保险学原理-精华版(4版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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近年来我国保险市场变化极大，较明显者有金融跨业经营保险业务、保险商品推陈出新、保险业投资限制放宽、行销通路多元化…等。未来直接与间接从事保险业之人口，将因前述市场之变化而增多，似可将彼等称为「泛保险从业人员」。从业人员最必要的就是「基本功」，许多保险证照设置之本意亦在此。而保险学之基本原理原则即是成就「基本功」之基石所在。
　　
　　本书摘取「保险学原理」乙书核心内容，并将2007年最新公布施行之保险相关法规与各种最新之保险契约示范基本条款导入，另提供各种考试之最近3~5年考题，提供读者自我评量参考。

现代风险管理与保险理论基础：构建稳健经济的基石 图书名称：现代风险管理与保险理论基础 作者： 资深风险管理专家团队 页数： 约750页 装帧： 精装 目标读者： 金融学、经济学、精算学专业本科及研究生；保险公司、证券公司、银行等金融机构的从业人员；企业风险管理部门人员；对现代风险管理与保险理论感兴趣的社会各界人士。 --- 【内容概要】 本书旨在全面、深入地探讨现代风险管理的核心理念、基础理论、技术方法以及保险在现代经济体系中的关键作用。它不仅仅是一本介绍保险产品和运作机制的教科书，更是一部着眼于宏观经济稳定和企业可持续发展的风险治理战略指南。全书结构严谨，逻辑清晰，力求在理论深度与实践应用之间找到最佳平衡点，为读者构建起一个系统化、多维度的风险认知框架。 第一部分：风险的本质与认知（The Nature and Perception of Risk） 本部分是全书的理论基石，深入剖析了风险的哲学、经济学和社会学基础。 第一章：风险的定义、分类与度量 风险的哲学探讨： 区分不确定性（Uncertainty）与风险（Risk），探讨风险的主观能动性与客观存在性。介绍从古典经济学对“不确定性”的早期认识，到现代金融理论如何将风险量化。 风险的多元分类体系： 详细阐述了市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、战略风险、声誉风险等核心风险类型，并引入了新兴的系统性风险（Systemic Risk）和巨灾风险（Catastrophic Risk）的概念。 风险的量化工具箱： 详述描述性统计方法（如标准差、偏度、峰度）在风险度量中的应用。重点介绍现代风险度量指标，包括风险价值（Value at Risk, VaR）及其局限性，以及更稳健的条件风险价值（Conditional Value at Risk, CVaR）或期望亏损（Expected Shortfall）。 第二章：风险偏好、厌恶与决策理论 个体与团体的风险态度： 深入分析风险中立、风险厌恶和风险偏好的经济学含义。引入期望效用理论（Expected Utility Theory）作为基础模型。 行为金融学视角下的风险决策： 介绍卡尼曼与特沃斯基的前景理论（Prospect Theory），解释在损失厌恶、参照点依赖等方面，人类决策如何偏离传统理性模型。这对于理解保险需求和定价至关重要。 风险管理目标设定： 如何根据组织战略目标，确立合理的风险容忍度（Risk Appetite）和风险限额（Risk Limits）。 第二部分：风险管理的系统化流程（Systematic Risk Management Process） 本部分聚焦于企业和机构如何建立一套行之有效的风险管理框架（ERM）。 第三章：风险识别与评估 识别技术： 详细介绍头脑风暴法、风险清单法、流程图分析（Process Mapping）、事故调查分析（Incident Analysis）等定性识别技术。 风险评估模型： 强调“可能性-影响矩阵”的构建与应用。对于关键风险，介绍事件树分析（Event Tree Analysis, ETA）和故障树分析（Fault Tree Analysis, FTA）在评估复杂系统故障中的作用。 情景分析与压力测试： 阐述如何构建合理的、极端的、但又具有潜在可能性的情景，对资产负债表和资本充足率进行压力测试，是监管合规和稳健经营的关键环节。 第四章：风险的控制与应对策略 本章系统阐述企业应对风险的四大策略，即风险转移、风险规避、风险减轻和风险自留。 风险规避与终止： 识别并果断退出高风险、低回报的业务活动。 