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定期定额策略，反而适合做短线，你知道吗？
会算股票、房子的价值(而非价格)，才捡得到便宜！
获利比定存高、风险比股票低，这种好康在哪里？

　　提前退休、逍遥过日的理财达人「怪老子」慷慨分享致富心法，
　　不管你几岁，现在学会这样算，15年后换老板羡慕你！

　　●15个内建公式EXCEL试算表，免费下载，一用就会，帮你轻松这样算。

　　「我人生最痛苦的觉悟就是：认真工作与致富无关，所以我立志要学好投资，我要投资致富。」

─ 本书作者萧世斌

　　作者勤奋工作，却在中年觉悟，想致富不能靠薪水，因此痛下决心要学好投资与财务管理，他发展出一套结合财务知识与EXCEL试算表来检验报酬率的理财方法，并提早达到财务自由的目标。

　　作者观察一般投资人有两大类型，一种人只要想到可能的投资风险就怕，所以只会做定存，这些人的财富一定会因为通货膨胀而缩水；另一种人则仰赖投资大师或投顾老师指点迷津，但因无法精准掌握进出时间而错失机会。作者认为，不必等别人帮你分析，只要能让数字说话，风险与机会一目了然，投资决策绝对不失误。

　　在本书中，作者慷慨分享他精心研究与实务操作15年的个人投资理财心得，并提供15个免费下载的EXCEL试算表，除了个人、家庭财务规画，还要教你看明白、算清楚市场中各种投资工具的价值与投资报酬率。只要你学会这样算，一定可以稳健理财，一辈子都有钱。

本书特色

　　1.深入浅出的基础财务知识，一看就懂
　　2.方便的EXCEL试算表，一用就会

作者简介

萧世斌

　　经历：长邑光电副总

　　现职：怪老子理财网站站长 (单月个别人数2.2万人，累积超过146万浏览人次)，万华、士林社区大学讲师

　　作者从电子公司高阶主管退休。喜欢大家称唿他的英文名字Stanley。

　　当作者年岁渐长，才惊觉财务在人生旅途中具有举足轻重的地位，因此痛下决心要学好投资与财务管理，并发展出一套结合财务知识与EXCEL试算表来检验投资机会报酬率的理财方法。作者应用这个方法提早达到财务独立的目标，于2007年辞去工作，全心投入喜爱的教学工作，过着理想中的时间自主、财务自由的生活。

　　目前除了经营「怪老子理财」网站，同时担任奇摩理财专栏作家，并在社区大学担任讲师。作者在社区大学的课程备受欢迎，要上他的课，半年前就要开始预约报名。学员背景除了学生与一般上班族之外，还包括投资公司与券商公司主管、理专、房仲、外商高阶主管、工程师、科技业与保险公司业务等。

　　本书是作者的第一本书。   

作 者 序 想有闲钱，不能靠薪水，更不能靠别人
前 言 我如何赚到一辈子都有钱的人生

第一章　浅谈基本理财观念

1. 有没有理财，最后财富差很大！
用劳力赚钱，你一生的财富累积用的是加法，而且还会愈来愈薄；学
会用钱赚钱之后，财富的累积用的是乘法。
●下载档案这样算1－存款与报酬率

2. 人生因财务规画而美好
人生有很多需求与梦想需要金钱才能实现，没有事先规划就不会
有这些预算。

3. 应该几岁开始投资？
投资是和时间在赛跑，愈早起跑的人跑得愈远，就会愈老愈富有。
●下载档案这样算2－愈早投资愈有利

4. 应该存多少钱才能开始投资？
真的，没有你想像得久，也没有你想像得多。

5. 存钱、花钱、投资的黄金比例？
想尽情享受人生，又担心提早花光老本；想存老本，又不甘愿牺牲眼
前的生活品质？我可以教你找出平衡点。

6. 如何管好收支，「理」出多余的钱？
人的慾望无穷，可是拥有的金钱却有限，如果没有事先知道哪些该花，
哪些不该花，就很容易透支，更存不到帮你「用钱赚钱」的第一桶金。
●下载档案这样算3－家庭预算试算表
●下载档案这样算4－日记帐

