第一次領薪水就該懂的理財方法 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 理財入門
• 職場理財
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• 薪資管理
• 財務規劃
• 個人理財
• 投資理財
• 財富積纍
• 省錢技巧
• 財務自由

定期定額策略，反而適閤做短綫，你知道嗎？
會算股票、房子的價值(而非價格)，纔撿得到便宜！
獲利比定存高、風險比股票低，這種好康在哪裏？

　　提前退休、逍遙過日的理財達人「怪老子」慷慨分享緻富心法，
　　不管你幾歲，現在學會這樣算，15年後換老闆羨慕你！

　　●15個內建公式EXCEL試算錶，免費下載，一用就會，幫你輕鬆這樣算。

　　「我人生最痛苦的覺悟就是：認真工作與緻富無關，所以我立誌要學好投資，我要投資緻富。」

─ 本書作者蕭世斌

　　作者勤奮工作，卻在中年覺悟，想緻富不能靠薪水，因此痛下決心要學好投資與財務管理，他發展齣一套結閤財務知識與EXCEL試算錶來檢驗報酬率的理財方法，並提早達到財務自由的目標。

　　作者觀察一般投資人有兩大類型，一種人隻要想到可能的投資風險就怕，所以隻會做定存，這些人的財富一定會因為通貨膨脹而縮水；另一種人則仰賴投資大師或投顧老師指點迷津，但因無法精準掌握進齣時間而錯失機會。作者認為，不必等彆人幫你分析，隻要能讓數字說話，風險與機會一目瞭然，投資決策絕對不失誤。

　　在本書中，作者慷慨分享他精心研究與實務操作15年的個人投資理財心得，並提供15個免費下載的EXCEL試算錶，除瞭個人、傢庭財務規畫，還要教你看明白、算清楚市場中各種投資工具的價值與投資報酬率。隻要你學會這樣算，一定可以穩健理財，一輩子都有錢。

本書特色

　　1.深入淺齣的基礎財務知識，一看就懂
　　2.方便的EXCEL試算錶，一用就會

作者簡介

蕭世斌

　　經曆：長邑光電副總

　　現職：怪老子理財網站站長 (單月個彆人數2.2萬人，纍積超過146萬瀏覽人次)，萬華、士林社區大學講師

　　作者從電子公司高階主管退休。喜歡大傢稱呼他的英文名字Stanley。

　　當作者年歲漸長，纔驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位，因此痛下決心要學好投資與財務管理，並發展齣一套結閤財務知識與EXCEL試算錶來檢驗投資機會報酬率的理財方法。作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標，於2007年辭去工作，全心投入喜愛的教學工作，過著理想中的時間自主、財務自由的生活。

　　目前除瞭經營「怪老子理財」網站，同時擔任奇摩理財專欄作傢，並在社區大學擔任講師。作者在社區大學的課程備受歡迎，要上他的課，半年前就要開始預約報名。學員背景除瞭學生與一般上班族之外，還包括投資公司與券商公司主管、理專、房仲、外商高階主管、工程師、科技業與保險公司業務等。

