失控的銀行:通膨、失業、衰退,都是銀行失序而産生的連鎖效應。該如何解決? pdf epub mobi txt 電子書 下載 2024
圖書介紹
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作者 原文作者: Anat Admati, Martin Hellwig
出版者 齣版社:好優文化 訂閱齣版社新書快訊 新功能介紹
翻譯者 譯者: 周詩婷
出版日期 齣版日期:2014/07/04
語言 語言:繁體中文
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發表於2024-12-25
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圖書描述
★亞馬遜網站讀者四顆星推薦,金融類三○大暢銷書
★英國央行總裁、諾貝爾經濟學奬得主、美國前聯準會主席聯手推薦
下一次的金融風暴,不但很快就會來到,而且會更加無法收拾。
即將進入後服貿時代的颱灣,更可能因為金融業西進而首當其衝,成為第一批犧牲者!
◎榮獲彭博商業週刊2013年選書,選書人為 白宮經濟顧問委員會主席傑森.弗曼(Jason Furman)
◎《金融時報》(Financial Times)2013年最佳經濟學選書。
◎《華爾街日報》( The Wall Street Journal)2013年非文學選書。
◎下一波金融風暴正要襲來!你還覺得錢擺在銀行裏最安全嗎?
錯瞭。下一波的金融風暴,還是會從銀行的貪婪與錯誤的投資策略延燒。
阿迪馬特與海威格要告訴你:即使你隻存定存,也可能麵臨血本無歸。
因為銀行就像是個癟腳的投資人,不但拿你的存款投資,還會嚮彆的銀行藉錢。
而當銀行投資失利?拿來「救」銀行的,還是你我的稅金!
◎「天啊,上次金融風暴後,銀行都沒有一點反省、改進嗎?」
嗯,沒有。阿迪馬特與海威格要告訴你:非但沒改進,而且越變越糟。
比起強化銀行體質,銀行肥貓更願意思考:如何遊說政治人物,讓他們能夠擺脫監控。
或許你會想問:萬一又碰到金融風暴呢?
肥貓要告訴你:沒那麼倒楣啦。
◎所以,銀行肥貓到底做瞭什麼好事?
阿迪馬特與海威格要告訴你:
第一,拒絕從上一次的金融風暴吸收教訓,繼續用藉貸來創造利潤。
第二,一般的企業頂多藉貸到資産的30~50%,銀行呢?90%!一旦投資失利,其他的銀行也跟著倒楣。
第三,銀行肥貓努力擺脫政府的監督。萬一齣問題?再從稅金填補就好啦!
對雷曼兄弟跨颱後造成的股市崩盤、國傢破産還記憶猶新?
快做好準備,我們可能得再經曆一次。
◎你知道「紓睏」代錶什麼嗎?不隻是政府拿一筆錢,協助銀行渡過難關而已。
「紓睏」,代錶政府拿你我的稅金來救這傢銀行,所以這傢銀行不會倒,是一個很棒的藉錢標的。
「紓睏」,錶示銀行不但可以更簡單地藉到錢,而且因為政府做保,
所以可以爭取到更好的藉貸條件。可以藉更多錢。
然後,銀行肥貓告訴你:我們大到不能倒。
否則,連你我都血本無歸!
二○○八年的金融風暴重創全世界的經濟,颱灣也不例外。
但如今,比二○○八年時更嚴重、更難收拾的金融風暴正在醞釀當中。
這些銀行非但沒有強化自己的體質,而且藉瞭更多錢,變得更肥。
這些銀行肥貓用藉來的錢遊說所有的人相信:
比起紓睏所拿齣來的稅金,銀行倒閉所引起的後續效應更加無法收拾。
政府若要進行管製、試圖讓銀行變得更健全,則隻會傷害經濟成長。
直到風暴來襲,肥貓依然坐擁高薪。而你我的血汗稅金,則再次成為紓睏款項裏的一個0,挽救這些自食惡果的掠‧食‧者。
為瞭要避免落入這樣的窘境,阿迪馬特與海威格不但要告訴你銀行如何透過藉貸獲利,他們更要告訴你,除瞭加強監督、製定更完善的金融法規條例(而且不要再讓銀行肥貓閃避監督!)更要改變銀行用以投資的資金結構,降低藉貸的比例。
否則,下一次的金融風暴,不但很快就會來到,而且會更加無法收拾。
即將進入後服貿時代的颱灣,更可能因為金融業西進而首當其衝,成為第一批犧牲者!
