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1.The organization has been changed to be more applicable for an introductory course while retaining the risk management framework that makes this book unique in the market.

　　2.Expanded topics include: basics of risk management; types of risk facing businesses and individuals; risk identification and measurement; loss control, enterprise risk management, and traditional commercial insurance contracts.

　　3.Updated Real-World boxes that include articles from journals and the business press to illustrate the concepts presented in the chapters.

　　4.Provides students with a conceptual framework for a) making risk management and insurance decisions to increase business value and individual welfare, b) understanding insurance contracts and institutional features of the insurance industry, and c) understanding the effects of and rationale for public policies that affect risk and its allocation.

　　5.Provides students with broad knowledge of business risk management and public policy issues, in order to better prepare students for their future roles as managers and citizens.

好的，这是一本关于企业风险管理与保险实践的深度探讨著作的简介，旨在为企业决策者、风险管理专业人士以及金融保险从业者提供一套全面、实用的知识框架和操作指南。 --- 创新驱动下的风险重塑：现代企业风险管理与综合保险战略（第三版） 导言：复杂性时代的风险新范式 在全球化加速、技术迭代日新月异的今天，企业面临的风险图谱已不再是线性或可预测的。从地缘政治冲突到气候变化引发的物理风险，从颠覆性技术带来的网络安全威胁到供应链的脆弱性，传统的风险管理方法正在被证明力不从心。本书正是为应对这一复杂性而生，它超越了基础的风险识别与规避，深入探讨如何将风险管理深度融入企业战略决策、价值创造与可持续发展之中。 《创新驱动下的风险重塑：现代企业风险管理与综合保险战略（第三版）》是一本为当代企业管理者量身打造的实践指南。它整合了最新的学术研究成果、全球领先企业的最佳实践，并紧密结合当前监管环境的变化，为读者提供一个从战略高度审视、系统化管理企业风险的完整框架。 第一部分：战略性风险管理基础与治理框架（Enterprise Risk Management – Strategic Foundation） 本部分着重于构建稳健的ERM（企业风险管理）治理结构，并强调风险管理不再是成本中心，而是战略洞察的来源。 第一章：ERM的战略定位与价值驱动 风险与战略的深度融合： 探讨如何将风险偏好（Risk Appetite）和风险容忍度（Risk Tolerance）清晰地嵌入到企业目标设定、投资决策和绩效评估体系中。不再将风险视为必须消除的负面因素，而是视其为实现超额回报的必要代价。 三道防线模型（Three Lines Model）的现代化： 详细阐述新一代风险治理结构如何优化第一线（业务运营）、第二线（风险与合规职能）以及第三线（内部审计）之间的协同与问责机制。特别关注技术赋能下，第一线如何利用数据驱动进行实时风险决策。 董事会与高管层的风险责任： 剖析董事会在监督风险文化、批准风险政策中的核心作用。引入“情景规划”（Scenario Planning）作为董事会层面进行长期战略风险评估的有效工具。 第二章：风险识别与量化的前沿技术 复杂风险矩阵的构建： 介绍如何超越传统的“可能性-影响”二维矩阵，纳入风险的相互依赖性（Interdependency）和连锁反应（Cascading Effects），尤其关注跨部门、跨地域的系统性风险。 