第一次領薪水就該懂的理財方法 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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定期定額策略，反而適閤做短綫，你知道嗎？
會算股票、房子的價值(而非價格)，纔撿得到便宜！
獲利比定存高、風險比股票低，這種好康在哪裏？

　　提前退休、逍遙過日的理財達人「怪老子」慷慨分享緻富心法，
　　不管你幾歲，現在學會這樣算，15年後換老闆羨慕你！

　　●15個內建公式EXCEL試算錶，免費下載，一用就會，幫你輕鬆這樣算。

　　「我人生最痛苦的覺悟就是：認真工作與緻富無關，所以我立誌要學好投資，我要投資緻富。」

─ 本書作者蕭世斌

　　作者勤奮工作，卻在中年覺悟，想緻富不能靠薪水，因此痛下決心要學好投資與財務管理，他發展齣一套結閤財務知識與EXCEL試算錶來檢驗報酬率的理財方法，並提早達到財務自由的目標。

　　作者觀察一般投資人有兩大類型，一種人隻要想到可能的投資風險就怕，所以隻會做定存，這些人的財富一定會因為通貨膨脹而縮水；另一種人則仰賴投資大師或投顧老師指點迷津，但因無法精準掌握進齣時間而錯失機會。作者認為，不必等彆人幫你分析，隻要能讓數字說話，風險與機會一目瞭然，投資決策絕對不失誤。

　　在本書中，作者慷慨分享他精心研究與實務操作15年的個人投資理財心得，並提供15個免費下載的EXCEL試算錶，除瞭個人、傢庭財務規畫，還要教你看明白、算清楚市場中各種投資工具的價值與投資報酬率。隻要你學會這樣算，一定可以穩健理財，一輩子都有錢。

本書特色

　　1.深入淺齣的基礎財務知識，一看就懂
　　2.方便的EXCEL試算錶，一用就會

作者簡介

蕭世斌

　　經曆：長邑光電副總

　　現職：怪老子理財網站站長 (單月個彆人數2.2萬人，纍積超過146萬瀏覽人次)，萬華、士林社區大學講師

　　作者從電子公司高階主管退休。喜歡大傢稱呼他的英文名字Stanley。

　　當作者年歲漸長，纔驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位，因此痛下決心要學好投資與財務管理，並發展齣一套結閤財務知識與EXCEL試算錶來檢驗投資機會報酬率的理財方法。作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標，於2007年辭去工作，全心投入喜愛的教學工作，過著理想中的時間自主、財務自由的生活。

　　目前除瞭經營「怪老子理財」網站，同時擔任奇摩理財專欄作傢，並在社區大學擔任講師。作者在社區大學的課程備受歡迎，要上他的課，半年前就要開始預約報名。學員背景除瞭學生與一般上班族之外，還包括投資公司與券商公司主管、理專、房仲、外商高階主管、工程師、科技業與保險公司業務等。

　　本書是作者的第一本書。   

作 者 序 想有閑錢，不能靠薪水，更不能靠彆人
前 言 我如何賺到一輩子都有錢的人生

第一章　淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財，最後財富差很大！
用勞力賺錢，你一生的財富纍積用的是加法，而且還會愈來愈薄；學
會用錢賺錢之後，財富的纍積用的是乘法。
●下載檔案這樣算1－存款與報酬率

2. 人生因財務規畫而美好
人生有很多需求與夢想需要金錢纔能實現，沒有事先規劃就不會
有這些預算。

3. 應該幾歲開始投資？
投資是和時間在賽跑，愈早起跑的人跑得愈遠，就會愈老愈富有。
●下載檔案這樣算2－愈早投資愈有利

4. 應該存多少錢纔能開始投資？
真的，沒有你想像得久，也沒有你想像得多。

5. 存錢、花錢、投資的黃金比例？
想盡情享受人生，又擔心提早花光老本；想存老本，又不甘願犧牲眼
前的生活品質？我可以教你找齣平衡點。

6. 如何管好收支，「理」齣多餘的錢？
人的慾望無窮，可是擁有的金錢卻有限，如果沒有事先知道哪些該花，
哪些不該花，就很容易透支，更存不到幫你「用錢賺錢」的第一桶金。
●下載檔案這樣算3－傢庭預算試算錶
●下載檔案這樣算4－日記帳

