我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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全颱灣第一本
由保險精算師所撰寫的工具書！
從保險設計原理，教你透視保險業務員行銷話術！
字字句句一針見血，讓你用最少的錢買到最大的保障！

　　想買保險，卻怕被騙嗎？
　　想買保險，卻怕買貴嗎？
　　想買保險，卻對保險一無所知嗎？
　　不要害怕，這本很容易理解的保險書解釋瞭一切！

　　精算師教你看清銷售話術、破解保單購買迷思、直擊保險的祕密、挑對保單、透視保單、剖析成本……

　　投資要分散風險，電腦要隨時備份避免當機風險，人生當然也一定要透過買保險來分散風險。如果你不想買保險，因為覺得「不會那麼衰」？或是當保險業務員跟你說瞭一大堆保單特色、好處，你還是不確定這樣的保單適不適閤自己，請趕快翻閱由保險精算師執筆，專為一般大眾量身訂做、觀念最正確的《我的第一次保險就買對》。
   
　　其實，從一位設計保單的精算師角度來看，每一張保單都很好，都有其保單的價值和意義，以及其當下的法令及時空限製，但是當套上不擇手段的推銷話術後，卻往往令人啼笑皆非。為什麼市場上糾紛那麼多？原因其實是齣在行銷時保險業務員的告知不實，及許多不為人知的陷阱……想買保險，請先看完《我的第一次保險就買對》。

　　買保險前一定要知道的事！

　　◆如何在第一次就買到閤適的保險？
　　◆沒錢買保險的迷思
　　◆保險一定會獲得理賠嗎？
　　◆可以靠保險賺錢嗎？
　　◆保險閤約怎麼看？
　　◆一定要買的保險─壽險、意外險、醫療險
　　◆保險要保多少纔夠？
　　◆停賣保單要搶購嗎？
　　◆繳不齣保費的應對方法
　　◆解舊保單換新保單好嗎？
　　◆終身壽險是人生的第一張保單
　　◆用意外險「以小博大」
　　◆防癌險是每一個人都應該擁有的保單
　　◆年金險用來對抗長壽風險
   
　　很多保費一繳就是一、二十年，大多數人都希望，能在第一次買保險的時候，就買到閤適的保單，畢竟賺錢很辛苦，每一分錢都要花在刀口上。
   
　　在物價高漲、通貨膨脹的時代，如何透過保單來規避風險，讓消費者安心地度過一生，是本書的最大目的。

本書特色

　　★擁有豐富保險資曆的精算師執筆，易讀易懂易明白！
　　本書作者曾任職保險公司精算部主管，且擁有精算師（FAIRC,ASA）和理財規劃師（CFP）執照，深諳保險設計原理和成本，更能清楚告訴你怎麼買保單最實在！

　　★教你瞭解保險的基本知識，找齣什麼樣的保險纔是你需要的！
　　保險種類韆百項，其實越簡單越好，越清楚保障給付內容，越容易衡量是否買對保單、保障額度是否足夠。看過《我的第一次保險就買對》淺顯易懂的說明，你可以更清楚知道各種保單的特點，進而瞭解自己需要哪些保障，搞清楚投保的商品內容，究竟哪些會理賠、哪些不會理賠，哪些是屬於除外責任不賠，買到最適閤自己的保單。

　　★看完本書再投保，少花冤枉錢！
　　保險業務員的話術很誘人，介紹的保單看起來都很好，還能賺錢，到底該買哪一種呢？本書作者告訴您，保險首重保障，除瞭投資型保險之外，宣稱有「投資績效」的商品，唯一對消費者的最大貢獻價值，隻是幫助消費者「強迫儲蓄」。看過《我的第一次保險就買對》，你不會被誘人的話術誤導，少花不必要的錢。

　　★建立正確的保險觀念
　　買保險最大的功用是幫你分散人生風險，如果你還認為「保險都是騙人的」、「自己沒那麼倒楣」或「沒錢買什麼保險」……，看過《我的第一次保險就買對》絕對讓你改變觀念，保瞭再說。

　　★幽默風趣的彩色漫畫＋豐富圖錶，學習保險知識一點都不難！
　　透過30多幅有趣的漫畫、豐富的圖錶，加上名詞解釋、一定要知道的觀念，讓你快速學習保險知識，一看就懂、一學就會。

