我的第一次保险就买对：保险精算师教你买保险不吃亏 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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全台湾第一本
由保险精算师所撰写的工具书！
从保险设计原理，教你透视保险业务员行销话术！
字字句句一针见血，让你用最少的钱买到最大的保障！

　　想买保险，却怕被骗吗？
　　想买保险，却怕买贵吗？
　　想买保险，却对保险一无所知吗？
　　不要害怕，这本很容易理解的保险书解释了一切！

　　精算师教你看清销售话术、破解保单购买迷思、直击保险的祕密、挑对保单、透视保单、剖析成本……

　　投资要分散风险，电脑要随时备份避免当机风险，人生当然也一定要透过买保险来分散风险。如果你不想买保险，因为觉得「不会那么衰」？或是当保险业务员跟你说了一大堆保单特色、好处，你还是不确定这样的保单适不适合自己，请赶快翻阅由保险精算师执笔，专为一般大众量身订做、观念最正确的《我的第一次保险就买对》。
   
　　其实，从一位设计保单的精算师角度来看，每一张保单都很好，都有其保单的价值和意义，以及其当下的法令及时空限制，但是当套上不择手段的推销话术后，却往往令人啼笑皆非。为什么市场上纠纷那么多？原因其实是出在行销时保险业务员的告知不实，及许多不为人知的陷阱……想买保险，请先看完《我的第一次保险就买对》。

　　买保险前一定要知道的事！

　　◆如何在第一次就买到合适的保险？
　　◆没钱买保险的迷思
　　◆保险一定会获得理赔吗？
　　◆可以靠保险赚钱吗？
　　◆保险合约怎么看？
　　◆一定要买的保险─寿险、意外险、医疗险
　　◆保险要保多少才够？
　　◆停卖保单要抢购吗？
　　◆缴不出保费的应对方法
　　◆解旧保单换新保单好吗？
　　◆终身寿险是人生的第一张保单
　　◆用意外险「以小博大」
　　◆防癌险是每一个人都应该拥有的保单
　　◆年金险用来对抗长寿风险
   
　　很多保费一缴就是一、二十年，大多数人都希望，能在第一次买保险的时候，就买到合适的保单，毕竟赚钱很辛苦，每一分钱都要花在刀口上。
   
　　在物价高涨、通货膨胀的时代，如何透过保单来规避风险，让消费者安心地度过一生，是本书的最大目的。

本书特色

　　★拥有丰富保险资历的精算师执笔，易读易懂易明白！
　　本书作者曾任职保险公司精算部主管，且拥有精算师（FAIRC,ASA）和理财规划师（CFP）执照，深谙保险设计原理和成本，更能清楚告诉你怎么买保单最实在！

　　★教你了解保险的基本知识，找出什么样的保险才是你需要的！
　　保险种类千百项，其实越简单越好，越清楚保障给付内容，越容易衡量是否买对保单、保障额度是否足够。看过《我的第一次保险就买对》浅显易懂的说明，你可以更清楚知道各种保单的特点，进而了解自己需要哪些保障，搞清楚投保的商品内容，究竟哪些会理赔、哪些不会理赔，哪些是属于除外责任不赔，买到最适合自己的保单。

　　★看完本书再投保，少花冤枉钱！
　　保险业务员的话术很诱人，介绍的保单看起来都很好，还能赚钱，到底该买哪一种呢？本书作者告诉您，保险首重保障，除了投资型保险之外，宣称有「投资绩效」的商品，唯一对消费者的最大贡献价值，只是帮助消费者「强迫储蓄」。看过《我的第一次保险就买对》，你不会被诱人的话术误导，少花不必要的钱。

　　★建立正确的保险观念
　　买保险最大的功用是帮你分散人生风险，如果你还认为「保险都是骗人的」、「自己没那么倒楣」或「没钱买什么保险」……，看过《我的第一次保险就买对》绝对让你改变观念，保了再说。

　　★幽默风趣的彩色漫画＋丰富图表，学习保险知识一点都不难！
　　透过30多幅有趣的漫画、丰富的图表，加上名词解释、一定要知道的观念，让你快速学习保险知识，一看就懂、一学就会。

