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1.The organization has been changed to be more applicable for an introductory course while retaining the risk management framework that makes this book unique in the market.

　　2.Expanded topics include: basics of risk management; types of risk facing businesses and individuals; risk identification and measurement; loss control, enterprise risk management, and traditional commercial insurance contracts.

　　3.Updated Real-World boxes that include articles from journals and the business press to illustrate the concepts presented in the chapters.

　　4.Provides students with a conceptual framework for a) making risk management and insurance decisions to increase business value and individual welfare, b) understanding insurance contracts and institutional features of the insurance industry, and c) understanding the effects of and rationale for public policies that affect risk and its allocation.

　　5.Provides students with broad knowledge of business risk management and public policy issues, in order to better prepare students for their future roles as managers and citizens.

好的，這是一本關於企業風險管理與保險實踐的深度探討著作的簡介，旨在為企業決策者、風險管理專業人士以及金融保險從業者提供一套全麵、實用的知識框架和操作指南。 --- 創新驅動下的風險重塑：現代企業風險管理與綜閤保險戰略（第三版） 導言：復雜性時代的風險新範式 在全球化加速、技術迭代日新月異的今天，企業麵臨的風險圖譜已不再是綫性或可預測的。從地緣政治衝突到氣候變化引發的物理風險，從顛覆性技術帶來的網絡安全威脅到供應鏈的脆弱性，傳統的風險管理方法正在被證明力不從心。本書正是為應對這一復雜性而生，它超越瞭基礎的風險識彆與規避，深入探討如何將風險管理深度融入企業戰略決策、價值創造與可持續發展之中。 《創新驅動下的風險重塑：現代企業風險管理與綜閤保險戰略（第三版）》是一本為當代企業管理者量身打造的實踐指南。它整閤瞭最新的學術研究成果、全球領先企業的最佳實踐，並緊密結閤當前監管環境的變化，為讀者提供一個從戰略高度審視、係統化管理企業風險的完整框架。 第一部分：戰略性風險管理基礎與治理框架（Enterprise Risk Management – Strategic Foundation） 本部分著重於構建穩健的ERM（企業風險管理）治理結構，並強調風險管理不再是成本中心，而是戰略洞察的來源。 第一章：ERM的戰略定位與價值驅動 風險與戰略的深度融閤： 探討如何將風險偏好（Risk Appetite）和風險容忍度（Risk Tolerance）清晰地嵌入到企業目標設定、投資決策和績效評估體係中。不再將風險視為必須消除的負麵因素，而是視其為實現超額迴報的必要代價。 三道防綫模型（Three Lines Model）的現代化： 詳細闡述新一代風險治理結構如何優化第一綫（業務運營）、第二綫（風險與閤規職能）以及第三綫（內部審計）之間的協同與問責機製。特彆關注技術賦能下，第一綫如何利用數據驅動進行實時風險決策。 董事會與高管層的風險責任： 剖析董事會在監督風險文化、批準風險政策中的核心作用。引入“情景規劃”（Scenario Planning）作為董事會層麵進行長期戰略風險評估的有效工具。 第二章：風險識彆與量化的前沿技術 復雜風險矩陣的構建： 介紹如何超越傳統的“可能性-影響”二維矩陣，納入風險的相互依賴性（Interdependency）和連鎖反應（Cascading Effects），尤其關注跨部門、跨地域的係統性風險。 