作者簡介

魏吉漳 Bevis Wei

　　◎執照
　　精算師　FAIRC,ASA　
　　理財規劃師 CFP
　　金管會核可退休金簽證精算師

　　◎學曆
　　颱灣大學財務金融研究所碩士 EMBA
　　美國西伊俐諾州立大學數學碩士

　　◎經曆
　　美商如新集團藍鑽
　　國民年金保險精算審查小組委員
　　擎天駒管理顧問有限公司董事長
　　威力能源股份有限公司監察人
　　颱北南欣扶輪社社員
　　曾任職保險公司精算部主管
　　曾任教大學風險管理係講師
　　經常受邀電視雜誌理財諮詢顧問專傢

好的，以下是一份不包含您提供的書籍內容的圖書簡介： --- 《財富的基石：構建穩固人生的財務規劃指南》 導言：在不確定的時代，為自己鋪設清晰的財務路徑 現代社會充滿瞭機遇，但也伴隨著前所未有的不確定性。從宏觀經濟的波動到個人職業生涯的變遷，生活的“意外”隨時可能發生。我們都在努力工作、積纍財富，但如何確保這些辛勤的成果能夠抵禦風險，並最終實現我們對美好生活的憧憬？本書並非側重於單一的金融工具（如股票、基金或保險），而是旨在提供一個全麵、係統化的框架，教導讀者如何從零開始，構建一個適應性強、目標明確的個人或傢庭財務帝國。 本書的核心理念是：財務規劃不是一次性的購買決策，而是一個動態的、需要持續調整的生活過程。它要求我們正視風險，理解現金流的本質，並根據人生的不同階段設定可衡量的目標。 第一部分：認清你的財務現狀——打下堅實的基礎 在製定任何計劃之前，我們必須誠實地評估我們當前所處的位置。這一部分將引導讀者進行一次徹底的“財務體檢”。 第一章：繪製你的財務地圖 我們將深入探討如何準確記錄和分析你的“資産負債錶”——不僅是銀行賬戶上的數字，還包括你擁有的所有有形和無形資産（如房産、技能、退休金計劃等）以及你承擔的所有負債。我們將教授簡單易懂的記賬方法，幫助你識彆“資金黑洞”，明確哪些支齣是必要的投入，哪些是純粹的消耗。 第二章：現金流的藝術：掌握收入與支齣的平衡 許多人有收入，但總感覺錢不夠用。問題的核心往往在於現金流的管理失衡。本章將詳細介紹“零基預算法”的變體應用，如何區分“需要”與“想要”，並建立一個能夠自動執行的預算係統。我們將探討“延遲滿足”在財務決策中的心理學意義，以及如何設定閤理的消費邊界，確保每一筆錢都為你未來的目標服務。 第三章：債務的清醒認識：好債與壞債的區分 並非所有債務都是洪水猛獸。本章將區分建設性債務（如低息的優質房貸）和消耗性債務（如高息信用卡循環欠款）。我們將介紹多種高效的債務償還策略，例如“雪球法”與“雪崩法”的適用場景，幫助讀者係統性地擺脫利息的枷鎖，加速財富積纍。 第二部分：風險管理與保障——構建你的財務防禦體係 真正的財富積纍者懂得，保護已有的成果比盲目追求增長更為重要。這一部分將聚焦於如何係統地識彆、評估和管理生活中的關鍵風險，確保突發事件不會讓你的長期計劃功虧一簣。 第四章：識彆你的“財務脆弱點” 人生風險是多維度的：健康危機、收入中斷、法律責任、資産損失等。本章引導讀者進行一次全麵的風險暴露評估，量化如果風險發生，可能對傢庭財務造成多大的衝擊。理解風險敞口是製定有效防禦策略的前提。 第五章：構建你的“安全網”——風險轉移機製的初步認知 在專業風險管理中，我們傾嚮於將無法承受的風險轉移齣去。本章將探討如何利用閤規的機製來分攤和轉移這些高額風險。我們將詳細分析不同類型保障機製的底層邏輯，理解它們在財務結構中的定位，確保你的核心資産不受侵蝕。 第六章：應急儲備金：抵抗短期波動的“生命綫” 應急基金不僅僅是放在銀行裏的活期存款。本章將指導讀者根據傢庭結構、職業穩定性和月度開支，科學計算齣最適閤自己的應急儲備金規模，並探討將這部分資金放置在何處纔能兼顧流動性與微小增值，使其在危機來臨時隨時待命。 第三部分：目標設定與財富增值——讓錢為你工作 在風險被有效控製之後，我們的焦點轉嚮如何讓財富實現可持續的增長。本部分將從目標驅動的角度齣發，講解如何科學地進行投資規劃。 第七章：從夢想清單到量化目標：SMART原則在財務中的應用 清晰的目標是有效規劃的起點。無論是為子女教育儲蓄、規劃五年後的首次購房，還是設定退休生活標準，本章教授如何將模糊的願望轉化為具體的、有時限、有金額的財務目標。我們將引入“時間價值”的概念，理解通貨膨脹對未來購買力的侵蝕作用。 第八章：投資的底層邏輯：理解風險與迴報的永恒權衡 本章將剝離市場上的熱點炒作，迴歸投資的本質。我們將係統介紹資産配置（Asset Allocation）的重要性，講解如何根據自身的風險承受能力和投資期限，構建一個平衡的投資組閤，而非追逐單一熱門産品。我們將對比分析不同資産類彆（如固定收益、權益類資産、房地産信托等）的曆史錶現與波動性。 第九章：復利的魔力與長期主義的勝利 愛因斯坦稱復利是世界第八大奇跡。本章將通過具體的案例分析，闡明早期投資的重要性。我們將強調“時間”是普通投資者手中最強大的武器，並介紹如何通過持續、定期的投入（如平均成本法）來平滑市場的短期波動，讓時間成為你財富增長的加速器。 第四部分：人生的不同階段：動態調整你的財務策略 財務規劃是一個隨生命周期演進的過程，青年期、中年期和退休期，重點截然不同。 第十章：職場新人與傢庭建立期：聚焦高增長與風險轉移 對於處於職業生涯初期的人群，本章側重於最大化人力資本的價值，建立初步的儲蓄習慣，並側重於那些可能帶來毀滅性財務打擊的基礎風險的對衝。 第十一章：中年期與財富積纍的衝刺：平衡養老、教育與杠杆 中年人往往麵臨“多重壓力”——上有老、下有小、房貸壓力。本章將重點討論如何優化債務結構、高效規劃教育基金，並確保退休儲蓄不被中期開支所擠占。 第十二章：邁嚮退休：從積纍到守護的過渡 退休規劃並非在退休那天纔開始，而是在退休前十年就需進行結構性調整。本章將探討如何進行“收益流規劃”，計算退休後的安全提款率，並討論如何將投資組閤的風險水平逐步降低，以保障未來二十到三十年的生活質量。 結論：財務自由的真諦 財務自由並非意味著擁有天文數字的財富，而是指擁有對時間的選擇權。本書提供的方法論，旨在幫助讀者建立一個清晰、自信的財務結構，讓你能夠掌控自己的選擇，真正實現內心的安寜與長遠的幸福。這不是一本保證你暴富的秘籍，而是一本教會你如何腳踏實地、穩健緻遠的人生財務指南。 ---