作者简介

魏吉漳 Bevis Wei

　　◎执照
　　精算师　FAIRC,ASA　
　　理财规划师 CFP
　　金管会核可退休金签证精算师

　　◎学历
　　台湾大学财务金融研究所硕士 EMBA
　　美国西伊俐诺州立大学数学硕士

　　◎经历
　　美商如新集团蓝钻
　　国民年金保险精算审查小组委员
　　擎天驹管理顾问有限公司董事长
　　威力能源股份有限公司监察人
　　台北南欣扶轮社社员
　　曾任职保险公司精算部主管
　　曾任教大学风险管理系讲师
　　经常受邀电视杂志理财谘询顾问专家

好的，以下是一份不包含您提供的书籍内容的图书简介： --- 《财富的基石：构建稳固人生的财务规划指南》 导言：在不确定的时代，为自己铺设清晰的财务路径 现代社会充满了机遇，但也伴随着前所未有的不确定性。从宏观经济的波动到个人职业生涯的变迁，生活的“意外”随时可能发生。我们都在努力工作、积累财富，但如何确保这些辛勤的成果能够抵御风险，并最终实现我们对美好生活的憧憬？本书并非侧重于单一的金融工具（如股票、基金或保险），而是旨在提供一个全面、系统化的框架，教导读者如何从零开始，构建一个适应性强、目标明确的个人或家庭财务帝国。 本书的核心理念是：财务规划不是一次性的购买决策，而是一个动态的、需要持续调整的生活过程。它要求我们正视风险，理解现金流的本质，并根据人生的不同阶段设定可衡量的目标。 第一部分：认清你的财务现状——打下坚实的基础 在制定任何计划之前，我们必须诚实地评估我们当前所处的位置。这一部分将引导读者进行一次彻底的“财务体检”。 第一章：绘制你的财务地图 我们将深入探讨如何准确记录和分析你的“资产负债表”——不仅是银行账户上的数字，还包括你拥有的所有有形和无形资产（如房产、技能、退休金计划等）以及你承担的所有负债。我们将教授简单易懂的记账方法，帮助你识别“资金黑洞”，明确哪些支出是必要的投入，哪些是纯粹的消耗。 第二章：现金流的艺术：掌握收入与支出的平衡 许多人有收入，但总感觉钱不够用。问题的核心往往在于现金流的管理失衡。本章将详细介绍“零基预算法”的变体应用，如何区分“需要”与“想要”，并建立一个能够自动执行的预算系统。我们将探讨“延迟满足”在财务决策中的心理学意义，以及如何设定合理的消费边界，确保每一笔钱都为你未来的目标服务。 第三章：债务的清醒认识：好债与坏债的区分 并非所有债务都是洪水猛兽。本章将区分建设性债务（如低息的优质房贷）和消耗性债务（如高息信用卡循环欠款）。我们将介绍多种高效的债务偿还策略，例如“雪球法”与“雪崩法”的适用场景，帮助读者系统性地摆脱利息的枷锁，加速财富积累。 第二部分：风险管理与保障——构建你的财务防御体系 真正的财富积累者懂得，保护已有的成果比盲目追求增长更为重要。这一部分将聚焦于如何系统地识别、评估和管理生活中的关键风险，确保突发事件不会让你的长期计划功亏一篑。 第四章：识别你的“财务脆弱点” 人生风险是多维度的：健康危机、收入中断、法律责任、资产损失等。本章引导读者进行一次全面的风险暴露评估，量化如果风险发生，可能对家庭财务造成多大的冲击。理解风险敞口是制定有效防御策略的前提。 第五章：构建你的“安全网”——风险转移机制的初步认知 在专业风险管理中，我们倾向于将无法承受的风险转移出去。本章将探讨如何利用合规的机制来分摊和转移这些高额风险。我们将详细分析不同类型保障机制的底层逻辑，理解它们在财务结构中的定位，确保你的核心资产不受侵蚀。 第六章：应急储备金：抵抗短期波动的“生命线” 应急基金不仅仅是放在银行里的活期存款。本章将指导读者根据家庭结构、职业稳定性和月度开支，科学计算出最适合自己的应急储备金规模，并探讨将这部分资金放置在何处才能兼顾流动性与微小增值，使其在危机来临时随时待命。 第三部分：目标设定与财富增值——让钱为你工作 在风险被有效控制之后，我们的焦点转向如何让财富实现可持续的增长。本部分将从目标驱动的角度出发，讲解如何科学地进行投资规划。 第七章：从梦想清单到量化目标：SMART原则在财务中的应用 清晰的目标是有效规划的起点。无论是为子女教育储蓄、规划五年后的首次购房，还是设定退休生活标准，本章教授如何将模糊的愿望转化为具体的、有时限、有金额的财务目标。我们将引入“时间价值”的概念，理解通货膨胀对未来购买力的侵蚀作用。 第八章：投资的底层逻辑：理解风险与回报的永恒权衡 本章将剥离市场上的热点炒作，回归投资的本质。我们将系统介绍资产配置（Asset Allocation）的重要性，讲解如何根据自身的风险承受能力和投资期限，构建一个平衡的投资组合，而非追逐单一热门产品。我们将对比分析不同资产类别（如固定收益、权益类资产、房地产信托等）的历史表现与波动性。 第九章：复利的魔力与长期主义的胜利 爱因斯坦称复利是世界第八大奇迹。本章将通过具体的案例分析，阐明早期投资的重要性。我们将强调“时间”是普通投资者手中最强大的武器，并介绍如何通过持续、定期的投入（如平均成本法）来平滑市场的短期波动，让时间成为你财富增长的加速器。 第四部分：人生的不同阶段：动态调整你的财务策略 财务规划是一个随生命周期演进的过程，青年期、中年期和退休期，重点截然不同。 第十章：职场新人与家庭建立期：聚焦高增长与风险转移 对于处于职业生涯初期的人群，本章侧重于最大化人力资本的价值，建立初步的储蓄习惯，并侧重于那些可能带来毁灭性财务打击的基础风险的对冲。 第十一章：中年期与财富积累的冲刺：平衡养老、教育与杠杆 中年人往往面临“多重压力”——上有老、下有小、房贷压力。本章将重点讨论如何优化债务结构、高效规划教育基金，并确保退休储蓄不被中期开支所挤占。 第十二章：迈向退休：从积累到守护的过渡 退休规划并非在退休那天才开始，而是在退休前十年就需进行结构性调整。本章将探讨如何进行“收益流规划”，计算退休后的安全提款率，并讨论如何将投资组合的风险水平逐步降低，以保障未来二十到三十年的生活质量。 结论：财务自由的真谛 财务自由并非意味着拥有天文数字的财富，而是指拥有对时间的选择权。本书提供的方法论，旨在帮助读者建立一个清晰、自信的财务结构，让你能够掌控自己的选择，真正实现内心的安宁与长远的幸福。这不是一本保证你暴富的秘籍，而是一本教会你如何脚踏实地、稳健致远的人生财务指南。 ---

