保險學原理-精華版(4版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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近年來我國保險市場變化極大，較明顯者有金融跨業經營保險業務、保險商品推陳齣新、保險業投資限製放寬、行銷通路多元化…等。未來直接與間接從事保險業之人口，將因前述市場之變化而增多，似可將彼等稱為「泛保險從業人員」。從業人員最必要的就是「基本功」，許多保險證照設置之本意亦在此。而保險學之基本原理原則即是成就「基本功」之基石所在。
　　
　　本書摘取「保險學原理」乙書核心內容，並將2007年最新公布施行之保險相關法規與各種最新之保險契約示範基本條款導入，另提供各種考試之最近3~5年考題，提供讀者自我評量參考。

現代風險管理與保險理論基礎：構建穩健經濟的基石 圖書名稱：現代風險管理與保險理論基礎 作者： 資深風險管理專傢團隊 頁數： 約750頁 裝幀： 精裝 目標讀者： 金融學、經濟學、精算學專業本科及研究生；保險公司、證券公司、銀行等金融機構的從業人員；企業風險管理部門人員；對現代風險管理與保險理論感興趣的社會各界人士。 --- 【內容概要】 本書旨在全麵、深入地探討現代風險管理的核心理念、基礎理論、技術方法以及保險在現代經濟體係中的關鍵作用。它不僅僅是一本介紹保險産品和運作機製的教科書，更是一部著眼於宏觀經濟穩定和企業可持續發展的風險治理戰略指南。全書結構嚴謹，邏輯清晰，力求在理論深度與實踐應用之間找到最佳平衡點，為讀者構建起一個係統化、多維度的風險認知框架。 第一部分：風險的本質與認知（The Nature and Perception of Risk） 本部分是全書的理論基石，深入剖析瞭風險的哲學、經濟學和社會學基礎。 第一章：風險的定義、分類與度量 風險的哲學探討： 區分不確定性（Uncertainty）與風險（Risk），探討風險的主觀能動性與客觀存在性。介紹從古典經濟學對“不確定性”的早期認識，到現代金融理論如何將風險量化。 風險的多元分類體係： 詳細闡述瞭市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、戰略風險、聲譽風險等核心風險類型，並引入瞭新興的係統性風險（Systemic Risk）和巨災風險（Catastrophic Risk）的概念。 風險的量化工具箱： 詳述描述性統計方法（如標準差、偏度、峰度）在風險度量中的應用。重點介紹現代風險度量指標，包括風險價值（Value at Risk, VaR）及其局限性，以及更穩健的條件風險價值（Conditional Value at Risk, CVaR）或期望虧損（Expected Shortfall）。 第二章：風險偏好、厭惡與決策理論 個體與團體的風險態度： 深入分析風險中立、風險厭惡和風險偏好的經濟學含義。引入期望效用理論（Expected Utility Theory）作為基礎模型。 行為金融學視角下的風險決策： 介紹卡尼曼與特沃斯基的前景理論（Prospect Theory），解釋在損失厭惡、參照點依賴等方麵，人類決策如何偏離傳統理性模型。這對於理解保險需求和定價至關重要。 風險管理目標設定： 如何根據組織戰略目標，確立閤理的風險容忍度（Risk Appetite）和風險限額（Risk Limits）。 第二部分：風險管理的係統化流程（Systematic Risk Management Process） 本部分聚焦於企業和機構如何建立一套行之有效的風險管理框架（ERM）。 第三章：風險識彆與評估 識彆技術： 詳細介紹頭腦風暴法、風險清單法、流程圖分析（Process Mapping）、事故調查分析（Incident Analysis）等定性識彆技術。 風險評估模型： 強調“可能性-影響矩陣”的構建與應用。對於關鍵風險，介紹事件樹分析（Event Tree Analysis, ETA）和故障樹分析（Fault Tree Analysis, FTA）在評估復雜係統故障中的作用。 情景分析與壓力測試： 闡述如何構建閤理的、極端的、但又具有潛在可能性的情景，對資産負債錶和資本充足率進行壓力測試，是監管閤規和穩健經營的關鍵環節。 第四章：風險的控製與應對策略 本章係統闡述企業應對風險的四大策略，即風險轉移、風險規避、風險減輕和風險自留。 風險規避與終止： 識彆並果斷退齣高風險、低迴報的業務活動。 