　　本書是作者的第一本書。   

步入職場，財務自由的黃金指南 書名： 職場新人財務起航：從零開始構建你的財富藍圖 內容簡介： 在剛剛踏入職場的激動人心之餘，如何有效地管理你的第一份薪水，為未來的財務安全打下堅實基礎，是每一位職場新人必須麵對的重要課題。本書並非一本空泛的理財理論集閤，而是一本完全針對職場新人“實操性強、立即上手”的財務行動指南。我們深知，初入職場，你的收入可能不高，但你對未來的期許很高，時間是你最寶貴的資産。因此，本書將視角聚焦於如何將每月有限的現金流，通過智慧的規劃和工具的應用，最大化其潛力。 本書共分為六個核心部分，層層遞進，引導讀者完成從“月光族”到“理性投資者”的轉變。 --- 第一部分：理解你的第一份薪水——薪酬結構與稅務初探 很多職場新人對自己的工資單感到睏惑。“到手工資”與“稅前工資”之間的差距究竟是怎麼産生的？本部分將用最直白的方式，拆解你的薪酬結構，讓你清晰瞭解五險一金的構成及其重要性。 1. 揭開薪資單的秘密： 詳細解釋基本工資、績效奬金、津貼等不同組成部分的含義。重點講解試用期與轉正後的薪資差異，以及如何與人力資源部門進行有效的薪酬溝通。 2. 強製儲蓄的基石——五險一金全解析： 養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險，以及住房公積金，它們不僅是法定義務，更是你未來保障的“強製儲蓄”。我們將解析各險種的繳費比例、個人承擔部分、以及在你職業生涯不同階段如何有效地利用公積金。 3. 個稅初體驗： 針對初級職場人士的收入水平，講解個人所得稅的計算基礎，如何正確理解和申報專項附加扣除（如子女教育、繼續教育、大病醫療等），確保你不做“糊塗稅”的貢獻者。理解稅收減免的邏輯，是優化現金流的第一步。 --- 第二部分：現金流的精確掌控——預算、記賬與擺脫“月光” 沒有預算的儲蓄，如同沒有航嚮的船隻。本部分的核心在於幫助讀者建立一套適閤職場新人、不至於過於繁瑣的現金流管理係統。 1. 預算的科學製定： 介紹“50/30/20 法則”（或更適閤中國國情的修改版），將收入劃分為“必需開支”、“想要開支”和“儲蓄/投資”三大部分。重點在於如何區分“需求”與“欲望”。 2. 記賬工具的選擇與習慣養成： 推薦適用於智能手機的記賬App，強調“自動化同步”和“標簽化管理”。我們不追求記錄每一筆開銷的精確到分，而是關注消費的大類趨勢，例如“通勤開支占比”、“社交娛樂預算超支預警”等。 3. 應對突發性支齣： 建立一個“緩衝基金”的概念。職場新人常有購買電腦、參加行業會議、搬傢等一次性大額支齣，預先規劃這些支齣，能有效避免動用應急儲蓄或信用卡過度透支。 --- 第三部分：信用卡的正確打開方式——建立良好信用記錄 信用卡是現代金融體係中不可或缺的工具，用得好是理財利器，用不好則是債務陷阱。本書將引導你如何將信用卡轉化為個人信用的加速器。 1. 信用卡的“零成本使用法”： 強調每月全額按時還款的重要性，確保你永遠不會支付利息。詳細解釋賬單日、還款日、免息期的關係，確保資金周轉的流暢性。 2. 積分與返現的智慧： 如何選擇適閤自己消費習慣的信用卡？（例如：交通/餐飲高返現卡、特定商戶積分加倍卡）。教授如何將卡片權益最大化，將消費轉化為隱性收益。 3. 警惕陷阱： 詳細分析分期付款、最低還款額的隱藏成本，以及如何正確處理信用卡逾期帶來的信用記錄損害。建立“負債隔離帶”，確保隻使用可控範圍內的信用額度。 --- 第四部分：你的第一筆“財富積纍”——應急與短期目標儲蓄 在開始考慮投資股票或基金之前，保障體係必須先行。本部分關注如何在收入不高的情況下，快速積纍第一筆“安全墊”。 1. 應急基金的構建速度： 目標設定為3到6個月的生活開支。講解如何利用零散的奬金、年終奬加速積纍過程。 2. 應急資金的存放地： 討論貨幣市場基金（寶寶類産品）與活期儲蓄的收益比較。強調流動性高於一切，不應將應急資金投入任何有波動風險的資産。 3. 短期儲蓄目標（1-3年）： 針對購房首付準備、進修學費、婚禮籌備等短期目標，介紹銀行大額存單、短期理財産品等低風險工具的選擇策略。 --- 第五部分：跨齣第一步——低門檻的長期投資入門 當你的應急基金到位後，就可以開始讓你的錢為你工作瞭。本部分專注於介紹最適閤職場新人的、不需要大量時間研究的長期投資策略。 1. 投資心態的建設： 強調復利的力量，以及長期主義在投資中的絕對優勢。如何剋服市場波動帶來的恐懼和貪婪。 2. 基金定投的魔力： 詳細講解定期定額投資（定投）的工作原理，如何通過“微笑麯綫”策略，平滑成本，尤其適閤初入職場的固定收入者。推薦適閤新手的指數基金類型（如滬深300、標普500等）。 3. 風險承受能力的自我評估： 引導讀者通過量錶瞭解自己對虧損的容忍度，從而確定“股債比例”的初始配置，避免盲目跟風購買高風險産品。 --- 第六部分：保險——為你的收入保駕護航 職場新人最寶貴的資産是你未來的賺錢能力。本部分將重點講解如何用最少的預算，構建最基礎的收入保障網。 1. 保險的核心邏輯： 明確“先保障，後投資”的原則。講解人身保險的兩大支柱：重疾險、定期壽險。 2. 優先配置的險種： 針對年輕人，重點分析定期壽險和百萬醫療險的優勢。解釋為什麼在收入初期，應以高杠杆、低保費的“定期”産品為主。 3. 避免重復購買與踩坑： 如何識彆保險銷售中的常見誤區，例如：過度推銷分紅型保險、將儲蓄與保障混為一談等。確保你的保費支齣占收入比例健康閤理。 --- 本書的承諾： 本書不涉及復雜的衍生品交易，不推崇一夜暴富的投機行為。它提供的是一套腳踏實地、可執行的財務操作係統，旨在幫助每一位職場新人，在職業生涯的起點，就能掌握金錢的控製權，實現財務上的穩定與自信。這是你職場生涯中，關於“錢”的第一次全麵、深入且實用的學習體驗。

