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庞大的金融体系，如何面对数位金融的挑战？

　　《Bank3.0－银行转型未来式》2017年再刷持续关注Bank3.0后的台湾数位金融发展现况，
　　并同步增附「金融科技（FinTech）的崛起与应用」重点内容，不容错过！

　　另外亦收录本书作者布雷特‧金恩 (Brett King)于《台湾银行家》的专访内容：「未来最大的银行，将是能透过手机做最多生意的银行！」提供《Bank 3.0》出版后最新数位金融趋势及关键性建议。

　　＊未来的银行是什么模样？
　　＊银行如何在数位时代提供「揪感心」的服务？
　　＊电子金融的持续发展与升级是否意味着实体分行的末日？
　　＊Facebook、Twitter、PayPal、阿里巴巴、甚至7-Eleven 都可能是银行的大威胁？

　　借由剖析最新的科技与潮流发展，描绘下一代银行客户的图像，及未来银行将面临的产业环境。更重要的是告诉你：银行在新世代中存活的致胜策略!

　　银行将不只是一个「地方」，而是一种「行为」；客户需要的不是实体营业据点，而是银行的功能。

　　拜科技与网路发展之赐，银行与客户互动方式已逐渐产生变化，并对原有通路带来冲击，尤其是网路加上移动所带来的影响。

　　因应未来，本书作者提醒银行要多面向地从客户的角度去思考产品的价值，交付的方法，以及与客户接触的情境，进而发展出适合金融环境的新应用。

作者简介

布雷特‧金恩（BRETT KING）

　　被誉为金融创新教父，着作曾四度登上亚马逊书店最畅销排行榜。《Bank 3.0：银行转型未来式》及《扩増时代》（Augmented）。繁体中文版亦获读者好评。他是知名评论家及举世闻名的商业趋势大师，曾于TED演讲，并获邀至《连线》（Wired）杂志、奇点大学的指数金融会议（Exponential Finance）及《经济学人》（Economist）会议发表专题演说，分享科技对商业的破坏、人类行为的改变和社会的影响。曾受邀至美国白宫为美国经济委员会（National Economic Council）剖析银行的未来发展，并与美国、中国、欧盟及世界银行等主管机关会面，提供建言。

　　金恩也是《打破银行》（Breaking Banks）广播节目主持人。此节目专门探讨科技对银行及金融服务的影响，在全球72国共吸引100万名忠实听众。他也是知名的新创行动银行Moven的创办人。Moven至今募资已逾2,400万美元，并领先全球推出可下载的行动银行帐户，服务触角深入美国、加拿大及纽西兰。

译者简介

孙一仕（Steve Sun）

　　从事金融资讯服务相关工作逾25年，现为台新银行资讯服务处处长。曾担任台湾花旗银行亚太区电子银行研发中心协理，台湾SAP公司总经理，IBM大中华区金融服务事业群支付暨交易系统总经理，台湾IBM企业资讯顾问群副总经理等职。译有《Bank 3.0－银行转型未来式》及《数位银行：银行数位转型策略指南》等书。

施祖琪（Tina Shih）

　　现为专职口笔译者，翻译经验超过十年。

萧俊杰

　　现任台湾IBM企业谘询服务事业群协理暨台湾IBM数位银行转型团队首席顾问，具有二十多年资讯科技顾问谘询及建置经验，实际参与台湾地区多项数位金融策略及服务规画、银行资讯策略蓝图、全通道（Omni-Channel）整合、网路银行及全球支付、大陆分行系统的资讯专案。

　　三位皆合作译有：《Bank 3.0银行转型未来式》、《数位银行：银行数位转型策略指南》、《新数位力》及《扩增时代》等金融研训院出版品。

推荐序   I
译者序   IV

PART 01：客户行为的改变   1

第1章：「超互连」消费者的需求   2
心理冲击   5
扩散效应   9
客户行为改变的四个破坏性阶段   14
消费金融的倾覆与去银行化 (De-banked)   22
功能与服务是新的差异因素   29
重点提醒   31

第2章：绝佳客户体验的投资报酬率   32
通路各自为政、不相往来   35
组织架构   42
分行、线上服务和行动通路的论战   49
打破惰性   58
重点提醒   68

PART 02：重新打造银行   71

第3章：分行有救吗？   72
「关键是银行服务，不是银行」(Always Banking, Never at a bankTM)   76
21世纪分行的核心功能   78
为促进互动的分行创新   86
客户不再上分行怎么办？   103
现阶段分行改造的可行方案   107
重点提醒   109