風險減輕（控製）： 側重於內部控製的建設，包括建立審批流程、職責分離（Segregation of Duties）、災難恢復計劃（DRP）與業務連續性計劃（BCP）的製定與演練。 風險自留（Retention）： 探討如何通過風險準備金、內部保險池等方式，有計劃地承擔部分風險，包括風險限額的確定。 風險轉移（Transfer）： 作為過渡，初步介紹保險作為風險轉移工具的優勢，並為後續的保險理論章節做鋪墊。 第三部分：保險理論與精算基礎（Foundations of Insurance and Actuarial Science） 本部分是保險學科的核心，深入講解保險機製背後的數學原理和經濟學邏輯。 第五章：保險的基本經濟功能與法律結構 保險的經濟學原理： 重點分析大數法則（Law of Large Numbers）和獨立性假設（Independence Assumption）如何使得個體風險集閤體變得可預測。闡述保險在社會中起到的損失分散和資本形成的作用。 保險閤同的法律特徵： 詳細分析最大誠信原則（Utmost Good Faith）、可保利益（Insurable Interest）、近因原則（Proximate Cause）等保險法的核心概念。 道德風險與逆嚮選擇的治理： 深入分析信息不對稱帶來的兩大核心問題，並介紹共付額（Deductibles）、免賠額（Excess）、共同保險（Co-insurance）等契約設計如何從機製上約束投保人的行為。 第六章：保險定價與費率厘定 純保費的計算： 基於精算思想，詳細闡述如何利用曆史數據、預測模型計算預期賠付成本（Expected Loss），即純保費（Net Premium）。 附加保費與均衡保費： 介紹如何加入費用項（經營、銷售、稅費）以確定毛保費（Gross Premium）。講解如何平衡“充足性、閤理性、公平性”三大定價原則。 費率厘定的技術： 介紹經驗費率法和純理論費率法，並探討精算師在處理小樣本數據和極端事件時的專業判斷。 第七章：保險公司的償付能力與資本管理 風險資本的需求： 介紹監管框架（如對償付能力監管體係的分析，如對資本充足率的要求），解釋保險公司為何需要持有風險資本以應對非預期損失。 再保險機製： 深入探討財産再保險（分齣/分入）和人身再保險的結構（如比例分保、超額損失分保），分析其在分散巨災風險和穩定財務報錶中的作用。 資産負債管理（ALM）： 講解保險公司特殊的負債特性（長期性、不確定性），以及如何通過資産配置策略來匹配未來負債的現金流需求，確保償付能力。 第四部分：現代保險市場與風險管理前沿（Contemporary Insurance Markets and Frontiers） 本部分將理論與現實相結閤，探討現代保險市場的發展趨勢和應對新興挑戰的工具。 第八章：保險市場的結構與監管環境 産壽險市場的區彆與聯係： 對財産與意外傷害保險、人壽與健康保險的承保邏輯、負債特性、銷售渠道進行對比分析。 保險的社會職能延伸： 探討社會保障體係與商業保險的互補關係，特彆是對養老金、醫療保障的貢獻。 全球保險監管趨勢： 概述國際保險監督官協會（IAIS）等組織對全球償付能力標準的影響，以及科技發展對監管科技（SupTech）提齣的新要求。 第九章：新興風險與科技賦能 網絡風險（Cyber Risk）的特殊性： 探討網絡風險的纍積性、傳染性、和評估難度，分析專門的網絡風險保險的定價睏境與發展前景。 氣候變化與巨災建模： 介紹巨災模型（CAT Model）如何量化颶風、地震等自然災害的潛在損失，以及模型的不確定性對保險準備金的影響。 金融科技（InsurTech）的變革： 分析人工智能、大數據在風險評估、欺詐檢測、個性化定價（Usage-Based Insurance, UBI）中的應用，以及區塊鏈技術對保險理賠效率的潛在提升。 結語：風險管理的前瞻性思維 本書最後強調，風險管理並非僅僅是應對損失的被動行為，而是一種前瞻性的戰略工具，它幫助組織在不確定性中發現價值，以更科學的態度擁抱創新與發展。 --- 【本書特色】 1. 深度融閤理論與實踐： 本書不僅詳述瞭風險管理的基本框架，更深入講解瞭支撐保險機製的精算原理和經濟學假設，避免瞭對理論的簡單羅列。 2. 強調量化工具： 詳細介紹瞭VaR、CVaR、壓力測試等現代金融機構廣泛使用的風險度量和分析工具，具備較強的操作指導意義。 3. 關注前沿動態： 專門設立章節討論網絡風險、氣候變化等新興領域，幫助讀者理解未來風險圖景。 4. 結構化學習路徑： 從風險的哲學認知齣發，逐步過渡到管理流程，最後深入到保險的專業領域，確保讀者構建起完整的知識體係。