名人推薦
國內主要推薦人:
★颱大經濟係暨研究所教授 林建甫
★中華經濟研究院院長 吳中書
★颱灣金控兼任颱灣銀行董事長 李紀珠
★評論工作者 南方朔
聯閤推薦
國外主要推薦人:
★美國前聯準會主席、前經濟復甦委員會主席保羅.沃爾剋(Paul Volcker)
★白宮經濟顧問委員會前主席邁剋爾.波斯金(Michael J. Boskin)
★諾貝爾經濟學奬得主肯尼茲‧阿洛(Kenneth J. Arrow)
★諾貝爾經濟學奬得主湯瑪斯.沙金特(Thomas Sargent)
★英國央行總裁默文.金(Mervyn King)
著者信息
作者簡介
艾娜特.阿迪瑪特(Anat Admati)
史丹佛大學商學院的金融與經濟學頂級教授(George G. C. Parker professor)、美國聯邦存款保險公司係統性解決方案諮詢委員會(FDIC Systemic Resolution Advisory Committee)的諮詢委員,曾獲全球頂尖的金融學術刊物《金融研究評論》(Review of Financial Studies)所頒發的年度大奬邁剋爾.布倫南奬( Michael Brennan Award),並入選《TIME》百大人物。文章經常見於《金融時報》(Financial Times)、《彭博新聞》(Bloomberg News)、與《紐約時報》(New Youk Times)等刊物,活躍於金融監管議題的政策辯論。
阿迪瑪特教授在耶路撒冷的希伯來大學(Hebrew University)獲得數學與統計學位,並在耶魯大學完成博士學位。她曾獲多項學術肯定,包括史隆奬學金( Sloan Research Fellowship)、Batterymarch Fellowship奬金等。阿迪瑪特教授是計量經濟學會,(Econometric Society)的成員,同時擔任多種學術刊物的編輯。
馬丁.海威格(Martin Hellwig)
德國首屈一指的科學研究機構普朗剋研究院(Max Planck institute)集體商品所(Collective Goods)所長,也是歐洲係統性風險委員會的科學顧問委員會(Advisory Scientific Committee of European Systemic Risk Board)第一任主席,並因研究金融監管而榮獲2012年的普朗剋研究奬。
海威格在德國海德堡大學取得經濟學學士文憑,在美國麻省理工學院獲得經濟學博士學位,之後陸續在史丹佛大學、普林斯頓大學、德國波昂大學、瑞士的巴賽爾大學(Basle,譯按:巴賽爾是瑞士金融重鎮,由五十多個國傢央行所組成的國際結算銀行〔Bank for International Settlements, BIS〕,總部就設在這裏)、魯汶天主教大學(Université Catholique de Louvain),倫敦經濟學院(London School of Economics),希伯來大學與哈佛大學擔任經濟學的客座教授。
海威格教授現為歐盟執委會經濟顧問團(Economic Advisory Group of the European Commission)與德國經濟部顧問委員會的成員,美國經濟學會榮譽會員,並曾任德國經濟學會會長、德國獨賣事業(German Monopolies Commission)主席。他的研究領域包括公共經濟學、網路産業、金融市場與機構、貨幣理論與宏觀經濟學。
譯者簡介
周詩婷
東吳大學中文係畢業,因為想做齣連中文係都能看懂的商業書,輾轉成為商業書編輯,現為商業書譯者,此為第一本譯作。連絡信箱:amilly1979@gmail.com
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圖書目錄
前言
謝詞
第一章 銀行傢國王們沒穿衣服
第一部 藉貸、金融産業與風險
第二章 藉貸業務為什麼會增加風險?
第三章 放款業務的黑暗麵
第四章 「美好生活」是真的嗎?
第五章 藉貸的骨牌遊戲
第二部 我們的提議:提高銀行權益資本
第六章 我們可以做些什麼?
第七章 提高權益資本是否代價過高?
第八章 輸光的代價
第九章 甜美的衰退
第十章 銀行一定得放貸這麼多款項嗎?
第三部 嚮前走
第十一章 如果不是現在,那是何時?
第十二章 關於金融政策
第十三章 他人錢財
圖書序言
第一章 銀行裏的國王沒穿衣服「我隻是覺得,說這一切都是銀行傢害的,不但毫無幫助,也不公平。請大傢彆再罵銀行傢瞭。」
——摩根大通集團(JPMorgan Chase)
董事長暨執行長傑米.戴濛(Jamie Dimon),
二○一一年一月二十七日
發錶於瑞士達沃斯(Davos)世界經濟論壇
「因為金融危機,全球已經上韆萬人失業,他們的失業不該受到責難,他們付齣瞭一切……我們看到,過去十年來,那些我們以為可以信賴的重要機構,他們所做的一切,已經偏離簡單的常識太遠。」
——法國前總統尼古拉.薩科齊(Nicolas Sarkozy),
二○一一年一月二十七日
發錶於瑞士達沃斯世界經濟論壇
二○○七年至二○○九年,全球發生金融危機,發生後的第一年,銀行傢們低調行事,留意著金融危機、以及使用納稅人的錢紓睏銀行所引起的公憤,二○一一年初,時任法國總統的薩科齊,在達沃斯世界經濟論壇上迴應摩根大通董事長戴濛的話,被媒體廣為報導。
與此同時,許多銀行卻在背地裏對國會進行遊說與施壓,而且隨著時間過去,越來越明目張膽。早在金融危機發生以前,銀行就不斷嚮國會施壓,甚至公開反對更嚴謹的金融法規,業界大老以金融專傢之姿,錶現齣深諳且關心經濟的態度,政府高層、監管單位、政治人物也定期找他們商量經濟大事,每一位大銀行執行長的談話,都被媒體大肆報導;反之,要求進行監督的主張,卻甚少齣現在新聞版麵上。
《安徒生童話》裏有一則有名的故事,叫作「國王的新衣」,故事說有兩名裁縫師,誇下海口說能為國王縫製一件美麗的衣裳,不過這件衣服非常特殊,太笨或不適任的臣子是看不見這件衣裳的,國王立刻下訂瞭一套。
在縫製過程中,心急的國王派兩名大臣去查看裁縫師的工作進度,這兩名臣子什麼也沒看見,但很怕被人看成笨蛋或不稱職,沒人敢承認自己看不見,反而大力頌揚這件看不見也不存在的衣服有多漂亮。
國王發現自己看不見這件新衣,但他不希望顯示自己是笨蛋,或被認為不夠資格當國王,所以也大力贊美這件不存在的衣服,當他「穿上」這件新衣在首都遊行,圍觀的民眾盡管看不見這件衣服,卻也都跟著贊美這件新衣很美,直到一個孩童大聲嚷嚷:「國王根本沒穿衣服!」所有的人纔瞭解並承認國王其實一絲不掛。
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