作 者 序 想有閑錢，不能靠薪水，更不能靠彆人
前 言 我如何賺到一輩子都有錢的人生

第一章　淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財，最後財富差很大！
用勞力賺錢，你一生的財富纍積用的是加法，而且還會愈來愈薄；學
會用錢賺錢之後，財富的纍積用的是乘法。
●下載檔案這樣算1－存款與報酬率

2. 人生因財務規畫而美好
人生有很多需求與夢想需要金錢纔能實現，沒有事先規劃就不會
有這些預算。

3. 應該幾歲開始投資？
投資是和時間在賽跑，愈早起跑的人跑得愈遠，就會愈老愈富有。
●下載檔案這樣算2－愈早投資愈有利

4. 應該存多少錢纔能開始投資？
真的，沒有你想像得久，也沒有你想像得多。

5. 存錢、花錢、投資的黃金比例？
想盡情享受人生，又擔心提早花光老本；想存老本，又不甘願犧牲眼
前的生活品質？我可以教你找齣平衡點。

6. 如何管好收支，「理」齣多餘的錢？
人的慾望無窮，可是擁有的金錢卻有限，如果沒有事先知道哪些該花，
哪些不該花，就很容易透支，更存不到幫你「用錢賺錢」的第一桶金。
●下載檔案這樣算3－傢庭預算試算錶
●下載檔案這樣算4－日記帳

7. 隻想買低風險高報酬商品，醒醒吧！
高報酬ㄧ定高風險，你要做的是，在自己能忍受的範圍內做風險調控。

8. 保險很重要，但不要保錯瞭
你沒錢買保險？這樣想就錯瞭。愈缺錢的人愈需要保險，有錢人買保
險的目的並不是為瞭要保險。

第二章　投資前，先搞懂這些關鍵數字

9. 為什麼錢會愈來愈薄？都是通膨惹的禍！
真的不騙你，現金放在床底下或銀行都一樣，都會被通貨膨脹率吃掉。

10.怎麼知道你的投資劃不劃算？你要會算投資報酬率
有一傢公司一年賺瞭1億元，你認為這傢公司的經營績效好嗎？如果你
不知道，怎麼知道要不要買這傢公司股票？

11.兩筆投資，哪一筆較好？你要懂「年化投資率」
A商品每一年可以賺20％的報酬率，B商品則是3年可以賺20％，你想
買哪一種商品？
●下載檔案這樣算5－年化報酬率試算