风险减轻（控制）： 侧重于内部控制的建设，包括建立审批流程、职责分离（Segregation of Duties）、灾难恢复计划（DRP）与业务连续性计划（BCP）的制定与演练。 风险自留（Retention）： 探讨如何通过风险准备金、内部保险池等方式，有计划地承担部分风险，包括风险限额的确定。 风险转移（Transfer）： 作为过渡，初步介绍保险作为风险转移工具的优势，并为后续的保险理论章节做铺垫。 第三部分：保险理论与精算基础（Foundations of Insurance and Actuarial Science） 本部分是保险学科的核心，深入讲解保险机制背后的数学原理和经济学逻辑。 第五章：保险的基本经济功能与法律结构 保险的经济学原理： 重点分析大数法则（Law of Large Numbers）和独立性假设（Independence Assumption）如何使得个体风险集合体变得可预测。阐述保险在社会中起到的损失分散和资本形成的作用。 保险合同的法律特征： 详细分析最大诚信原则（Utmost Good Faith）、可保利益（Insurable Interest）、近因原则（Proximate Cause）等保险法的核心概念。 道德风险与逆向选择的治理： 深入分析信息不对称带来的两大核心问题，并介绍共付额（Deductibles）、免赔额（Excess）、共同保险（Co-insurance）等契约设计如何从机制上约束投保人的行为。 第六章：保险定价与费率厘定 纯保费的计算： 基于精算思想，详细阐述如何利用历史数据、预测模型计算预期赔付成本（Expected Loss），即纯保费（Net Premium）。 附加保费与均衡保费： 介绍如何加入费用项（经营、销售、税费）以确定毛保费（Gross Premium）。讲解如何平衡“充足性、合理性、公平性”三大定价原则。 费率厘定的技术： 介绍经验费率法和纯理论费率法，并探讨精算师在处理小样本数据和极端事件时的专业判断。 第七章：保险公司的偿付能力与资本管理 风险资本的需求： 介绍监管框架（如对偿付能力监管体系的分析，如对资本充足率的要求），解释保险公司为何需要持有风险资本以应对非预期损失。 再保险机制： 深入探讨财产再保险（分出/分入）和人身再保险的结构（如比例分保、超额损失分保），分析其在分散巨灾风险和稳定财务报表中的作用。 资产负债管理（ALM）： 讲解保险公司特殊的负债特性（长期性、不确定性），以及如何通过资产配置策略来匹配未来负债的现金流需求，确保偿付能力。 第四部分：现代保险市场与风险管理前沿（Contemporary Insurance Markets and Frontiers） 本部分将理论与现实相结合，探讨现代保险市场的发展趋势和应对新兴挑战的工具。 第八章：保险市场的结构与监管环境 产寿险市场的区别与联系： 对财产与意外伤害保险、人寿与健康保险的承保逻辑、负债特性、销售渠道进行对比分析。 保险的社会职能延伸： 探讨社会保障体系与商业保险的互补关系，特别是对养老金、医疗保障的贡献。 全球保险监管趋势： 概述国际保险监督官协会（IAIS）等组织对全球偿付能力标准的影响，以及科技发展对监管科技（SupTech）提出的新要求。 第九章：新兴风险与科技赋能 网络风险（Cyber Risk）的特殊性： 探讨网络风险的累积性、传染性、和评估难度，分析专门的网络风险保险的定价困境与发展前景。 气候变化与巨灾建模： 介绍巨灾模型（CAT Model）如何量化飓风、地震等自然灾害的潜在损失，以及模型的不确定性对保险准备金的影响。 金融科技（InsurTech）的变革： 分析人工智能、大数据在风险评估、欺诈检测、个性化定价（Usage-Based Insurance, UBI）中的应用，以及区块链技术对保险理赔效率的潜在提升。 结语：风险管理的前瞻性思维 本书最后强调，风险管理并非仅仅是应对损失的被动行为，而是一种前瞻性的战略工具，它帮助组织在不确定性中发现价值，以更科学的态度拥抱创新与发展。 --- 【本书特色】 1. 深度融合理论与实践： 本书不仅详述了风险管理的基本框架，更深入讲解了支撑保险机制的精算原理和经济学假设，避免了对理论的简单罗列。 2. 强调量化工具： 详细介绍了VaR、CVaR、压力测试等现代金融机构广泛使用的风险度量和分析工具，具备较强的操作指导意义。 3. 关注前沿动态： 专门设立章节讨论网络风险、气候变化等新兴领域，帮助读者理解未来风险图景。 4. 结构化学习路径： 从风险的哲学认知出发，逐步过渡到管理流程，最后深入到保险的专业领域，确保读者构建起完整的知识体系。