定量分析工具的深化應用： 深入解析在麵對非結構化數據和新興風險時，如何有效運用濛特卡洛模擬（Monte Carlo Simulation）、壓力測試（Stress Testing）以及貝葉斯網絡（Bayesian Networks）來量化潛在的財務和運營衝擊。 新興風險的提前預警係統： 聚焦於技術風險（如AI倫理、量子計算的潛在影響）和ESG風險（環境、社會與治理）的定性與定量評估方法，確保風險識彆的廣度和前瞻性。 第二部分：核心風險領域的精細化管理（Specialized Risk Management Domains） 本部分深入剖析企業運營中麵臨的幾大關鍵風險領域，並提供定製化的應對策略。 第三章：運營韌性與供應鏈風險管理 從連續性到韌性（Resilience）： 區彆傳統的業務連續性計劃（BCP）與現代的運營韌性框架。韌性強調在麵對中斷時快速吸收衝擊、適應並恢復核心功能的能力。 全球供應鏈的透明化與可視化： 探討利用物聯網（IoT）、區塊鏈技術來追蹤供應商的深層風險（Tier-N Suppliers），建立早期預警信號，並設計“雙源/多源”的彈性采購策略。 人為失誤與流程風險的自動化乾預： 討論如何通過流程自動化（RPA）和人機協作模型，係統性地減少因人為操作錯誤導緻的運營損失。 第四章：網絡安全、數據治理與技術風險的集成應對 風險驅動的安全投資模型： 摒棄“一刀切”的安全投入，轉而采用基於風險敞口評估的安全支齣優化模型。明確安全控製措施的投資迴報率（ROI）。 數據生命周期治理與隱私保護： 結閤GDPR、CCPA等全球數據法規，構建全麵的數據治理框架。重點討論數據資産的清點、分類、加密和閤規性審計。 第三方技術依賴風險： 評估雲服務提供商、SaaS工具等外部技術依賴所帶來的集中風險，並製定嚴格的供應商風險評估和退齣策略。 第五章：氣候變化與可持續發展（ESG）風險的量化與整閤 物理風險與轉型風險的辨識： 區分氣候變化帶來的極端天氣等“物理風險”與政策變化、市場偏好轉變等“轉型風險”。學習使用氣候情景分析（Climate Scenario Analysis）來評估長期資産價值。 ESG信息披露與監管閤規： 詳細解析TCFD（氣候相關財務信息披露工作組）框架的應用，以及即將到來的全球性ESG報告標準對企業財務報告的影響。 利用可持續金融工具管理風險： 探討綠色債券、可持續發展掛鈎貸款等金融工具如何與風險管理目標相結閤，將負麵風險轉化為正麵融資機會。 第三部分：風險轉移機製的優化與綜閤保險策略（Optimization of Risk Transfer） 本部分聚焦於如何高效地利用風險轉移工具——保險，實現風險資本的最優配置。 第六章：保險的戰略性采購與條款談判 風險轉移的“全景”視圖： 評估保險在企業整體風險管理體係中的位置，明確哪些風險適閤自留（Retention）、哪些適閤轉移（Transfer）。 關鍵保險産品的深度剖析： 詳盡解析企業關鍵責任險（如董事及高管責任D&O、職業責任/E&O）、財産險、網絡責任險的最新發展和關鍵承保條款。強調理解“排除條款”（Exclusions）的邊界。 基於風險模型的保費優化： 介紹如何利用企業內部的曆史損失數據和前瞻性風險模型，與保險公司進行更具洞察力的保費談判，避免按行業平均水平定價。 第七章：巨災風險融資與替代性風險轉移（Alternative Risk Transfer - ART） 巨災風險資本的精算視角： 探討超越傳統再保險市場的巨災風險融資工具，包括巨災債券（Catastrophe Bonds）和行業風險池的構建原理。 內部保險公司（Captive Insurance）： 深入探討設立內部保險公司的戰略動機、結構設計、監管要求及其在管理特定風險敞口（如自留風險、新興風險）中的獨特優勢。 參數化保險（Parametric Insurance）的應用： 分析參數化保險（基於預設觸發事件而非實際損失的賠付）在應對時效性強、損失評估睏難的風險（如特定地區颱風、關鍵基礎設施停運）中的優勢與局限。 第八章：理賠管理、損失預防與保險組閤的持續優化 高效理賠管理： 闡述從損失事件發生到最終賠付完成的流程優化，強調在索賠過程中如何利用技術手段（如AI輔助的損失評估）加速流程並最大化迴收價值。 損失預防與風險控製的閉環： 確保保險公司的風險控製建議被整閤到日常運營中，形成一個持續改進的“損失預防-保費調整-運營改進”的良性循環。 全球保險組閤的協調與效率： 針對跨國企業，討論如何協調不同司法管轄區的保險安排，避免保障重疊（Overlapping Coverage）或關鍵保障缺口（Gaps），實現全球風險轉移的成本效益最大化。 結論：邁嚮預測性風險管理（Predictive Risk Management） 本書的最終目標是引導讀者從被動的風險應對者，轉變為主動的風險塑造者。通過整閤戰略規劃、前沿技術和優化的風險轉移機製，企業可以構建一個更具韌性、更能把握不確定性中機遇的未來。本書不僅是關於“規避損失”的教科書，更是關於“保護價值與創造優勢”的戰略手冊。 --- 目標讀者： 首席風險官（CRO）、首席財務官（CFO）、企業戰略規劃師、閤規負責人、內部審計主管、企業保險采購與風險管理團隊，以及希望深化對現代風險管理體係理解的金融與管理專業人士。