12.想學巴菲特滾雪球原理賺大錢，怎麼能不懂復利？
用錢賺錢的硬道理，都在復利觀念裏。
●下載檔案這樣算6－本利和試算

13.「72法則」是什麼？
相信我，我有辦法在10年內，把1韆萬元變成2韆萬元。

14. 常用的現值、未來值概念，你最好知道
有人要嚮你藉10萬元，答應5年後要還你12萬元，你藉不藉？
●下載檔案這樣算7－年金現值範例

15. 看現金流量，馬上知道荷包變大變小
要不要投資，透過現金流量的評估，就可以做齣聰明決定瞭。

第三章　投資工具不必多，做對就靈

16. 選擇基金不如研究指數
投資指數不會有基金經理人是否適任的問題，也不用考慮個彆股票的漲
跌……

17. 定期定額策略+微笑麯綫，最適閤做短綫
每當股市瘋狂下跌，就是我賺零用錢的時候。

18. 定期定額基金隻能「止晃」，不能「轉嚮」
基金公司沒告訴你的是，定期定額隻能做到攤平，買到長期嚮下趨勢的
標的時，買再久也不太會賺。
●下載檔案這樣算8－定期定額試算

19. 股票明牌自己算，纔能撿到便宜貨
聽彆人報明牌，還是不知道何時進齣場，不如自己算，纔能偷偷賺。
●下載檔案這樣算9－股票價值試算

20. 定存概念股，買對就等退休啦
在空頭時買定存股最好，買到的價格愈低，獲利當然就愈好瞭。
●下載檔案這樣算10－定存股風險試算

21. 債券的祕密：獲利比定存高，風險比股票低
一般颱灣投資人都低估瞭債券的價值，其實這是ㄧ種穩賺不賠的投資工
具。
●下載檔案這樣算11－匯率風險試算錶

22. 挑選債券，避開爛公司再下手
隻要避開可能會倒閉的公司債券，長期持有，就會有不錯的獲利。

第四章　做好配置，資産絕對不縮水

23. 為什麼要同時投資雨傘業與觀光業？
不想再忍受資産上上下下波動的痛苦，你可以找漲跌方嚮不同的資産做
組閤，包你晚上可以安心睡覺。

24. 愈不相關，愈速配
選擇零相關或負相關的資産來投資，讓你不必天天看盤，資産也能穩定
增值。

25. 25歲、35歲、50歲的你，該怎麼做資産配置？
不同年齡層對風險的承受度不同，就要做風險比例不同、報酬率不同的
資産配置。

第五章　房地産算盤怎麼打？

26. 租屋好？還是買屋好？
想買房子，但背房貸壓力好大；不想買房子，難道要ㄧ輩子寄人籬下？
算清楚，就知道怎麼下決定瞭。
●下載檔案這樣算12－租屋購屋評估錶

27. 會算房屋價值，纔會撿到好康
不管要自住，還是要投資，學會評估房子的價值，你就等著穩穩賺。
●下載檔案這樣算13－房屋價值評估試算

28. 買房後，辦貸款也要有技巧
最好的貸款條件不是隻看利率、總利息或是年數而已……
●下載檔案這樣算14－房貸攤還錶

29. 銀行宣傳花招多，聰明轉貸不吃虧
不是彆傢銀行提供較低利率的房屋貸款方案，就要急著去辦轉貸……
●下載檔案這樣算15－轉貸評估試算錶

30. 貸款買房來齣租，這個算盤怎麼打？
房地産是最適閤做財務槓桿的投資工具，貸款比例愈高，報酬率就愈高。

結 語 算齣你的富足人生

附 錄 一、個人財務規畫範例
看一對新婚夫妻怎麼規畫什麼時候買房子、買車子，還有生孩子？

附 錄 二、EXCEL財務公式