作者简介

郑镇樑

　　现职：实践大学风险管理与保险学系专任副教授

　　学历：逢甲大学保险学研究所毕业(1980年)

　　经历：　
　　友联产物保险公司海上保险部襄理(1985)
　　高考保险人员及格(1985)
　　美国费城CIGNA集团非比例再保险研习(1989)
　　瑞士再保险公司Non-Proportional Workshop研习(1991)
　　中央再保险公司国外财产再保险处科长(1992)
　　实践大学保险学系(现称风险管理与保险学系)系主任(1999/8~2002/7)

第1章　危险及危险管理基本观念
　　学习目标
　　第一节　危险的基本观念
　　第二节　危险管理之意义与危险管理的目标
　　第三节　危险管理之过程
　　本章关键词

第2章　保险基本原理与保险基本理论
　　学习目标
　　第一节　保险的基本原理
　　第二节　保险的意义
　　第三节　可保危险的要件
　　第四节　保险与其类似经济制度或行为之比较
　　第五节　保险对社会与经济的效益
　　第六节　保险之社会成本
　　第七节　保险的类别
　　第八节　财产保险与人寿保险的比较
　　本章关键词

第3章　保险市场与保险组织
　　学习目标
　　第一节　保险市场
　　第二节　保险组织型态
　　第三节　保险公司之经营组织
　　第四节　保险业之合作性组织
　　第五节　保险市场之发展基本指标
　　本章关键词

第4章　保险契约
　　学习目标
　　第一节　保险契约的意义
　　第二节　保险契约的特性
　　第三节　保险契约的主体
　　第四节　保险契约的种类
　　第五节　保险契约之订立与保险契约文件
　　第六节　保险单及条款之标准化
　　第七节　保单条款
　　第八节　保险契约的变更、消灭与停效
　　本章关键词

第5章　保险基本原则─最大诚信原则与保险利益原则
　　学习目标
　　第一节　最大诚信原则
　　第二节　保险利益原则
　　第三节　财产保险的保险利益
　　第四节　人身保险的保险利益
　　第五节　保险利益的变动与保险契约利益之关系
　　本章关键词

第6章　保险基本原则─损害补偿原则与主力近因原则
　　学习目标
　　第一节　损害补偿原则之结构
　　第二节　损害补偿之意义与保险人之补偿范围
　　第三节　限制赔偿金额的保险条款
　　第四节　损害补偿原则的补助原则─损失分摊原则
　　第五节　损害补偿原则的补助原则─代位求偿原则
　　第六节　主力近因原则
　　本章关键词

第7章　保险经营──原则、行销、核保
　　学习目标
　　第一节　保险经营技术法则与基本原则
　　第二节　保险行销
　　第三节　保险业务之核保
　　本章关键词

第8章　保险经营──保险费率与保险理赔
　　学习目标
　　第一节　保险价格之意义
　　第二节　保险费率釐订原则
　　第三节　产物保险费率釐订方法
　　第四节　人寿保险费率
　　第五节　保险理赔
　　本章关键词

第9章　保险经营──共同保险与再保险
　　学习目标
　　第一节　概要
　　第二节　共同保险
　　第三节　再保险
　　第四节　再保险方法与型态
　　第五节　比例再保险与非比例再保险之比较
　　本章关键词

第10章　保险业的财务结构与资金运用
　　学习目标
　　第一节　保险业营运资金的来源及其性质
　　第二节　财产保险各项责任准备金分析
　　第三节　人寿保险业各项责任准备金分析
　　第四节　保险业资金的运用
　　第五节　保险经营的利润来源及其盈余分配
　　本章关键词

第11章　保险监理
　　学习目标
　　第一节　保险监理之意义和理由
　　第二节　保险监理之方法
　　第三节　我国保险事业监督内容
　　本章关键词

第12章　产物保险──火灾保险、海上保险、内陆运输保险、汽车保险
　　学习目标
　　第一节　火灾保险
　　第二节　营业中断保险
　　第三节　我国住宅地震保险制度
　　第四节　海上保险概论
　　第五节　内陆运输保险概论
　　第六节　汽车保险
　　本章关键词

第13章　产物保险──意外保险
　　学习目标
　　第一节　责任保险
　　第二节　工程保险及其他意外保险
　　第三节　保证保险
　　第四节　航空保险
　　本章关键词

第14章　人身保险
　　学习目标
　　第一节　人寿保险的意义与种类
　　第二节　年金保险
　　第三节　特种人寿保险
　　第四节　人寿保险保单基本名词与基本条款
　　第五节　伤害保险概论
　　第六节　健康保险概要
　　本章关键词