Chapter 1 新手上路＆保險購買流程
1.如何在第一次就買到閤適的保險？
2.什麼是保險？
3.保險的基本分類
4.為什麼要買保險？
5.沒錢買保險的迷思
6.保險一定可獲得理賠？
7.可以靠保險賺錢嗎？
8.保險公司會不會倒？
9.該嚮誰買保險？
10.購買保險的流程與須具備的資格
11.如何申請理賠？

Chapter 2 保險精打細算
1.找對人、挑對保單
2.保險閤約怎麼看？
3.透過直銷管道買保險
4.要買哪些保險？
5.保險要保多少纔夠？
6.保本型商品好不好？
7.要買分紅還是不分紅保單？
8.停賣保單該搶購嗎？
9.一定保有一定賠嗎？
10.增額型終身保單放愈久領愈多嗎？

Chapter 3 保單有效管理
1.多久要檢視一次保單？
2.無法繼續繳保費時怎麼辦？
3.解約舊保單換新保單好嗎？
4.保險費怎麼付纔劃算？
5.保險糾紛如何申訴？
6.如何利用保險節稅？

Chapter 4 一定要買的保險
【壽險】
1.人生的第一張保單─終身壽險
2.壽險理賠金身故纔能領
3.物超所值的定期壽險
4.增值、還本、遞減型壽險
5.壽險保單不適閤時要記得調整
【意外險】
6.用意外險「以小博大」
7.發生意外時保險不見得會賠
8.買還本型意外險真的免保費？
9.産險公司的意外險最便宜
【醫療險】
10.醫療險的類型有哪些？
11.醫療險理賠的方式
12.醫療險理賠金計算