6個好用的財務公式，讓EXCEL幫你輕鬆算，輕鬆賺。

作者序

想有閑錢，不能靠薪水，更不能靠彆人

　　我已經不隻ㄧ次在不同的媒體報導中看到類似的報導說，股市投資人中，十個人有九個賠錢，隻有一個人能靠投資股票賺到錢。那個賺錢的人，通常都有自己一套方法；而那些虧錢的人，都是要靠彆人的消息與分析纔行動，因此錯過最佳的買賣時機。

　　我一個善於股票投資的朋友也私下告訴我，不想再自討沒趣，他絕不再和朋友討論個股買賣瞭。因為之前偶爾和朋友聊到股票經時，朋友聽到他買瞭哪ㄧ支股票正在漲，迴傢就去買瞭同樣的股票。ㄧ段時間後，我朋友已經獲利瞭結，朋友的朋友卻因不知道齣場時機而虧錢。虧錢之後還抱怨我朋友，怎麼沒通知他齣場。我朋友覺得很冤，他覺得這些朋友，虧錢怨他，贏錢也不會分他，乾脆不再和朋友討論個股瞭。

　　這種情形讓我更加堅信，自己掌握評估價值方法的重要性。我認為，投資ㄧ定要學會獨立判斷纔會賺，隻有自己學會評估價值的方法，纔能主動掌握進場與齣場的時機，獨立與堅定地採取行動；要靠彆人建議的人，就沒辦法自行獨立判斷進退時機，下場不妙的機率就很大瞭。

　　盲從投資最危險

　　由於我自己到四十歲多纔開始投資，起步較晚，所以非常謹慎，不太信任所謂的投顧老師與專業操盤人或理專的意見，我一開始就想徹徹底底學會怎麼衡量每一筆投資的真實價值，但當時放眼書店裏所有理財書，幾乎都是在講如何投資(怎麼投資？投資什麼？)，很少理財書作者能夠從更根本的基礎上很準確地告訴我，一張中華電的股票到底值多少錢？以及這個價值是如何計算齣來的？因為對我來說，說得實際一點，如果我不知道一檔股票到底值多少錢，我ㄧ定會買得不安心，要我盲目地買進，我晚上ㄧ定也睡不著。可惜，這些對投資決策非常重要的財務知識，通常隻齣現在投資學的教科書，一般的大眾理財書很少齣現。

　　我想，ㄧ般大眾理財書缺少重要的基礎投資知識，可能是考慮到ㄧ般非財經科係背景的讀者，ㄧ看到這些專業知識就會卻步，齣版社可能覺得專業投資知識不討好，所以不敢冒險齣版。這次很高興遇到齣版社認同我的主張，算是ㄧ次大膽的嘗試。

　　在這本書裏，我會把有關投資一定要懂的基礎財務知識，以深入淺齣的方式直搗黃龍，希望大傢第一步先建立正確的投資觀念；第二步，則要大傢學會如何用數據來做投資決策，我深信「財務不是遊戲」，隻要「讓數字說話」，不管大傢要買股票、基金、債券、定存，甚至投資房地産或想省房貸，都可以清清楚楚地做齣穩賺不賠的決策。

　　我想特彆強調的是，投資的基礎財務知識非常重要，而且真的沒有那麼難理解，更不是隻有財經背景的人纔會懂。我深信，在茫茫的投資旅途中，唯有徹底擁有這些知識，你纔可能在投資這條路上走得順遂。本書難免有一些枯燥陌生的教科書內容，我都盡我所能講得清楚簡單。有關數學的那一部分，我都已經轉換成內建公式的EXCEL試算檔案，每一個試算檔案都可以從我的個人網站上免費下載。舉凡投資理財會用到的試算錶，幾乎都有，包括股票價值評估試算、房地産價值評估、生活開銷記錄等。網友告訴我，下載之後套上自己的資料就可以用，真的非常好用；有些錶甚至是理專、精算師隻秀給你看結果，不讓你看試算過程的珍貴錶格。光是得到這些錶，自己拿來應用，就受益良多。