第15章　政策性保险
　　学习目标
　　第一节　政策性保险之意义
　　第二节　社会保险概论
　　第三节　我国社会保险之种类概述
　　第四节　其他政策性保险
　　本章关键词

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容让我对保险的认知有了质的飞跃！《保险学原理-精华版(4版)》的作者在阐述保险的社会功能时，视角非常宏大，让我看到了保险在稳定社会、促进经济发展中的重要作用。书中关于“社会保险”和“商业保险”的比较分析，让我明白了它们各自的定位和优势。我特别喜欢作者在分析“公地悲剧”和“逆选择”时，引入的经济学原理，这让我对保险理论的深层逻辑有了更深刻的理解。这本书的叙述方式非常引人入胜，仿佛在听一位资深学者娓娓道来。我常常在读完一段后，会陷入沉思，然后将书中的观点与我平时接触到的社会现象联系起来，这种互动式的阅读体验让我印象深刻。

评分☆☆☆☆☆

这本书的“精华版”名副其实，内容确实非常精炼，但丝毫没有牺牲知识的完整性。作者在阐述保险的种类和功能时，脉络清晰，逻辑严谨，让我对保险的多元化应用有了全面的认识。从人身保险到财产保险，再到责任保险，书中都进行了详尽的介绍，并且深入分析了各种保险的特点和适用场景。我尤其喜欢作者对“精算”这一概念的解读，以往觉得这是一个非常神秘的领域，但书中通过浅显的例子，让我了解了精算师是如何通过数学模型来计算风险和费率的，这对于理解保险定价的科学性至关重要。此外，书中对于保险监管的探讨，也让我看到了保险业健康发展的背后，离不开政府的有效引导和监督。这本书不仅是一本教科书，更是一本关于保险智慧的百科全书。它让我认识到，保险不仅仅是一种金融工具，更是一种社会保障体系，是人们规避风险、保障生活的重要手段。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，这本书的“精华版”真的做到了“精华”二字，内容饱满，但又不会过于冗杂。作者在讲解保险的定价策略时，深入浅出，让我明白了保险费率是如何在保障功能和盈利能力之间取得平衡的。我尤其喜欢书中关于“经验费率”和“标准费率”的对比分析，这让我看到了保险公司在风险评估方面的精细化管理。而且，这本书的排版和设计也非常人性化，重点内容都有突出，便于阅读和记忆。我平时工作很忙，阅读时间有限，这本书恰好满足了我对高效学习的需求，它能让我用最少的时间，掌握最核心的保险学知识。对于想要系统性学习保险学，但又没有太多时间深入钻研的读者来说，这本书绝对是最佳选择。

评分☆☆☆☆☆

这本《保险学原理-精华版(4版)》绝对是我近期读过最有价值的经济学类书籍之一。作者的功底可见一斑，在有限的篇幅内，将保险学的核心要义提炼得淋漓尽致。我最欣赏的是，书中并没有止步于理论的罗列，而是非常注重理论与实践的结合。例如，在讲解保险营销和理赔流程时，作者列举了大量的案例，这些案例都非常真实，而且具有代表性，让我对保险公司如何服务客户有了更直观的了解。读到关于“免赔额”和“赔付比例”的章节时，我才真正理解了这些条款对于我们投保人的意义，以及它们是如何影响最终的赔付金额的。这本书让我学会了如何更理性地看待保险，不再盲目跟风，而是能根据自身的需求，选择最适合自己的保险产品。对于刚步入社会的年轻人来说，这本书无疑是一本绝佳的保险启蒙指南。

评分☆☆☆☆☆

这本书真的让我对保险学有了全新的认识！以前总觉得保险离我生活很远，都是一些复杂的专业术语，读起来很吃力。但这本书的内容，真的像它的名字一样，是精华版的！作者非常巧妙地将枯燥的理论概念，通过清晰的逻辑和生动的案例讲解出来，让我这个门外汉也能轻松理解。特别是关于风险管理的部分，让我深刻体会到保险在规避生活不确定性中的重要性。作者没有堆砌大量的公式和图表，而是用通俗易懂的语言，一步步引导读者去思考，去领悟。我尤其喜欢其中关于“逆选择”和“道德风险”的章节，作者通过一些现实生活中可能遇到的场景，把这些抽象的概念具象化，让我恍然大悟，原来生活中的许多现象都可以用保险学的原理来解释。而且，这本书的编排也很合理，章节之间的过渡自然流畅，不会让人觉得跳跃。每读完一个章节，都能有一种豁然开朗的感觉，好像又掌握了一个新的知识点。对于想要了解保险行业，或者对保险有疑虑的朋友来说，这本书绝对是不可多得的入门读物。它不仅是知识的传授，更是一种思维的启迪。