定量分析工具的深化应用： 深入解析在面对非结构化数据和新兴风险时，如何有效运用蒙特卡洛模拟（Monte Carlo Simulation）、压力测试（Stress Testing）以及贝叶斯网络（Bayesian Networks）来量化潜在的财务和运营冲击。 新兴风险的提前预警系统： 聚焦于技术风险（如AI伦理、量子计算的潜在影响）和ESG风险（环境、社会与治理）的定性与定量评估方法，确保风险识别的广度和前瞻性。 第二部分：核心风险领域的精细化管理（Specialized Risk Management Domains） 本部分深入剖析企业运营中面临的几大关键风险领域，并提供定制化的应对策略。 第三章：运营韧性与供应链风险管理 从连续性到韧性（Resilience）： 区别传统的业务连续性计划（BCP）与现代的运营韧性框架。韧性强调在面对中断时快速吸收冲击、适应并恢复核心功能的能力。 全球供应链的透明化与可视化： 探讨利用物联网（IoT）、区块链技术来追踪供应商的深层风险（Tier-N Suppliers），建立早期预警信号，并设计“双源/多源”的弹性采购策略。 人为失误与流程风险的自动化干预： 讨论如何通过流程自动化（RPA）和人机协作模型，系统性地减少因人为操作错误导致的运营损失。 第四章：网络安全、数据治理与技术风险的集成应对 风险驱动的安全投资模型： 摒弃“一刀切”的安全投入，转而采用基于风险敞口评估的安全支出优化模型。明确安全控制措施的投资回报率（ROI）。 数据生命周期治理与隐私保护： 结合GDPR、CCPA等全球数据法规，构建全面的数据治理框架。重点讨论数据资产的清点、分类、加密和合规性审计。 第三方技术依赖风险： 评估云服务提供商、SaaS工具等外部技术依赖所带来的集中风险，并制定严格的供应商风险评估和退出策略。 第五章：气候变化与可持续发展（ESG）风险的量化与整合 物理风险与转型风险的辨识： 区分气候变化带来的极端天气等“物理风险”与政策变化、市场偏好转变等“转型风险”。学习使用气候情景分析（Climate Scenario Analysis）来评估长期资产价值。 ESG信息披露与监管合规： 详细解析TCFD（气候相关财务信息披露工作组）框架的应用，以及即将到来的全球性ESG报告标准对企业财务报告的影响。 利用可持续金融工具管理风险： 探讨绿色债券、可持续发展挂钩贷款等金融工具如何与风险管理目标相结合，将负面风险转化为正面融资机会。 第三部分：风险转移机制的优化与综合保险策略（Optimization of Risk Transfer） 本部分聚焦于如何高效地利用风险转移工具——保险，实现风险资本的最优配置。 第六章：保险的战略性采购与条款谈判 风险转移的“全景”视图： 评估保险在企业整体风险管理体系中的位置，明确哪些风险适合自留（Retention）、哪些适合转移（Transfer）。 关键保险产品的深度剖析： 详尽解析企业关键责任险（如董事及高管责任D&O、职业责任/E&O）、财产险、网络责任险的最新发展和关键承保条款。强调理解“排除条款”（Exclusions）的边界。 基于风险模型的保费优化： 介绍如何利用企业内部的历史损失数据和前瞻性风险模型，与保险公司进行更具洞察力的保费谈判，避免按行业平均水平定价。 第七章：巨灾风险融资与替代性风险转移（Alternative Risk Transfer - ART） 巨灾风险资本的精算视角： 探讨超越传统再保险市场的巨灾风险融资工具，包括巨灾债券（Catastrophe Bonds）和行业风险池的构建原理。 内部保险公司（Captive Insurance）： 深入探讨设立内部保险公司的战略动机、结构设计、监管要求及其在管理特定风险敞口（如自留风险、新兴风险）中的独特优势。 参数化保险（Parametric Insurance）的应用： 分析参数化保险（基于预设触发事件而非实际损失的赔付）在应对时效性强、损失评估困难的风险（如特定地区台风、关键基础设施停运）中的优势与局限。 第八章：理赔管理、损失预防与保险组合的持续优化 高效理赔管理： 阐述从损失事件发生到最终赔付完成的流程优化，强调在索赔过程中如何利用技术手段（如AI辅助的损失评估）加速流程并最大化回收价值。 损失预防与风险控制的闭环： 确保保险公司的风险控制建议被整合到日常运营中，形成一个持续改进的“损失预防-保费调整-运营改进”的良性循环。 全球保险组合的协调与效率： 针对跨国企业，讨论如何协调不同司法管辖区的保险安排，避免保障重叠（Overlapping Coverage）或关键保障缺口（Gaps），实现全球风险转移的成本效益最大化。 结论：迈向预测性风险管理（Predictive Risk Management） 本书的最终目标是引导读者从被动的风险应对者，转变为主动的风险塑造者。通过整合战略规划、前沿技术和优化的风险转移机制，企业可以构建一个更具韧性、更能把握不确定性中机遇的未来。本书不仅是关于“规避损失”的教科书，更是关于“保护价值与创造优势”的战略手册。 --- 目标读者： 首席风险官（CRO）、首席财务官（CFO）、企业战略规划师、合规负责人、内部审计主管、企业保险采购与风险管理团队，以及希望深化对现代风险管理体系理解的金融与管理专业人士。