Chapter 1 新手上路＆保险购买流程
1.如何在第一次就买到合适的保险？
2.什么是保险？
3.保险的基本分类
4.为什么要买保险？
5.没钱买保险的迷思
6.保险一定可获得理赔？
7.可以靠保险赚钱吗？
8.保险公司会不会倒？
9.该向谁买保险？
10.购买保险的流程与须具备的资格
11.如何申请理赔？

Chapter 2 保险精打细算
1.找对人、挑对保单
2.保险合约怎么看？
3.透过直销管道买保险
4.要买哪些保险？
5.保险要保多少才够？
6.保本型商品好不好？
7.要买分红还是不分红保单？
8.停卖保单该抢购吗？
9.一定保有一定赔吗？
10.增额型终身保单放愈久领愈多吗？

Chapter 3 保单有效管理
1.多久要检视一次保单？
2.无法继续缴保费时怎么办？
3.解约旧保单换新保单好吗？
4.保险费怎么付才划算？
5.保险纠纷如何申诉？
6.如何利用保险节税？

Chapter 4 一定要买的保险
【寿险】
1.人生的第一张保单─终身寿险
2.寿险理赔金身故才能领
3.物超所值的定期寿险
4.增值、还本、递减型寿险
5.寿险保单不适合时要记得调整
【意外险】
6.用意外险「以小博大」
7.发生意外时保险不见得会赔
8.买还本型意外险真的免保费？
9.产险公司的意外险最便宜
【医疗险】
10.医疗险的类型有哪些？
11.医疗险理赔的方式
12.医疗险理赔金计算

