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　　★亚马逊网站读者四颗星推荐，金融类三○大畅销书
　　★英国央行总裁、诺贝尔经济学奖得主、美国前联准会主席联手推荐

　　下一次的金融风暴，不但很快就会来到，而且会更加无法收拾。
　　即将进入后服贸时代的台湾，更可能因为金融业西进而首当其冲，成为第一批牺牲者！

　　◎荣获彭博商业週刊2013年选书，选书人为 白宫经济顾问委员会主席杰森．弗曼（Jason Furman）
　　◎《金融时报》（Financial Times）2013年最佳经济学选书。
　　◎《华尔街日报》（ The Wall Street Journal）2013年非文学选书。

　　◎下一波金融风暴正要袭来！你还觉得钱摆在银行里最安全吗？
　　错了。下一波的金融风暴，还是会从银行的贪婪与错误的投资策略延烧。
　　阿迪马特与海威格要告诉你：即使你只存定存，也可能面临血本无归。
　　因为银行就像是个瘪脚的投资人，不但拿你的存款投资，还会向别的银行借钱。
　　而当银行投资失利？拿来「救」银行的，还是你我的税金！

　　◎「天啊，上次金融风暴后，银行都没有一点反省、改进吗？」
　　嗯，没有。阿迪马特与海威格要告诉你：非但没改进，而且越变越糟。
　　比起强化银行体质，银行肥猫更愿意思考：如何游说政治人物，让他们能够摆脱监控。
　　或许你会想问：万一又碰到金融风暴呢？
　　肥猫要告诉你：没那么倒楣啦。

　　◎所以，银行肥猫到底做了什么好事？
　　阿迪马特与海威格要告诉你：
　　第一，拒绝从上一次的金融风暴吸收教训，继续用借贷来创造利润。
　　第二，一般的企业顶多借贷到资产的30~50%，银行呢？90％！一旦投资失利，其他的银行也跟着倒楣。
　　第三，银行肥猫努力摆脱政府的监督。万一出问题？再从税金填补就好啦！
　　对雷曼兄弟跨台后造成的股市崩盘、国家破产还记忆犹新？
　　快做好准备，我们可能得再经历一次。

　　◎你知道「纾困」代表什么吗？不只是政府拿一笔钱，协助银行渡过难关而已。
　　「纾困」，代表政府拿你我的税金来救这家银行，所以这家银行不会倒，是一个很棒的借钱标的。
　　「纾困」，表示银行不但可以更简单地借到钱，而且因为政府做保，
　　所以可以争取到更好的借贷条件。可以借更多钱。
　　然后，银行肥猫告诉你：我们大到不能倒。
　　否则，连你我都血本无归！

　　二○○八年的金融风暴重创全世界的经济，台湾也不例外。
　　但如今，比二○○八年时更严重、更难收拾的金融风暴正在酝酿当中。
　　这些银行非但没有强化自己的体质，而且借了更多钱，变得更肥。
　　这些银行肥猫用借来的钱游说所有的人相信：
　　比起纾困所拿出来的税金，银行倒闭所引起的后续效应更加无法收拾。
　　政府若要进行管制、试图让银行变得更健全，则只会伤害经济成长。
　　直到风暴来袭，肥猫依然坐拥高薪。而你我的血汗税金，则再次成为纾困款项里的一个０，挽救这些自食恶果的掠‧食‧者。

　　为了要避免落入这样的窘境，阿迪马特与海威格不但要告诉你银行如何透过借贷获利，他们更要告诉你，除了加强监督、制定更完善的金融法规条例（而且不要再让银行肥猫闪避监督！）更要改变银行用以投资的资金结构，降低借贷的比例。

　　否则，下一次的金融风暴，不但很快就会来到，而且会更加无法收拾。
　　即将进入后服贸时代的台湾，更可能因为金融业西进而首当其冲，成为第一批牺牲者！

名人推荐

　　国内主要推荐人：
　　★台大经济系暨研究所教授 　林建甫
　　★中华经济研究院院长　吴中书　
　　★台湾金控兼任台湾银行董事长　李纪珠
　　★评论工作者　南方朔
　　联合推荐

　　国外主要推荐人：
　　★美国前联准会主席、前经济复甦委员会主席保罗．沃尔克（Paul Volcker）
　　★白宫经济顾问委员会前主席迈克尔．波斯金（Michael J. Boskin）
　　★诺贝尔经济学奖得主肯尼兹‧阿洛（Kenneth J. Arrow）
　　★诺贝尔经济学奖得主汤玛斯．沙金特（Thomas Sargent）
　　★英国央行总裁默文．金（Mervyn King）

作者简介

艾娜特．阿迪玛特（Anat Admati）

　　史丹佛大学商学院的金融与经济学顶级教授（George G. C. Parker professor）、美国联邦存款保险公司系统性解决方案谘询委员会（FDIC Systemic Resolution Advisory Committee）的谘询委员，曾获全球顶尖的金融学术刊物《金融研究评论》（Review of Financial Studies）所颁发的年度大奖迈克尔．布伦南奖（ Michael Brennan Award），并入选《TIME》百大人物。文章经常见于《金融时报》（Financial Times）、《彭博新闻》（Bloomberg News）、与《纽约时报》（New Youk Times）等刊物，活跃于金融监管议题的政策辩论。