评分☆☆☆☆☆

这本书的“精华版”确实名不虚传，内容涵盖了保险学的方方面面，但又组织得井井有条，逻辑清晰。作者在分析保险公司的组织结构和经营模式时，非常细致，让我对保险公司的内部运作有了更全面的了解。我尤其关注书中关于“投资组合管理”和“风险管理”的章节，这让我明白了保险公司如何在提供保障的同时，实现资产的保值增值。而且，这本书的语言风格非常专业，但又不失通俗易懂，作者善于运用类比和比喻，将复杂的概念解释得浅显易懂。读这本书的过程中，我感觉自己就像在进行一次保险学的“深度游”，每到一处都有新的发现和收获。

评分☆☆☆☆☆

说实话，当初买这本书，是抱着试试看的心态，因为“精华版”这三个字听起来就很有吸引力。没想到，它真的给我带来了巨大的惊喜！这本书的内容深度适中，既有理论的深度，又不至于让人望而却步。作者在讲解保险合同的基本原则时，用了非常多贴近我们生活的例子，比如车辆保险、医疗保险等，让我立刻就能将书中的知识与自己的实际情况联系起来。我特别欣赏作者在分析保险产品设计时所展现出的洞察力，比如关于“共保”和“再保险”的讲解，让我明白了保险公司是如何通过分散风险来保证自身稳健运营的，这背后隐藏着多么精妙的学问。而且，这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的老师在循循善诱地教导学生，没有丝毫说教的味道，更多的是引导和启发。读这本书的过程，更像是在享受一场知识的盛宴，每一页都充满了智慧的火花。对于我这个在金融行业工作的人来说，这本书为我打开了一个新的视角，让我对保险的理解上升到了一个新的高度。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，这本书的内容真的超出了我的预期！《保险学原理-精华版(4版)》的作者在处理一些复杂概念时，展现出了惊人的洞察力和表达能力。我一直对保险合同的法律效力感到困惑，但书中对“告知义务”、“最大诚信原则”等法律概念的解释，既专业又易懂，让我对自己的权利和义务有了更清晰的认识。尤其是在分析“保险事故”的构成要件时，作者通过细致的案例剖析，让我明白了哪些情况属于保险责任，哪些情况可能被排除。这本书的语言风格非常严谨，但又不失活泼，不会让人感到枯燥乏味。每当读完一个章节，我都会忍不住思考，然后将书中的知识与现实生活中的保险案例进行对照，这种学习方式让我受益匪浅。我强烈推荐这本书给所有对保险感兴趣，或者希望深入了解保险运作机制的读者。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，一开始我买这本书，是看中了它的“4版”更新，以为会有最新的市场信息。但阅读之后，我发现它更让我惊喜的是其深厚的理论根基和清晰的逻辑。作者在讲解“保险的发生和发展”历史时，脉络清晰，让我看到了保险从萌芽到如今成熟的演变过程，这对于理解保险的本质非常有帮助。书中关于“保险市场失灵”的分析，也让我对为什么需要保险的存在有了更深刻的认识。而且，这本书的例证非常丰富，涵盖了国内外各种保险案例，让我能够从更广阔的视野来理解保险学原理。它的语言风格很独特，既有学术的严谨，又不乏人文的关怀，让我读起来倍感亲切。

评分☆☆☆☆☆

这本《保险学原理-精华版(4版)》绝对是我近年来阅读过最棒的保险学入门书籍之一。作者的功力深厚，用精炼的语言，将保险学的核心内容阐述得淋漓尽致。我尤其喜欢书中关于“保险的功能”的详细分析，它不仅是规避风险，更是一种社会财富的再分配和信用担保。在讲解“保险的法律体系”时，作者清晰地梳理了相关法律法规，让我对保险的合规性有了更深的理解。而且，这本书的图表运用得恰到好处，能够直观地展示一些复杂的数据和关系，极大地提高了我的阅读效率。它让我明白，保险学并非遥不可及的学科，而是与我们生活息息相关的实用知识。