Chapter 5 热门保险商品
【投资型保单】
1.市场上最夯的投资型保单
2.投资型保单纠纷多多
3.投资型保单是「保险」还是「投资」
4.预算相同时，买投资型保单保障大很多
5.购买投资型保单应注意的事项
6.购买投资型保单要缴哪些费用？
7.投资型商品究竟投资了什么？
8.让投资保费增值的方法
【年金】
9.对抗长寿风险的年金险
10.年金型和寿险型的投资型保单有何差别？
11.保本型变额年金险真的保本吗？
12.善用变额年金险建构基金平台
13.宣告利率使保费变灵活
【防癌险】
14.每个人都应该拥有一张防癌险
15.防癌险的种类有哪些？
16.防癌险的理赔项目有哪些？
17.购买防癌险要特别注意的地方
【重大疾病险】
18.重大疾病险让重症病患无忧愁
19.长期看护险是病患的好看护

Chapter 6 海外保险相关问题
1.在国外发生事故可申请理赔吗？
2.海外急难救助卡可以免费申请吗？
3.我可以到国外买保单吗？
4.国外的保单比较便宜吗？

作者序

　　一张保单提供什么样的保障、缴多少保费、有多少佣金、公司有多少利润，就是由精算师所规划设计的。全台湾拥有精算师执照的人大约200位，幸运的是我和我太太都是精算师。面对过度竞争的保险市场，众多似是而非的销售话术，扭曲误导的保险观念，正本清源、将专业复杂的保险知识简单化，是被要求写下这本书的一大动机。

　　从事保险销售的人很多，买保险的人更多，面对市场上琳瑯满目的保单，要将保单的内容弄清楚搞明白，相信是件不容易的事情。

　　到底什么是保险？

　　保险的本质其实很简单，就像似跟会、互助会一样，透过保险公司集合一群保户，共同集资累积一笔钱，让万一发生指定事件，如死亡、生病住院的人，优先使用这笔资金来救急或养家，就叫保险。

　　人生处处惊险，不预先透过保险来规划风险，将面临更大的危险。问题是，保险种类千百种，保险销售顾问二、三十万人，有效契约保单千万张，却大都因为内容太复杂，谈保障而保障却不足，论报酬而实际报酬率却很差，为佣金而销售，为人情而购买。

　　然而，保险是风险规划的最佳媒介，是资产配置的必备工具，保险真的很重要，每一个人从出生到终老，都必须拥有保单的陪伴。但值得注意的是：

　　一、买保险越简单越好。
　　二、自己领不到的寿险，保费越少保障越高越好。
　　三、留给自己使用的年金保险，越早投资越好。

　　衷心期待有一本易读、易懂、易了解的保险书籍，简单清楚的描述购买保险的实质目的与正确观念。使消费者能挑对保单，让每一块钱都能达到最大的需求满足。使保险销售顾问能掌握不同保单的关键价值，成为一位真正的保险专家，只要透过简单的几张保单，就能帮助周边的朋友做好保险规划，同时能理直气壮、更理所当然的发大财。

　　有人说，成功一定要谢天，感谢能有机会完成这本书，更感谢所有协助完成这本书的每一位朋友及家人。当然，也感谢正在阅读本书的读者，相信也期待能提供简单清晰的保险观念，协助您找到一位专业称职的保险销售顾问，买到一张合适的保单。

评分☆☆☆☆☆

说实话，接触这本书之前，我对“精算师”这个职业的印象，就是一群坐在数字堆里，计算概率的“高冷”人物。然而，《我的第一次保险就买对：保险精算师教你买保险不吃亏》这本书彻底颠覆了我的看法。作者以其专业的知识，将原本枯燥的精算原理，化为普通人都能理解的语言，而且充满了实操性的指导。我最受益的一点是，它教会了我如何“看懂”保险合同。以前我拿到保险合同，基本就是摆设，这次我学会了关注合同中的关键条款，比如免责条款、等待期、保障范围等，并且知道在哪些地方容易被“坑”。书中关于各种险种的细致分析，让我不再盲目跟风，而是能根据自己的实际需求，去选择最适合自己的产品。作者并没有强力推荐任何一家保险公司或具体产品，而是教导我们如何去辨别，如何去选择，如何去比较。这对于我这个选择困难症患者来说，简直是及时雨。我感觉自己像是获得了一把“金钥匙”，能够打开保险世界的大门，不再被销售的套路所迷惑。这本书的价值，不仅仅在于省钱，更在于买到真正有用的保障，避免花冤枉钱。

