Strategic Risks）。 核心保障的再定义： 分析了替代性健康保险产品（如高现金价值寿险、长期护理保险的创新模式）在应对人口老龄化背景下的作用，以及如何精确计算“生命价值损失”而非仅仅是“收入替代率”。 责任对冲与资产负债管理（ALM）： 针对企业主和高净值家庭，本书引入了个人资产负债管理的概念，详细阐述了如何通过对冲工具（如远期合约、期权）来管理特定风险敞口，例如汇率风险对海外资产的影响，以及利率波动对浮动利率负债的影响。 2.2 杠杆的艺术：优化负债的成本与效率： 杠杆是一把双刃剑。本章深入探讨了如何区分“良性债务”和“恶性债务”。内容详述了： 抵押贷款的阶梯式偿还策略： 比较了“先息后本”、“等额本息”与“气球贷款”在不同通胀预期下的适用性，并结合税收抵扣规则，制定最优的债务结构。 非传统资产的抵押： 讨论了艺术品、私募股权份额等流动性较差资产的质押融资机会与风险控制，以及在家庭资产中，如何平衡信贷额度（HELOC）的使用时机，避免过度负债带来的流动性危机。 --- 第三部分：投资组合的动态适应与另类资产整合 现代投资组合理论（MPT）在低相关性资产日益稀缺的环境下，面临挑战。本部分的核心在于如何构建一个能够适应市场结构性变化、并有效纳入另类资产的、具有韧性的投资组合。 3.1 因子投资与智能配置：超越传统资产类别的限制： 本书认为，未来投资的重点在于识别并获取具有长期溢价的“风险因子”（如价值、动量、质量、低波动性）。我们将详细拆解： 因子选择与组合构建： 如何运用多因子模型（如Fama-French五因子模型及其扩展）来解释和预测超额收益，并指导核心-卫星策略中的“核心”部分的构建。 战术性资产配置（TAA）的定量模型： 介绍基于市场情绪指标（VIX、看跌/看涨比率）和宏观经济周期（如货币政策周期）的定量模型，用于指导短期内资产类别的权重调整，实现动态的风险预算管理。 3.2 另类资产的策略性配置与尽职调查： 另类资产是实现投资组合多样化的关键，但其信息不对称性要求规划师具备极高的专业判断力。 私募股权与风险投资（VC/PE）： 重点讲解了私募股权基金的“J形曲线效应”下的流动性管理，以及如何评估基金管理人的“募、投、管、退”全流程能力，特别是对非上市企业估值的独立验证方法（如可比公司分析、折现现金流的敏感性测试）。 房地产投资信托（REITs）与直接投资： 比较了公开市场REITs与私募房地产基金的优劣，并详细分析了在特定税收辖区下，直接持有商业地产或多单元住宅的税务效率与运营风险。 自然资源与通胀套利： 探讨了贵金属、农产品以及林地资产在对冲特定结构性通胀风险中的作用，及其与传统股票、债券的低相关性机制。 --- 第四部分：财富的跨代传承与复杂结构设计 理财规划的最终目标之一是确保财富的有效、有序和意愿化的传递。本部分专注于复杂的法律实体构建和代际沟通的艺术。 4.1 遗产规划工具的深度集成： 本书超越了遗嘱和指定受益人，深入研究了更具隔离和控制力的工具： 信托机制的精妙运用： 详细区分了全权信托、全权不可撤销信托（Irrevocable Trusts）以及酌情信托在资产保护、遗产税递延（如GRATs, ILITs）中的具体应用场景。内容特别强调了“授予人保留信托”（Grantor Trust）的税务穿透效应及其对现金流规划的影响。 家族办公室的设立与治理： 针对多代家庭，介绍设立单一家族办公室（SFO）或加入联合家族办公室（MFO）的流程、成本效益分析，以及至关重要的“家族宪章”的起草要素，以规范未来家族成员的参与权和决策权。 4.2 传承中的“软财富”管理： 硬性的财务安排必须辅以“软财富”的沟通，以避免“富不过三代”的魔咒。本书提供了一套结构化的代际沟通框架： 价值观的系统性传递： 指导规划师如何引导客户设计“非金融教育计划”，包括慈善理念、企业精神、风险认知等，确保下一代具备管理财富的能力。 退出机制与家族和谐： 探讨了在股权传承中，如何为不参与家族业务的后代设计公平且可持续的流动性退出机制（如买回权、股份估值公式），从而有效隔离家族企业与家庭成员之间的潜在冲突。 --- 结论：未来规划师的核心竞争力 本书最终总结，成功的理财规划师不再是知识的堆砌者，而是复杂系统的整合者、风险的对冲师、以及跨代际沟通的协调者。通过掌握本书提供的战略框架和精细化工具，专业人士能够为客户提供一个坚实、灵活且能经受时间考验的财富蓝图。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，给孩子未来的教育做规划，是一项非常重要的责任，所以看到这本“子女教育金规划(理财规划人员)”的教材，就立刻引起了我的兴趣。这本书最吸引我的地方，就是它以“光碟函授”的形式呈现，对于我这种工作忙碌，经常出差的人来说，可以在任何有网络的地方学习，非常便利。光碟里的内容讲解得非常专业，它不仅仅是停留在表面，而是深入到教育金规划背后的财务原理。我尤其欣赏它在“资产配置”和“风险管理”方面的讲解，结合了台湾当地的金融市场情况，给出了很多具有参考价值的建议。书里还提供了一些实际操作的工具和表格，比如如何计算不同投资组合的预期收益和风险，如何进行税务优化等等，这些对于想要进行专业理财规划的人来说，非常有帮助。它不回避一些比较复杂的话题，比如如何应对市场波动，如何选择合适的保险产品来规避风险，这些都是在日常生活中很容易被忽略但却至关重要的一环。看完这本书，我感觉自己对教育金规划的理解，已经从一个比较模糊的概念，转变为一个更加清晰、系统化的框架。它提供的方法论，可以让我更有信心地去为孩子的未来做出长远的财务规划，避免因为缺乏专业知识而做出错误的选择。