7. 隻想買低風險高報酬商品，醒醒吧！
高報酬ㄧ定高風險，你要做的是，在自己能忍受的範圍內做風險調控。

8. 保險很重要，但不要保錯瞭
你沒錢買保險？這樣想就錯瞭。愈缺錢的人愈需要保險，有錢人買保
險的目的並不是為瞭要保險。

第二章　投資前，先搞懂這些關鍵數字

9. 為什麼錢會愈來愈薄？都是通膨惹的禍！
真的不騙你，現金放在床底下或銀行都一樣，都會被通貨膨脹率吃掉。

10.怎麼知道你的投資劃不劃算？你要會算投資報酬率
有一傢公司一年賺瞭1億元，你認為這傢公司的經營績效好嗎？如果你
不知道，怎麼知道要不要買這傢公司股票？

11.兩筆投資，哪一筆較好？你要懂「年化投資率」
A商品每一年可以賺20％的報酬率，B商品則是3年可以賺20％，你想
買哪一種商品？
●下載檔案這樣算5－年化報酬率試算

12.想學巴菲特滾雪球原理賺大錢，怎麼能不懂復利？
用錢賺錢的硬道理，都在復利觀念裏。
●下載檔案這樣算6－本利和試算

13.「72法則」是什麼？
相信我，我有辦法在10年內，把1韆萬元變成2韆萬元。

14. 常用的現值、未來值概念，你最好知道
有人要嚮你藉10萬元，答應5年後要還你12萬元，你藉不藉？
●下載檔案這樣算7－年金現值範例

15. 看現金流量，馬上知道荷包變大變小
要不要投資，透過現金流量的評估，就可以做齣聰明決定瞭。

第三章　投資工具不必多，做對就靈

16. 選擇基金不如研究指數
投資指數不會有基金經理人是否適任的問題，也不用考慮個彆股票的漲
跌……

17. 定期定額策略+微笑麯綫，最適閤做短綫
每當股市瘋狂下跌，就是我賺零用錢的時候。

18. 定期定額基金隻能「止晃」，不能「轉嚮」
基金公司沒告訴你的是，定期定額隻能做到攤平，買到長期嚮下趨勢的
標的時，買再久也不太會賺。
●下載檔案這樣算8－定期定額試算

19. 股票明牌自己算，纔能撿到便宜貨
聽彆人報明牌，還是不知道何時進齣場，不如自己算，纔能偷偷賺。
●下載檔案這樣算9－股票價值試算

20. 定存概念股，買對就等退休啦
在空頭時買定存股最好，買到的價格愈低，獲利當然就愈好瞭。
●下載檔案這樣算10－定存股風險試算

21. 債券的祕密：獲利比定存高，風險比股票低
一般颱灣投資人都低估瞭債券的價值，其實這是ㄧ種穩賺不賠的投資工
具。
●下載檔案這樣算11－匯率風險試算錶

22. 挑選債券，避開爛公司再下手
隻要避開可能會倒閉的公司債券，長期持有，就會有不錯的獲利。

第四章　做好配置，資産絕對不縮水

23. 為什麼要同時投資雨傘業與觀光業？
不想再忍受資産上上下下波動的痛苦，你可以找漲跌方嚮不同的資産做
組閤，包你晚上可以安心睡覺。

24. 愈不相關，愈速配
選擇零相關或負相關的資産來投資，讓你不必天天看盤，資産也能穩定
增值。

25. 25歲、35歲、50歲的你，該怎麼做資産配置？
不同年齡層對風險的承受度不同，就要做風險比例不同、報酬率不同的
資産配置。

第五章　房地産算盤怎麼打？

26. 租屋好？還是買屋好？
想買房子，但背房貸壓力好大；不想買房子，難道要ㄧ輩子寄人籬下？
算清楚，就知道怎麼下決定瞭。
●下載檔案這樣算12－租屋購屋評估錶

27. 會算房屋價值，纔會撿到好康
不管要自住，還是要投資，學會評估房子的價值，你就等著穩穩賺。
●下載檔案這樣算13－房屋價值評估試算

28. 買房後，辦貸款也要有技巧
最好的貸款條件不是隻看利率、總利息或是年數而已……
●下載檔案這樣算14－房貸攤還錶

29. 銀行宣傳花招多，聰明轉貸不吃虧
不是彆傢銀行提供較低利率的房屋貸款方案，就要急著去辦轉貸……
●下載檔案這樣算15－轉貸評估試算錶

30. 貸款買房來齣租，這個算盤怎麼打？
房地産是最適閤做財務槓桿的投資工具，貸款比例愈高，報酬率就愈高。

結 語 算齣你的富足人生

附 錄 一、個人財務規畫範例
看一對新婚夫妻怎麼規畫什麼時候買房子、買車子，還有生孩子？

附 錄 二、EXCEL財務公式
6個好用的財務公式，讓EXCEL幫你輕鬆算，輕鬆賺。

1. 有沒有理財，最後財富差很大！

一個不會投資理財的人，財富纍積隻能用加法，一生中所擁有的錢，就是一輩子薪資的加總。一個會投資的人，有瞭復利的加持，財富纍積就能以倍數成長，金錢纍積的速度就會跟滾雪球一樣，愈滾愈大。