作者简介

Scott Harrington

　　现职：University of South Carolina

Gregory Niehaus

　　现职：University of South Carolina

Ch 1 Risk and Its Management
Ch 2 Objectives of Risk Management
Ch 3 Risk Identification and Measurement
Ch 4 Pooling Arrangements and Diversification of Risk
Ch 5 Insurer Ownership, Financial, and Operational Structure
Ch 6 Insurance Regulation
Ch 7 Insolvencies, Solvency Ratings,and Solvency Regulation
Ch 8 Insurance Pricing
Ch 9 Risk Aversion and Risk Management by Individuals and Corporations
Ch10 Insurability of Risk, Contractual Provisions, and Legal Doctrines
Ch11 Loss Control
Ch12 Legal Liability for Injuries
Ch13 Automobile Insurance
Ch14 Homeowners Insurance
Ch15 Life Insurance and Annuities
Ch16 Employee Benefits: Overview and Group Medical Coverage
Ch17 Retirement Plans
Ch18 Workers' Compensation and Employee Injuries
Ch19 Social Security
Ch20 Risk Management and Shareholder Wealth
Ch21 Tax, Regulatory, and Accounting Factors Affecting Corporate Risk Management
Ch22 Risk Retention/Reduction Decisions
Ch23 Commercial Insurance Contracts
Ch24 Hedging Risk with Derivative Contracts
Ch25 Alternative Risk Transfer
Ch26 Analysis Tools used in Corporate Risk Management
Ch27 Enterprise Risk Management: A Case Study
Ch28 Corporate Liability to Customers, Third Parties, and Shareholders
Ch29 Issues in Liability Risk and It's Management

评分☆☆☆☆☆

接觸《風險管理與保險（二版）》純屬偶然，當時我正為公司年度預算編制頭疼，尤其是對於各項潛在的突發事件如何預留足夠的應急資金感到困惑。這本書的出現，像是為我撥開了迷霧。書中關於「風險預算」和「風險成本」的章節，讓我眼前一亮。作者詳細闡述了如何識別和量化各種風險，以及如何將這些風險的潛在損失納入到企業的財務預算中。我學習到了如何運用不同的風險評估模型，例如蒙地卡羅模擬，來預測極端情況下的財務影響，並據此制定更為審慎的預算。更重要的是，書中關於「保險作為風險財務規劃工具」的應用，讓我意識到保險並不僅僅是支出，而是一種有效的風險管理投資。作者透過分析不同保險產品的成本效益，以及其在風險轉移和財務穩定方面的作用，讓我對如何利用保險來優化公司的財務結構有了新的思路。這本書為我在公司年度預算編制過程中，提供了寶貴的量化分析工具和戰略性的風險規劃方法。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險（二版）》真的是一本厚實的巨著，光是翻開書頁，那沉甸甸的份量就讓人感覺到內容的紮實。我對風險管理一直有著濃厚的興趣，但總覺得市面上許多書籍都偏向學術理論，對於實務操作的連結不夠緊密。閱讀這本書時，我最大的感受就是它能夠將理論與現實生活中的例子巧妙地結合。作者透過許多生動的案例，例如企業在面對天災時如何建立風險應對機制，或是個人如何透過保險來規劃長遠的財務安全，讓我對風險管理不再只是停留在抽象的概念。特別是書中對於不同種類保險的介紹，從人身保險到財產保險，再到責任保險，每一種都有詳細的解釋和應用場景，讓我這個保險門外漢也能夠快速入門。而且，它不僅僅是介紹「是什麼」，更深入探討了「為什麼」和「如何做」，例如在探討風險識別時，書中列舉了許多常見的風險來源，並提供了系統性的分析工具，這對於我在工作上需要評估潛在風險時，提供了非常寶貴的啟發。我特別喜歡書中對於「風險轉移」的闡述，它不僅僅是簡單的購買保險，而是涵蓋了保險合同的設計、條款的理解，甚至是國際保險市場的發展趨勢。這讓我覺得，風險管理與保險的結合，其實是一門非常精深的學問，需要深入鑽研才能真正掌握其精髓。