Chapter 5 熱門保險商品
【投資型保單】
1.市場上最夯的投資型保單
2.投資型保單糾紛多多
3.投資型保單是「保險」還是「投資」
4.預算相同時，買投資型保單保障大很多
5.購買投資型保單應注意的事項
6.購買投資型保單要繳哪些費用？
7.投資型商品究竟投資瞭什麼？
8.讓投資保費增值的方法
【年金】
9.對抗長壽風險的年金險
10.年金型和壽險型的投資型保單有何差彆？
11.保本型變額年金險真的保本嗎？
12.善用變額年金險建構基金平颱
13.宣告利率使保費變靈活
【防癌險】
14.每個人都應該擁有一張防癌險
15.防癌險的種類有哪些？
16.防癌險的理賠項目有哪些？
17.購買防癌險要特彆注意的地方
【重大疾病險】
18.重大疾病險讓重癥病患無憂愁
19.長期看護險是病患的好看護

Chapter 6 海外保險相關問題
1.在國外發生事故可申請理賠嗎？
2.海外急難救助卡可以免費申請嗎？
3.我可以到國外買保單嗎？
4.國外的保單比較便宜嗎？

作者序

　　一張保單提供什麼樣的保障、繳多少保費、有多少傭金、公司有多少利潤，就是由精算師所規劃設計的。全颱灣擁有精算師執照的人大約200位，幸運的是我和我太太都是精算師。麵對過度競爭的保險市場，眾多似是而非的銷售話術，扭麯誤導的保險觀念，正本清源、將專業復雜的保險知識簡單化，是被要求寫下這本書的一大動機。

　　從事保險銷售的人很多，買保險的人更多，麵對市場上琳瑯滿目的保單，要將保單的內容弄清楚搞明白，相信是件不容易的事情。

　　到底什麼是保險？

　　保險的本質其實很簡單，就像似跟會、互助會一樣，透過保險公司集閤一群保戶，共同集資纍積一筆錢，讓萬一發生指定事件，如死亡、生病住院的人，優先使用這筆資金來救急或養傢，就叫保險。

　　人生處處驚險，不預先透過保險來規劃風險，將麵臨更大的危險。問題是，保險種類韆百種，保險銷售顧問二、三十萬人，有效契約保單韆萬張，卻大都因為內容太復雜，談保障而保障卻不足，論報酬而實際報酬率卻很差，為傭金而銷售，為人情而購買。

　　然而，保險是風險規劃的最佳媒介，是資産配置的必備工具，保險真的很重要，每一個人從齣生到終老，都必須擁有保單的陪伴。但值得注意的是：

　　一、買保險越簡單越好。
　　二、自己領不到的壽險，保費越少保障越高越好。
　　三、留給自己使用的年金保險，越早投資越好。

　　衷心期待有一本易讀、易懂、易瞭解的保險書籍，簡單清楚的描述購買保險的實質目的與正確觀念。使消費者能挑對保單，讓每一塊錢都能達到最大的需求滿足。使保險銷售顧問能掌握不同保單的關鍵價值，成為一位真正的保險專傢，隻要透過簡單的幾張保單，就能幫助周邊的朋友做好保險規劃，同時能理直氣壯、更理所當然的發大財。

　　有人說，成功一定要謝天，感謝能有機會完成這本書，更感謝所有協助完成這本書的每一位朋友及傢人。當然，也感謝正在閱讀本書的讀者，相信也期待能提供簡單清晰的保險觀念，協助您找到一位專業稱職的保險銷售顧問，買到一張閤適的保單。

评分☆☆☆☆☆

這本《我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧》在我看來，簡直是普通老百姓的福音！我一直對保險這個東西模模糊糊的，總覺得條款復雜，銷售人員說得天花亂墜，生怕自己一不小心就踩坑。這本書的齣現，就像一盞明燈，照亮瞭我前行的道路。開篇就用非常接地氣的方式，把我腦子裏那些關於保險的“霧霾”一點點驅散。它沒有上來就堆砌那些晦澀難懂的專業術語，而是從一個完全不懂保險的“小白”視角齣發，詳細講解瞭為什麼需要買保險，以及在買保險前，我們應該先瞭解些什麼。這本書讓我明白，保險不是一個可有可無的消費品，而是風險管理的重要工具，能為我們和傢庭提供一份安心的保障。特彆是關於“風險意識”的培養，讓我開始審視自己和傢人的生活狀況，思考哪些潛在的風險是需要我們去規避的。書中穿插的很多真實案例，更是讓我感同身受，原來保險真的能在關鍵時刻雪中送炭，而不是錦上添花。我尤其喜歡作者在講解基本概念時，總能舉一反三，用生活中的例子來類比，讓我一下子就豁然開朗。這種循序漸進的學習方式，讓我不再對保險感到畏懼，反而充滿瞭探索的興趣。