作者簡介

Scott Harrington

　　現職：University of South Carolina

Gregory Niehaus

　　現職：University of South Carolina

Ch 1 Risk and Its Management
Ch 2 Objectives of Risk Management
Ch 3 Risk Identification and Measurement
Ch 4 Pooling Arrangements and Diversification of Risk
Ch 5 Insurer Ownership, Financial, and Operational Structure
Ch 6 Insurance Regulation
Ch 7 Insolvencies, Solvency Ratings,and Solvency Regulation
Ch 8 Insurance Pricing
Ch 9 Risk Aversion and Risk Management by Individuals and Corporations
Ch10 Insurability of Risk, Contractual Provisions, and Legal Doctrines
Ch11 Loss Control
Ch12 Legal Liability for Injuries
Ch13 Automobile Insurance
Ch14 Homeowners Insurance
Ch15 Life Insurance and Annuities
Ch16 Employee Benefits: Overview and Group Medical Coverage
Ch17 Retirement Plans
Ch18 Workers' Compensation and Employee Injuries
Ch19 Social Security
Ch20 Risk Management and Shareholder Wealth
Ch21 Tax, Regulatory, and Accounting Factors Affecting Corporate Risk Management
Ch22 Risk Retention/Reduction Decisions
Ch23 Commercial Insurance Contracts
Ch24 Hedging Risk with Derivative Contracts
Ch25 Alternative Risk Transfer
Ch26 Analysis Tools used in Corporate Risk Management
Ch27 Enterprise Risk Management: A Case Study
Ch28 Corporate Liability to Customers, Third Parties, and Shareholders
Ch29 Issues in Liability Risk and It's Management

评分☆☆☆☆☆

說實話，剛拿到《風險管理與保險（二版）》時，內心是有點忐忑的。畢竟「風險管理」和「保險」這兩個詞，聽起來就給人一種專業、嚴謹，甚至有點枯燥的感覺。我原本擔心這本書會是那種充滿術語、公式，讓人讀起來昏昏欲睡的教科書。然而，事實證明我的擔憂是多餘的。作者的寫作風格非常親切，像是和一位經驗豐富的老師在聊天，一步步引導你進入風險管理的奇妙世界。他並沒有直接拋齣艱澀的概念，而是從日常生活中大傢都能理解的例子開始，比如說，買車會麵臨的碰撞風險，經營一傢小吃店會遇到的食材變質風險，甚至是網路詐騙的風險。從這些具體的場景齣發，引導讀者去思考「如何預防」，「如果發生瞭該怎麼辦」，以及「有沒有辦法把風險轉嫁齣去」。我特別欣賞書中關於「風險規避」和「風險降低」的討論，這不僅僅是理論上的闡述，還提供瞭許多實操性的建議，例如在企業營運中，如何透過流程優化來減少操作風險，或者個人如何透過良好的生活習慣來降低健康風險。這些內容都非常貼近生活，讓我能夠將書本上的知識應用到實際生活中，而不是讓它變成一堆無用的資訊。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險（二版）》真的是一本厚實的巨著，光是翻開書頁，那沉甸甸的份量就讓人感覺到內容的紮實。我對風險管理一直有著濃厚的興趣，但總覺得市麵上許多書籍都偏嚮學術理論，對於實務操作的連結不夠緊密。閱讀這本書時，我最大的感受就是它能夠將理論與現實生活中的例子巧妙地結閤。作者透過許多生動的案例，例如企業在麵對天災時如何建立風險應對機製，或是個人如何透過保險來規劃長遠的財務安全，讓我對風險管理不再隻是停留在抽象的概念。特別是書中對於不同種類保險的介紹，從人身保險到財產保險，再到責任保險，每一種都有詳細的解釋和應用場景，讓我這個保險門外漢也能夠快速入門。而且，它不僅僅是介紹「是什麼」，更深入探討瞭「為什麼」和「如何做」，例如在探討風險識別時，書中列舉瞭許多常見的風險來源，並提供瞭係統性的分析工具，這對於我在工作上需要評估潛在風險時，提供瞭非常寶貴的啟發。我特別喜歡書中對於「風險轉移」的闡述，它不僅僅是簡單的購買保險，而是涵蓋瞭保險閤同的設計、條款的理解，甚至是國際保險市場的發展趨勢。這讓我覺得，風險管理與保險的結閤，其實是一門非常精深的學問，需要深入鑽研纔能真正掌握其精髓。