7. 只想买低风险高报酬商品，醒醒吧！
高报酬ㄧ定高风险，你要做的是，在自己能忍受的范围内做风险调控。

8. 保险很重要，但不要保错了
你没钱买保险？这样想就错了。愈缺钱的人愈需要保险，有钱人买保
险的目的并不是为了要保险。

第二章　投资前，先搞懂这些关键数字

9. 为什么钱会愈来愈薄？都是通膨惹的祸！
真的不骗你，现金放在床底下或银行都一样，都会被通货膨胀率吃掉。

10.怎么知道你的投资划不划算？你要会算投资报酬率
有一家公司一年赚了1亿元，你认为这家公司的经营绩效好吗？如果你
不知道，怎么知道要不要买这家公司股票？

11.两笔投资，哪一笔较好？你要懂「年化投资率」
A商品每一年可以赚20％的报酬率，B商品则是3年可以赚20％，你想
买哪一种商品？
●下载档案这样算5－年化报酬率试算

12.想学巴菲特滚雪球原理赚大钱，怎么能不懂复利？
用钱赚钱的硬道理，都在复利观念里。
●下载档案这样算6－本利和试算

13.「72法则」是什么？
相信我，我有办法在10年内，把1千万元变成2千万元。

14. 常用的现值、未来值概念，你最好知道
有人要向你借10万元，答应5年后要还你12万元，你借不借？
●下载档案这样算7－年金现值范例

15. 看现金流量，马上知道荷包变大变小
要不要投资，透过现金流量的评估，就可以做出聪明决定了。

第三章　投资工具不必多，做对就灵

16. 选择基金不如研究指数
投资指数不会有基金经理人是否适任的问题，也不用考虑个别股票的涨
跌……

17. 定期定额策略+微笑曲线，最适合做短线
每当股市疯狂下跌，就是我赚零用钱的时候。

18. 定期定额基金只能「止晃」，不能「转向」
基金公司没告诉你的是，定期定额只能做到摊平，买到长期向下趋势的
标的时，买再久也不太会赚。
●下载档案这样算8－定期定额试算

19. 股票明牌自己算，才能捡到便宜货
听别人报明牌，还是不知道何时进出场，不如自己算，才能偷偷赚。
●下载档案这样算9－股票价值试算

20. 定存概念股，买对就等退休啦
在空头时买定存股最好，买到的价格愈低，获利当然就愈好了。
●下载档案这样算10－定存股风险试算

21. 债券的祕密：获利比定存高，风险比股票低
一般台湾投资人都低估了债券的价值，其实这是ㄧ种稳赚不赔的投资工
具。
●下载档案这样算11－汇率风险试算表

22. 挑选债券，避开烂公司再下手
只要避开可能会倒闭的公司债券，长期持有，就会有不错的获利。

第四章　做好配置，资产绝对不缩水

23. 为什么要同时投资雨伞业与观光业？
不想再忍受资产上上下下波动的痛苦，你可以找涨跌方向不同的资产做
组合，包你晚上可以安心睡觉。

24. 愈不相关，愈速配
选择零相关或负相关的资产来投资，让你不必天天看盘，资产也能稳定
增值。

25. 25岁、35岁、50岁的你，该怎么做资产配置？
不同年龄层对风险的承受度不同，就要做风险比例不同、报酬率不同的
资产配置。

第五章　房地产算盘怎么打？

26. 租屋好？还是买屋好？
想买房子，但背房贷压力好大；不想买房子，难道要ㄧ辈子寄人篱下？
算清楚，就知道怎么下决定了。
●下载档案这样算12－租屋购屋评估表

27. 会算房屋价值，才会捡到好康
不管要自住，还是要投资，学会评估房子的价值，你就等着稳稳赚。
●下载档案这样算13－房屋价值评估试算

28. 买房后，办贷款也要有技巧
最好的贷款条件不是只看利率、总利息或是年数而已……
●下载档案这样算14－房贷摊还表

29. 银行宣传花招多，聪明转贷不吃亏
不是别家银行提供较低利率的房屋贷款方案，就要急着去办转贷……
●下载档案这样算15－转贷评估试算表

30. 贷款买房来出租，这个算盘怎么打？
房地产是最适合做财务槓桿的投资工具，贷款比例愈高，报酬率就愈高。

结 语 算出你的富足人生

附 录 一、个人财务规画范例
看一对新婚夫妻怎么规画什么时候买房子、买车子，还有生孩子？

附 录 二、EXCEL财务公式
6个好用的财务公式，让EXCEL帮你轻松算，轻松赚。

1. 有没有理财，最后财富差很大！

一个不会投资理财的人，财富累积只能用加法，一生中所拥有的钱，就是一辈子薪资的加总。一个会投资的人，有了复利的加持，财富累积就能以倍数成长，金钱累积的速度就会跟滚雪球一样，愈滚愈大。