光想像，沒有感覺嗎？我舉個例子來算給你看。

假設小林、小陳、小李三個人都是月薪4萬的上班族，這三個人都從25歲開始工作，也都在65歲退休。我們先假設這三個人都可以不吃不喝不必任何花費，我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同，會對最後的財富造成什麼影響。

小林個性老老實實，每一筆收入都乖乖存起來，最後他可以存到2,000萬元；小陳還注意到銀行定存利率比較好，懂得投入投資報酬率1%的定存，結果，他40年後可以存到2,359萬；小李則是認真工作之餘，也認真理財，買瞭一些投資商品，結果每年下來平均投資報酬率8%，最後，小李纍積的財富高達1.4億元。

看到這數字的差異瞭沒有，有沒有嚇一跳？這三個人原來的收入都一樣，也一樣認真工作，但小李退休時的財富是小林的7倍，是小陳的5.9倍。你想當小林還是小陳？

前麵這個例子中，小李的投資報酬率還隻有保守的8%喔，如果你能經由聰明而有紀律的高明投資方法做到投報率15%，那退休前的財富可就是12億元瞭。誰說沒有富爸爸，沒有好親傢，就要窮一輩子？不會理財，纔會窮一輩子。

下錶是不同存款金額與投資報酬率狀況下，40年之後的本利和，可以讓你一目瞭然，看齣差距有多大：
▼圖錶1 每月存款金額與報酬率，40年後之本利和

既然投資報酬率對未來財富的影響那麼大，就應該想辦法提升自己的投資報酬率。本書從第二章開始，都是在講如何投資，目的就是希望你如何在可以承受的風險內，盡量提升投資報酬率。

學會用錢賺錢，愈老愈好命
這件事說穿瞭就是，如果隻會用勞力賺錢，你一生的財富是有限的。因為人是會老的，到瞭一定年齡就得退休，這時就沒有收入瞭，這時隻能坐吃山空，除非儲蓄夠多，否則就隻好省吃儉用，吃光瞭就沒有瞭。因為害怕老本不夠，隻能清苦過日子。

如果你懂得投資理財的真功夫，學會用錢賺錢就不一樣瞭。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢喔，就好像有一個分身不必睡覺不用休息，每天24小時，一年365天隨時在幫我們工作一樣。而且，錢不是人，沒有屆齡退休的問題，隻有本金多少的問題。愈多錢可以替我們賺的錢就會愈多，因為以錢賺錢是用報酬率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多囉。例如相同的10%報酬率，有1,00萬元本金一年就賺10萬；若有1,000萬元，一年就可以賺進100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！

▼圖錶2 理財四象限
學會用錢賺錢，不管年輕、年老，你的收入都比彆人多。

所以，隻要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是：當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力的在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？

●怪老子語錄：沒有富爸爸，沒有好親傢，不一定會窮一輩子；不會理財，纔會窮一輩子。
▓下載檔案這樣算1 -存款與報酬率
網址： http://www.masterhsiao.com.tw/Books/99102010/StanleyBook1.php
下載項目：存款與報酬率
圖示：

用法：這個試算錶可以讓你很清楚的看到投資金額、投資報酬率、與年數之關係。

算一算：
1. 你每個月準備投入多少金額？填入「 每月投入金額」欄位
2. 你目前每年的平均投資報酬率？填入「投資報酬率」欄位
3. 你覺得自己退休前，還有多少年會有工作薪資收入？填入「 年數」欄位
4. 最後，你可以看到「期末本利和」這個數字，就是你最後可以存到的錢。

想一想：
如果你覺得在退休前纍積的這個金額，讓你很滿意，已經足夠你過理想的生活，那就不必太擔心；如果這個數字會讓你擔心退休後或老後的生活，那麼，你現在就該積極一點，採取適當的理財行動瞭。

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