评分☆☆☆☆☆

老实说，当初买这本“光碟函授”教材，主要是看中了它“子女教育金规划”的主题，因为我发现现在孩子的教育成本真的很高，而且还在持续上涨，光是想到未来几年的学费、补习费、还有可能出国念书的费用，就觉得压力山大。这本书最有意思的地方在于，它不是一味地灌输理论，而是透过光碟里的影像教学，用一种比较生动活泼的方式来呈现。里面有很多老师讲解的案例，都是我们生活中可能会遇到的情况，比如家庭的收入、支出、孩子的年龄、父母的年龄等等，然后老师会一步步教你怎么分析，怎么去找出最适合你的教育金规划方案。我特别喜欢它里面介绍的几种不同的投资工具，比如定期定额的基金，还有一些变额寿险等等，老师会详细讲解它们的优缺点，以及在什么情况下适合使用。它还强调了“风险承受能力”的重要性，也就是说，不是每个人都适合同样的投资方式，你需要根据自己的情况来选择。光碟的画面和声音都很清晰，而且可以随时暂停、回放，这对我们这些上班族来说太方便了。看完之后，我感觉自己对子女教育金的规划有了更清晰的认识，不再只是凭感觉在存钱，而是知道了一些更科学、更有效的方法。这本书让我觉得，规划子女的教育金，其实也没有那么遥不可及，只要方法得当，一步一步来，还是可以实现的。