评分☆☆☆☆☆

在研究公司永續經營策略的過程中，我發現風險管理與保險的結合，是企業能否長期穩健發展的關鍵一環。而《風險管理與保險（二版）》恰好為我提供了深入的洞見。《風險管理與保險》這本書，它不僅僅是探討如何規避風險，更深入地探討了「企業社會責任」與風險管理之間的關係。作者在書中分析了，在日益複雜的全球化環境下，企業不僅要面對傳統的營運風險，更要關注氣候變遷、供應鏈中斷、以及網絡安全等新興的環境、社會和治理（ESG）風險。書中探討了如何將ESG風險納入到企業的整體風險管理體系中，以及如何透過創新的保險產品來應對這些新型風險。我尤其對書中關於「聲譽風險」的討論印象深刻，作者闡述了，一個企業的聲譽一旦受損，其長期的影響可能遠超財務損失。而保險，在某些情況下，也可以成為保護企業聲譽的工具。這本書為我提供了一個更廣闊的視角，讓我認識到，風險管理與保險不僅是企業降低損失的工具，更是推動企業走向永續發展的重要戰略。

评分☆☆☆☆☆

作為一個在金融行業工作多年的專業人士，我一直認為風險管理是整個金融體系的核心。而這本《風險管理與保險（二版）》在我的工作中，無疑是一本非常有價值的參考書。書中的內容涵蓋了從宏觀的經濟風險到微觀的個體風險，從傳統的風險管理方法到現代的量化風險模型，都有深入的探討。我特別喜歡書中關於「壓力測試」和「情境分析」的介紹，這些都是在金融風險管理中非常重要的工具，作者對這些方法的原理和應用都做了詳盡的闡述，並結合了實際案例，讓讀者能夠更好地理解。此外，書中對於「保險產品設計」的探討，也讓我對保險的創新有了更深的認識。它不再是單純的風險轉嫁工具，而是可以根據市場需求，設計出更具彈性、更個性化的產品，例如針對特定行業的專屬保險，或是結合了科技手段的創新保險。這本書不僅為我提供了學術上的理論支持，更在實務操作上給予了我許多啟發，讓我能夠在複雜的金融環境中，更加從容地應對各種風險。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，保險知識的普及對於提升整個社會的風險意識至關重要。而這本《風險管理與保險（二版）》正是一本能夠幫助普通大眾更好地理解風險、認識保險的優秀讀物。作者的寫作風格非常淺顯易懂，避免了過於專業的術語，而是用生活化的語言，將複雜的風險概念和保險原理娓娓道來。我最欣賞的是書中關於「風險管理的基本原則」的闡述，它強調了「預防勝於治療」的理念，並教導讀者如何從小處著手，建立良好的風險管理習慣。例如，在家庭財務管理方面，書中提供了如何制定預算、如何儲蓄應急基金、以及如何進行長遠的投資規劃，這些內容都非常實用，能夠幫助家庭成員更好地規劃財務未來，降低意外事件對家庭造成的衝擊。此外，書中對於不同類型保險的介紹，也讓我能夠根據自己的實際情況，做出更明智的選擇。它不再是單純的推銷，而是讓我了解每種保險的作用、保障範圍、以及適合的投保對象，讓我能夠真正「買對」保險，而不是「亂買」保險。

评分☆☆☆☆☆

在我準備考取風險管理師證照的過程中，《風險管理與保險（二版）》扮演了極為關鍵的角色。這本書的編排結構非常清晰，從基礎的風險概念到進階的風險工具，循序漸進，邏輯性很強。我特別喜歡書中關於「風險評估矩陣」的介紹，這個工具能夠幫助我們直觀地了解風險的可能性和影響程度，從而優先處理高風險項目。作者不僅解釋了工具的原理，還提供了許多範例，讓我在練習題中能夠熟練運用。此外，書中關於「保險合同法」的部分，也為我準備考試打下了堅實的基礎。對於合同的構成要素、合同的效力、以及合同的解除等關鍵知識點，書中都有詳盡的介紹，這對於理解保險的核心至關重要。總體而言，這本書的內容非常全面，涵蓋了風險管理和保險的各個方面，而且論述嚴謹，資料詳實，絕對是準備相關考試的必備書籍。它不僅讓我通過了考試，更重要的是，它讓我對風險管理和保險這個領域有了更深入、更系統的理解。