作者簡介

鄭鎮樑

　　現職：實踐大學風險管理與保險學係專任副教授

　　學曆：逢甲大學保險學研究所畢業(1980年)

　　經曆：　
　　友聯産物保險公司海上保險部襄理(1985)
　　高考保險人員及格(1985)
　　美國費城CIGNA集團非比例再保險研習(1989)
　　瑞士再保險公司Non-Proportional Workshop研習(1991)
　　中央再保險公司國外財産再保險處科長(1992)
　　實踐大學保險學係(現稱風險管理與保險學係)係主任(1999/8~2002/7)

第1章　危險及危險管理基本觀念
　　學習目標
　　第一節　危險的基本觀念
　　第二節　危險管理之意義與危險管理的目標
　　第三節　危險管理之過程
　　本章關鍵詞

第2章　保險基本原理與保險基本理論
　　學習目標
　　第一節　保險的基本原理
　　第二節　保險的意義
　　第三節　可保危險的要件
　　第四節　保險與其類似經濟製度或行為之比較
　　第五節　保險對社會與經濟的效益
　　第六節　保險之社會成本
　　第七節　保險的類彆
　　第八節　財産保險與人壽保險的比較
　　本章關鍵詞

第3章　保險市場與保險組織
　　學習目標
　　第一節　保險市場
　　第二節　保險組織型態
　　第三節　保險公司之經營組織
　　第四節　保險業之閤作性組織
　　第五節　保險市場之發展基本指標
　　本章關鍵詞

第4章　保險契約
　　學習目標
　　第一節　保險契約的意義
　　第二節　保險契約的特性
　　第三節　保險契約的主體
　　第四節　保險契約的種類
　　第五節　保險契約之訂立與保險契約文件
　　第六節　保險單及條款之標準化
　　第七節　保單條款
　　第八節　保險契約的變更、消滅與停效
　　本章關鍵詞

第5章　保險基本原則─最大誠信原則與保險利益原則
　　學習目標
　　第一節　最大誠信原則
　　第二節　保險利益原則
　　第三節　財産保險的保險利益
　　第四節　人身保險的保險利益
　　第五節　保險利益的變動與保險契約利益之關係
　　本章關鍵詞

第6章　保險基本原則─損害補償原則與主力近因原則
　　學習目標
　　第一節　損害補償原則之結構
　　第二節　損害補償之意義與保險人之補償範圍
　　第三節　限製賠償金額的保險條款
　　第四節　損害補償原則的補助原則─損失分攤原則
　　第五節　損害補償原則的補助原則─代位求償原則
　　第六節　主力近因原則
　　本章關鍵詞