第4章：开通服务和互动－客户支援的生态体系   110
改善支援的需求   110
SIRI、Lola、Skype和VoIP   119
当消费者想要成为客户的时候   125
以客户为中心的思维就代表组织的变革   129
即时回应变化的架构   144
结论：战术性通路改善计画   147
重点提醒   149

第5章：网路－营收为何依然难寻？   151
为何客户没有在线上多买些金融商品？   151
什么东西会在线上热销？   156
萤幕 (网路／平板／行动设备) 优先   172
对现有客户进行交叉销售   175
改良今日的网际网路通路   181
重点提醒   183

第6章：行动银行－已成大器，后势更勐   184
有史以来销路最好的设备   184
市场竞争态势   192
非银族「有银化」   198
未来展望   205
重点提醒   211

第7章：自助服务的演进   213
银行自助服务－话说从头   213
自动柜员机不只是吐钞机吗？   216
末来10年   230
结论   243
关键问题   245

第8章：相信群众，更胜相信品牌   246
社群媒体 (Social Media) 崛起   246
社群媒体有何优势？   252
你无法控制群衆   254
客户拥护与影响－真正的投资报酬率   263
群众外包 (Growdsourcing) —运用群众的力量   275
结论：这一切代表什么意义？   280

PART 03：前方的路：跨越通路   283

第9章：与科技演进共存   284
更快、更小、更聪明   291
对于企业整体的影响   302
重点提醒   307

第10章：资料云里新天地   309
海量资料   323
扩增实境   328
结论   332

第11章：互动式银行业务－打造数位关系   333
客户互动时代   333
参与对话   340
减低风险vs.投资报酬率   350
与被资讯淹没的「生产性消费」(Prosumer) 互动   352

第12章：行动支付、电子钱及储值   357
行动支付会成为主流吗？   358
手机钱包 (Mobile Wallet) 的出现   367
谁会在钱包大战中胜出？   371
虚拟货币   377
行动P2P支付   381
POS的演进   384
结论：行动支付，速度至上   390

第13章：冲击点－银行服务与讯息情境化   392
后继无力、无以为继、走入历史   392
情境为王   396
当「推」(Push) 沦为「硬塞」(Shove) 时   402
「冲击点」(point of impact) 销售历程   403
结论   408

第14章：迈向卓越银行的康庄大道   410
Bank 3.0转型的确认清单   410
确认事项   415
结语   422

词汇表   426

PART 04：2017增附版   437
附录｜金融科技(FinTech)的崛起与应用(孙一仕)   438
专访作者｜谁能在手机做最多生意，将是未来最大银行 (Brett King)   447

第1章 「超互连」消费者的需求
 
2011年，网路取代报纸和电视，成为美国Y世代年轻人的主要新闻来源。同样也是2011年，一般人每天花在手机应用程式上的时间已超过电脑上网。美国约有25%的家庭几乎或根本没有使用金融服务，网路的家户覆盖率却有76%，手机的普及率更是高达103%。亚洲有16亿人没有银行户头，却总共有26亿支手机。
 
2011年6月，联合国正式宣告，使用网路是基本人权。预计2016年时，全球将有一半以上的人拥有可上网的智慧型手机，而且，因为上网费率已包含在月租费中，上网形同免费。愈来愈多人上网是用手机而不是电脑。未来两年间，平板电脑的销售量也将打败个人电脑。
 
现在，上网不仅是基本权利，还是日常生活中被视为理所当然、再简单不过的一件事。光是上网还不够，很多人同时拥有好几台设备，手机、平板电脑、可上网的游戏机、可串流内容的网路电视等等，族繁不及备载。我们正生活在一个「超互连」(hyperconnected)的世界。
 
我有三个小孩，现在才3岁、9岁和12岁，他们不曾经历过没有手机或网路的年代。他们永远无法想像，一个无法随时收发简讯、没有社群网站、多点触控平板电脑和其他先进科技的世界是什么模样。在他们眼中，这些科技产品一点也不独特、新颖、先进或「另类」，而是这个世界本该就有的东西－否则就落伍了。
 
2012年，脸书(Facebook)用户堂堂迈入10亿大关。不久之后，想找到没有脸书的人恐怕会愈来愈困难。还记得以前有些老派人士声称从未用过提款机(ATM)、电子邮件或手机吗？现在脸书也有同样的反对声浪。当然，脸书在用户数突破10亿后成长趋缓，用户数也远低于全球约20亿的广大网民人口，但这绝不代表脸书已经崩盘了吧？
 
事实上，网际网路、行动应用程式(app)、社群网站和过去20年间所诞生的各种创新产品早已不稀奇。倘若回到1999年它们刚面世时，或许还有点新鲜感，但对出生在2000年后的「九年级生」来说，却是再平常不过的事情、只是日常生活的一部分罢了。

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