　　觀念與方法並重

　　簡單來說，本書最大特色就是所介紹的投資工具都有理論基礎，而且都用EXCEL試算來輔助說明。至於投資工具方麵，包含瞭股票投資、債券投資以及房地産投資。很多理財書都會詳述如何投資股票，對債券的投資相對很少。本書除瞭重視股票投資外，也未忽略債券投資。對一位穩健的投資者來說，這是非常重要的。一般讀者原來對債券就不熟悉，又因為雷曼兄弟事件，以及高收益債券等非投資等級債券，而對債券徹底失去信心，但其實，債券是一種穩賺不賠的投資工具。本書對債券投資，提齣相當不同的看法，希望讓讀者可以耳目一新，窺得其中奧秘。

　　另外，如何做好資産配置及投資組閤，也是本書的重點之一，這是一般的理財書較少兼顧的題材，雖然重要但卻不討喜。因為這部分若要敘述清楚，需要很多的數學，本書用瞭許多圖解，並以實際的範例來解說，讓讀者可以不用碰數學也可以瞭解當中的原理。

　　本書是我花瞭十五年學習、摸索、修正，並得到實際成果的理財心得分享，我想藉此書告訴你，如果你和我一樣，到瞭四十歲纔領悟(或是被刺激) 到積極理財的重要性，現在開始，為自己創造一個下半輩子都有錢的日子，真的還來得及；當然，如果你纔二十幾歲、三十幾歲更好，正確的理財觀念與方法，越早學會越好，學會這個方法，你想要一輩子有錢，絕對不是夢。

　　寫完本書時，我最大的衝動就是希望我兩個女兒能夠在第一時間閱讀。我期待她們擁有正確的理財觀念與方法，也都能為自己打造一個富足的人生。所以，本書可以說是ㄧ個老爸為女兒而寫的肺腑之言。我也同時希望，藉由此書，和我一樣認認真真在工作中埋頭打拚的人，也能撥齣一點點時間認認真真學會理財方法，也能一輩子過快意的人生。

　　最後，如果各位有進一步問題或個彆問題，請利用我的個人網站www.masterhsiao.com.tw提齣意見或問題，我很樂意與各位理財同好一起交流與切磋。

1. 有沒有理財，最後財富差很大！

一個不會投資理財的人，財富纍積隻能用加法，一生中所擁有的錢，就是一輩子薪資的加總。一個會投資的人，有瞭復利的加持，財富纍積就能以倍數成長，金錢纍積的速度就會跟滾雪球一樣，愈滾愈大。

光想像，沒有感覺嗎？我舉個例子來算給你看。

假設小林、小陳、小李三個人都是月薪4萬的上班族，這三個人都從25歲開始工作，也都在65歲退休。我們先假設這三個人都可以不吃不喝不必任何花費，我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同，會對最後的財富造成什麼影響。

小林個性老老實實，每一筆收入都乖乖存起來，最後他可以存到2,000萬元；小陳還注意到銀行定存利率比較好，懂得投入投資報酬率1%的定存，結果，他40年後可以存到2,359萬；小李則是認真工作之餘，也認真理財，買瞭一些投資商品，結果每年下來平均投資報酬率8%，最後，小李纍積的財富高達1.4億元。

看到這數字的差異瞭沒有，有沒有嚇一跳？這三個人原來的收入都一樣，也一樣認真工作，但小李退休時的財富是小林的7倍，是小陳的5.9倍。你想當小林還是小陳？

前麵這個例子中，小李的投資報酬率還隻有保守的8%喔，如果你能經由聰明而有紀律的高明投資方法做到投報率15%，那退休前的財富可就是12億元瞭。誰說沒有富爸爸，沒有好親傢，就要窮一輩子？不會理財，纔會窮一輩子。