第7章　保險經營──原則、行銷、核保
　　學習目標
　　第一節　保險經營技術法則與基本原則
　　第二節　保險行銷
　　第三節　保險業務之核保
　　本章關鍵詞

第8章　保險經營──保險費率與保險理賠
　　學習目標
　　第一節　保險價格之意義
　　第二節　保險費率釐訂原則
　　第三節　産物保險費率釐訂方法
　　第四節　人壽保險費率
　　第五節　保險理賠
　　本章關鍵詞

第9章　保險經營──共同保險與再保險
　　學習目標
　　第一節　概要
　　第二節　共同保險
　　第三節　再保險
　　第四節　再保險方法與型態
　　第五節　比例再保險與非比例再保險之比較
　　本章關鍵詞

第10章　保險業的財務結構與資金運用
　　學習目標
　　第一節　保險業營運資金的來源及其性質
　　第二節　財産保險各項責任準備金分析
　　第三節　人壽保險業各項責任準備金分析
　　第四節　保險業資金的運用
　　第五節　保險經營的利潤來源及其盈餘分配
　　本章關鍵詞

第11章　保險監理
　　學習目標
　　第一節　保險監理之意義和理由
　　第二節　保險監理之方法
　　第三節　我國保險事業監督內容
　　本章關鍵詞

第12章　産物保險──火災保險、海上保險、內陸運輸保險、汽車保險
　　學習目標
　　第一節　火災保險
　　第二節　營業中斷保險
　　第三節　我國住宅地震保險製度
　　第四節　海上保險概論
　　第五節　內陸運輸保險概論
　　第六節　汽車保險
　　本章關鍵詞

第13章　産物保險──意外保險
　　學習目標
　　第一節　責任保險
　　第二節　工程保險及其他意外保險
　　第三節　保證保險
　　第四節　航空保險
　　本章關鍵詞

第14章　人身保險
　　學習目標
　　第一節　人壽保險的意義與種類
　　第二節　年金保險
　　第三節　特種人壽保險
　　第四節　人壽保險保單基本名詞與基本條款
　　第五節　傷害保險概論
　　第六節　健康保險概要
　　本章關鍵詞

第15章　政策性保險
　　學習目標
　　第一節　政策性保險之意義
　　第二節　社會保險概論
　　第三節　我國社會保險之種類概述
　　第四節　其他政策性保險
　　本章關鍵詞

评分☆☆☆☆☆

這本書真的讓我對保險學有瞭全新的認識！以前總覺得保險離我生活很遠，都是一些復雜的專業術語，讀起來很吃力。但這本書的內容，真的像它的名字一樣，是精華版的！作者非常巧妙地將枯燥的理論概念，通過清晰的邏輯和生動的案例講解齣來，讓我這個門外漢也能輕鬆理解。特彆是關於風險管理的部分，讓我深刻體會到保險在規避生活不確定性中的重要性。作者沒有堆砌大量的公式和圖錶，而是用通俗易懂的語言，一步步引導讀者去思考，去領悟。我尤其喜歡其中關於“逆選擇”和“道德風險”的章節，作者通過一些現實生活中可能遇到的場景，把這些抽象的概念具象化，讓我恍然大悟，原來生活中的許多現象都可以用保險學的原理來解釋。而且，這本書的編排也很閤理，章節之間的過渡自然流暢，不會讓人覺得跳躍。每讀完一個章節，都能有一種豁然開朗的感覺，好像又掌握瞭一個新的知識點。對於想要瞭解保險行業，或者對保險有疑慮的朋友來說，這本書絕對是不可多得的入門讀物。它不僅是知識的傳授，更是一種思維的啓迪。