评分☆☆☆☆☆

光碟函授这套“子女教育金规划”教材，说实在话，我一开始抱着有点试试看的心态买的，毕竟现在育儿开销那么大，每个月光是补习费、才艺班费用就快要把薪水掏空了，更别提未来的大学学费、出国留学什么的，光想想就头疼。这本书的特点就是有附赠光碟，对我这种不太常出门的家庭主妇来说，在家就可以随时学习，不用特地跑去上课，省了很多时间。它的讲解很细致，从基本的理财概念讲起，然后一步步深入到教育金的各种规划工具，像是零存整付、定存、基金定投，甚至还讲了一些比较进阶的保险规划。我尤其喜欢它里面举的案例，都是台湾家庭的实际情况，让我觉得很有共鸣，也比较容易理解。它不是那种讲一大堆理论让你听不懂的书，而是真的有在教你“怎么做”，怎么根据自己的收入和孩子的年龄，去规划一个比较稳健的教育金方案。里面还讲到一些税务规划的部分，虽然我之前对这块不太懂，但看完之后感觉好像没那么难了，也让我更清楚怎么做能为孩子省下一些钱。总的来说，如果你跟我一样，对子女的未来教育感到焦虑，又不知道从何下手，这本书的光碟函授课程，是真的可以考虑一下，至少它能给你一个比较清楚的方向和方法，不用再像无头苍蝇一样乱撞。

评分☆☆☆☆☆

我买这本“子女教育金规划”教材，主要是因为我身边有朋友推荐，说对他们家很有帮助，特别是针对理财规划人员这种比较专业的角度，听起来就觉得内容会比较深入。收到书和光碟后，我花了一段时间才把光碟里的内容看完，不得不说，它的结构设计得相当完整，从基础的风险管理、投资组合理论，再到非常实用的现金流分析、负债管理，最后才聚焦到子女教育金的财务模型构建。它不只是教你怎么存钱，而是教你怎么“规划”钱，如何利用不同的金融工具，在控制风险的前提下，最大化教育金的收益。我印象最深的是里面讲解的“时间价值”概念，以及不同年龄段孩子教育金规划的侧重点，比如说，如果孩子还小，可以考虑一些风险较高但潜在收益也较高的投资；如果孩子快要上大学了，就需要更稳健的保本型产品。它还特别强调了“通货膨胀”对教育金规划的影响，这一点真的非常重要，很多时候我们只想到要存多少钱，却忽略了钱会随着时间贬值。这本书的光碟里，有很多图表和公式，一开始看可能会觉得有点难度，但如果真的静下心来，跟着它的步骤一步步去理解，你会发现它提供的逻辑是非常严谨的。对于我这种希望把家庭财务打理得井井有条的人来说，这本书提供的知识体系，真的可以帮助我建立一个更完善的财务规划框架，特别是关于子女教育金这一块，让我觉得心里更有底了。

评分☆☆☆☆☆

“子女教育金规划(理财规划人员)”这本教材，我拿到后就迫不及待地开始看光碟了，因为现在大家都在说投资理财，但我总觉得对于子女教育金这块，好像缺了一块很重要的拼图。这本书的特色在于，它不仅仅是给你一些建议，而是通过光碟里的讲解，告诉你“为什么”要这样做，以及“怎么”才能做得更好。它从比较宏观的经济环境讲起，分析了当前台湾的通货膨胀率、利率走向，以及这些因素对子女教育金的长期影响。然后，它会很细致地剖析各种理财工具，比如股票、债券、基金、房地产等等，并给出它们在教育金规划中的不同作用和风险评估。我特别喜欢它里面关于“长期投资”的理念，强调了耐心和纪律的重要性。它还讲到了“家庭现金流管理”的重要性，如何平衡日常开销和长远储蓄，避免因为短期的资金紧张而打乱了教育金的长期规划。光碟里有一些互动式的练习题，可以帮助你巩固所学的内容，并且还有一些专家访谈，分享了他们个人的教育金规划经验，感觉非常贴近生活，也很有启发性。总的来说，这本书让我明白，规划子女教育金，不是一件靠运气的事情，而是一项需要系统性思考和科学执行的任务，它提供的知识和工具，确实能帮助我更有效地为孩子的未来打下坚实的经济基础。