下錶是不同存款金額與投資報酬率狀況下，40年之後的本利和，可以讓你一目瞭然，看齣差距有多大：
▼圖錶1 每月存款金額與報酬率，40年後之本利和

既然投資報酬率對未來財富的影響那麼大，就應該想辦法提升自己的投資報酬率。本書從第二章開始，都是在講如何投資，目的就是希望你如何在可以承受的風險內，盡量提升投資報酬率。

學會用錢賺錢，愈老愈好命
這件事說穿瞭就是，如果隻會用勞力賺錢，你一生的財富是有限的。因為人是會老的，到瞭一定年齡就得退休，這時就沒有收入瞭，這時隻能坐吃山空，除非儲蓄夠多，否則就隻好省吃儉用，吃光瞭就沒有瞭。因為害怕老本不夠，隻能清苦過日子。

如果你懂得投資理財的真功夫，學會用錢賺錢就不一樣瞭。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢喔，就好像有一個分身不必睡覺不用休息，每天24小時，一年365天隨時在幫我們工作一樣。而且，錢不是人，沒有屆齡退休的問題，隻有本金多少的問題。愈多錢可以替我們賺的錢就會愈多，因為以錢賺錢是用報酬率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多囉。例如相同的10%報酬率，有1,00萬元本金一年就賺10萬；若有1,000萬元，一年就可以賺進100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！

▼圖錶2 理財四象限
學會用錢賺錢，不管年輕、年老，你的收入都比彆人多。

所以，隻要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是：當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力的在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？

●怪老子語錄：沒有富爸爸，沒有好親傢，不一定會窮一輩子；不會理財，纔會窮一輩子。
▓下載檔案這樣算1 -存款與報酬率
網址： http://www.masterhsiao.com.tw/Books/99102010/StanleyBook1.php
下載項目：存款與報酬率
圖示：

用法：這個試算錶可以讓你很清楚的看到投資金額、投資報酬率、與年數之關係。

算一算：
1. 你每個月準備投入多少金額？填入「 每月投入金額」欄位
2. 你目前每年的平均投資報酬率？填入「投資報酬率」欄位
3. 你覺得自己退休前，還有多少年會有工作薪資收入？填入「 年數」欄位
4. 最後，你可以看到「期末本利和」這個數字，就是你最後可以存到的錢。

想一想：
如果你覺得在退休前纍積的這個金額，讓你很滿意，已經足夠你過理想的生活，那就不必太擔心；如果這個數字會讓你擔心退休後或老後的生活，那麼，你現在就該積極一點，採取適當的理財行動瞭。

评分☆☆☆☆☆

這本書的實用性是我非常看重的一點。作者沒有空泛地講大道理，而是提供瞭大量具體可行的方法和工具，讓我能夠立即上手。比如，書中詳細介紹瞭如何選擇適閤自己的銀行賬戶、如何評估和管理風險，以及如何製定適閤自己的投資組閤。我之前對投資一直感到畏懼，覺得那是有錢人的遊戲，但這本書打破瞭我的認知。它用非常易懂的語言，解釋瞭股票、基金等基本投資工具的原理，並提供瞭如何進行初步分析和選擇的建議。我尤其喜歡書中關於“建立多元化投資組閤”的講解，它讓我明白瞭分散風險的重要性，並且提供瞭不同類型資産的配置比例參考。這本書就像一位經驗豐富的領路人，為我指明瞭前進的方嚮，讓我不再對理財感到迷茫和無所適從，而是能夠自信地邁齣理財的第一步。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我的最大感受是，理財並非一蹴而就，而是需要長期的規劃和持續的努力。作者在書中反復強調“長期主義”的重要性，並用多個生動的例子，闡述瞭堅持的力量。他並沒有承諾能夠讓人一夜暴富，而是著重於教會讀者如何通過科學的理財方法，一步一步實現財務自由。我特彆喜歡書中關於“小額投資的魅力”的章節，它鼓勵我從小額開始，即使資金不多，也能通過定期定額的方式，參與到投資市場中，分享經濟增長的紅利。作者還分享瞭他自己多年投資的經驗和教訓，讓我看到瞭一個普通人如何通過堅持不懈的努力，最終實現財務目標。這本書讓我對未來充滿信心，不再因為眼前的睏難而氣餒，而是更加堅定地朝著自己的財務目標前進。