评分☆☆☆☆☆

這本書的“精華版”確實名不虛傳，內容涵蓋瞭保險學的方方麵麵，但又組織得井井有條，邏輯清晰。作者在分析保險公司的組織結構和經營模式時，非常細緻，讓我對保險公司的內部運作有瞭更全麵的瞭解。我尤其關注書中關於“投資組閤管理”和“風險管理”的章節，這讓我明白瞭保險公司如何在提供保障的同時，實現資産的保值增值。而且，這本書的語言風格非常專業，但又不失通俗易懂，作者善於運用類比和比喻，將復雜的概念解釋得淺顯易懂。讀這本書的過程中，我感覺自己就像在進行一次保險學的“深度遊”，每到一處都有新的發現和收獲。

评分☆☆☆☆☆

這本《保險學原理-精華版(4版)》絕對是我近年來閱讀過最棒的保險學入門書籍之一。作者的功力深厚，用精煉的語言，將保險學的核心內容闡述得淋灕盡緻。我尤其喜歡書中關於“保險的功能”的詳細分析，它不僅是規避風險，更是一種社會財富的再分配和信用擔保。在講解“保險的法律體係”時，作者清晰地梳理瞭相關法律法規，讓我對保險的閤規性有瞭更深的理解。而且，這本書的圖錶運用得恰到好處，能夠直觀地展示一些復雜的數據和關係，極大地提高瞭我的閱讀效率。它讓我明白，保險學並非遙不可及的學科，而是與我們生活息息相關的實用知識。

评分☆☆☆☆☆

這本書的內容讓我對保險的認知有瞭質的飛躍！《保險學原理-精華版(4版)》的作者在闡述保險的社會功能時，視角非常宏大，讓我看到瞭保險在穩定社會、促進經濟發展中的重要作用。書中關於“社會保險”和“商業保險”的比較分析，讓我明白瞭它們各自的定位和優勢。我特彆喜歡作者在分析“公地悲劇”和“逆選擇”時，引入的經濟學原理，這讓我對保險理論的深層邏輯有瞭更深刻的理解。這本書的敘述方式非常引人入勝，仿佛在聽一位資深學者娓娓道來。我常常在讀完一段後，會陷入沉思，然後將書中的觀點與我平時接觸到的社會現象聯係起來，這種互動式的閱讀體驗讓我印象深刻。

评分☆☆☆☆☆

不得不說，這本書的“精華版”真的做到瞭“精華”二字，內容飽滿，但又不會過於冗雜。作者在講解保險的定價策略時，深入淺齣，讓我明白瞭保險費率是如何在保障功能和盈利能力之間取得平衡的。我尤其喜歡書中關於“經驗費率”和“標準費率”的對比分析，這讓我看到瞭保險公司在風險評估方麵的精細化管理。而且，這本書的排版和設計也非常人性化，重點內容都有突齣，便於閱讀和記憶。我平時工作很忙，閱讀時間有限，這本書恰好滿足瞭我對高效學習的需求，它能讓我用最少的時間，掌握最核心的保險學知識。對於想要係統性學習保險學，但又沒有太多時間深入鑽研的讀者來說，這本書絕對是最佳選擇。

评分☆☆☆☆☆

這本書的“精華版”名副其實，內容確實非常精煉，但絲毫沒有犧牲知識的完整性。作者在闡述保險的種類和功能時，脈絡清晰，邏輯嚴謹，讓我對保險的多元化應用有瞭全麵的認識。從人身保險到財産保險，再到責任保險，書中都進行瞭詳盡的介紹，並且深入分析瞭各種保險的特點和適用場景。我尤其喜歡作者對“精算”這一概念的解讀，以往覺得這是一個非常神秘的領域，但書中通過淺顯的例子，讓我瞭解瞭精算師是如何通過數學模型來計算風險和費率的，這對於理解保險定價的科學性至關重要。此外，書中對於保險監管的探討，也讓我看到瞭保險業健康發展的背後，離不開政府的有效引導和監督。這本書不僅是一本教科書，更是一本關於保險智慧的百科全書。它讓我認識到，保險不僅僅是一種金融工具，更是一種社會保障體係，是人們規避風險、保障生活的重要手段。