光想像，没有感觉吗？我举个例子来算给你看。

假设小林、小陈、小李三个人都是月薪4万的上班族，这三个人都从25岁开始工作，也都在65岁退休。我们先假设这三个人都可以不吃不喝不必任何花费，我们来看看因为他们的投资态度与做法的不同，会对最后的财富造成什么影响。

小林个性老老实实，每一笔收入都乖乖存起来，最后他可以存到2,000万元；小陈还注意到银行定存利率比较好，懂得投入投资报酬率1%的定存，结果，他40年后可以存到2,359万；小李则是认真工作之余，也认真理财，买了一些投资商品，结果每年下来平均投资报酬率8%，最后，小李累积的财富高达1.4亿元。

看到这数字的差异了没有，有没有吓一跳？这三个人原来的收入都一样，也一样认真工作，但小李退休时的财富是小林的7倍，是小陈的5.9倍。你想当小林还是小陈？

前面这个例子中，小李的投资报酬率还只有保守的8%喔，如果你能经由聪明而有纪律的高明投资方法做到投报率15%，那退休前的财富可就是12亿元了。谁说没有富爸爸，没有好亲家，就要穷一辈子？不会理财，才会穷一辈子。

下表是不同存款金额与投资报酬率状况下，40年之后的本利和，可以让你一目了然，看出差距有多大：
▼图表1 每月存款金额与报酬率，40年后之本利和

既然投资报酬率对未来财富的影响那么大，就应该想办法提升自己的投资报酬率。本书从第二章开始，都是在讲如何投资，目的就是希望你如何在可以承受的风险内，尽量提升投资报酬率。

学会用钱赚钱，愈老愈好命
这件事说穿了就是，如果只会用劳力赚钱，你一生的财富是有限的。因为人是会老的，到了一定年龄就得退休，这时就没有收入了，这时只能坐吃山空，除非储蓄够多，否则就只好省吃俭用，吃光了就没有了。因为害怕老本不够，只能清苦过日子。

如果你懂得投资理财的真功夫，学会用钱赚钱就不一样了。用钱赚钱就是每到手的一分钱都会替我们赚钱喔，就好像有一个分身不必睡觉不用休息，每天24小时，一年365天随时在帮我们工作一样。而且，钱不是人，没有届龄退休的问题，只有本金多少的问题。愈多钱可以替我们赚的钱就会愈多，因为以钱赚钱是用报酬率来计算的，所赚的钱是以本金的比例计算，本金愈多当然赚得愈多啰。例如相同的10%报酬率，有1,00万元本金一年就赚10万；若有1,000万元，一年就可以赚进100万元，完全不比百万年薪逊色呢！

▼图表2 理财四象限
学会用钱赚钱，不管年轻、年老，你的收入都比别人多。

所以，只要学会用钱赚钱，就会愈老愈有钱。我最喜欢的比喻就是：当我退休去巴黎旅游，坐在左岸咖啡馆喝咖啡时，我的钱还很努力的在帮我赚钱，这就是用钱赚钱的最佳写照。这种人生，不是非常快乐吗？

●怪老子语录：没有富爸爸，没有好亲家，不一定会穷一辈子；不会理财，才会穷一辈子。
▓下载档案这样算1 -存款与报酬率
网址： http://www.masterhsiao.com.tw/Books/99102010/StanleyBook1.php
下载项目：存款与报酬率
图示：

用法：这个试算表可以让你很清楚的看到投资金额、投资报酬率、与年数之关系。

算一算：
1. 你每个月准备投入多少金额？填入「 每月投入金额」栏位
2. 你目前每年的平均投资报酬率？填入「投资报酬率」栏位
3. 你觉得自己退休前，还有多少年会有工作薪资收入？填入「 年数」栏位
4. 最后，你可以看到「期末本利和」这个数字，就是你最后可以存到的钱。

想一想：
如果你觉得在退休前累积的这个金额，让你很满意，已经足够你过理想的生活，那就不必太担心；如果这个数字会让你担心退休后或老后的生活，那么，你现在就该积极一点，採取适当的理财行动了。

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第一次领薪水就该懂的理财方法 电子书 下载 mobi epub pdf txt 2024

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