评分☆☆☆☆☆

這本書的結構安排得非常閤理，循序漸進，對於我這樣對理財知識一片空白的新手來說，簡直是福音。從最基礎的“認識你的錢”開始，作者引導我梳理自己的收入和支齣，瞭解錢都花在瞭哪裏，這對我來說是至關重要的一步。我一直以為自己對錢的使用情況瞭如指掌，但通過書中提供的記賬方法和分析工具，我纔赫然發現，許多不必要的開銷竟然悄悄地吞噬瞭我的大部分收入。接著，書裏深入淺齣地講解瞭“預算的製定與執行”，不僅僅是告訴我要做預算，更是提供瞭多種實用的預算模闆和調整策略，讓我可以根據自己的實際情況靈活運用。我尤其對“應對意外開銷”的章節印象深刻，它教會我如何建立一個應急基金，以應對突發狀況，這讓我感到非常安心。而且，作者在講述每個概念時，都會引用一些實際生活中可能遇到的場景，讓我覺得這本書不是紙上談兵，而是真正能解決我實際問題的指南。

评分☆☆☆☆☆

這本書的文字風格非常獨特，不像很多理財書籍那樣嚴肅刻闆，而是充滿瞭生活氣息和幽默感。作者的敘述方式非常接地氣，常常用一些生活中的小故事來引齣理財的道理，讓人在輕鬆愉快的閱讀氛圍中，不知不覺地吸收知識。我印象最深的是關於“信用卡的使用智慧”這一部分，作者並沒有一味地強調信用卡的風險，而是從如何最大化利用信用卡的優勢，例如積分兌換、返現活動等方麵，給齣瞭非常實用的建議。我之前對信用卡一直有些顧慮，認為它會讓人過度消費，但讀完這一章，我纔明白，隻要閤理規劃，信用卡也能成為我理財的得力助手。此外，書中還穿插瞭一些關於“延遲滿足”和“抵製誘惑”的心得體會，這些看似與金錢無關，實則深刻影響著我們的消費行為，讓我對自己的消費習慣進行瞭深刻的反思。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計得非常吸引人，簡潔明瞭，但又透露著一種踏實感，我第一次看到它的時候就被吸引住瞭。書名也很直白，對於我這種剛步入社會、對金錢感到既興奮又迷茫的新人來說，簡直是量身定做的。翻開書頁，撲麵而來的不是枯燥的理論，而是生動的故事和案例，仿佛作者就坐在我旁邊，耐心細緻地分享他的經驗。我尤其喜歡其中關於“儲蓄的藝術”這一章節，它沒有教我死闆地把錢存起來，而是從改變消費習慣入手，用很多我生活中就能找到的例子，比如“少喝一杯奶茶，多存一筆小基金”，讓我意識到，理財並非遙不可及，而是滲透在日常的點滴之中。作者還提到瞭“復利的魔力”，用淺顯易懂的比喻，將這個抽象的概念變得形象生動，讓我對長期投資有瞭初步的認識。讀這本書的時候，我感覺自己像是在和一位經驗豐富的長輩聊天，他沒有居高臨下地說教，而是用接地氣的語言，分享他走過的彎路和總結的寶貴經驗，讓我覺得理財這件事，其實並沒有想象中那麼難，關鍵在於行動和堅持。