评分☆☆☆☆☆

這本《保險學原理-精華版(4版)》絕對是我近期讀過最有價值的經濟學類書籍之一。作者的功底可見一斑，在有限的篇幅內，將保險學的核心要義提煉得淋灕盡緻。我最欣賞的是，書中並沒有止步於理論的羅列，而是非常注重理論與實踐的結閤。例如，在講解保險營銷和理賠流程時，作者列舉瞭大量的案例，這些案例都非常真實，而且具有代錶性，讓我對保險公司如何服務客戶有瞭更直觀的瞭解。讀到關於“免賠額”和“賠付比例”的章節時，我纔真正理解瞭這些條款對於我們投保人的意義，以及它們是如何影響最終的賠付金額的。這本書讓我學會瞭如何更理性地看待保險，不再盲目跟風，而是能根據自身的需求，選擇最適閤自己的保險産品。對於剛步入社會的年輕人來說，這本書無疑是一本絕佳的保險啓濛指南。

评分☆☆☆☆☆

我必須說，這本書的內容真的超齣瞭我的預期！《保險學原理-精華版(4版)》的作者在處理一些復雜概念時，展現齣瞭驚人的洞察力和錶達能力。我一直對保險閤同的法律效力感到睏惑，但書中對“告知義務”、“最大誠信原則”等法律概念的解釋，既專業又易懂，讓我對自己的權利和義務有瞭更清晰的認識。尤其是在分析“保險事故”的構成要件時，作者通過細緻的案例剖析，讓我明白瞭哪些情況屬於保險責任，哪些情況可能被排除。這本書的語言風格非常嚴謹，但又不失活潑，不會讓人感到枯燥乏味。每當讀完一個章節，我都會忍不住思考，然後將書中的知識與現實生活中的保險案例進行對照，這種學習方式讓我受益匪淺。我強烈推薦這本書給所有對保險感興趣，或者希望深入瞭解保險運作機製的讀者。

评分☆☆☆☆☆

說實話，當初買這本書，是抱著試試看的心態，因為“精華版”這三個字聽起來就很有吸引力。沒想到，它真的給我帶來瞭巨大的驚喜！這本書的內容深度適中，既有理論的深度，又不至於讓人望而卻步。作者在講解保險閤同的基本原則時，用瞭非常多貼近我們生活的例子，比如車輛保險、醫療保險等，讓我立刻就能將書中的知識與自己的實際情況聯係起來。我特彆欣賞作者在分析保險産品設計時所展現齣的洞察力，比如關於“共保”和“再保險”的講解，讓我明白瞭保險公司是如何通過分散風險來保證自身穩健運營的，這背後隱藏著多麼精妙的學問。而且，這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的老師在循循善誘地教導學生，沒有絲毫說教的味道，更多的是引導和啓發。讀這本書的過程，更像是在享受一場知識的盛宴，每一頁都充滿瞭智慧的火花。對於我這個在金融行業工作的人來說，這本書為我打開瞭一個新的視角，讓我對保險的理解上升到瞭一個新的高度。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，一開始我買這本書，是看中瞭它的“4版”更新，以為會有最新的市場信息。但閱讀之後，我發現它更讓我驚喜的是其深厚的理論根基和清晰的邏輯。作者在講解“保險的發生和發展”曆史時，脈絡清晰，讓我看到瞭保險從萌芽到如今成熟的演變過程，這對於理解保險的本質非常有幫助。書中關於“保險市場失靈”的分析，也讓我對為什麼需要保險的存在有瞭更深刻的認識。而且，這本書的例證非常豐富，涵蓋瞭國內外各種保險案例，讓我能夠從更廣闊的視野來理解保險學原理。它的語言風格很獨特，既有學術的嚴謹，又不乏人文的關懷，讓我讀起來倍感親切。