　　阿迪玛特教授在耶路撒冷的希伯来大学（Hebrew University）获得数学与统计学位，并在耶鲁大学完成博士学位。她曾获多项学术肯定，包括史隆奖学金（ Sloan Research Fellowship）、Batterymarch Fellowship奖金等。阿迪玛特教授是计量经济学会，（Econometric Society）的成员，同时担任多种学术刊物的编辑。

马丁．海威格（Martin Hellwig）

　　德国首屈一指的科学研究机构普朗克研究院（Max Planck institute）集体商品所（Collective Goods）所长，也是欧洲系统性风险委员会的科学顾问委员会（Advisory Scientific Committee of European Systemic Risk Board）第一任主席，并因研究金融监管而荣获2012年的普朗克研究奖。

　　海威格在德国海德堡大学取得经济学学士文凭，在美国麻省理工学院获得经济学博士学位，之后陆续在史丹佛大学、普林斯顿大学、德国波昂大学、瑞士的巴赛尔大学（Basle，译按：巴赛尔是瑞士金融重镇，由五十多个国家央行所组成的国际结算银行〔Bank for International Settlements, BIS〕，总部就设在这里）、鲁汶天主教大学（Université Catholique de Louvain），伦敦经济学院（London School of Economics），希伯来大学与哈佛大学担任经济学的客座教授。

　　海威格教授现为欧盟执委会经济顾问团（Economic Advisory Group of the European Commission）与德国经济部顾问委员会的成员，美国经济学会荣誉会员，并曾任德国经济学会会长、德国独卖事业（German Monopolies Commission）主席。他的研究领域包括公共经济学、网路产业、金融市场与机构、货币理论与宏观经济学。

译者简介

周诗婷

　　东吴大学中文系毕业，因为想做出连中文系都能看懂的商业书，辗转成为商业书编辑，现为商业书译者，此为第一本译作。连络信箱：amilly1979@gmail.com

前言
谢词

第一章 银行家国王们没穿衣服

第一部 借贷、金融产业与风险
第二章 借贷业务为什么会增加风险？
第三章 放款业务的黑暗面
第四章 「美好生活」是真的吗？
第五章 借贷的骨牌游戏

第二部 我们的提议：提高银行权益资本
第六章 我们可以做些什么？
第七章 提高权益资本是否代价过高？
第八章 输光的代价
第九章 甜美的衰退
第十章 银行一定得放贷这么多款项吗？

第三部 向前走
第十一章 如果不是现在，那是何时？
第十二章 关于金融政策
第十三章 他人钱财

第一章 银行里的国王没穿衣服

「我只是觉得，说这一切都是银行家害的，不但毫无帮助，也不公平。请大家别再骂银行家了。」

「因为金融危机，全球已经上千万人失业，他们的失业不该受到责难，他们付出了一切……我们看到，过去十年来，那些我们以为可以信赖的重要机构，他们所做的一切，已经偏离简单的常识太远。」
二○○七年至二○○九年，全球发生金融危机，发生后的第一年，银行家们低调行事，留意着金融危机、以及使用纳税人的钱纾困银行所引起的公愤，二○一一年初，时任法国总统的萨科齐，在达沃斯世界经济论坛上回应摩根大通董事长戴蒙的话，被媒体广为报导。

与此同时，许多银行却在背地里对国会进行游说与施压，而且随着时间过去，越来越明目张胆。早在金融危机发生以前，银行就不断向国会施压，甚至公开反对更严谨的金融法规，业界大老以金融专家之姿，表现出深谙且关心经济的态度，政府高层、监管单位、政治人物也定期找他们商量经济大事，每一位大银行执行长的谈话，都被媒体大肆报导；反之，要求进行监督的主张，却甚少出现在新闻版面上。

《安徒生童话》里有一则有名的故事，叫作「国王的新衣」，故事说有两名裁缝师，夸下海口说能为国王缝制一件美丽的衣裳，不过这件衣服非常特殊，太笨或不适任的臣子是看不见这件衣裳的，国王立刻下订了一套。

在缝制过程中，心急的国王派两名大臣去查看裁缝师的工作进度，这两名臣子什么也没看见，但很怕被人看成笨蛋或不称职，没人敢承认自己看不见，反而大力颂扬这件看不见也不存在的衣服有多漂亮。

国王发现自己看不见这件新衣，但他不希望显示自己是笨蛋，或被认为不够资格当国王，所以也大力赞美这件不存在的衣服，当他「穿上」这件新衣在首都游行，围观的民众尽管看不见这件衣服，却也都跟着赞美这件新衣很美，直到一个孩童大声嚷嚷：「国王根本没穿衣服！」所有的人才了解并承认国王其实一丝不挂。

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