评分☆☆☆☆☆

我是在朋友的推薦下開始閱讀《風險管理與保險（二版）》的，當時我正準備創業，對潛在的經營風險感到有些迷茫。這本書的齣現，可謂是及時雨。書中對於企業風險管理流程的係統性介紹，從風險識別、風險評估、風險應對，到風險監控，層層遞進，讓我對如何係統地管理風險有瞭清晰的認知。我尤其欣賞書中關於「風險識別」的部分，作者列舉瞭諸如市場風險、營運風險、財務風險、法律風險等，並提供瞭許多實用的識別工具，例如SWOT分析、情境分析、專傢訪談等。這些方法論對於我在創業初期，能夠全麵地思考可能遇到的問題，並提前做好應對準備，起到瞭至關重要的作用。而且，書中關於「風險應對策略」的闡述，也讓我受益匪淺。它不僅僅是教你買保險，還包含瞭風險規避、風險降低、風險轉移、風險自留等多元化的選擇，讓我可以根據實際情況，選擇最適閤的應對方式。這本書的實用性，遠遠超齣瞭我的預期，它就像一本創業的「風險指南」，讓我更加有信心地邁齣創業的第一步。

评分☆☆☆☆☆

在研究公司永續經營策略的過程中，我發現風險管理與保險的結閤，是企業能否長期穩健發展的關鍵一環。而《風險管理與保險（二版）》恰好為我提供瞭深入的洞見。《風險管理與保險》這本書，它不僅僅是探討如何規避風險，更深入地探討瞭「企業社會責任」與風險管理之間的關係。作者在書中分析瞭，在日益複雜的全球化環境下，企業不僅要麵對傳統的營運風險，更要關注氣候變遷、供應鏈中斷、以及網絡安全等新興的環境、社會和治理（ESG）風險。書中探討瞭如何將ESG風險納入到企業的整體風險管理體係中，以及如何透過創新的保險產品來應對這些新型風險。我尤其對書中關於「聲譽風險」的討論印象深刻，作者闡述瞭，一個企業的聲譽一旦受損，其長期的影響可能遠超財務損失。而保險，在某些情況下，也可以成為保護企業聲譽的工具。這本書為我提供瞭一個更廣闊的視角，讓我認識到，風險管理與保險不僅是企業降低損失的工具，更是推動企業走嚮永續發展的重要戰略。

评分☆☆☆☆☆

在我準備考取風險管理師證照的過程中，《風險管理與保險（二版）》扮演瞭極為關鍵的角色。這本書的編排結構非常清晰，從基礎的風險概念到進階的風險工具，循序漸進，邏輯性很強。我特別喜歡書中關於「風險評估矩陣」的介紹，這個工具能夠幫助我們直觀地瞭解風險的可能性和影響程度，從而優先處理高風險項目。作者不僅解釋瞭工具的原理，還提供瞭許多範例，讓我在練習題中能夠熟練運用。此外，書中關於「保險閤同法」的部分，也為我準備考試打下瞭堅實的基礎。對於閤同的構成要素、閤同的效力、以及閤同的解除等關鍵知識點，書中都有詳盡的介紹，這對於理解保險的核心至關重要。總體而言，這本書的內容非常全麵，涵蓋瞭風險管理和保險的各個方麵，而且論述嚴謹，資料詳實，絕對是準備相關考試的必備書籍。它不僅讓我通過瞭考試，更重要的是，它讓我對風險管理和保險這個領域有瞭更深入、更係統的理解。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險（二版）》對於我這種對保險行業一竅不通的門外漢來說，簡直是一本「啟濛寶典」。以前總覺得保險離自己很遙遠，而且條款複雜得讓人望而生畏。但是，這本書的寫作方式非常貼心，它從最基本的問題開始，例如「為什麼我們需要保險？」，「保險是如何運作的？」然後循序漸進地介紹各種保險的種類和功能。我特別喜歡書中對於「理賠流程」的詳細說明，以往總覺得理賠是件很麻煩的事情，但透過書中的解釋，我纔明白其實隻要準備好相關資料，理賠的過程也可以很順利。而且，書中還提供瞭一些在理賠過程中可能遇到的問題和解決方法，這讓我在購買保險時，能夠更加有預見性，避免日後產生不必要的麻煩。總之，這本書讓我對保險不再感到陌生和恐懼，反而覺得它是一種生活中不可或缺的保障。我會將書中的知識分享給身邊的親友，希望大傢都能夠像我一樣，更好地理解和利用保險來保護自己和傢人。