评分☆☆☆☆☆

說實話，剛拿到《風險管理與保險（二版）》時，內心是有點忐忑的。畢竟「風險管理」和「保險」這兩個詞，聽起來就給人一種專業、嚴謹，甚至有點枯燥的感覺。我原本擔心這本書會是那種充滿術語、公式，讓人讀起來昏昏欲睡的教科書。然而，事實證明我的擔憂是多餘的。作者的寫作風格非常親切，像是和一位經驗豐富的老師在聊天，一步步引導你進入風險管理的奇妙世界。他並沒有直接拋出艱澀的概念，而是從日常生活中大家都能理解的例子開始，比如說，買車會面臨的碰撞風險，經營一家小吃店會遇到的食材變質風險，甚至是網路詐騙的風險。從這些具體的場景出發，引導讀者去思考「如何預防」，「如果發生了該怎麼辦」，以及「有沒有辦法把風險轉嫁出去」。我特別欣賞書中關於「風險規避」和「風險降低」的討論，這不僅僅是理論上的闡述，還提供了許多實操性的建議，例如在企業營運中，如何透過流程優化來減少操作風險，或者個人如何透過良好的生活習慣來降低健康風險。這些內容都非常貼近生活，讓我能夠將書本上的知識應用到實際生活中，而不是讓它變成一堆無用的資訊。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險（二版）》對於我這種對保險行業一竅不通的門外漢來說，簡直是一本「啟蒙寶典」。以前總覺得保險離自己很遙遠，而且條款複雜得讓人望而生畏。但是，這本書的寫作方式非常貼心，它從最基本的問題開始，例如「為什麼我們需要保險？」，「保險是如何運作的？」然後循序漸進地介紹各種保險的種類和功能。我特別喜歡書中對於「理賠流程」的詳細說明，以往總覺得理賠是件很麻煩的事情，但透過書中的解釋，我才明白其實只要準備好相關資料，理賠的過程也可以很順利。而且，書中還提供了一些在理賠過程中可能遇到的問題和解決方法，這讓我在購買保險時，能夠更加有預見性，避免日後產生不必要的麻煩。總之，這本書讓我對保險不再感到陌生和恐懼，反而覺得它是一種生活中不可或缺的保障。我會將書中的知識分享給身邊的親友，希望大家都能夠像我一樣，更好地理解和利用保險來保護自己和家人。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險（二版）》簡直是打開了我對保險行業的新視野。以前對保險的理解，大多停留在業務員推銷的刻板印象，覺得就是一種花錢買安心的商品。但閱讀這本書後，我才發現保險其實是一個龐大而複雜的體系，它與整個社會的經濟運作、風險分散、乃至於社會穩定都有著密不可分的關係。書中對於「保險原理」的解釋非常到位，讓我明白為什麼會有保險這種機制，它背後所依賴的精算科學、機率論，以及「大數法則」是如何運作的，都解釋得清晰易懂。我特別喜歡書中關於「保險合同」的章節，以往我總是隨便簽署，從來沒有仔細研究過條款。但看完這部分內容後，我才意識到，合同的每一個字都可能影響到自己的權益。作者詳細地解析了各種常見的合同條款，以及在理賠過程中可能遇到的問題，這對於我將來購買保險時，會更加謹慎和有意識。此外，書中對於「再保險」的介紹也讓我大開眼界，原來保險公司並不是獨自承擔所有風險，而是透過再保險將風險分散給其他保險公司，這樣才能確保整個保險體系的穩健運行。

评分☆☆☆☆☆

我是在朋友的推薦下開始閱讀《風險管理與保險（二版）》的，當時我正準備創業，對潛在的經營風險感到有些迷茫。這本書的出現，可謂是及時雨。書中對於企業風險管理流程的系統性介紹，從風險識別、風險評估、風險應對，到風險監控，層層遞進，讓我對如何系統地管理風險有了清晰的認知。我尤其欣賞書中關於「風險識別」的部分，作者列舉了諸如市場風險、營運風險、財務風險、法律風險等，並提供了許多實用的識別工具，例如SWOT分析、情境分析、專家訪談等。這些方法論對於我在創業初期，能夠全面地思考可能遇到的問題，並提前做好應對準備，起到了至關重要的作用。而且，書中關於「風險應對策略」的闡述，也讓我受益匪淺。它不僅僅是教你買保險，還包含了風險規避、風險降低、風險轉移、風險自留等多元化的選擇，讓我可以根據實際情況，選擇最適合的應對方式。這本書的實用性，遠遠超出了我的預期，它就像一本創業的「風險指南」，讓我更加有信心地邁出創業的第一步。