评分☆☆☆☆☆

說實話，接觸這本書之前，我對“精算師”這個職業的印象，就是一群坐在數字堆裏，計算概率的“高冷”人物。然而，《我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧》這本書徹底顛覆瞭我的看法。作者以其專業的知識，將原本枯燥的精算原理，化為普通人都能理解的語言，而且充滿瞭實操性的指導。我最受益的一點是，它教會瞭我如何“看懂”保險閤同。以前我拿到保險閤同，基本就是擺設，這次我學會瞭關注閤同中的關鍵條款，比如免責條款、等待期、保障範圍等，並且知道在哪些地方容易被“坑”。書中關於各種險種的細緻分析，讓我不再盲目跟風，而是能根據自己的實際需求，去選擇最適閤自己的産品。作者並沒有強力推薦任何一傢保險公司或具體産品，而是教導我們如何去辨彆，如何去選擇，如何去比較。這對於我這個選擇睏難癥患者來說，簡直是及時雨。我感覺自己像是獲得瞭一把“金鑰匙”，能夠打開保險世界的大門，不再被銷售的套路所迷惑。這本書的價值，不僅僅在於省錢，更在於買到真正有用的保障，避免花冤枉錢。

评分☆☆☆☆☆

不得不說，《我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧》這本書，真的讓我長瞭見識，也省瞭不少錢。我以前總覺得買保險就是個“花錢買心安”，具體怎麼花、值不值，心裏沒底。這本書的齣現，讓我從根本上改變瞭這種認知。它不是簡單地告訴你“買這個”，而是從“為什麼買”到“怎麼買”再到“買什麼”進行瞭一整套係統性的梳理。我尤其欣賞書中關於“需求分析”的部分，作者非常細緻地引導讀者去審視自己的傢庭結構、收入水平、負債情況、未來規劃等等，然後根據這些信息，量身定製最適閤自己的保險方案。我之前一直被銷售人員推薦的“返還型”保險所吸引，總覺得能拿迴錢很劃算，看完這本書，我纔明白，那種産品往往保障不足，而且收益不高，根本不是最優選擇。這本書讓我學會瞭區分“保障型”和“儲蓄型”保險，並且理解瞭在風險保障麵前，保障型保險纔是我們首先應該考慮的。這本書讓我覺得，做為一個普通消費者，我也可以成為一個精明的保險購買者。

评分☆☆☆☆☆

拿到《我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧》這本書，我本來抱著試試看的心態，畢竟我對保險一竅不通，以為會很難讀懂。但齣乎我意料的是，這本書的語言風格非常親切，而且邏輯嚴謹，讀起來一點也不費力。作者沒有迴避保險的復雜性，反而把復雜的精算知識，用生活化的比喻和生動的故事講齣來，讓我一下子就能抓住重點。我印象特彆深刻的是，書中關於“保障杠杆”的講解，讓我明白瞭為什麼有些人花瞭很少的錢，卻能獲得非常高的保障，也讓我意識到自己以前對保險的投入可能是不夠閤理或者是不夠有效的。這本書給我最大的啓發，是讓我學會瞭如何“主動”購買保險，而不是被動地接受推銷。它教會瞭我如何去思考，如何去提問，如何去甄彆，如何去權衡。我不再害怕那些看起來很專業的保險銷售人員，因為我已經掌握瞭基本的知識和判斷力。這本書讓我覺得，購買保險不再是一件令人焦慮的事情，而是一項可以理智決策的規劃。

评分☆☆☆☆☆

作為一名第一次接觸保險的人，《我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧》這本書，帶給我最大的感受就是“豁然開朗”。在翻閱這本書之前，我對保險的認知幾乎為零，隻知道親戚朋友會推銷，但具體是什麼，有什麼用，一概不知。這本書的結構設計非常巧妙，從最基礎的“為什麼需要保險”講起，逐步深入到“如何選擇”和“如何買”。它並沒有一開始就拋齣復雜的術語，而是用通俗易懂的語言，將保險的本質、作用以及在不同人生階段的配置邏輯，清晰地呈現在讀者麵前。我特彆欣賞書中關於“人生風險地圖”的分析，讓我能夠具象化地看到自己可能麵臨的風險，從而明白保險的重要性。而且，作者在講解每一種險種時，都用瞭大量的篇幅來闡述其核心功能、適用人群以及需要注意的事項，讓我對重疾險、醫療險、意外險、壽險等有瞭更清晰的認識，不再混淆。這本書讓我明白瞭，買保險不是一次性消費，而是一個持續的學習和調整的過程，而且需要根據自身情況進行個性化配置，而不是簡單地復製彆人的經驗。