评分☆☆☆☆☆

这本《我的第一次保险就买对：保险精算师教你买保险不吃亏》在我看来，简直是普通老百姓的福音！我一直对保险这个东西模模糊糊的，总觉得条款复杂，销售人员说得天花乱坠，生怕自己一不小心就踩坑。这本书的出现，就像一盏明灯，照亮了我前行的道路。开篇就用非常接地气的方式，把我脑子里那些关于保险的“雾霾”一点点驱散。它没有上来就堆砌那些晦涩难懂的专业术语，而是从一个完全不懂保险的“小白”视角出发，详细讲解了为什么需要买保险，以及在买保险前，我们应该先了解些什么。这本书让我明白，保险不是一个可有可无的消费品，而是风险管理的重要工具，能为我们和家庭提供一份安心的保障。特别是关于“风险意识”的培养，让我开始审视自己和家人的生活状况，思考哪些潜在的风险是需要我们去规避的。书中穿插的很多真实案例，更是让我感同身受，原来保险真的能在关键时刻雪中送炭，而不是锦上添花。我尤其喜欢作者在讲解基本概念时，总能举一反三，用生活中的例子来类比，让我一下子就豁然开朗。这种循序渐进的学习方式，让我不再对保险感到畏惧，反而充满了探索的兴趣。

评分☆☆☆☆☆

作为一名第一次接触保险的人，《我的第一次保险就买对：保险精算师教你买保险不吃亏》这本书，带给我最大的感受就是“豁然开朗”。在翻阅这本书之前，我对保险的认知几乎为零，只知道亲戚朋友会推销，但具体是什么，有什么用，一概不知。这本书的结构设计非常巧妙，从最基础的“为什么需要保险”讲起，逐步深入到“如何选择”和“如何买”。它并没有一开始就抛出复杂的术语，而是用通俗易懂的语言，将保险的本质、作用以及在不同人生阶段的配置逻辑，清晰地呈现在读者面前。我特别欣赏书中关于“人生风险地图”的分析，让我能够具象化地看到自己可能面临的风险，从而明白保险的重要性。而且，作者在讲解每一种险种时，都用了大量的篇幅来阐述其核心功能、适用人群以及需要注意的事项，让我对重疾险、医疗险、意外险、寿险等有了更清晰的认识，不再混淆。这本书让我明白了，买保险不是一次性消费，而是一个持续的学习和调整的过程，而且需要根据自身情况进行个性化配置，而不是简单地复制别人的经验。

评分☆☆☆☆☆

拿到《我的第一次保险就买对：保险精算师教你买保险不吃亏》这本书，我本来抱着试试看的心态，毕竟我对保险一窍不通，以为会很难读懂。但出乎我意料的是，这本书的语言风格非常亲切，而且逻辑严谨，读起来一点也不费力。作者没有回避保险的复杂性，反而把复杂的精算知识，用生活化的比喻和生动的故事讲出来，让我一下子就能抓住重点。我印象特别深刻的是，书中关于“保障杠杆”的讲解，让我明白了为什么有些人花了很少的钱，却能获得非常高的保障，也让我意识到自己以前对保险的投入可能是不够合理或者是不够有效的。这本书给我最大的启发，是让我学会了如何“主动”购买保险，而不是被动地接受推销。它教会了我如何去思考，如何去提问，如何去甄别，如何去权衡。我不再害怕那些看起来很专业的保险销售人员，因为我已经掌握了基本的知识和判断力。这本书让我觉得，购买保险不再是一件令人焦虑的事情，而是一项可以理智决策的规划。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，《我的第一次保险就买对：保险精算师教你买保险不吃亏》这本书，真的让我长了见识，也省了不少钱。我以前总觉得买保险就是个“花钱买心安”，具体怎么花、值不值，心里没底。这本书的出现，让我从根本上改变了这种认知。它不是简单地告诉你“买这个”，而是从“为什么买”到“怎么买”再到“买什么”进行了一整套系统性的梳理。我尤其欣赏书中关于“需求分析”的部分，作者非常细致地引导读者去审视自己的家庭结构、收入水平、负债情况、未来规划等等，然后根据这些信息，量身定制最适合自己的保险方案。我之前一直被销售人员推荐的“返还型”保险所吸引，总觉得能拿回钱很划算，看完这本书，我才明白，那种产品往往保障不足，而且收益不高，根本不是最优选择。这本书让我学会了区分“保障型”和“储蓄型”保险，并且理解了在风险保障面前，保障型保险才是我们首先应该考虑的。这本书让我觉得，做为一个普通消费者，我也可以成为一个精明的保险购买者。