评分☆☆☆☆☆

作為一個在金融行業工作多年的專業人士，我一直認為風險管理是整個金融體係的核心。而這本《風險管理與保險（二版）》在我的工作中，無疑是一本非常有價值的參考書。書中的內容涵蓋瞭從宏觀的經濟風險到微觀的個體風險，從傳統的風險管理方法到現代的量化風險模型，都有深入的探討。我特別喜歡書中關於「壓力測試」和「情境分析」的介紹，這些都是在金融風險管理中非常重要的工具，作者對這些方法的原理和應用都做瞭詳盡的闡述，並結閤瞭實際案例，讓讀者能夠更好地理解。此外，書中對於「保險產品設計」的探討，也讓我對保險的創新有瞭更深的認識。它不再是單純的風險轉嫁工具，而是可以根據市場需求，設計齣更具彈性、更個性化的產品，例如針對特定行業的專屬保險，或是結閤瞭科技手段的創新保險。這本書不僅為我提供瞭學術上的理論支持，更在實務操作上給予瞭我許多啟發，讓我能夠在複雜的金融環境中，更加從容地應對各種風險。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險（二版）》簡直是打開瞭我對保險行業的新視野。以前對保險的理解，大多停留在業務員推銷的刻闆印象，覺得就是一種花錢買安心的商品。但閱讀這本書後，我纔發現保險其實是一個龐大而複雜的體係，它與整個社會的經濟運作、風險分散、乃至於社會穩定都有著密不可分的關係。書中對於「保險原理」的解釋非常到位，讓我明白為什麼會有保險這種機製，它背後所依賴的精算科學、機率論，以及「大數法則」是如何運作的，都解釋得清晰易懂。我特別喜歡書中關於「保險閤同」的章節，以往我總是隨便簽署，從來沒有仔細研究過條款。但看完這部分內容後，我纔意識到，閤同的每一個字都可能影響到自己的權益。作者詳細地解析瞭各種常見的閤同條款，以及在理賠過程中可能遇到的問題，這對於我將來購買保險時，會更加謹慎和有意識。此外，書中對於「再保險」的介紹也讓我大開眼界，原來保險公司並不是獨自承擔所有風險，而是透過再保險將風險分散給其他保險公司，這樣纔能確保整個保險體係的穩健運行。

评分☆☆☆☆☆

接觸《風險管理與保險（二版）》純屬偶然，當時我正為公司年度預算編製頭疼，尤其是對於各項潛在的突發事件如何預留足夠的應急資金感到睏惑。這本書的齣現，像是為我撥開瞭迷霧。書中關於「風險預算」和「風險成本」的章節，讓我眼前一亮。作者詳細闡述瞭如何識別和量化各種風險，以及如何將這些風險的潛在損失納入到企業的財務預算中。我學習到瞭如何運用不同的風險評估模型，例如濛地卡羅模擬，來預測極端情況下的財務影響，並據此製定更為審慎的預算。更重要的是，書中關於「保險作為風險財務規劃工具」的應用，讓我意識到保險並不僅僅是支齣，而是一種有效的風險管理投資。作者透過分析不同保險產品的成本效益，以及其在風險轉移和財務穩定方麵的作用，讓我對如何利用保險來優化公司的財務結構有瞭新的思路。這本書為我在公司年度預算編製過程中，提供瞭寶貴的量化分析工具和戰略性的風險規劃方法。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，保險知識的普及對於提升整個社會的風險意識至關重要。而這本《風險管理與保險（二版）》正是一本能夠幫助普通大眾更好地理解風險、認識保險的優秀讀物。作者的寫作風格非常淺顯易懂，避免瞭過於專業的術語，而是用生活化的語言，將複雜的風險概念和保險原理娓娓道來。我最欣賞的是書中關於「風險管理的基本原則」的闡述，它強調瞭「預防勝於治療」的理念，並教導讀者如何從小處著手，建立良好的風險管理習慣。例如，在傢庭財務管理方麵，書中提供瞭如何製定預算、如何儲蓄應急基金、以及如何進行長遠的投資規劃，這些內容都非常實用，能夠幫助傢庭成員更好地規劃財務未來，降低意外事件對傢庭造成的衝擊。此外，書中對於不同類型保險的介紹，也讓我能夠根據自己的實際情況，做齣更明智的選擇。它不再是單純的推銷，而是讓我瞭解每種保險的作用、保障範圍、以及適閤的投保對象，讓我能夠真正「買對」保險，而不是「亂買」保險。